企业信贷调查报告1

企业信贷调查报告对于公司的信贷情况，大家了解多少呢？以下是精心准备的公司信贷调查报告，大家可以参考以下内容哦！公司贷款调查报告关于省xxxxxxXXXXXXXXXXXXXXXXX有限公司向我社申请借款万元的贷前调查报告XXXXXXXXX于年月日向我社申请借款XXXXXXXX XXXX XXXX XXX XXXXX农村信用合作联社XXXXXXX万元，用途为购买原材料煤炭，我部对其申请情况做了贷前调查，现将情况报告如下:

一、该公司基本情况该公司成立于年月日，地址在注册资本XXXXX XXXXX xxxxxx,万元，主要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维,xxxxxx国税登记证为地税登登记证号XXXXXXXXXXX,营业执照号码为组织机构号为XXXXXXXXXXXX,XXXXXXXXXX,XXXXXXXXXXXXXXXX,股本金构成情况:出资万元,占出XXX XXXXX资比例出资万元，占出资比例；；XXXXX%XXXX XXXX XXXXX%XXXXX出资万元，占出资比例出资万元，占；XXXX XXXXX%XXXX XXXX出资比例限公司出资万元，占出资比例公XXXX%,XXXX XXXX XXX%.司现有工人人，占地亩在我社开立了基本存款账户，XXXX XXXX现有贷款余额万元，贷款卡号为的影xxxxxx XXXXXXXXXXXXXXXXo响；一项技术、一个理念、一项政策（如环保要求、新的质量标准）、一个质量事故甚至可以决定公司的生死存亡;它有时可极大的增加产品销售和降低成本，有时却是灾难性的作为贷款风险产生的主要预警信号，能否及时发现、运用这些信号，可以使信贷工作处于较有利的防御状态，确保贷款安全或减少贷款损失

二、经营情况准的唯一一家焦炭生产公司,年经市经贸委申请XXXXX XXX公司是经市经贸委、人民同意批XXXXXXXXXX XXXXXXX zf进行技术改造,市经贸委出文经贸投具有采矿许可XXXXX5xxxxxxb,证，证号有效期年月至年月，生产规模XXXX,XXXX XXXXXXX XXX年产煤万吨在年月日我部、及信贷科3XXXXX XXXlxxxx XXXXXXXXXX三人到该矿实地调查，现有工人人，每天产煤近吨，生XXXX XXXX产经营正常，今年预计实现纯利润万元该矿经济类型为集XXXX体，实际上为私人所有，在年用资金万元购得开采XXXX XXXX XXX权，同时投入资金万元,已顺利投产，XXXX生产经营正常，具有担保能力有限公司基本情况2XXXXXXXXXX该公司经营地址在号，法定代表人:注册资XXXXXXXXX XXXXXXXX,本人民币万元，XXXXXXX主要经营超市和家用电器年月未，总资产XXXXXXXXXXXXXXX万元，其中流动资产万元，固定资产万元，负债合XXXXXXX XXXXX计万元，其中短期借款万元为银行贷款，应付账款XXXX XXXX万元，应付票据万元,其他应付款万元，流动XXXXXXXX XXXXXXXX负债万元，长期应付款万元，所有者权益为万元，XXXXXXXXXXX其中实收资本万元，资本公积万元，盈余公积万元，XXXXXXXXXX未分配利润万元月实现收入万元，实现利润万元资产xxxxxx1T2xxxxx xxxx负债率为该公司财务状况较好，经营正常有担保资格和能XXXX%力个人情况.3xxxxx现年岁，身份证号为现居住在XXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXX现系有限公司董事长,从XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX,XXXXXXXXXXXXXXX事焦炭生产管理近年，具有丰富的从业经验和管xxxx理能力，个人城实、守信，经济条件较好，同时在XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX个人情况.4xxxxxx现年岁，身份证号为现居住在XXXXX XXXXXXXXXXXXXXXX路，现任公司董事长XXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXX具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、XXXXXXXXXXXX,守信，经济条件较好，具有担保能力和资格

六、风险分析:该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产万吨120焦炭产量较小，受到国家产业政策的限制，其发展的空间和时间局限性较大该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求，但2对当地的环境还是存在的影响该公司在近几年经营情况较好，利润较好，能够按时还本（）3付息综合以上所述，该公司在我社开立基本存款账户，现被我部评为级公司，为保证该公司生产的顺利进行，同意在期限a xxxx,xx年，因该公司在我社入股万元都为投资股,按xx联社规定利率优惠，贷款利率为请上级审批XXXXXX%XXXX%o.调查人信贷调查报告年，我国前总理朱镭基破例给20**国家会计学院题词“不做假账”，要求所有会计人员必须做到“诚信为本，操守为重，坚持准则，不做假账”，恪守独立、客观、公正的原则，不提供虚假会计信息，可惜会计信息失真的问题目前依然存在我们对借款人历史还款能力的分析是建立在历史数据的基础上，如果财务报表造假严重,我们的分析只能是徒劳事实上，借款人的经营、财务状况时刻受到其行业、国家宏观政策、借款人管理水平等因素的影响，在不断的变化中，如果我们更多的依靠真实性有待考究的会计报表，显然不能准确的反映和判断贷款偿还的可能性在这种情况下，非财务因素分析就显得尤为重要年的国际金融危机让众多公司面临财务困境，甚至破产倒闭，20**究其原因，还在于人们对财务危机发生根源的认识不足在很大程度上，公司财务危机的发生于公司内部治理、宏观经济变化等非财务因素存在直接相关在某种程度上，财务数据只是一种假象，非财务因素才是导致财务危机发生的根本原因非财务因素可以是成文信息,也可以是不成文信息；有来自公司内部本身的信息，也有来自于公司外部的信息非财务因素的载体十分复杂而且呈多样化，比如公司档案资料、公司财务说明书、公司经营管理的信息资料、报纸、政府公告、法律文件、注册会计师的审计报告及管理建议书等在典型的由非财务因素导致的案例对于巨人集团来说,生物工程是一个完全陌生的领域，在对这个市场的开拓中，由于不了解该领域的消费者特性,不熟悉其资金运作和市场营销策略，巨人集团越陷越深，加速了财务危机，以破产收场此外，巨人集团采用的是控股型的组织结构形式，缺乏相应的财务控制制度，内部违规违纪、挪用贪污的案件层出不穷因此，巨人集团的失败可以大体归结为投资策略的不当与公司内部治理结构的不合理，财务上的失控是其出现财务危机的一方面原因，但是从根本上要归因于公司管理层的资本运作和经营策略的失败三株集团，作为保健品的龙头公司，竟然在一场官司的困扰下迅速走向衰落，其失败非常令人深思三株集团曾此,不得不提到曾经的“神话”一一巨人集团，其破产就是在四年间向化妆品、医疗、精细化工、生物工程、材料工程、物理电子等六个行业长驱直入，随着机构日益庞大，层级逐渐增多，总部的许多指令层层递减、逐级扭曲变形组织管理上的缺陷，注定了三株集团在后来危机事件上的反应迟缓，也注定了其最终的悲剧结局从深层次上看，三株集团的失败的根本原因在于其不断滋生的大公司病和危机管理能力的贫乏年很多公司破产，也是由于公司经营管理不善20**造成的流程挤压和效率低下，进而导致资金断裂，加之金融危机的大环境和银行紧缩银根，公司面临严重的生存危机还比如湖南“太子奶”集团等，通过这些案例，完美可以看出，财务危机的发生主要受其内部经营管理不良、经营策略不当、公司发展能力和创新能力差、宏观环境变化等因素的影响对于信贷分析者来说，要充分、全面的了解公司的非财务因素，首先必须认真全面的查阅以上相关资料所提供的主要非财务因素；其次，利用与公司人员的讨论获得有关相关资料之外的重要信息（非资料信息），在完善档案管理制度下,公司档案资料应能提供财务分析所需的主要非财务因素对于管理基础薄弱，档案资料不够规范、齐全的公司来说,采取与其相关人员和公司管理层的交流讨论是一种有效的增强和补充方式,再次，利用媒体和公共信息网络系统,获取有关公司的行业因素、宏观政策、经济环境因素等非财务信息金融机构中，具有长期信贷分析经验的人才不胜枚举，在考察非财务因素方面，往往有着无可替代的发言权相对于财务因素分析能力,非财务因素分析的能力更依赖于经验的积累，具体在实务中，对公司的非财务因素分析时，不可能面面俱到，应该抓重点，重点分析那些影响公司财务风险的关键性因素,而关键性因素一般是以行业类型、公司特性、财务特点不同而有所区别比如对房地产行业的分析显然区别于对公司制造厂财务的分析，必须在对所有因素综合考察的基础上,突出主要因素和因素的主要方面，动态的、全面的进行分析，这就对从事信贷工作的人员要求具有较高的水准，信贷员根据掌握的信息进行高水平的判断，这“CEO”些分析判断很难用电脑来代替于是平常积累的知识和经验就显得非常重要由于非财务因素主要是定性因素，这就决定了它必须在客观分析的基础上，进行大量的主观性判断，经过梳理，笔者认为具体可从以下几方面入手、公司所在行业分析对这些行业基本经济职能的熟悉可以帮1助银行家了解不同类型公司的特殊资产结构和融资需求行业特性不同会使贷款风险的特征不同，比如服装业受季节影响比较大，而医药行业受政策影响特别明显在行业分析中，要考察该行业的潜在进入者、已有的竞争者、供应商、消费者及替代产品的情况，分析借款人在所处行业的基本状况和未来的发展趋势，由此判断借款人的基本风险行业风险分析是研究借款人运作的环境可能发生什么的问题该环境由借款人和放款人无法控制的经济、市场、人口分布等力量决定行业分析将帮助我们识别该行业所有公司面对的主要风险，并对该行业的未来及其对借款人的影响进行合理的预测、公司战略分析世纪年代以后，美国管理学大师22080亨利•明茨伯格以其独特的认识，归纳总结了“战略”的五个定义计划、计谋、模式定＞Plan ployPat tern位和观念任何一个公司都不是孤立存在的，Positions Perspective公司的生存和发展总是因其周围环境的转变而受到影响和制约一般可将公司的外部环境分为三大类第一类是一般宏观环境，第二类是行业环境，第三类是经营环境与竞争优势环境我们在对公司进行战略分析的时候，必须要对这些外部环境因素进行分析、公司资源与管理状况在授信审查中，重视非财务因素分析，3结合公司财务因素进行综合分析，可以较好把握授信业务风险，合理设计授信方案，科学决策，提高授信业务质量另外，在授后监控时根据公司存在主要风险点,明确监控重点，动态管理贷款，可以及时发现公司存在的预警信号，及时减持退出，确保贷款安全、国家宏观经济环境目前国家对于钢铁、电解铝、汽车、电4石、焦炭等产能过剩的行业制定严格的准入政策，在调控宏观经济结构的同时，也为金融机构制定目标市场和行业投向政策提供了依据、信贷人员要树立全面信用风险管理理念，提高信贷分析决策5能力信贷决策的本质，是对借款人未来还款能力和还款可能性的预测在授信时,不仅要对借款人财务状况、盈利能力、现金流特征等财务因素进行仔细认真的计算，而且要对财务指标的真伪、适用性和稳定性做出评价如果将非财务因素与财务因素紧密结合，相互印证，可以使信贷分析决策人员全面了解借款人的实际经济能力和未来经济走向，为正确的进行信贷决策奠定坚实的基础任何危机都不可能空穴来风,在发生前必然有许多先兆显示，如果能及时的发现这些先兆下隐含的风险，发出警报,就能使得信贷人员在不良资产形成前做好充分的预防准备在进行非财务因素分析时，对获取的各种复杂多样的信息要进行加工和整理，并比较分析，找出影响贷款偿还的关键性的本质因素,进而进一步判断这些因素的持续性影响是否对贷款的偿还有实质性的影响其中特别指出关键性因素，即影响方向明显、影响程度较大的非财务因素，应评价其强度、依据公司的个性对风险点作出排序非财务因素对公司发展的作用是巨大和迅速的国家产业政策和宏观经济政策可能对某些行业财务指标产生周期性。