理财销售工作总结

第一篇理财经理工作总结年终总结

（二）我的201*年终总结结合年初制定的工作计划,今年我完成了以下各项工作

1.在文明优质服务方面以“以客户为中心”为指导思想，以六年多的业务知识积累为基础,我做到热情,高效的服务同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理，提高自助终端的使用率

2.在营销方面“优质的服务是最好的营销手段”，在此基础上我坚持“一句话营销”，推销网银、基金、信用卡及活利宝等产品同时累积目标客户群，为平时的营销及今后营销做好准备

3.在内控方面以做好自身工作入手，保证以最低的差错率完成各项工作，做到真正的高效对新同事做好传、帮、带协助业务经理做好各项自查工作在银企对账的工作上，以当面，电话提醒、催收的方式来提高我行的对账率

4.在自我学习与提高方面以做好工作、提高自身素养为目的,积极参加各种培训，如,个人理财,afp后续培训等等过去一年各项工作还是较好的完成了，问题也还是存在的在业务的积累与学习方面知识不够全面，因为客户的需求是全方面的，以目前的知识面是不够的今后应加强这方面的学习，通过培训I,自我学习为主，班后向同事请教为辅，以“提高单兵作战能力”新的一年,我行的改革力度,考核的深度都将是前所未有的,我必须改变观念、跟上节奏，听从指挥,坚决执行,发挥优势,针对自身的不足,不断学习，努力工作回顾走过的一年,所有的经历都化作一段美好的回忆,结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足在我行进行网点转型,提升服务质量,加强网点营销我们支行从人员配置进行了部分调整,安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展,开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务虽然在工作中遇到诸多的困难和问题但是,在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作,09年我行理财工作中取得了一些成绩

一、工作总结客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作201*年米脂县财政监督检查办依法理财试点工作总结今年来,财政监督检查办在县委、县政府的正确领导下,在局领导的有力指导下,紧围绕财政改革和财政中心任务,积极开展依法行政、依法理财工作,坚持将财政监督工作贯穿于财政工作大局之中，贯穿于财政管理体制、机制建设和改革总体设计之中，贯穿于财政管理工作运行全过程之中；建立健全事前、事中和事后监督相结合的财政监督机制；加强对重大财税政策执行和民生资金使用情况的监督，加强会计行业、企业和财政内部监督，促进提高财政部门内控水平；更新监督理念,改进监督方式,拓展监管事项，优化监管结构,坚持科学监督、依法监督,促进建立财政预算、执行和监督相互制衡、相互协调的财政运行机制现将主要工作总结如下

一、加强领导，明确责任，确保行政执法工作健康有序开展为了推进依法理财各项工作任务，进一步提高我县依法理财水平和依法理财能力,我办认真组织学习了相关文件,根据县局《依法理财试点工作实施方案》的意见要求,深刻领会文件精神实质，充分认识依法理财的重要性和紧迫性,先后多次听取汇报、研究工作的进展情况,并加强督导检查，做到依法理财各项工作责任主体明确，任务落实到位,在全局形成了工作有人抓,责任有人担的工作局面

二、加大对行政执法人员法律、法规知识和业务技能培训的力度,进一步提高专业技能和执法水平加强对广大干部职工法律法规政策知识的学习培训I,是提高法律素质和依法办事能力的根本途径为此,我办专门制订了具体的实施意见,将各项工作落实到相关责任人多次组织干部职工进行集中培训，主要是系统学习有关社会主义市场经济法律知识,重点抓好财政法律、法规、规章的宣传教育，结合财政政策的贯彻信息,切实提高了广大干部职工学法用法的实效性,进一步强化了执法人员的宗旨观念,不断改进了工作作风，提高了财政干部的法律素质和依法行政、依法理财能力

三、认真做好依法行政、依法理财基础工作

（一）抓好“两个条例”的贯彻落实,逐步实现财政监督工作的规范化、制度化和高效化采取多种形式，宣传贯彻《财政违法行为处罚处分条例》和《甘肃省财政监督条例》，切实履行两个《条例》赋予财监机构的职责，加大财政执法力度，切实做到有法必依、执法必严、违法必纠，推进依法行政、依法理财积极探索和建立科学的财政监督机制，充分发挥财政监督在严格预算管理、加强增收节支、保障政策执行、维护财经秩序、提供决策参考等方面的重要作用加强财政法规的学习教育,制定切合实际的财政监督检查实施办法,规范监督检查执法行为认真落实行政执法责任制,建立健全行政执法过错责任追究制度,提高财政监督质量和财政执法水平

（二）抓好日常财政监管，努力提高财政资金分配使用的安全性、规范性和有效性保证财政资金分配使用的安全、规范和有效是财政监督机构的一项重要职责要围绕财政管理工作重点，对税收征管质量、政府非税收入征缴、政府采购行为、财政专项资金的分配及财政票据的领报缴销等情况实施日常监督对财政预算的执行实行跟踪反馈制度,落实财监机构对有关财政拨款和财政专项资金使用情况的年度审核制度加强对近年来县财政出台的各项改革措施和管理制度落实情况的监督，促进财政管理整体水平的进一步提高

（三）抓好财政专项检查，着力解决财经领域存在的突出问题抓住财政管理中的薄弱环节,主要安排对一些重大财税政策执行情况、重点行业税收征管质量、重要非税收入缴纳情况的专项监督检查以强化灾后恢复重建项目资金监督检查为重点,实现对救灾资金的全程监管，确保专款专用组织对“三农”、社保、教育、卫生、灾后重建、扩大内需、节能减排和生态保护等关系民生的重大支出情况的专项监督检查继续清理整顿行政事业单位银行账户，建立健全“小金库”专项治理长效机制深入贯彻《会计法》，开展会计信息质量抽查,严厉打击会计造假行为加强国有资产监督管理,重点查纠国有资产基础管理薄弱、随意处置国有资产、账外资产以及资产流失的问题开展专项资金使用情况检查，严肃查处截流、坐支、挪用财政专项资金等违反财经法纪的行为适时开展重大项目资金跟踪问效和财政绩效监督检查,进一步强化财政监督检查职能,严肃财经纪律

（四）抓好财政内部监督，正确履行财政源头治理和反腐败工作职责贯彻落实《财政部门内部监督检查办法》，建立健全财政资金分配过程中的权力制衡和监督机制完善乡镇财政考核督察和会计集中核算业务稽核制度,加强财政系统内部纪检监察工作,提高自身管理水平推行政务公开,落实首问责任制,建立健全财政部门教育、制度和监督并重的预防和惩治腐败实施办法，保持财政干部廉洁从政、依法理财积极完成县委、政府分配的党风廉政建设和反腐败工作任务,正确履行财政源头治理工作职责,深入推进财政制度改革,大力促进党风廉政建设

（五）抓好财政督查和调研，为财政改革和发展做好参谋和服务主动参与部门预算试点、国库集中支付、收支两条线管理和推行政府采购制度，监督各项财政改革政策和措施的全面落实围绕财税管理和财政经济运行中的重点和热点问题,加强监督检查过程中的的宣传和调研,及时反映财政监督检查中发现的问题和整改建议,为规范财政管理提供参考督促有关部门和乡镇落实好地震灾后恢复重建各项管理配套措施，保证全县恢复重建工作整体向纵深推进

（六）认真开展行政执法责任目标考评工作，强化行政执法监督，推进和规范依法行政工作严格按照《行政处罚法》、《行政复议法》和《行政诉讼法》的要求，认真规范局机关行政执法程序和行政执法文书,严格审核会签行政处罚材料，确保公正执法，保证执法质量,从源头上减少行政复议核行政诉讼案件的发生,努力树立良好的财政执法形象建立并不断完善财政执法责任制和执法过错责任追究制、重大行政处罚的备案审查制度，收到良好的实效

（七）认真落实行政执法责任制为了全面推行行政执法责任制，运用激励机制和奖惩机制，调动行政执法机构和执法人员的积极性，提高我局的行政执法水平，根据国家和省市政府有关规定,制定了我局行政执法责任评议考核方案实行“层级负责制”，将岗位职责分解到人,将工作任务和相应的行政执法责任落实到人,做到任务明确，责任落实，使财政干部“人人有具体工作任务、个个有行政执法责任、事事有行政执法准则”纵观几年来,虽然我们的依法行政、依法理财工作取得了一定的成绩，但尚有不少地方需要努力今后我们将紧紧围绕财政中心工作,强化制度落实,更新依法行政、依法理财工作理念，以理念的更新引导工作的创新，以创新的举措打开工作的新局面,抓住机遇,开拓进取,进一步推动我局依法行政依法理财工作持续深入开展,为推动全市经济社会又好又快发展作出积极贡献！201*上半年银行理财产品总结分析

（1）201*上半年银行理财产品总结分析

（1）201*年7月28日14点34分来源世界财经报道相关标签银行理财［下一页］第口］⑵页201*年上半年有6927款理财产品到期，披露到期收益率的理财产品有6292,披露率达

90.8%o其中中资银行到期产品有6234款,披露实际收益率的产品为6203款,披露率为95%;外资银行到期产品693款,披露实际收益率的产品为93款，披露率仅为14%o201*年上半年各商业银行理财产品月均发行量为1561款,而201*年上半年月均发行产品数量仅为700款，以上统计数据足以说明，今年上半年国内银行理财市场明显的上行趋势而从到期产品来看,201*年，实际收益率（年化）前10位的产品均为结构性产品,而14款零负收益产品也均为结构性产品，结构性产品可谓冰火两重天从收益率方面来看,201*年实际收益率（年化）前10名的均为外资银行东亚银行理财产品以年化32%的实际收益率排名第一;渣打银行产品所占席位最多;恒生银行产品是为数不多的人民币产品排入了前10位的而这10款产品均为结构性产品，与海外股票、票据挂钩不过,据银率网数据库不完全统计,201*年上半年,零收益、负收益产品共14款，也均为结构性产品，挂钩于海外指数、基金、股票及票据其中，唯一一款负收益产品为花旗银行201*年1年期挂钩指数和基金美元票据产品,其到期收益率（年化）为-22%理财产品发行量同比上升明显201*年各商业银行总发行量与去年同期相比明显提高据银率网数据库不完全统计,201*年上半年各商业银行共发行理财产品9371款,较201*年1至6月产品数量增加5170款,增幅达121%201*年上半年月均发行700款,而201*年上半年月均发行产品数量为1561款，产品数量同比增幅明显银率网分析师表示,近几个月理财产品发行数量总体呈现震荡上行的特点在201*年发行的理财产品中,其他类产品（在产品分类中，属于信托类产品、结构性产品、打新股产品及QDII产品类别之外的产品）发行6534款，占比67%,同比增长392%;结构性产品发行994款，同比增长252%;信托类产品发行1843款,同比下降24%从201*年8月开始，信托类产品发行量明显下滑,而其他类产品也随即成为信托类产品的替代品，通过组合投资的方式，投向信托贷款、信贷资产、债券、票据等方向不过,银率网分析师认为,201*年6月末银监会限制了理财产品6类投资方向同业存款存放本行、购买他行理财产品、投向政府融资、绕过信托做信托受益权产品、委托贷款理财产品、票据资产理财产品这6类方向的投资在其他类产品的投资方向中并不少见，因此预计201*年下半年其他类理财产品发行量难以持续上涨短期产品继续“独占鳌头”据银率网数据库统计,201*年短期产品独步理财产品市场,共发行7732款，占比85%;中期产品发行1172款，占比15%;长期产品发行301款，占比2%与201*年同期相比,短期产品占比上升1个百分点,而中期产品及长期产品市场占比分别下降1个百分点及

0.7个百分点银率网分析师表示，由于201*年上半年市场处于高通胀背景下，市场对于加息的预期“一波未平，一波又起”，增加了投资者对短期理财产品的需求与此同时,六次上调存款准备金率,每月都会出现市场从紧的局面,短期银行间拆放利率飙升,银行为缓解存贷比压力,集中发行短期理财产品,从而产品发行量显著增长另一方面,短期理财产品预期收益率涨幅明显投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率为5%,高出去年同期5个百分点;1至3个月的理财产品平均预期收益率为6%,高出去年同期2个百分点;3至6个月理财产品平均预期收益率为9%,高出去年同期1个百分点;6个月至1年平均预期收益率为5%,高出去年同期

0.4个百分点;而1年以上投资期限理财产品平均预期收益率为6%,比去年同期低4个百分点不过,银率网分析师表示,预计下半年实施货币政策的频率会降低，因此建议投资者适当配置中长期产品201*年上半年，有15款产品收益率较低这些产品与预期收益率偏差较大且实际收益过低,其中7款产品挂钩标的为大宗商品银率网分析师表示，作为抗通胀概念来宣传的大宗商品不一定能够跑赢通胀“由上半年到期产品收益率的表现来看,虽然结构性产品占有明显优势，但是在零收益、负收益及仅达到最低收益的产品中也不乏其身影,所以结构性产品收益具有极大的不确定性,建议投资者首选投资于债券市场、货币市场的稳健类理财产品”银率网分析师说扩展阅读201*金融理财产品分析报告

[1]201*金融理财产品分析报告【摘要】银行理财产品，按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担本文主要介绍了现行银行理财产品的分类，收益水平,发展趋势以及作者个人的想法和政策建议

一、银行理财产品的分类一般根据本金与收益是否保证,我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法

1.保证收益理财计划保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划保证收益产品包含两类产品保本固定收益产品和保证最低收益产品保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品投资者买这类产品到期获得固定收益,投资风险全由银行承担但投资者并不是完全无条件地获得固定收益,监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储因而，在固定收益产品中，合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并不享有由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担,而投资者主要关注的是产品提前终止风险,而这类风险发生的概率较低因此,投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品,在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二,与定期存款比较,投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益,这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险

2.保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经事先获准而使用信托权利同时，境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大具体的保本浮动收益又分很多种，比如保本信托产品，保本挂钩股票、商品指数等其中贷款信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其（或信托计划中）指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息的一项金融业务委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性,提高资金的使用效率信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等首先，项目的收益是封顶的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准这意味着委托人的收益高限是贷款利率,而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的,直接影响着投资人的利益其次,尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称,只能依赖对信托公司的信任而信托公司最近刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制

3.非保本浮动收益产品随着理财市场的发展,浮动非保本产品渐渐引人注目，所谓浮动非保本产品，就是那些不保证本金收益率浮动（比保本产品收益率高）的产品，目前市场上基本上有以下几种QDII、打新股和基金宝一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险,是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择其中QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求,使人民币汇率更加平衡、更加市场化,并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场,并获取全球市场收益基金公司开展QDII业务，主要是直接投资境外证券市场不同风险层次的产品与此前银行同类产品主要投资单一市场或结构性产品以及多数实施投资外包不同，基金公司的QDII产品投向更为广泛，把目标锁定全球股票市场，具有专业性强、投资更为积极主动的特点与第二代银行QDII允许直接投资海外股市的比例达50%相比，基金QDII产品投资比例理论上可达到100%在投资管理过程中，除了借助境外投资顾问的力量外，国内基金公司组成专门的投资团队参与境外投资的整个过程，享有完全的主动决策权此外,基金QDH产品的门槛较低，适合更为广泛的投资者参与大部分银行QDII产品认购门槛为几万甚至几十万人民币，基金QDII产品起点仅为1000元人民币

二、201*年银行理财产品的收益水平在各类理财产品中，收益“合格率”最高的为信贷资产类产品，公布实际收益率的1707款产品中，超预期产品25款,与预期持平的1582款,实际收益率与预期收益率的比值为00；收益“合格率”最低的为商品类银行理财产品，其实际收益率与预期收益率比值为

0.55,即几乎有一半产品未达到预期收益率从已公布收益率的情况来看,201*年共有35款实际收益率超预期,实际收益率等于预期的产品有3373款,其中675%的产品为信托理财产品201*年信托产品量“价”齐升,主要得益于上半年银信合作产品和下半年房地产信托产品的放量尤其是下半年房地产信托的大量发行,使信托公司有动力、有空间去调升信托产品的收益率对部分理财产品收益率偏低的现象,万得分析认为可归结为两大因素的影响一是利率的下降，低利率环境打压固定收益证券（债券+票据+利率）投资类产品；二是股票市场的黯淡,汇市波动率上升是汇率和商品类结构性理财产品居于末位的重要原因从201*年的汇率挂钩类来看,多挂钩于欧元兑美元和美元兑日元,结构类型多是看涨或者球道结构，即看跌波动率,不幸的是自从次贷危机以后汇市波动率明显上升,又恰逢欧债危机,波动率开始翘头，这也打压了产品的收益率201*银行理财市场的特点为L国有大行发行占据主导,外资银行信息披露不足201*年银行理财市场日渐繁荣，国有控股银行的崛起最为明显中、工、农、交、建以及邮储6家银行发行的产品达到4226款，占比达到351%从单家银行看，交通银行全年共发行理财产品1762款，是发行量最多的银行此外，中国银行、华一银行的新发产品数都在1100款以上,201*年的发行冠军招商银行201*年发行量超过900款同时，统计发现五大行中的中国银行、农业银行、交通银行，以及股份制银行中的光大银行、兴业银行、多数外资银行和国内外知名度较高的银行在观察期（201*年1月1日〜201*年12月31日）内实际收益率公布比例不满30%其中交通银行有1469款产品未公布收益，排名第一；华一银行有738款产品未公布收益，排名第二；汇丰银行（中国）有109款产品未公布收益，排名第三（东亚银行、荷兰银行、恒生银行、花旗银行及星展银行也有众多到期产品未公布收益）在未公布收益名单中,产品平均预期年化收益率最高的是花旗银行,产品预期收益达298%；汇丰银行（中国）次之,达137%；星展银行以

10.43%排名第三从产品类型看，未公布收益产品占比最高的为股票型产品,达864%（807款产品中有675款未公布）；占比最低的信贷资产类产品为564%（3848款产品中有2141款未公布）,其他类型依次为商品749%,利率605%,汇率602%,债券

60.48%,票据587%2,人民币理财持续旺销201*年人民币理财产品共计发行9587款，占市场发行总量的882%该类型产品资金投向是央行票据和国债,风险较低且能带给客户较高、较稳定的综合收益，比较贴近市场和客户，最大限度地满足了风险承受能力较低的普通百姓的理财需要，因而比储蓄等方式更具有吸引力

3.非保本型产品占据“半壁江山”201*年非保本型理财产品共计发行5554款，占市场发行总量的498%从最初的“保本型固定收益”类产品到以挂钩各类金融产品为特色的“保本型浮动收益”类产品，再到明确标志“不保本”概念的“非保本型固定收益”类产品“非保本”型理财产品已是市场的主流往年银行理财产品的总体收益率相对较低,其主要原因在于银行理财产品以低风险资产为主要投资方向，“保本”是主要理财观念由于通胀的压力，如今客户不再满足于3%左右的年收益率,注重收益率的“非保本”型理财产品因此得以占据市场半壁江山

三、201*年银行理财产品发展趋势

1.从发行银行来看中资银行以量取胜财汇金融统计数据显示，外资银行产品为883只，国内银行产品为3416只，国内银行以数量取胜的格局在201*年还将延续按照“发行银行”统计显示，发行数量前十名分别为华一银行686只，交通银行436只，中国银行和中国民生银行并列第三，均为355只，光大银行302只，华夏银行272只，浦发银行254只，北京银行200只，招商银行184只，中信银行158只，工商银行142只国内银行中，五大国有商业银行的发行数量总共为1072只，交通银行位居第一，中国银行、工商银行、农业银行紧跟其后，而建设银行却仅有18只股份制商业银行中，中国民生银行、光大银行和华夏银行、浦发银行、北京银行名列前五，发行总数量为1383只，赶超五大国有商业银行的发行数量而城市商业银行和农村商业银行限于银行规模和地区居民收入,发行数量继续走低,包商银行、河北银行、广发银行、广州市农联社、乐山商行、吴江农商行的产品数量仅为1,广西北部湾银行、赣州银行、重庆银行、晋城商行、上饶银行仅为2只财汇金融统计数据显示,201*年到期的883只外资银行理财产品清一色为结构性,挂钩利率、基金或股票，相较而言，中资银行的产品类型齐全

2.从产品类型来看综合类、债券货币市场类、结构性产品三足鼎立从财汇金融统计数据来看,201*年到期理财产品中，综合类理财产品、债券货币市场类理财产品以及结构性产品成为这一市场中的主力军，三类产品总计3388只，约占总数的78%,接近八成不难看出，201*年国内理财市场上,综合类理财产品、债券货币市场类理财产品以及结构性理财产品将呈现“三足鼎立”的局面虽然目前从数据统计上显示上述三类产品在明年理财产品市场上势均力敌，但由于银行理财产品类型多样、多变，明年的理财产品市场走向目前依然难以确定201*年中，不少银行结合房地产、黄金等市场热点推出了一系列地产信贷类、黄金指数类理财产品从银行方面来看，预计201*年理财产品中银行理财产品的发展会更关注投资者多样化的需求,设计出更多具有创新性的产品,但具体是什么类型的产品现在很难预测从财汇金融的数据看,宁波银行的24只产品中,有23只均为信贷资产类产品,投资对象主要为信托贷款

3.从投资对象来看银行理财产品偏向单一投资对象从财汇金融统计数据显示,如果按照投资对象来划分，以单一投资领域为目标的理财产品成为各大银行理财产品中的重头戏总计3299只、201*年到期的理财产品中，只涉及1项投资对象的理财产品总计有1162只，约占总数的三分之一统计数据显示，在这些投资领域较单一的理财产品中，信托贷款、债券、货币市场这三大投资领域成为各家银行201*年理财产品的投资主战场其中，投资信托贷款类理财产品有416只、债券类理财产品381只、货币市场类理财产品210只涉及2项投资领域的理财产品则有914只其近千只的数量规模,直追上述单一投资领域的理财产品数量其中很明显能看出，“货币市场+债券”以及“信贷资产+债券”的双组合理财产品成为理财产品中的主力在201*年到期理财产品中，涉及多项投资领域的银行理财产品只有358只，还不到单一投资领域理财产品数量的三分之一

4.从挂钩标的来看利率成银行最青睐的挂钩标的财汇金融的统计数据显示,按照挂钩标的来划分,201*年到期的4299只银行理财产品中，3361只理财产品未标明其挂钩理财产品，仅有938只理财产品公开了其挂钩标的在938只公开挂钩标的的理财产品中，有751只理财产品选择将“利率”作为其理财产品的挂钩标的，约占公开挂钩标的产品总数的

80.06%o而挂钩股票、汇率作为其标的的产品则分别有82只、57只随着通胀预期的到来,黄金价格指数成为201*年多家银行理财产品的热门投资对象但是从财汇金融公布的统计数据来看,201*年到期的银行理财产品中，以黄金价格作为挂钩标的的理财产品仅有16只，还不及公开挂钩标的产品总数的2%o在以“利率”为挂钩标的的751只银行理财产品中，以预期最高年化收益率排名来看,排名第一的预期最高年化收益率为5%,相比五年期人民币存款基准利率55%,高出近2个百分点；而排名最末尾的预期最高年化收益率则为

0.9%,相比银行活期存款的

0.35%,高出

0.55个百分点

5.从发行对象来看VIP客户成201*年理财产品主攻对象按照发行对象来看,VIP和普通个人客户依然是银行201*年理财产品钾牢的两个人群虽然，高收入、高社会地位、高学历组成的“三高”人群历来就是各大银行理财产品的争夺顾客群但是,相比之下,201*年各大银行对这一块“大肥肉”的暗战更加凶猛从财汇金融的统计数据看,很多理财产品的发行对象，明确标明为高端客户，投资的门槛也高达百万元以上,一般投资者只能望洋兴叹而且有部分产品明确标示高端客户和个人普通客户，在最终收益率上，给予不同的收益率,高端客户的产品收益率要高于个人普通用户从财汇金融的数据中可以看此201*年起发行、201*年到期的4299只理财产品中有1083只是针对VIP客户发行的投资起始金额达100万元以上的有753只，达1000万元以上的有24只在高通胀经济环境下,面对变化莫测的投资市场，客户在选择理财产品时一定要谨慎,要考虑品种是否适合自身投资要求，要了解风险在哪里，潜在收益是多少

6.从收益期限来看一年期、半年期理财称霸201*年从财汇金融统计数据显示,201*年到期的4299只到期理财产品中，三个月至一年期的中长期收益理财产品依然牢牢霸占着201*年国内理财产品市场的霸主地位201*年12月26日，央行再次宣布加息后，不少投资者表示得知消息后,就想去银行办理转存业务统计数据显示,201*年理财收益期超过一年（包括一年期产品在内）的理财产品有941只；实际收益期为半年至一年的理财产品多达1800只，实际收益期为三个月至半年期的理财产品则多达922只三类产品总计3663只，约占201*年到期的理财产品总数的82%据财汇金融统计数据显示,201*年到期的理财产品中，实际期限最长O的产品为707天,最短的则只有3天从其产品类型来看，中长期理财产品多集中于信贷资产类、结构性产品以及综合类产品

四、有关银行理财产品的投资建议4月15日，国家统计局公布的3月份CPI达到4%,创下32个月以来的新高简单计算，目前一年定期存款利率为25%,这就意味着1万元存在银行,获得了325元的利息后还将亏损215元

1.理财思路1）活期存款和备用金不能配置太多，投资者可以使用短期银行理财产品或无固定期限2）在银行理财产品配置方面，投资者可以树立如下思路抓基础工作,挖掘理财客户群；通过前台柜台输送,运用银掌柜erm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户；进一步收集完善客户基础资料,运用银掌柜erm系统将客户关系管理,资金管理,投资组合管理融合在一起,建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；加强了宣传,通过报社、移动短信,展版张贴,led横幅等方式传递信息,起到一些效果；结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售自身培训与学习情况在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训在自身的努力学习下,今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试,通过afp系统规范培训I,经过本阶段的学习后,提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时,根据不同的客户，适当地配置各种金融产品,把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标能将所学知识转化为服务客户的能力

二、存在的不足尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚,起点较低,使得理财业务发展存在规模较小,与同业比较存在较大差距,存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的,产品有待更丰富,理财渠道有待拓展,展现我行的特色产品的专业性理财产品

三、不足处基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；营销力度薄弱,需要团队协作加强营销,没有充分发挥个人能力；业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量,多渠道从前台向理财室输送客户信息；

四、以后工作打算在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，首先,应该注意理财产品的流动性在利率进入上升通道后,投资者将面临较大的利率风险各种投资的收益率将随利率上涨,如果长期投资收益率不能随利率向上浮动,会导致投资者的实际损失其次,在利率上涨的背景下,活期存款和备用金不能配置太多，投资者可以使用短期银行理财产品或无固定期限（开放式、滚动式）银行理财产品来代替,如工商银行的“灵通在线”、中国银行的“日积月累”理财产品，这些产品都具有“收益较高,可随时变现”的特点

2.理财实战手法在今年宏观调控的大背景下，就以下银行理财配置做出适当调整1）期限结构超短期代替现金银行理财产品近年来一直呈现短期化趋势,今年2月份，出现了超短期产品年化收益率较高,甚至部分产品收益率高于了短期产品,这很符合我们用银行理财产品代替活期存款的思路需要提醒投资者,对超短期产品而言,其收益率随着银行对资金需求的紧张程度有一定起伏,对于14天产品及28天产品，投资者应该选好投资时点为了免去筛选产品、办理手续等繁琐，投资者还可以选择自动续期的滚动式产品此外,6个月内的短期产品也应该引起投资者的重视2）单一性产品资金投向很重要对于单一性产品来讲，投资方向是影响理财产品风险和收益的决定性因素，投资者可以注意以下几点一是适当避开政策调控的行业及项目,特别是地产业的商品房项目今年，在房价调控和信贷收紧的双重背景下,房地产商资金吃紧,投资这部分企业的信托贷款和信贷资产,存在一定风险,尤其是企业资质欠佳或是项目不好的信贷，风险更大部分银行在产品说明书内不会详细披露资金使用企业的基本情况及项目基本情况,投资者应该规避二是关注有政策扶持的行业,关注投资于这些行业的银行理财产品，如投资于水利建设、电网建设、新兴能源的银行理财产品由于这些行业有较大的政策支撑,重大项目一般会有财政配套资金、税收优惠,这使得投资于这部分项目的银行理财产品较为稳健,收益率也可能偏高三是区别对待投资消费类行业的银行理财产品如虽然物价面临调控，但由于白酒、红酒等消费品价格存在刚性,投资于酒类收益权的银行理财产品,会有较好表现3）结构性产品细选择挂钩标的在结构性产品方面,选择好挂钩标的尤为重要一般认为,贵金属在抗通胀方面有较强优势,挂钩黄金理财产品应该是目前的首选但经过去年上涨,黄金已经到达历史高位,虽然近期出现对黄金的多重利好，但机构投资者对后市持谨慎态度；其次,主要经济体将陆续收紧货币政策，地缘政治的不确定性都会加大黄金的波动,而挂钩贵金属的结构性产品收益一般会与价格路径相关,或者与某一时点的价格相关，以上情况会引起结构性产品最终收益的不确定在人民币加息和升值的大背景下,利率和汇率的大趋势容易把握,投资者比较容易鉴别收益结构是否合理,看涨利率和人民币汇率产品容易获得较丰厚收、人rm o此外,投资者应关注挂钩石油的理财产品石油市场国际化程度较高，价格走势由国际供需关系决定，不易受某个国家或者某几个国家的政策影响,在地缘危机、全球性流动性过剩的情况下，石油长期上升通道可基本确立在这种情况下，只要收益结构合理,挂钩石油的产品很可能有不俗表现另外,投资于石油的QDII产品也可能有一定表现，但考虑到人民币升值因素，投资者可能面临一定的汇率风险，故建议投资者谨慎关注4用时间换空间换取高收益如果投资者可以接受一定的流动性风险,建议投资者配置一部分期限相对较长的结构性理财产品，其中可关注挂钩于一些红筹股的结构性理财产品，以“用时间换空间”的手法，换取较高收益目前香港市场对红筹股的估价并不高,随着国际板获准,将给这些公司带来发展机会,从而提升股价，但投资者应该注意将这类产品的收益结构区别对待如渣打银行近期发行的市场联动系列MALIH008E,期限为5年，挂钩于中国银行、中国石油化工、中国移动,在产品发行第3个月的最后一个工作日开始每日观察如三只股票的收盘价较初始价格均上涨5%或以上,产品便提前终止,投资者便可获得10%的年化收益这款产品的观察日比按月甚至按季观察的同类产品多换而言之，它可能因此获得更多提前终止,从而拿到较高受益率的机会【总结】3月CPI4%,超越去年11月1%的高点创出32个月以来的新高，这就让所有人不得不面对一个现实如果你的财富增长速度跟不上CPI的增幅,那么你的财富就在你不知不觉中悄悄流失在CPI大于银行实际存款利率的时候，理财投资就显得尤为重要通货膨胀是我们不能够改变的我们应对的办法就是展开与CPI的竞赛,跑赢它，你的财富就在增加,输了则反之如何跑赢CPI这就是投资的必要性了现在，国家提倡公民拥有财产性收入，财产性收入从何而来？理当从财产的经营打理而来,这实际上是国家在鼓励公民投资理财，人们去理财、去投资，这是市场经济的规律所在一场没有局外人的理财竞赛已经展开,正如博多舍费尔所说的那样“为未来做准备的最好方式就是筹划它，理财不仅仅是筹划未来，更重要的是购买未来”友情提示本文中关于《201*上半年银行理财产品总结分析1》给出的范例仅供您参考拓展思维使用，201*上半年银行理财产品总结分析⑴该篇文章建议您自主创作201*年销售人员工作总结-销售工作总结201*年销售人员工作总结

一、销售的心得体会员工是一个企业赖以生存和发展的基石,一个企业的问题一般都可归结到人的问题如何得到一只优秀的员工队伍往往成为困扰管理者的最大难题而对于我们来说讲，做一名销售员容易，但要做一名优秀的销售员就难了

1.耐心细致:工作看似轻松简单,实则不然比如:我们每天都要出去跑市场当中我们要求的数量和质量以及客户的各种反应等任何一个环节的疏忽和处匕漏,都会直接影响单位及工作伙伴的切身利益这些都是看似简单的小事，但工作正是由这样一些细微琐碎的小事串结而成，所以只有养成耐心细致的工作作风,才能让客户享受到更优质的服务,从而为双方建立互信平台营造一个和谐的氛围

2.宽容平和“宽容比原谅更重要”，这是我的工作心得在某些时候，我们常常会受到客户的指责和质问，我们应该以宽容之心对待，不能老想着自己的无辜和委屈如果我们将心比心、换位思考的话，就会明白他人的不满也在情理之中如果我们抱着原谅的高姿态，以为自己是在包容对方的过错，长此以往，就会形成一种恶性循环,从而直接影响服务质量和同事之间的亲密关系

3.复杂的人际关系在服务活动中，最主要的两种人际关系是客户关系和同事关系建材市场是一个复杂多变的环境，我们面对的是层次不同、素养程度不同、人本身性格也存在很大差异的人群，由于服务行业职业的需要，即使遇到歪曲事实、情绪激动、甚至责骂的客户，我们也要全身心地投入，保持冷静平和、理解的心态，并帮助解决问题，以维护良好的关系但这也无疑会使工作压力增加

二、公司的心得体会北京华千新技术有限公司的客户数额月月增加、市场的占有率已由原来的华北地区、东北地区、西南地区;开始策划向华东、西北地区拓展华千产品销售和华千灌浆料的品牌在国内信誉大大提高,为华千公司在国内的市场拓展作了良好的铺垫由于主客观因素，与公司的要求尚有相当距离公司在总结201*年度工作基础上，决心围绕201*年度公司目标，坚持以“内抓管理、外拓市场”的方针，并以“目标管理”方式,认真扎实地落实各项工作胶晶部门在公司的领导、帮助和大力支持下,胶晶部门已具有初步规模201*年部门在温总和刘总两位领导的指导下，已经开始了市场的拓展和新客户的开辟，华千的n3---

600、n3----

700、n3---800的生态腻子在北京已形成深深的影响销售额虽然还比不上其他部门，但我们有信心做得更好

三、个人的心得体会我们常常困惑于智慧到底从何处来,到何处去,如何才能捕捉智慧的光芒，在成本与利润的衔接点上找到我们需要的平衡我们也常常困惑,人的力量从何处来,到何处去,我们为何常常在庞大的市场面前惊慌失措,无从观察能够回答这些问题,我认为只有学习列夫托尔斯泰曾经说过“没有智慧的头脑，就象没有蜡烛的灯笼”俗话说“活到老,学到老”，即使已经参加工作了，我们也不应该放弃对知识的学习相反，作为企业员工,在繁忙的工作之余,读一些开阔心智的书籍,吸取别人的成功经验,大有好处聪明的人，总是善于用别人的智慧来填补自己的大脑去年我看了几本如何做销售的书如《细节决定成败》、《自动自发》、《没有任何借口》等，使让我受益匪浅新年伊始，我部就形成了学习“五本书”的热潮,我站的学习也在如火如荼的进行学以致用,2月份,通过对《解放军精神》一书的认真学习，经过几天深刻的反思,我已查找出自身存在的缺点和不足虽然,我们也许已没有机会成为解放军,但是,我愿意也已下定决心要以解放军的标准来严格要求自己，使自己成为象解放军一样优秀的人，即使我做不到那么好,但是,我深信，只要我努力了，就是进步,就有成功的可能下面,就是我在学习之后对自己提出的几点要求,希望籍此可以重新塑造一个全新的自己,成为一名优秀的员工

一、与企业同呼吸、共命运，坚守职业天职与使命既然我们选择了工作,就没有理由不把它做好一个人一生中除去休息的时间以及不具备劳动能力的时间,剩下的大部分时间都是在劳动中度过的,可以说,工作等于一个人一生的价值如果一个员工不能站在理想的高度上去看待自己的工作,不能满腔热情的去工作,那么他成功的机会就非常渺茫对于绝大多数具有上进心的员工来讲,工作绝对不仅仅是为了生存,工作更应该是天职，是神圣的使命然而,现实中，常常听到有人抱怨自己被人忽视、没有被安排在好的工作岗位上、没有高工资、没有得到高度的重视等怨言，一副很受委屈的样子其实，你有没有认真的审视过自己你真的应该被安排在那个你所认为的重要位置、领到你所期望的工资、得到别人的重视吗？不劳无获，一切都不是理所当然的，没有付出就没有理由索取，当你伸手向企业、向领导要这要那的时候，你有没有认真的审视过自己，你为企业付出了什么你把企业当成自己的家、与企业同呼吸、共命运，全心全意的干好自己的本职工作了吗？如果没有，那就没有资格埋怨别人,要怪只能责怪你自己；如果没有,你就应该摒弃埋怨,积极进取,努力培养主人翁意识,热爱你所在的企业,热爱你所从事的工作,尽你最大的努力,尽可能的发挥自己的才能,为企业多做贡献,相信总有一天,大家会看到你的努力，你也会得到所期盼的一切扩展阅读201*年销售经理销售季度工作总结201*年销售经理销售季度工作总结

一、销售业绩回顾及分析（-）业绩回顾L开拓了新合作客户近三十个（数据见统计）

4.8〜12月份销售回款超过了之前3〜8月的同期回款业绩（数据见统计）

3.市场遗留问题解决市场肌体已逐渐恢复健康,拓展和提升的基础

（二）业绩分析

1.促成业绩的正面因素

①调整营销思路，对市场费用承包，降低新客户的合作资金门槛曾一度被人背后讥笑，但“有效硬道理”！我公司的思路是促成业绩的因素之一

②了销售人员工作的过程管理,工作实效提升

③用提成比例和开发新客户额外奖励的“经济激励”手法，了“重奖之下必有勇夫”的心态，促成业绩的因素之一

④市场遗留问题的解决，依据“轻重缓急”程序，采用“公司利益原则，以有效依据”的思路,从而使问题的解决未成触份公司的利益

2.的负面因素

①销售人员对公司的指示精神理解,客户定位稳定,没有终端思路开拓客户,部分客户选择失误！

②销售人员的心态公司薪资制度，均“急功近利”状况销售人员更多的只想有钱回到公司帐上,却没有更多的考虑客户适合公司的合作定位长久发展

③客户选择公司产品时更多考虑的是折扣低价,未将铺底铺入终端卖场,甚至无终端意识,直接将公司的终端品牌变成毫无优势的流通产品

④大多数代理商的“等”“靠”“要”观念，但公司的产品价格降到底价，已无更多利润支持市场

⑤公司的品牌定位终端，但包装视觉优势,宣传促销赠品新颖丰富,对产品的宣传、销售的拉动力不大

⑥暂时品牌入市的拉动策略，促成品牌的热销

⑦销售人员推行公司思路,至今未起典范式的品牌样板市场

⑧销售人员的营销培训，观念、思路、方法和工作力无和，往往擅长市场开拓而不擅长市场和提升

二、费用投入的回顾和分析（-）费用回顾

1.营销政策调整后，市场费用得以控制，公司的盈利能力稳定,8〜12月相比3~8月同期利润额（数据见的统计）

2.人员费用的固定风险降低,扼制了人力资源的亏损,8〜12月相比3〜8月周期人力成本降低，剩余价值提升（数据见的统计）

（二）费用分析

1.正面因素

①公司市场费用承包政策之后,最大限度防止了费用陷阱,费用超支得以控制

②公司调整并制定了销售人员新的待遇方案,公司的固定风险降低了，人员的竞争意识和挑战性

2.负面因素

①营销部没有数据统计的支持,对费用的控制较为盲目

②市场支持费用和人员费用报销等，营销部“知情难，无审批”的歧形，管理无法

③人员管理观念陈旧、保守,遵从层级化管理,整个管理科学的流程

④老板“一笔签”的依然

三、营销团队的建设回顾及分析（-）团队建设业绩回顾

1.销售人员的“放牧式”消除,营销团队的管理

2.待遇，消费了“大锅饭”，薪资待遇的挑战性增强，标准更科学

3.团队的力增强

4.提问题不提解决方案的,销售人员的工作能动性增强

5.销售人员工作性增强,工作实效

（二）团队建设分析

1.正面因素分析

①每日电话报到和每月工作汇报的管理,程度上可以销售人员在做？做得怎样？

②降低了销售人员底薪,并将提成比例回款额度的而，增强了销售人员的工作挑战性

③“提醒式”的罚款和个人管理信用的，从制度要求和心理印象上让销售人员感觉到公司管理的严肃性,力随之增强

④管理要求每销售人员问题的解决办法，从而“逼迫”销售人员遇到问题时联想解决问题的办法了销售人员的责任心［自免费］，遇到问题找借口、找理由的降低，了“解决问题是职责”的职业操守

⑤在管理实践中,地给销售人员心理和工作危机感,从而使得销售人员的性增强“居安思危”的心理利于工作能动性和工作实效的提升

2.负面因素分析

①公司内部的辅助管理配合位，团队管理实效降低

②公司部份管理人员管理意识保守，团队管理实效降低

③销售人员长期了“放任式”的管理，从观念上、心理上和上有期去较为实效的管理

④部分人“老油条”观念，有优越感，公司管理有“和稀泥”的想法

⑤部分人心存不轨,希望钻公司管理的漏洞希望公司管理的漏洞一直,甚至

⑥人性特点的反映被管理者希望公司管理的能见度、透明度较低对能见度逐渐增强的管理有抵触心理

⑦公司管理高层调整,久经事故的销售人员见风使舵,左右逢缘,趁机蒙混过关，不遵从公司的管理，重新回到“放任状态”

⑧谁都想人，做“恶人”的管理人员，管理原则，等于一纸空文

四、内部管理运作的回顾及分析

（一）运作回顾

1.解决了不按客户定单发货的

2.公司制定工衣,并规定着装,公司人员较的形象

3.文员工作分工，工作程序、方法和责任明确

4.制定并实施了新的行政管理制度,规范了员工，出勤等管理一视同仁,趋于规范化

5.客户档案

6.周一和周六有开例会，工作明确的-

（二）的负面因素分析

1.协作性不强，都喜欢围着老板转，喜欢把老板推到“工作前线”一管理；另一促成了“一笔签”，并让老板被动境界停留于小公司的思想、观念、模式和，是阻碍公司科学化管理进程的最大障碍

2.客户管理能力较弱,有待的能力和

五、的主要问题

1.销售管理无数据一份正规地年度工作总结报告,应该用数据来说话,可是真正的销售管理包含两部份内容

一、销售回款的管理；

二、销售费用的管理从而真正的经营管理需要数据支持,就相当于打靶需要有望远镜帮助看靶心一样每次放枪,都应当检查结果,以便于调整而尽量最高准确度而公司现时的销售管理，就等于闭着眼睛瞎放枪，只知道靶子的方向在哪里,至于每一枪的结果，只能凭着经验去判断,去调整射击位置的命中率可想而知！我，地管理应当是每半个月，财务应当向销售详尽的数据,帮助销售管理的判断和调整，以最高管理实效！

2.管理无层级公司的员工常挂到嘴边的一句“我要请示老板”本意没错，老板才是决策者！我老板花钱雇用，最少应当有三个目的

一、为公司剩余价值；

二、为公司解决问题；

三、帮老板分解、承担责任应当是员工帮老板分析问题，解决问题，把老板“藏到幕后”否则的话，人做恶人的老板！例如,某客户要申请某项支持，若公司了支持,客户会“老板不错”！若原因公司未给支持，客户自然会“老板太精了”！在做法，我是永远让老板是“好人”，时刻老板的正面形象身为公司的管理人员，是判断和问题的责任人,是帮老板做事的大事小事都让老板判断和，那就等于是老板在做事！既然老板在做事，多请些文员就行了,哪需要那么多经理呀、老总呀！老板“一笔签”！的前提在于各级管理人员有责任帮助老板判断,老板每一笔都签得！而且,从管理的角度来分析公司的管理《A管理模式》一直强调管理的层级和跨度（事实上，任何组织或群体，的管理结构呈“A”形状）管理的扁平化,适合小的组织当组织之后，人的精力和能力很难再直接膨胀的管理层和面,可以的话,各朝帝王都完全没必要设那么多，养那么多大臣！就相当于，公司大事小事老板,相信老板一天48个小时都用！老板雇用管理人员就等于养着一群光拿钱不做事的“闲人”，老板在做生意做企业，而是在做“慈善事业”！我一直的观点，公司的管理应当是一条自动化地生产线,老板就只是开关的自动化操作员当然，“生产线”要真正自动化，对每“部件”的品质要求都高，我想操作员（老板）来讲，最担心的“部件”的品质！因为“部件”品质不稳定，一操作员心理和警惕性会加大，累操作员会时常扮演更换“部件”的“机械维修工”；，生产出的“产品”很难“预期品质”；，品质不稳定的是“部件”，有会毁掉整条“生产线”！

3.管理无流程生产洗发水,需要配料搅拌灌装的流程在配料的情况下,搅拌的过程决定了洗发水的品质！管理也一样，中间的管理流程直接着管理的结果倘若省去中间流程,把配料直接装进洗发水瓶,就等于把原料变成垃圾,最多也只能算是半成品洗发水,并没有预期的结果,或者说结果的品质没有最佳！上一页当然,是从结果来分析从过程来分析,就会有些事大家都在做,有些事没有人去做！有些人忙得实效低下，有些人却闲得无所事事！简单地举例，某份文件传真过来,文员不知道该给谁或者先给谁后给谁？唯一的办法,上面注明给谁就交给谁！结果,几乎是由老板去！（直接从配料到灌装环节）

六、管理的建议样的观点,样的管理,样的人来建设和推行管理,从上解决公司的三大问题

1.力太差的问题样的管理,不或位,一纸空文达预期,永远原地踏步！

2.责任不与职权、利益挂钩的问题有权有钱却没有责任,谁都可以乱搞！搞出了问题拍拍屁股就可以走人！打工的,谁都可以走，唯独老板走不了，遗留的问题只能老板！而且，任何员工要是都不用为享利益的任,都抱以“无产阶级思想”，说不定哪天还可以“杀富济贫”呢！

3.做事有始无终的问题《超级学》里有一句话者永不放弃,放弃者永不！做事有始无终,如何能年终销售经理总结范文201*年是公司销量最高的一年,各项工作均得到了前所未有的长进,综合实力大大增强,这是全体员工和各级领导团结拼搏,全身心的投入,付出的心血和汗水的结果,更重要的是集团公司有一支求真务实,锐意进取,着力开拓的销售团队,对公司高速发展作出了不可磨灭的贡献通过半年的试用考察期，能正式成为销售公司大家庭的一员，喜悦之情难以表达回顾自己一年来的工作,工作积极性是高的,也能全身心的投入,工作也是尽心尽责的，和各级领导相处也是融洽的，临近内年终，自己有必要对工作做一下回顾，目的在于吸取教训，提高自己，以使把工作做得更好，自己也有信心和决心,在新的一年内把工作做得更出色

一、销售情况总概截止201*年12月31日我负责的客户共有28家下半年任务为201*吨，实际完成销量___________吨，完成目标%-全年销售金额元（其中含运费元），回收资金_____元，资金回收率达到%;降老款任务建德耀华李副总同意收回70%,了结老帐，具体工作正在跟进中

二、具体履行职责

1.实习考察期201*年1-6月1）管理公司客户13家,每月发货量在150T-250T不等，在发货和客户沟通上，经过半年的培训和林经理的指导，自己完全能对应上半年处理了公司客户投诉4件,基本学会了退货、换货的程序,今后能独立操作和应对2）每月按时完成新客户开发统计报表和工作小结,六月份执行每日汇报制3）开展CRM系统进行初始化工作4）送样客户60家,并做到及时跟踪和反馈试用情况,但这些客户都较小，大部分是电话询问要样,有的联系半年才有少量订单（如双良、科亮），可见开发比维系难度更大成功开发新客户40家,但点多量小,客户群采购也不稳定性5）合研发部新产品开发寻找市场GMT纱、中碱SMC纱；对变压器及卫生洁具市场展开调查

2.任务承包期201*年7-12月不断加强素质培养,作好自学及参加培训；进一步提高业务水平加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长第二篇理财顾问工作总结个人工作总结回顾即将过去的一年,我感慨万千201*年是我人生旅程中转折的一年,这一年我转行进入证券行业,对我来说,这是一个充满机遇和挑战的行业,充满了神秘,好奇,时而豪气万丈,时而信心缺缺,这是一条布满荆棘的道路,只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位,没有我想象中的简单，即需要对行情的了解,也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识,更多的是对学习的方法,工作的态度,对待客户的方式及沟通技巧作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢,有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手,也因为有你们,才能令到公司的发展更上一个台阶在这两个月的时间里,我也看到了我的业绩还狠不理想,之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有第

一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，第

二、工作还不够积极主动,可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动第

三、业务水平还有待提高,无论是客户沟通能力,还是市场分析能力都是我目前欠缺的因此,在接下来的时间里,我会从以下几个方面着手第

一、凡是预则立,不预则废,合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划,并按计划实行赶紧把之间浪费的时间补回去第

二、虚心求教做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧,和客户维护,取其之长,补己之短,夯实和提高自身业务能力下半年加入华东片区，正式开展业务工作，对宁波山泉、三方电力、浙江德鑫等大客户占销售总量的70%,为保证做好服务跟踪，在质量纠纷、抱怨、投诉、退货等问题上及时处理，保证客户满意度在寻找可能的新客户时,形成了自己的套路,主要利用网络工商企业目录、专业杂志广告、贸易展览等途径；在联系之前，应掌握该司的生产经营状况、现进货渠道、用量、结算方式、关键人物等，同时掌握各种能够保证有效推荐的信息；尽可能的接近买主，当面沟通；推荐产品的重要因素可信性，诚信促进成交下半年开发华东片新客户累计10余家，其中在短切毡方面成效显著上海良机冷却设备（7吨）、上海金日冷却设备（累计发货近50吨）开发成功，明年将能保持稳持续定供货同时关注市场行情,对新产品绝缘子用环氧玻纤,摩擦材料用玻纤短切丝等市场进行深入了解,完成详细的调查报告并将信息反馈研发部,为其提供基本的市场需求信息到广州参加第十一届中国国际复材展,首次接触参展工作，圆满的完成了接待、洽谈、记录、信息收集、总结等任务参与公司第十一届国际玻纤年会客户筹备工作,协助完成发放客户邀请函、来宾统计、食宿安排等工作，并完成洽谈记录、年会总结等善后工作经过磨练，我显得更加成熟,业务更加熟练，信念更加坚定,我对自己从事的工作和公司充满了信心

三、公司活动在完成本质工作之余,极参加公司组织的一些企业文化活动，即丰富了自己的业余生活，又在各个方面使自身得到提高

（1）热心关注团委工作,被评为201*年桐乡市市级优秀团员；

（2）有幸当选公司中秋晚会及公司第十一届年会晚会的主持人；

（3）协助公司其它部门开展企业文化活动；

（4）凭借个人对写作的爱好,担任销售公司《巨石报》《巨石通讯》的通讯员工作在今后的工作中，我一定认真完成好公司、团委交给的各项任务，为公司企业文化的发展尽一份力

四、自我反省回顾自己201*年的销售工作，与客户沟通，公司内部各部门协调都十分融洽,但由于自己刚迈进社会,仅凭着对销售工作的热爱,而缺乏经验和专业的营销知识,在工作中主动性欠缺,过于相信他人,造成货款回收的延期；在产品供应紧张的情况下对新客户开发显得不够重视,使客户开发进展相对缓慢在来年的工作中，我会努力克服不足,多向杨经理等有丰富经验的老同志学习，为了吸取经验教训「使今后的工作做得更好,进行以下几点反思

1.为能在营销知识上有所提高,我在工作之余进行浙江大学国际贸易（本科）专业的学习，但在处理学习和工作的时间和心态上,未能分清工作的重心，没有将更多的精力投入到工作中

2.在工作中认真、仔细的程度还有所欠缺，对文字性材料没有校对意识

3.工作激情不足,还没有完全融入到工作的氛围中

4.参加公司其它活动过多，分散销售工作注意力以上几点反思，仅仅是一部分,我工作上的不足还很多,今后会戒骄戒躁，保持一种谦虚谨慎的工作态度

五、201*年工作规划1加大新客户开发力度,集中精力在网上查找信息,整理汇总后按地区逐个搜索，只要有一线希望的,主动送样,及时到现场跟踪使用结果2由于我司生产的短切毡质量还存在问题,对绍兴等地的透明板材行业难以进入,望明年产品质量提高,成为明年工作的重点开发对象；而方格布有很大的市场，但我司定价太高,客户难以接收,据悉,泰山的方格布目前供不应求，价格为8200-8600元/吨,我司产品在质量上优于对方，但2500-3000元/吨的差价,距离实在太远而对于中碱方格布,市场需求量很大,加上这些用布客户大部分都采用我司纱,进入该市场较为容易，但价格问题是前提3随着明年十万吨无碱池窑的点火出丝,华东地区土工格栅市场,海宁天星、海利得、成如旦将是一个增长点4浙江德鑫明年将搬迁至桐乡，新增3台缠绕设备、部分转产中碱管道,所以对中碱纱需求量预计有所增加5对中碱网格布用纱,05年采购点是山泉、金伟、大连新东方,但随着06年价格上涨，估计上半年将没有销量6对于中碱管道市场,神州、华诚、三方电力会随价格的调整,预计降低采购量只能等下半年成都4万吨点火后才能正常运作根据以上分析,201*年上半年我所负责的片区压力是非常大的,在严峻的形势下,若只是守住原有客户，那任务将远远难以完成,所以新客户开发是工作的重中之重但由于参加工作时间不长,经验和阅历都不够丰富，除自己努力外，还希望能得到领导的支持和帮助友情提示本文中关于《201*年销售人员工作总结-销售工作总结》给出的范例仅供您参考拓展思维使用,201*年销售人员工作总结-销售工作总结该篇文章建议您自主创作第

三、认真做好客户维护作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心,在接下的时间,我会让真的做好客户私档性管理,尽可能的发掘客户有用的信息,加以整理归类主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张,或年底事情忙,暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进第

四、做好银行渠道的维护银行上市我们客户的最主要来源做银行渠道维护时,首先先要认清银行的需求，同时注重技巧像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务,对银行来说联了三方任务九完成了，可是对我来说这才刚开始,更重要的是后续的开发维护因此我要合理的安排时间,平衡银行与客户之间的时间分配在接下来的201*年,我会在保证认真对待、重视工作的基础上,不断完善和充实自己,提高自身素质充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护同时加强对分析能力的学习和提高,努力夯实和提高自能工作能力和业务水平第三篇理财协会工作总结理财协会工作总结巡礼周总结为了丰富校园生活,展示学生社团的特有风（请勿抄袭好范文网采,推动社联的健康发展,推动校园精神文明建设,活跃校园文化氛围，各社团在院团委的指导下推出了湖州师范学院“社团巡礼周”活动今年的社团巡礼周，我校社团以积极的态度、崭新的面貌,在院团委领导的大力支持下,为全校师生奉献了一个又一个富有特色的社团活动,繁荣了校园文化,丰富了学生的课余生活,充分展现了学生社团的风采我们理财协会积极准备参加此次的社团巡礼周我们在社团巡礼周之前,大力宣传我们社团,到各个班级去演说我们举行了两次招干面试,招到了一些很有能力的干事，以致在此次巡礼周上有事半功倍的效果！我们在巡礼周前去拉赞助,将横幅分别挂于西、中、东校区，并且在寝室楼下贴宣传单,在宣传廊上贴了宣传海报,起到很好的宣传效果！本届社团巡礼周为了更好地让广大同学参与到活动中来,真正落实了让每一位同学都能参加一次活动，同时借此机会丰富了同学们的业余生活,搭建一个交流的平台社团巡礼周活动以招纳更多新会员为目标，以全院学生为参与对象它的成功举办,不仅丰富了我校大学生的课余生活,拓宽大学生的视野,更增进新老生的交流,而且对我院加强和改进大学生思想政治教育工作有很大的促进作用，同时也为构建和谐校园创造了条件它的成功举办是因为得到了院领导的亲切关怀、各部门的大力支持以及我院全体社团工作者饱满热情的投入和辛勤劳动的付出，才使社团活动有今天这样斐然的成绩,才使社团活动有朝气蓬勃发展的良好势头会员见面会总结为了更好的让同学们融入理财协会这个组织,理解理财协会成立的意义，明确知道自己的定位，将做什么将获得什么也为了促进成员之间的相互了解，以及会员与骨干之间的沟通和配合,推进协会的更好发展，理财协会举办了一场别开生面的会员见面会

1.会前工作宣传人员和通知人员都做得很到位，新老会员都能准时到来

2.介绍环节理财协会宣传部长王伟英重点介绍了协会的由来、协会宗旨，围绕宗旨组织开展一系列大型活动及新会员以后的学习工作中指明了方向新会员都津津有味地听着

3.部门介绍每一个部门的负责人对自己的部门进行了介绍,并对招干事作出了要求,为新会员加入自己喜欢的部门奠定了基础

4.交流环节新会员就自己感兴趣的部门进行了咨询,通过交流,是新会员了解了每个部门的具体情况在交流过程中，作为一名新干事可以尽其发挥才能，锻炼自己，同时也会学到许多书本上没有的知识,能够为日后在社会工作奠定基础同时,部长们鼓励新会员抓住机会；强调每个部门都是一个很好的锻炼机会,要敢于尝试,不要让机会流失在交流中，我们发现新会员比较关注招干的具体要求，招干程序，招收人数等方面

5.游戏环节游戏环节打破了沉闷的气氛，会员们热情高涨,大大促进了交流总的来说,此次理财协会新会员见面会是一次成功的会议,通过此次会议使新会员了解到理财协会和各部门的运行情况，一定程度上为新会员选择部门作出指弓I,为理财协会输入新会员血液,为壮大协会奠定了基础联谊活动总结活动目的为了进一步丰富校园生活，增进理财协会与完美驿站的社团友谊，让学生之间相互有更深的认识同时,展现我校学生的青春风采与精神风貌,提高大学生的艺术素质，推动校园精神文明的建设活动流程

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7.主持人出场介绍今晚的活动；乐队演奏，激起全场高潮；舞蹈表演，让全场热情不断;有才艺的同学自发上台表演,充分展现自我;有支持人组织全场有奖竞答，将活动推向最高潮；为上台表演的同学分发小礼品；参加活动的同学一起吃蛋糕,一起最后的快乐；本次活动虽有些许不足之处,如经费较多，活动后半张有些乱等,还需要多注意的问题,所以要抓住主要矛盾与次要矛盾,为了下一次活动做更好的准备赢在起点讲座总结为了帮助同学们为寻求有效学习方法理财协会联手赢家教育举办了一场大型讲座讲座主要围绕如何放弃陈旧的学习方法,发掘学习兴趣和动力,培养良好学习习惯,掌握科学学习方法等方面展开薛老师用饱含激情的演绎方式,深入浅出地从心理学的角度解读了影响学习的社会因素、学校因素、家庭因素和个人因素,指出进入初中和高中阶段后，学习心理值得重视,并与家长朋友们了如何舒缓孩子的学习压力，提出了客观冷静分析,合理利用时间，克服考试紧张心理,多与孩子沟通情感的策略,得到了现场家长们的普遍认可薛老师在现场与家长们进行了多方位的互动交流,介绍了优化学习的方法,细致地分析了如何在预习、听课、复习、作业和评价五大环节中贯彻学习计划，提高学习效率和效果讲座后,不少同学和薛老师进行交流,表示本次讲座很有针对性,介绍的方法很实用，对同学的学习很有帮助薛老师认真解答同学们的问题,并表示希望与大家共同努力,帮助大家找到有效学习的途径第四篇理财经理工作总结《理财经理工作总结》简介201*年,对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志《理财经理工作总结》正文开始〉〉201*年,对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西,尤其是工作在客户经理岗位上的同志,感触就更大了年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起,我在心里和自己较上了劲,一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的,也是这样做的一年来,我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水,用行动和效果体现出了爱岗敬业,无私奉献的精神截至现在,我完成新增存款任务2415万元,完成计划的245%,办理承兑汇票贴现3笔,金额460万元,完成中间业务收入1万元,完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广客户在第一,存款是中心我在工作中始终树立客户第一思想,把客户的事情当成自己的事来办,急客户之所急，想客户之所想,在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持我在工作中能够做一个有心人,他从某公司财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息,及时反馈并跟踪,最终使近2700万元资金年初到帐,实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础在服务客户的过程中,我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采,真正体现了客户第一的观念当客户在过生日时收到他送来的鲜花,一定会在惊喜中留下感动；如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言,也一定会暂时把不快抛到脑后,而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床,更会看到他忙前忙后,楼上楼下奔跑的身影虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多“客户的需求就是我的工作”我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋,具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要,我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步为了不辱使命,完成上级下达的各项工作任务,我作为分管多个重点客户的客户经理,面对同业竞争不断加剧的困难局面,在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想,树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务,用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”开拓思路,勇于创新,创造性的开展工作随着我国经济体制改革和金融体制的改革,客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上,我中有你，你中有我,在竞争中求生存,求发展,如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用我认为作为一个好的客户经理,时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境,在把握客观环境的前提下,研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律,力争将客户的下游资金跟踪到我行,实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环,巩固我行资金实力今年在他分管的某客户中，资金流量较大,为使其资金做到体内循环,他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任,逐步摸清该单位的下游单位,通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系,成功留住某客户在我行的开户又如以开展有益健康的健身活动为线索,与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果今年9月份,在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时,，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖,他积极的工作，使其拍卖款500万元,成功转入我行我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作,从不挑三拣四,避重就轻,对待每一项工作都能尽心尽力,按时保质的完成在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失,为了完成各项工作任务,不惜牺牲业余时间,放弃双休和假期,利用一切时间和机会为客户服务,与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友,我通过不懈的努力，在201*年的工作中，为自己交了一份满意的答卷.《银行理财经理总结201*年11月25日》《银行理财经理总结》简介未到201*时我们无数次的憧憬201*的美好,可是，当201*转眼就要成为历史的时候,我们却只能这样《银行理财经理总结》正文开始〉〉未到201*时我们无数次的憧憬201*的美好,可是，当201*转眼就要成为历史的时候,我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”作为一名银行理财经理,我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯然而,今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题

1.当长期投资遭遇“雷曼”我是一个彻底的长期投资理念信奉者对于个人的投资,我的处理方式是很消极的而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天,我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期,但是,我们却无法改变什么当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候,也就证明了我们无力预测什么因此，我认为以不变应万变是唯一的选择当然,前提是我认为我的投资是对的！但是，当历史最悠久的投资银行雷曼兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌,这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产我们需要思考得问题多了起来雷曼兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行雷曼兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理雷曼兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供最佳优质服务的良好声誉公司雇员人数为12,343人,员工持股比例达到30%o许多人在很长的时间内（甚至一生）持有雷曼的股票或债券，而今，一切都没了此时，不仅要问当我们的投资遭遇到“雷曼”，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案在经济的发展中，总有破有立、有灭有生我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化因此，作为一名理财师,建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责

2.当投资预期变成泡影任何投资转载请注明出处,谢谢！第五篇201*年依法理财工作总结。