信用证系统立项申请报告

项目编号:中国建设银行信息开发项目立项申请报告项目名称项目类型项目性质项目起止年月中国建设银行国内信用证业务系统应用开发总行项目

2023.1-

2023.10项目牵头部门_______________结算部________________________（盖章）信息技术部门______________________________________________（盖章）中国建设银行制2委托收款行对信用证项下单证进行审核3审查有误的，洽受益人修改；无误的，填制寄单告知书连有关单证，用快邮方式寄开证行办理委托收款4开证行对信用证项下的单证进行审核审核无误，并开证申请人确认付款的，或审核有误，申请人接受不符点的，即期信用证在“资金清算系统”办理划款，延期信用证通过“资金清算系统”发出到期付款确认书审核发现不符的，在5个营业日内通过“国内信用证业务系统”发出不符点告知书加押，注明“单据代为保管，听候……申请人不批准付款的，开证行通过“国内信用证业务系统”发送不符点告知书加押，注明“单证不符，拒绝付款”登记“国内信用证开证登记簿二5委托收款行在“资金清算系统”收到款项或到期收到款项的，办理转帐；收到到期付款确认书的，应核验密押6委托收款行在“资金清算系统”接到开证行拒绝付款不符点告知书，应及时洽受益人7逾期未收的信用证款项，应通过“国内信用证业务系统”发出催收查询查复书

5.信用证的议付及验单付款1受益人向其开户行提交有关单证申请议付2议付行对信用证项下单证进行审核3议付行审核不符的，洽受益人修改；或通过“国内信用证业务系统”向开证行发出不符点告知书视修改或开证行确认情况，决定是否议付4批准议付的，扣除议付利息等费用后，办理转帐；不批准议付的可办理委托收款5登记“国内信用证来证登记簿二6议付后，议付行填制寄单告知书连有关单证，用快邮方式寄开证行索偿议付款项7开证行对信用证项下的单证进行审核审核无误的，通过“国内信用证业务系统”发出到期确认付款告知书审核发现不符的，在5个营业日内通过“国内信用证业务系统”发出不符点告知书加押，注明“单据代为保管，听候……二申请人批准接受不符点的，开证行通过“国内信用证业务系统”发出到期付款确认书申请人不批准付款的，开证行通过“国内信用证业务系统”发送不符点告知书加押，注明“单证不符，拒绝付款”登记“国内信用证开证登记簿”8议付行在“国内信用证业务系统”收到到期付款确认书的，应核验密押；信用证到期后，收到款项办理转帐；9逾期未收的信用证款项，应通过系统发出催收查询查复书

6.信用证的注销1逾有效期注销信用证未执行逾有效期3个月，及未在有效期内提交单据逾有效期1个月的，开证行注销信用证2开证申请人规定注销申请人向开证行提出书面申请C开证行向告知行发出注销告知书告知行从系统接受注销告知书，并通过系统向开证行发出批准注销证实书3受益人规定注销环节同上4开证行办理信用证注销手续5办理信用证销记的表外核算6登记“国内信用证开证登记簿”、“国内信用证来证登记簿”,发出信用证信3开证行,2提送出信委信收交托用证或用款证开证付证议本申请签订购销合同

1.申请人受益人三业务总体架构.发出货物6四业务解决方式.办信用证9由于各行现有“城综网”版本较多，操作系统也不相同，为使系统可以适应各行实际情况的需要，国内信用证业务系统的业务解决采用与“城综网”直联的方式由国内信用证业务系统提供接口程序，与“城综网”直联，业务人员在“国内信用证业务系统”直接进行信用证业务信息的录入、发送与接受,并实现与核算系统的联动记帐五系统规定实现功能国内信用证业务系统是以资金清算系统为信息的传递渠道，它既可直联城综网又可以单独接受和发送信用证业务信息，实现信用证的开立、修改、告知、议付、委托收款、验单付款和注销等业务的办理7J15;重要的功能描述

1.信用证开立开证行电开信用证实现信用证信息的录入、复核、授权、发送、更正、删除、查询、发送和打印；打印信用证、表外科目记帐凭证、国内信用证开证登记簿1录入录入员对信用证有关信息进行录入并产生编押清单2复核复核员对录入员录入信息的关键数据输入复核，对其他信息浏览复核，并录入密押3查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果4更正录入员对未发送的信息进行更正，更正后的信息需重新复核、授权，已发送的信息不能更正5删除录入员对已录入尚未发送的信息进行删除，已发送信息不能删除6授权会计主管对已复核的超限额的信用证信息进行审查授权7发送操作员批量发送已复核、授权的信用证信息，并打印有关单证，登记表外帐及相关登记簿8帐务解决直联的，系统联动收取手续费，并进行开证表外帐核算9打印操作员打印信用证有关单证

2.信用证修改开证行电开信用证修改书实现信用证修改信息的录入、复核、授权、发送、更正、删除、查询、发送和打印；打印信用证修改书、表外科目记帐凭证、国内信用证开证登记簿1录入录入员录入信用证修改书信息，产生编押清单2复核复核员对录入员录入的信用证修改书关键字段进行复核,并录入密押3查询根据不同查询条件进行查询，并可打印查询结果4更正录入员对已录入但未发送的信用证修改书信息进行更正,更正后的信用证修改书信息需重新复核、授权5删除对已录入尚未发送的信用证修改书信息进行删除6授权会计主管对已复核的信用证修改书信息进行审查授权7发送发送所有已授权的信用证修改书信息，同时登记表外帐及相关登记簿8帐务解决直联的，系统联动收取修改手续费，增减额的还进行表外帐核算9打印打印信用证修改书等有关单证

3.信用证事务经办行之间对信用证事务的解决实现信用证事务信息的录入、复核、授权、发送、更正、删除、查询、发送和打印；打印信用证书、表外科目记帐凭证、国内信用证事务登记簿信用证事务分查询查复、到期付款确认、不符点告知书、注销告知书和批准注销核算书1事务查询各经办行之间就信用证存疑、款项催收等事项向对方发出查询，规定对方予以查复2事务查复被查询行收到查询信息后，经核算予以回复3到期付款确认开证行收到委托收款行或议付行寄来的委托收款凭证等延期付款单据后，经审核批准付款的，向委托收款行或议付行发出到期付款确认告知4不符点告知议付行在审核信用证及项下单据时发现不符的，或开证行在审核委托收款行或议付行寄来的委托收款凭证等单据时发现不符的，向对方行发出不符点告知5注销告知开证申请人向开证行规定注销信用证，或受益人向告知行提出注销信用证的，由开证行向告知行、或由告知行向开证行发出信用证注销告知6注销回复是告知行或开证行接受到对方行发来信用证注销告知,在征得受益人或开证申请人意见后，向对方行发出批准注销或其他回复7系统提供信用证事务的录入、复核、授权、发送、更正、删除、查询、打印等功能8到期付款确认、不符点告知、注销告知、注销确认四种事务需进行编核押解决

4.信息接受信用证经办行对信用证及有关信息的接受打印1打印未打印的信息打印当天所有未打印的信用证及有关单证2重打信息重打当天接受的信用证及有关单证3查询接受信息查询当天和历史的信用证及有关单证4帐务解决直联的，系统联动收取告知手续费

5.信用证销记开证行和告知行对已执行完毕的、逾有效期及客户提出注销的信用证的销记解决直联的，联动记表外帐

6.信用证信息监控系统动态定期刷新监控信息；监控时间间隔可由操作员自行设立

三、项目的技术方案及比较

（一）对建议方案描述

1.系统设计原则•国内信用证业务系统采用UNIX操作系统，INFORMIX数据库，标准C语言，基于TCP/IP的网络设计，以保证系统软件平台的通用性与适应性•系统采用事务解决方式，以满足不同分行业务系统的规定•系统采用参数化设计，以适应银行业务变化的规定•系统操作员采用独立的操作员管理模块，以保证操作的安全•网络数据的传输采用MAC校验方式，以保证数据的安全•系统采用CLIENT/SERVER解决方式，将数据的输入/输出、屏幕管理、数据检查等由CLIENT解决，以提高系统的响应速度•在设计和实现联机交易的解决时，尽量减少对磁盘的读写，以提高联机响应速度，此外系统还采用了完备的数据库索引，以提高数据的查询速度•系统前台不保存数据信息，系统后台与清算系统天天做日终对帐,以保证数据一致性•系统采用统一的命名方式，统一的编程风格，各个功能相对独立程序结构设计合理，并提供完整的应用系统设计文档、程序解决流程、程序函数说明，方便平常维护

2.系统结构国内信用证解决系统为相对独立的业务系统，采用数据集中解决模式,前台不保存信用证信息，前后台间采用CLIENT/SERVER模式信用证主机与清算系统通过网络连接行内信用证在后台自动清分，不同行之间的信用证信息通过清算系统进行传递信用证主机可使用高档PC机或服务器，前台操作终端可与现有会计前台共用一台PC机信用证业务终端信用证业务终端信用证业务终端信用证业务终端

3.系统软件结构与功能1系统前台软件结构国内信用证业务后台模块数据通讯及应用接口会计核算系统接口清算系统接口应用系统库函数C.libShellInformixTCP/IPSCO UNIX

5.

0.42系统后台软件结构国内信用证业务前台模块数据通讯及应用接口应用系统库函数C.libShellInformixTCP/IPSCO UNIX

5.

0.43系统前台软件的重要功能•工前准备显示并打印当天到期的信用证信息，以便业务人员根据信息的内容进行解决•信息录入完毕国内信用证开立、信用证修改、信用证事务信息的录入•信息解决完毕国内信用证开立、信用证修改、信用证事务信息的复核、联机编押、授权、发送、更正、删除等工作•来证信息解决根据后台的提醒，接受并解决其他机构的国内信用证业务信息•查询与记录项目牵头部门名称结算部所在地区北京通信地址北京市金融街25号邮政编码100032联系人邓小敏联系电话E-mail Dengxiaomin/zh/ccb信息技术部门名称信息技术部所在地区北京通信地址北京市金融街25号邮政编码100032联系人联系电话E-mail、项目立项申请报告

（一）项目背景

1.我行为什么要开办内信用证业务随着市场经济飞速发展和我国加入WTO,公司对银行支付结算服务的规定也越来越高，传统“三票一卡”的人民币支付结算方式已经难以满足当前国内贸易与国际贸易日趋一体化的发展规定特别是沿海经济发达地区对外经济往来比较频繁的一些大中型公司，纷纷提出，在国内商品贸易中使用人民币信用证结算方式，他们希望借助银行信用代替其不显著的商业信用为满足这一结算需求，1997年中国人民银行出台了《国内信用证结算办法》，积极推动各家商业银行开办国内信用证业务信用证，是国际间商人最普遍、最广泛使用的一种结算方式，一些发达国家地区内贸易也普遍使用信用证结算，如，香港就使用本土信用证结算方式与其他结算方式相比，使用信用证结算，对买卖双方及银行都有许多的优点:一方面，对卖方而言有三个好处第一，有助于安全收回货款，卖方不必紧张买方因市场变化而拒绝提货或趁机降价的规定，用银行的信用祢补了商业信用的局限性；第二，有助于获得资金的融通，卖方发货后凭符根据业务需要查询、记录各类国内信用证业务的情况•打印打印国内信用证业务的各种单证、报表•系统日结与清算系统、城综网对帐，对帐完毕后，打印信用证业务流水帐、日结单、回单•系统管理

（4）系统后台软件的重要功能系统后台软件由前台业务服务程序、城综网与信用证业务系统服务程序、清算系统与信用证业务系统服务程序、后台管理程序四部分组成前台业务服务程序重要功能根据系统前台（CLIENT端）的请求，对信用证业务信息进行解决（查询、记录、存储）并将解决结果送给系统前台（CLIENT端）城综网与信用证业务系统服务程序重要功能:•获取综合业务系统工作日期•检查操作员合法性•测试综合业务系统网络情况•从城综网提取开证人信息•定期自动查询信用证业务数据库表，发现满足条件需要进行帐务解决的业务信息，向城综网发出记帐、登记表外帐的请求，城综网进行记帐并登记表外帐•与城综网对帐清算系统与信用证业务系统服务程序重要功能:•定期自动查询信用证业务数据库表，发现满足条件需要发送的信用证业务信息，自动发往清算系统•定期自动查询清算系统，发现本行的信用证业务信息自动接受后台管理程序重要功能:•设立本分行开办信用证机构的行号、行名、IP地址•设立分行清算中心主机名、IP地址•设立城综网主机名、IP地址并设立是否自动记帐•检查本分行各开办信用证机构的日结情况•检查本分行与清算系统的对帐情况•检查信用证业务系统与城综网、清算系统的网络连接情况•系统数据备份与恢复•监控清算系统状态•信用证业务系统主机调用状态监控交易，返回清算系统的工作状态，并将结果动态地显示到监控屏幕上•监控信用证业务系统与清算系统之间的信息发送、接受情况

4.系统通讯方式•后台间通讯采用TCP/IP协议，可使用现有的成型通讯平台产品（如TUXEDO）•后台与清算系统、城综网间采用SOCKET编程实现通讯联接,在清算系统可使用系统调用的方式实现对清算系统数据库的操作（清算系统接口程序需由清算项目组提供）

（二）与不同方案的比较由于“国内信用证业务系统”依托各分行“城市综合网“，并以“资金清算系统“为信息传递渠道，实现接受和发送信用证信息因此，国内信用证业务作为会计结算的一项新业务，在技术实现上有三种方式:方案一系统单独实现信用证业务信息解决信用证业务系统的开发以及与清算系统接口软件的开发由总行统一完毕，信用证业务系统的帐务解决采用系统打印记帐凭证，操作员在“城综网”手工记帐的方法由于此方案相对独立，各分行无需对“城综网”进行改造方案特点:•软件版本统一，系统相对独立，推广实行方便•项目开发费用最低、技术实现最简朴、最方便•减少了分行开发工作量和切换运营的风险，同时，开发进度、软件质量和可靠性可以得到最佳的保证；•不能充足运用“城综网”的信息资源,•帐务解决需由信用证业务系统打印有关凭证，通过“城综网”手工记帐，增大柜员劳动强度、并也许出现漏记帐的情况方案二系统与城综网直联实现信用证信息解决信用证业务系统的开发以及与清算系统接口软件的开发由总行统一完毕，总行制定信用证业务系统与城综网的统一接口标准，各分行按照总行制定的统一接口标准，对“城综网”进行相应改造以实现信用证业务的自动记帐方案特点•符合现代银行业务系统的设计思想•充足运用“城综网”的信息资源，实现了信用证业务的自动记帐，减低了柜员的劳动强度和工作失误概率•各分行需适当改造“城综网”，以实现信用证业务的自动记帐因此分行的开发工作量、开发进度、软件质量与方案一相比有所减少，但也能得到较好的保证；•项目开发费用与方案一相比略有增长方案三“在‘城综网中实现信用证信息解决”总行负责信用证业务系统与清算系统接口软件的开发和制定信用证业务系统的需求、总体技术方案，与清算系统接口软件标准标准，各分行负责在城综网中开发国内信用证业务模块，实现信用证信息解决功能方案特点•可以充足运用“城综网”的信息和设备资源，信用证业务系统与“城综网”系统的一致性最佳•增长了分行开发工作量和切换运营的风险，开发进度、软件质量和可靠性与方案

一、方案二相比最低•各分行都需投入人员开发信用证业务系统，项目开发费用至少是方案

一、方案二费用的5倍以上综上分析可以看出方案二的技术先进性、经济性、项目可实行性等指标较好，因此选择方案二为本项目的技术实现方案

四、与相关系统的关系

（一）和相关系统的关系

1.与清算系统的关系异地的信息互换通过清算网进行传递，清算系统需提供接口程序

2.与城综网的关系国内信用证系统后台通过接口从城综网取得相关信息并通过城综网实现信用证业务的自动记帐信用证业务系统前台可与城综网前台使用相同的硬件设备，以方便用户操作和减少项目费用

（二）采用建议系统也许带来的影响由于国内信用证业务具有单笔业务数据量较大，总体业务量较小的特点，本项目组与我行清算系统项目组对国内信用证业务进行了进一步的讨论，认为国内信用证业务会适当加大清算系统的数据解决量，但不会影响清算系统的正常运营，清算系统完全有能力解决国内信用证业务的信息国内信用证业务系统相对独立，对城综网的改造较小，且不会影响各分行的综合业务系统的正常运营

五、项目实行计划及进度计划由于我部与从属与总行信息技术部的北京建银电脑公司在我行多个项目上和谐合作，已经建银公司所具有的技术实力和良好服务，我部初步计划将该项目委托该公司开发具体项目实行计划如下

1.2023年1月-3月31日，进行国内信用证业务系统前期可行性研究工作，编写完整、规范的《国内信用证业务系统需求说明书》，提出技术总体方案，并进行技术可行性分析和经济可行性分析

2.2023年4月1日-4月5日，完毕《可行性研究报告》，组织专家进行可行性论证

3.2023年4月6日一4月20日，向信息办提交立项申请报告

4.2023年4月20日一7月20日，完毕项目的软件开发工作

5.2023年7月20日一8月20日，进行系统的测实验收工作

6.2023年9月，培训试点行业务人员和技术人员，并开始在上海市、广东省等分行进行信用证业务试点工作

六、项目费用概预算费用概算表单位万元年度项目阶段费用概算备注202310年（开前期研究论证阶段发试点其中系统开发费用预计192万；期）9个试点行城综网改造开发费技术开发阶段342用100万；通讯工具软件预计50万其中测实验收费用25万；使用培训费用20万元；设备费50万培训推广阶段95系统维护阶段5万元*9个分行二45万元452023在七个试点分行的基础上，推广到30个分行（涉及总行营业部）年（全预计投入资金475万元，其中行推广设备费5万元*30=150万元期）城市综合网改造开发费用10万元*30=300万元推广培训费25万元项目费用总概967万元算（注项目阶段一般分为四个阶段前期研究阶段、技术开发阶段、应用阶段、维护阶段）

（二）费用预算表:（详见附表总行信息开发项目预算申报明细表

（一）、

（二）、

（三））合条款的单据向银行办理议付；第三，促进协议的履行，在其他结算方式下，卖方始终占有优势，随时可以取消协议，有了信用证作保证，协议就不能随意取消另一方面，对买方而言的好处有一有助于资金周转，买方可以用少量的保证金，即可购买货品；二可保证交易安全，买方可以通过信用证下单据对货品数量、质量的规定，防止卖方以次充好，以少冒多的违约情况等，促使卖方认真履约最后，对银行方面的好处是一信用证规定有商品交易背景，可以减少银行满目发放贷款，保证银行资金的安全；二信用证手续费比现行其他结算品种要高，可以提高银行结算收入水平目前，中国银行、浦东发展银行等同业已纷纷推出了国内信用证业务,并取得了较好的经济效益和社会效益因此，开办国内信用证业务对我行来讲，意义重大1它是适应我国加入WTO和市场经济飞速发展的迫切规定我国目前正处在经济体制改革阶段由于过去长期计划经济商品交易买卖及货品供求在结算方面迄今遗留的影响，以及结算方式不完善，公司间互相拖欠相称严重，资金周转不灵从信用证自身特点，对于国内公司间新产生的贸易货款支付，应当可以起到消除拖欠的作用，有助于促进资金周转，同时也有利与增强协议的确立性和履行，对防止商业欺诈也有积极的作用可以说，国内信用证结算是为了使用国内贸易活动的需要，促进我国市场经济的健康发展2它有助于哺育和规范社会信誉环境目前，以票据诈骗为重要特性的金融犯罪活动日益猖獗在此经济环境下，商业信用下降，危机四起，银行传统的“三票一卡”结算工具的使用受到了前所未有的挑战商品交易双方出于各自利益的安全考虑，在办

七、项目组参与人员（注明项目经理和副经理）拟担任职姓名单位性别年龄职称职务专业务

（一）项目前期研究阶段万志敏结算部男项目经理申延云信息技术部男副经理周玉旺结算部男副经理胡也南北京建银公司男其别人员邓小敏结算部男其别人员曾洛广东省分行男其别人员冯智结算部男其别人员庄连宏厦门市分行男其别人员郝风光山东省分行男其别人员律欣北京建银公司男其别人员

（二）项目开发阶段万志敏结算部男项目经理申延云信息技术部男副经理周玉旺结算部男副经理邓小敏结算部男其别人员冯智结算部男其别人员曾洛广东省分行男其别人员章瑾江苏省分行女其别人员上海市分行陆瑾女其别人员吴萍苏州市分行女其别人员庄连宏厦门市分行男其别人员郝风光山东省分行男其别人员

（三）项目推广阶段万志敏结算部男项目经理申延云信息技术部男副经理周玉旺结算部男副经理邓小敏结算部男其别人员冯智结算部男其别人员曾洛广东省分行男其别人员章瑾江苏省分行女其别人员上海市分行陆瑾女其别人员吴萍苏州市分行女其别人员庄连宏厦门市分行男其别人员郝风光山东省分行男其别人员

（四）项目维护阶段万志敏结算部男项目经理申延云信息技术部男副经理周玉旺结算部男副经理邓小敏结算部男其别人员冯智结算部男其别人员曾洛广东省分行男其别人员郝风光山东省分行男其别人员

八、项目投入-产出分析报告

（一）项目投资情况由于国内信用证是一种新的结算产品，为积极稳妥地把此项业务推向市场，我们计划将国内信用证业务系统项目分两期进行开发和推广初步概算，项目总投资为957万元，具体构成如下

1.项目一期，选择广东、福建、上海、江苏、深圳、浙江、厦门、苏州、宁波等九个分行进行国内信用证业务试点，费用预计492万元其中•系统前期研究论证阶段费用预计10万；•通讯工具软件预计50万；•系统开发阶段费用预计192万；•九个试点行（因原广州分行与广东分行的城市综合网主机不同，实际按照10个分行计算）城市综合网改造开发费用10万元*10=100万元;•九个试点分行设备费5万元*10=50万元；•系统测实验收费用25万；•系统使用培训费用20万；•系统维护阶段费用预计5万元*9二45万元

2.项目二期，在七个分行试点的基础上，将国内信用证业务推广全行（涉及总行营业部），预计投入资金475万元其中•设备费5万元*30=150万元•城市综合网改造开发费用10万元*30=300万元•推广培训费25万元

（二）项目产出分析信用证既是一种结算产品，又是一种融资工具，在国际贸易过程中，它是最受商人们爱慕的一种支付结算方式，在我国正式加入WTO.国内贸易与国际贸易日趋一体化的今天，适应市场的迫切规定，积极着手进行“中国建设银行国内信用证业务系统”的开发，早日将我行国内信用证业务推向市场，不仅会给我行带来显著的经济效益，并且会带来巨大的社会效益

1.经济效益显著国内信用证业务的经济效益来自于两个方面直接经济效益和间接经济效益其中，直接经济效益重要涉及开证手续费、告知手续费、议付手续费以及修改手续费等；间接经济效益则指开办国内信用证业务所带来的存款增长、信用证议付带来的融资收入等参照中国银行开办此项业务的实际情况（注1999年中国银行开始试办国内信用证业务时，第一年开证金额就突破了3亿元人民币），预计第一年，我行开证金额可以达成3亿元人民币、开证业务量400余笔，其中议付业务量为开证量的30%,约1亿元次年，在七个分行试点的基础上将国内信用证业务推广全行38家分行，这时候预计开证金额10亿元人民币、开证业务量1500笔、议付金额3亿元人民币第三年，根据目前我行结算业务量年平均10%的增长速度，开证业务量应达成1700笔、开证金额11亿元人民币、议付金额

3.5亿元第四年开证业务量应为2023笔，开证金额12亿元，议付金额4亿元到第五年之后，随着外资银行全面进入中国、以及国内贸易与国际贸易的一体化，此时，国内信用证业务量将会有突破性增长，预计开证金额70亿元人民币、12023笔、议付金额20亿元人民币（由于目前我行年国际信用证开证金额已超过70亿美元）o根据人民银行规定的收费标准，开证手续费是开证金额的

0.15%,信用证告知手续费每笔50元、议付手续费是信用证金额的

0.1%,同时，申请签开信用证最低必须提交20%的保证金据此测算第一年的直接经济效益=3亿元*

0.15%+400笔*50元+1亿元*

0.1%=57万元次年的直接经济效益=10亿元*

0.15%+1500笔*50元+3亿元*

0.1%=

187.5万元第三年的直接经济效益=11亿元*

0.15%+1700笔*50元+

3.5亿元*

0.1%=

208.5万元第四年的直接经济效益=12亿元*

0.15%+2023笔*50元+4亿元*

0.1%=230亿元第五年的直接经济效益=70亿元*

0.15%+12023笔*50元+20亿元*

0.1%=1310万元对间接经济效益的分析，我们仅算开办国内信用证业务所带来的保证金存款效益，按目前存贷利差1%、6个月的信用证期限计算，第一年的间接经济效益二3亿元*20%*1%*

0.5=30万元次年的间接经济效益=10亿元*20%*1%*

0.5=100万元第三年的间接经济效益=11亿元*20%*1%*

0.5=110万元第四年的间接经济效益=12亿元*20%*1%*

0.5=120万元第五年的间接经济效益=70亿元*20%*1%*

0.5=700万元

2.社会效益巨大国内信用证业务的推出，将填补我行支付结算产品的一项空白，完善结算服务功能，增强我行的竞争能力国内信用证以商品交易为背景，以BT0业务流程（即BUILD-TO-ORDER）为基础，因此可以减少信贷资金投放的盲目性国内信用证作为国内公司间新产生的贸易货款支付方式，公司通过信用证以银行信用代替商业信用，对改变目前商户间赖帐逃债、应收帐款长期收不回以及减少困扰经济发展的三角债有一定的促进作用，有助于增强协议的确立性和履行，有助于防止商业欺诈，保证了商品交易的顺利进行

（三）项目收益投资比根据上述的投资与效益分析,逐我们可以列出国内信用证业务系统项目年的投入产出情况表（万元）年份投资情况产出情况2023年492万元87万元2023年475万元

287.5万元2023年

318.5万元2023年350万元2023年2023万元通过度析，我们可以看出，开发国内信用证业务系统，即使不考虑其巨大的社会效益，作为一种新的结算产品，其直接经济效益和间接经济效益都是不可估量的

（四）项目投资回收周期根据上述分析，预计最迟在2023年即可收回所有项目投资

九、项目立项其它需要说明的问题附件:可行性研究报告以及专家论证（重大项目必须通过专家论证）业务需求书（基础设施类项目为项目需求说明书）总体技术方案项目经理（副经理）简历有关项目的请示、签报、领导批示等重要文献注附件

1、附件2和附件3为项目立项申请报告必须包含的附件理款项结算过程中已不再满足现有的银行结算方式，纷纷规定银行采用有效措施，哺育社会信誉，改善经济环境，同时希望银行提供的结算工具可以将银行信用与商业信用结合起来，甚至以银行信用代替商业信用信用证业务，以转移的物权凭证为载体，凭符合规定条款的单据承诺付款，体现了银行信用和商业信用相结合的特性，可以在较小的风险下，满足商品交易双方款项结算的需要可见，开办国内信用证业务，是哺育社会信誉的必然规定，可以促进票据业务的健康发展3它有助于增长银行对商品贸易的支持作用市场经济的发展，使得商品交易的方式呈现多样化的趋势商品贸易方式的变化无疑使得公司客户对银行结算功能的需求呈现多样化、个性化的特性国内信用证业务是一种新的结算产品，同时，也是一种融资的工具，它的推出既丰富了国内结算方式，满足公司对不同结算方式的需求，也增长了贸易活动中银行信用的支持作用信用证“有条件的付款承诺”的特点，对改变商户间赖帐逃债、应收帐款长期收不回以及减少困饶经济发展的三角债都有促进作用同时，也将促进了公司早日实现BTOBuild—TO—Order业务流程，实现定货生产战略4它有助于提高我行的综合市场竞争能力银行的竞争，是结算手段的竞争，是服务功能的竞争在新的经济背景下，支付结算已成为发展和稳定优质客户的重要手段近年来，中国银行、上海浦东发展银行等国内同业为满足国内商品贸易的需要，纷纷推出国内信用证业务，并取得了较好的经济效益和社会效益，这无疑给我行的竞争带来了压力，只有不断推陈出新，研究开发新的结算品种，才干提高市场竞争能力，使我行在同业竞争中处在不败之地5它有助于拓展我行的支付结算业务拓展支付结算业务，是商业银行自身发展的永恒主题在传统结算工具市场份额相对稳定的今天，加强结算品种拓展和创新，不仅可以丰富我行现有的结算品种，完善结算服务功能，并且有助于树立我行的结算业务品牌；吸取国际信用证结算方式的特点，开办国内信用证业务，满足不同客户群体对银行结算功能的个性化需求，不仅是我行拓展和创新支付结算业务的需要，也是我行扩大中间业务领域，增强赢利能力的需要

2.我们为什么要开发国内信用证业务系统？为了尽快满足客户对国内信用证业务这一新的结算服务需求，根据行领导的指示，总行结算部在认真调查研究和广泛征集各方面意见的基础上,拟于今年下半年将国内信用证业务推向市场我们计划，一方面在上海、广东、浙江、江苏、深圳、福建等部分沿海经济发达地区的分行进行国内信用证业务的试点接着，在七个分行试点的基础上，将国内信用证业务推广全行然而，由于国内信用证是一个新的结算产品，为防范风险，提高信用证信息的传递效率，《中国建设银行国内信用证业务管理办法》规定我行国内信用证业务须采用电开的方式可是，国内信用证作为一种新的结算产品，我行目前尚无现成的计算机系统可以实现信用证信息的解决为使国内信用证业务可以顺利推出，通过与总行研发、科技等部门的共同研究论证以后，认为，“电开”信用证，必须重新开发一套“国内信用证业务系统二

（二）项目参与单位委托单位中国建设银行总行牵头部门中国建设银行总行结算部开发单位中国建设银行总行信息技术部、北京建银电脑公司使用单位各级分支机构会计结算部门、业务运营中心、营业柜台

（三）项目前期工作情况

1.完毕了项目的可行性工作编写了《国内信用证业务系统需求说明书》，提出总体技术实现方案,进行技术可行性分析，编制项目概算，进行成本效益和投入产出分析，已完毕《可行性研究报告》等有关工作

2.通过了项目可行性研究专家论证2023年4月4日，“中国建设银行国内信用证业务系统”通过了由总行研究开发部在北京主持的项目可行性研究专家论证

（四）项目实行具有的条件

1.拓展支付结算产品目的的规定拓展支付结算业务，是商业银行自身发展的永恒主题在传统结算工具市场份额相对稳定的今天，加强结算品种拓展和创新，不仅可以丰富我行现有的结算品种，完善结算服务功能，并且有助于树立我行的结算业务品牌国内信用证业务的开办是为适应市场经济的规定和参与市场竞争的需要而提出的，同时，也是我行扩大中间业务领域，增强赢利能力的需要

2.客户对国内信用证业务的需求商品贸易方式的变化无疑使得公司客户对银行结算功能的需求呈现多样化、个性化的特性特别是一些对外经济往来比较频繁或沿海经济发达地区的国内贸易公司，不仅希望银行通过办理款项结算可以分担其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货的风险，并且希望通过银行办理结算同时可认为其提供融资的渠道开办国内信用证业务是满足不同客户群体对银行结算功能的个性化需求

3.我行的机构与人员条件我行机构体系完善，6000多个汇票机构遍布全国，有一支庞大的经验丰富的支付结算业务队伍，我行开办国内信用证业务具有自身的优势和内在条件；长期以来，我行有着广泛而又密切的客户群体，与大型公司、集团公司关系稳定，对公司的生产经营、信誉状况有较深了解，这为我行开办国内信用证业务与防范风险提供了可靠保障

4.开发项目的组织和管理良好的项目组织和管理水平，是项目实行最关键的条件参与国内信用证业务的业务、科技部门，通过信用证有关制度制定、业务需求的编写和讨论，已培养了一些熟悉系统需求的业务人员和工程技术人员同时，我行有一大批熟悉资金清算系统的人员，这对开发国内信用证是一个非常有利的内部条件国内信用证业务系统的参与者建银电脑公司，是一个有软件开发经验的团队，它曾经开发了电子密押器和汇票联行机构管理系统，对我行的结算业务有相称的结识和理解，这对项目组织和管理来说，也是一个有利条件、项目重要内容说明

（一）项目目的充足运用我行现有系统资源，依托各分行“城市综合网”，并以“资金清算系统”为信息传递渠道，在全行范围内实现信用证信息的安全、准确、快捷运转达成促进我行结算业务发展，增长我行支付结算中间业务收入的目的在与科技等部门共同研究后，我们对“国内信用证业务系统”提出如下规定

1.促进我行人民币结算业务的发展，为我行拓展新的市场领域提供强有力的支付结算支撑

2.“国内信用证业务系统”既可直接接受和发送信用证信息，又可与“城市综合网”直联，以实现信用证开证、信用证修改、查询查复（存疑、催收）、到期付款确认书、不符点告知书、注销告知书和批准注销核算书等信息的录入和自动发送、接受与打印功能

3.系统业务功能完备、界面和谐

4.系统安全性能良好，可以有效防范资金风险，实现信用证信息的安全、准确、快捷传递

（二）国内信用证及业务解决流程国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺我行国内信用证均采用电开方式，信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付，议付方式仅限于延期付款1信用证的受理和开立

（1）申请人提出信用证开证申请，并提交申请书、承诺书等材料

（2）开证行信贷部门、结算部门对申请材料进行受理审查

（3）根据开证申请书电开信用证，加编密押，通过“国内信用证业务系统”发送、打印信用证，一式两联分告知联和副本4登记“国内信用证开证登记簿”5收取开证手续费6填制凭证作开证表外帐务核算7对告知行的告知及时查复从“国内信用证业务系统”接受告知行查询信息，并通过系统发送查复信息；日终提醒未查复信用证查询

2.信用证的修改1开证申请人向开证行提出信用证修改申请2开证行审查信用证修改申请书和承诺书3开证行根据修改申请书电开信用证修改书加编密押，通过系统录入发送信用证修改申请书；打印修改申请书一式两联4登记“国内信用证开证登记簿:5收取手续费，增额或减额修改的，还必须填制凭证作表外核算

3.信用证的告知1告知行接受信用证或信用证修改书告知行通过“国内信用证业务系统”接受、打印信用证或信用证修改申请书一式两联，正本和副本2来证审查有误的，应通过“国内信用证业务系统”及时向开证行查询，并接受查复信息3登记“国内信用证来证登记簿”，如有存疑的，注明存疑和查实情况；对涉及增减额的，还必须在留存副本上做背批4告知行填制信用证告知书或信用证修改告知书，并在三个营业日内，告知受益人C5收取信用证告知手续费

4.信用证的委托收款及验单付款1受益人向其开户行提交有关单证申请委托收款。