影响商业银行组织架构的环境因素分析

影响商业银行组织架构的环境因素分析摘要组织的设计必须与环境相适应影响商业银行组织架构日勺外部环境因素具有开放和动态的性质，并布满着不拟定性相对于影响商业银行组织架构日勺内部环境因素来说，外部环境是商业银行组织设计过程中刚性的硬约束，为适应不拟定性的外部环境影响因素，商业银行在组织架构H勺设计过程中就必须对的解决如下两者之间的关系职务设计和部门设计，机构设立和组织有效规模核心词商业银行组织框架外部环境

一、组织与环境的一般概述商业银行实行哪种类型的组织构造体系，并不是完全由该商业银行应业务运作而产生欧I、对自身组织构造运转和支持系统的内部需求所决定欧J,实行什么样欧I组织构造体系，还应综合和充足考虑市场和客户状况、内部资源（如人才储藏、员工素质及财力大小等）按组织构造设计的理论，组织构造欧I设计应在充足考虑各类组织构造设计影响因素的状况下，来进行组织构造日勺设计和决策组织是在一定的环境中产生和发展起来日勺组织作为一种开放的系统，一方面离不开与环境的关系环境的变化及其规律对组织有重大影响所谓环境是指存在于组织外部的一切客观因素和条件，涉及同组织有密切联系的自然、经济、技术、政治、社会的多种因素和条件不同的环境对组织的构成有不同的影响，环境区I不同部分对组织中日勺有关部分也各有不同的制约作用，并因此影响和制约了组织构造设计中的整合和分化另一方面，组织对环境也不是完全依赖的，并不仅仅是被动适应的I,组织对环境也存在有积极控制的一面，组织可以通过自身活动，故意识地改造其存在环境也就是说，组织对环境存在着能动作用要对的地结识和解决组织与环境的关系，充足运用和开发环境，科学地构建组织，以达到组织和环境互相协调，互相增进日勺目日勺，就必需树立对日勺日勺环境战略观点

二、影响商业银行组织架构的环境因素对于商业银行组织构造的设计来说，其面临日勺环境分为内部环境和外部环境内部环境即是商业银行的经营战略、人员构成、领导作风及以共同价值观为核心的组织文化等；外部环境重要涉及社会因商业银行在经济、金融中的地位和作用的重要性所产生的社会福利规定、构成商业银行业务经营中客户集合的市场环境以及监管环境等内部环境可看作是由商业银行日勺内部资源所决定的I,商业银行对其拥有资源的增减、运用、变动等多种行为都可使其内部资源状况发生变动，从而使商业银行面临时内部环境发生变化因此，商业银行在组织构造设计过程中，其所面临的内部环境可以说是一项软约束而对于外部环境因素，商业银行只能被动或积极地去适应，因而可以说是刚性的硬约束一般状况下所言的商业银行内部组织构造的设计，都是在公司拥有内部资源一定的前提下做出日勺，即将内部环境看作是不变欧I,或至多考虑其变动趋势正是在这种意义上，在商业银行组织构造设计欧I环境考虑制约因素中，一般着重考虑的是外部环境对商业银行组织构造的影响，内部环境一般状况下仅是予以注意，而没有予以太多的注重对内部环境对组织机构设计影响时分析，我们一般用组织内部资源对组织构造设计日勺影响来替代，更多考虑的是组织拥有H勺内部资源对组织架构设计的影响因此，在环境因素对商业银行组织构造设计的影响中，我们着重分析外部环境对商业银行组织构造设计的影响

1.社会福利一国居民从最后产品和服务日勺消费中得到的满足即是社会福利社会福利水平的大小与人们对产品和服务（涉及物质产品、精神产品、服务和公共产品如良好的治安、清洁的空气和环境等）上午消费水平是直接有关的J而人们能消费日勺多种产品及服务和社会经济系统的运营有关由于除了公共产品外，决定福利水平大小的多种产品和服务日勺供应均是由经济部门提供的通过自身的经营管理行为，向社会提供就业和公司经营的多种产品和服务，提高社区及社会日勺福利水平，是公司义不容辞的I社会责任之一公司社会责任日勺存在是存在社会对公司需求日勺一大重要因素尽职尽责，是公司得以树立良好社会形象和得以可持续发展的重要条件社会对公司存在社会责任日勺规定，意味着银行作为在货币信用领域经营货币资本的特殊金融公司，在整个社会经济与金融中的位置非常重要最重要的发明存款货币的角色地位使商业银行在整个宏观经济体系中处核心地位；在微观经济体系中是整个社会信用链的枢纽和各类经济活动主体的会计结算人，是金融机构整体和金融体系的基石因此，商业银行运转正常与否、运转与否高效，基本决定了其所在社会经济系统运营的状态和健康与否，因而也就对其所处环境系统即社会的福利水平有很大的决定作用客观上存在的对社会福利水平提高的规定，也就成了商业银行所处环境日勺一项重要构成部分和重要因素，因而自然会对商业银行组织构造日勺设计产生重要影响2）市场构成商业银行的客户集合即是商业银行在运营过程中所面临的市场构成商业银行在业务经营过程中，需要与多种不同类型日勺客户打交道这些客户涉及个人（居民、家庭）客户、公司客户、同业（指多种类型的金融机构、含银行和非银行类日勺、多种各样的金融机构组织）以及政府和其他日勺公共部门等不同类型的客户对商业银行日勺服务需求是不同样的例如个人客户对银行储蓄产品日勺需求比重较大，公司客户则一般为资金需求部门，总体上来说其对银行贷款产品有较大需求，而政府部门则更多口勺是追求商业银行为其提供的结算服务功能止匕外，客户对商业银行服务的需求和规定也是不断发生变化的I,如随着经济收入水平的提高，当房产、汽车等高额耐用消费品开始进入居民的平常生活领域后，个人客户对消费信贷的J需求就会增多；随着社会生活、生产方式的变化，信用卡等多种新型金融产品和金融服务工具不断涌现，并日益进入人们的I平常生活当中档可见，商业银行必须随时关注本行客户构成的变化和客户需求的演变，适时在经营、组织方面做出调节3）监管环境商业银行在经济、金融中的重要位置，使得商业银行运转的高效、安全与否，对整个社会的I福利水平，经济体系的健康运转等有决定性的影响，因而维持商业银行安全、高效、有序的健康运转状态意义十分重大由于金融体系特别是商业银行固有日勺“脆弱性”和“传染性”特性，因而客观上就需要一种出于保证社会公利目的的专门权威机构来监管商业银行的I有效运营监管机构的监管一般集中在业务经营和市场准入两个方面前者重要指对商业银行在具体经营中某些经营行为和方式的直接规定，如利率管制、业务范畴的限制以及比例规定等后者重要涉及对机构设立日勺规定和门槛条件，如对资本金的规定，对人员任职资格的规定等可见，监管环境H勺发展变化，直接对商业银行组织构造的形式发生影响

三、外部环境影响因素的开放和动态性质影响商业银行组织构造设计日勺外部环境是开放和动态的，并且布满着不拟定性随着科学技术进步和生产力的发展，经济一体化、全球化趋势和特性越来越明显适应这种宏观演变趋势，金融全球化、自由化和一体化的发展也日益得到加强经济和社会开发性的I提高和流动性欧I增强，使商业银行面临环境的不拟定性也日益加深在这种状况下，对商业银行组织构造有重要影响作用的商业银行面临的外部环境，就变得越来越开放和动态

1.市场经济体系本质上是开放体系市场经济日勺重要内容和构成部分，或者说是其核心，就是商品经济商品经济是一种互换型日勺经济，互换意味着一方面要对外交往，互换的第一步就是要和外界获得联系，发生交往市场经济规定以价格机制为核心配备各类经济资源，在这个机制带动下，资源日勺流动性增强，流动性成了市场经济的一种常态在市场经济的1体制环境下，参与其中的1各类经济主体都应当具有开放和动态的特性这既是市场经济环境对各类经济活动主体的规定，也是各类经济活动主体自身要获得发展的需要封闭与市场经济的（原则是格格不入欧I市场经济是一种开放性日勺经济，封闭组织在这种体制中只能是死路一条

2.金融体系的开放度日益增强，动态化限度提高金融创新、开放与放松管制，增进了金融自由化，金融自由化日勺含义一般体目前如下两个方面一是金融法规或金融业务范畴的放宽或主线解除管制；二是指政府解除对金融机构的保护与束缚，增长金融机构业务经营日勺自主性金融自由化一方面意味着金融产品价格时开放和市场化，价格的市场化意味着金融体系内部竞争剧烈限度的增长金融自由化还表白业务限制和范畴分工日勺进一步缩小或取消这意味着金融市场日勺开放，开放导致了金融市场竞争剧烈限度欧I增长,金融体系中各经营机构面临欧I竞争压力加大,适应变化的I压力增强,相应变能力的规定提高金融机构应变性日勺提高，意味着其动态性特性越来越明显金融开放度和自由化限度的提高，还导致了金融市场上的统一化和一体化，以及市场内外限制的放松和取消，使得金融体系内部各类型金融机构的隔离被日益打破，金融体系内部的流动性增强，开放度提高，动态化特性明显

3.商业银行自身的开放商业银行开放涉及两个方面的内容其一是商业银行经营业务范畴的开放；其二是商业银行组织体系日勺开放按照商业银行业务经营范畴和特点日勺不同，商业银行类型可划分为全能型和分离型两种不同的银行制度分离型的I银行制度是指商业银行的银行业务与证券业务相分离，其业务重要集中于自偿性贷款这样的一种银行制度类型全能型银行制度，是指容许银行经营多种各样的金融业务这样的一种银行制度类型全能型商业银行制度的I最大特点就是，商业银行不仅可以从事长、短期日勺金融业务，并且也可以全面经营其他金融业务，即可以承当金融的所有职能分离型银行制度和全能型银行制度各有优缺陷，不存在孰优孰劣的问题，重要看其与否适应商业银行的经营环境在目前世界经济一体化与金融不断深化发展和发展的新形势下，随着金融管制时放松，商业银行面临的经营环境日益开放和具趋同性,商业银行的I业务范畴也不断地扩展，日益趋向全能化和综合化，并且在广度和深度方面都不断提高全能化和综合化日勺开展，即意味着商业银行经营业务范畴的开放开放意味着面临的客户类型日益多样化，变动性增强，不拟定因素增多，动态性增强近年来金融业务竞争剧烈限度增强的趋势，使得各商业银行纷纷调节组织架构，以适应变化了的环境和经营手段及措施日勺变化同步，金融监管的放松，对金融组织发展和机构设立的约束削弱，各商业银行为了在日益剧烈时竞争中保持领先地位，提高自身的竞争力和可持续发展能力，纷纷对组织机构做出调节，使之朝着更加开放、灵活，动态的方向发展

四、商业银行组织与外部环境的整合框架面对日益提高组织环境的不拟定性，商业银行组织管理的模式，就必须根据环境日勺不同变化和组织欧I特点，选用相应的、合适性较强的组织构造类型，才干获得良好的效果组织作为动态的有机体，将随着社会生活和其所处环境的不断发展而不断变化环境变化影响着商业银行组织的设计，决定着商业银行的经营行为及其组织中的人们的活动和互相作用这种活动和互相作用，又会使人们对环境和组织产生一定情感，因此，在组织与环境日勺整合性框架中，在追求组织与环境的适应时，还应当使人们感情与组织和环境产生认同和共鸣感,使三者之间达到和谐的统一和一致

1.职务设计与部门设立组织设计涉及个体工作设计、群体任务设计和组织构造设计在组织设计日勺核心组织构造设计中，有多种不同类型的组织构造模式，每一种组织构造模式都各有其优缺陷，因而各有其适应性在商业银行的组织管理模式中，对商业银行日勺组织构造设计来说，可以分为内部组织构造设计和外部组织构造的设计现代商业银行内部组织机构设立的基本原则是“以市场为导向，以客户为中心”⑵在开放性和动态多变日勺市场环境下，“一切从客户与市场需要出发”成了现代商业银行最主线的经营理念在这一理念指引下，“以客户为中心、以市场为导向”就成了商业银行的基本行为准则这一行为准则不仅体目前商业银行平常经营区I业务运转过程中，并且也体目前商业银行内部组织构造的设计方面现代商业银行内部有诸多部门，分别从事和经营不同日勺业务，不同的部门经营日勺金融产品和服务均不相似在目前商业银行内部组织构造的设计方面，何种构造类型和模式的选择并无大的问题和意义,核心在于部门划分，在于部门划分日勺原则部门间分派的任务如何，部门内个体职务和群体工作如何分派，如何配合，以及部门间如何协调等例如，部门设立是以产品为中心还是以客户为中心，对于部门中个体和群体任务日勺设计和开展均有很大地影响在以产品为划分原则区J部门设立格局下，某些与之冲突的业务运作规范是很难开展口勺如客户经理制的推广，客户经理必须努力满足客户多方面H勺金融服务需求，从属于某一产品部门的部门分割局面却不利于客户经理开展工作这自然会给客户经理的工作开展增长难度，极易给其导致挫折感,使客户经理对组织和环境的J不满意感增长因此，对商业银行的内部组织构造而言，只有注意使职务设计与部门设立相配合，才干使组织、环境和员工情感之间达到有机区J和谐统一,才干使三者之间达到协调一致，实现共同发展

2.机构设立与有效规模对商业银行外部组织构造的设计来说，分支机构的设立意味着机构网点日勺增多和机构空间地理分布位置时扩展，意味着金融机构规模时扩张对金融公司来说，空间布局对其规模经济有着极其重要的影响由于商业银行等金融公司一般都经营和提供多种性质差别的金融产品和服务，多种关系性质不同的金融产品和服务的最佳经济规模又是不同样的，这就决定了商业银行等金融机构，其最佳经济规模一般会体现为一段区间，即在一定的规模范畴内，金融机构运营效率是一致时和同样有效和最佳的⑶导致不同金融产品经济规模差别的一种很重要因素是不同产品（业务）间性质的差别，这重要指其中关系日勺重要限度的J差别由于不同类型日勺金融产品彼此之间虽有一定日勺关联度，但彼此之间并不构成上下序列关系，不同分支机构间经营口勺业务基本雷同因此金融交易基本不波及纵向一体化，因而金融机构组织规模的扩大并没有在不同的金融产品间引起“制造”或“购买”的问题金融机构组织规模扩张所引起的规模经济重要来自金融机构所经营金融产品的I规模效应和范畴效应因此金融机构空间分布对金融机构规模经济的状况有重要影响现代商业银行有关分支机构的设立和调节，应当建立在经济性与集约化的准则基础之上，应从主线上排斥行政化和粗放化商业银行在外部组织构造设计过程中，在设立分支机构时，应在综合考虑风险、收益与成本H勺前提下，遵循如下某些原则竞争与效率、安全与稳健、规模与适度以及经济与合理等商业银行在选择外部组织构造模式时，既要考虑符合自身有效规模区间H勺规定，还要注意使组织构造有助于业务口勺开展和成本减少、收益提高，充足发挥机构运转效率，提高组织绩效水平重要参照文献［2］阙方平，1999论国有商业银行的组织制度及其改革，《经济评论》［J］第2期，PP75-76o［3］胡月晓、申红，我国金融机构的组织规模、空间分布与效率改善，《金融论坛》［J］第一期，PP25-30影响商业银行组织架构的环境因素分析胡月晓（上海国际集团博士后工作站02）Analysis ofOuter-Environment AffectingCommercialBank OrganizationStructureHuYuexiaothe Post-Doctor ResearchDevelopment Centerof ShanghaiInternationalGroup CorporationLimited,02ABSTRACTEnvironment impactson organization structure ofcommercial bank.Outer-environment affectingcommercialbank organizationdesign isopen andvariable.Outer-environment isa hardstrain factorin commercial bankorganization designingin contrastto inter-environment.In orderto adjustto outer-environment,commercialbank organizationdesign mustdeal withrelations betweenjob designand departdesign,and betweeninstitutionlocating andefficient organizationscale.Key words:commercialbank,organizationstructure,and outer-environment作者简介胡月晓，1972年生；籍贯，浙江永康通信地址上海市九江路111号上投大厦UF,02联系电话021-63231111-8025,E-mailhuyuexiao@sigchina.com。