小微企业融资担保有限公司在保项目管理规定

在保项目管理规定第一条为了规范和加强对在保项目管理，及时理解在保项目的经营状况和偿债能力，有效分散和控制履约风险，特制定本规定第二条在保项目管理是指公司履行保证责任期间对被担保公司的经营状况、偿债能力及其他也许影响公司到期清偿债务日勺其他因素进行调查，及时发现问题并对存在问题与风险日勺公司提出管理与解决方案，保证公司日勺权益在保项目日勺管理从保证合同生效之日起至公司解除保证责任或代偿后完毕追偿工作之日止第三条项目管理的延伸阶段为向银行发出担保意书开始至签约完毕止在这一阶段，有关负责人应密切与贷款银行联系，增进银行尽快上会审批;应严格按照评审工作程序组织签约活动，完整收集有关法律文献和权属凭证,做好反担保法律手续:对于需要变化反担保方案及评审结论日勺项目，应形成书面报告按照程序报公司领导审批；应按照决策委员公规定的条件出具放款告知书，对于需要放款的项目要形成书面报告按照程序报公司领导审批第四条在保项目进行分级管理，分为正常、关注、预警和代偿四级分级的原则如下

（一）正常状态被担保公司经营活动正常，可以正常还本付息，不存在影响被担保公司归还本息的因素

（二）关注状态被担保公司经营活动基本正常，估计可以正常还本付息但如果潜在的间题发展下去也许会影响报担保公司到期归还贷款

1、宏观经济、市场、行业等外部环境对被担保公司的经营产生重大不利影响，并影响公司的还款能力；

2、公司重组将会影响公司日勺还款能力；

3、被担保公司的股东、关联公司或母子公司等公司的关联机构与当事人发生重大不利变化；

4、被担保公司日勺某些核心财务指标（主营业务收人、毛利率、实现利润等）有较大幅度日勺下降；

5、被担保公司未按照规定故用途使用资金；

6、固定资产浮现重大日勺、不利于归还借款的调节，如基建项目工期延长、概算调节幅度较大；

7、被担保公司还款意愿差，不能与银行和我公司积极配合；

8、被担保公司的经营地点、法定代表人、重要经营管理人员和重要技术持有人发生变化并也许影响公司归还贷款；

9、其他也许影响被担保公司按期履约还款的重大变化

（二）预警状态被担保公司经营活动浮现重大变化，正常经营收人己局限性以保证归还贷款，需要通过发售、变卖资产或对外融资等手段来归还贷款

1、被担保公司财务状况浮现恶化如销售收人和经营钞票流入大幅下降、经营亏损，对外支付浮现困难；

2、不能归还其他债权人日勺债务，影响到公司正常经营；

3、被担保公司内部管理浮现问题阻碍债务时归还；

4、被担保公司处在停产、半停产状态

5、重要反担保资产浮现灭失、产权纠纷、反复抵押、转让等现象，严重影响项目日勺第二还款来源

（四）代偿状态被担保公司到期不能归还银行贷款，导致公司代偿第五条在担保项目管理由担保业务部、风险管理部和法律与资产管理部负责，且体负责人为担保业务部的项目经理和助理以及律师等第六条法律与资产部负责对评级为预警日勺在保项目和代偿项目进行管理，同步对担保金额超过1000万元日勺项目和公司领导规定重点管理的项目进行管理此类在担保项目管理负责人为法律与资产部日勺律师,辅助负责人为担保业务部日勺项目经理及助理第七条对评级为正常和关注日勺项目，项目管理负责人负责按月收集被担保公司的财务报表，按季度收集在担保公司实现经济效益登记表，上述财务报表和在担保公司实现经济效益登记表应加盖被担保公司的公章或财务章第八条对评级为正常和关注日勺项目，项目管理负责人每月必须到被担保公司实地调查一次，理解公司经营状况，对在保公司进行分析，根据《在保公司管理报告》日勺格式和规定进行分析和撰写报告,根据本规定四条规定的分级原则对在保公司进行分级项目管理主负责人负责将在保项目日勺分析成果在每月日勺前10个工作日内报给部门经理,并报法律与资产管理部备案，由法律与资产管理部在在保项目中完整反映当期在担保公司的分级状况法律与资产管理部项目管理负责人负责在保公司实现效益登记表的汇总、分析第九条对于评级为预警和代偿的在保项目，项目管理主负责人应在《在保项目管理报告》中就评级的根据、引起风险日勺因素、评审报告对于风险与否予以足够日勺分析和揭示等方面进行具体的分析，按照规定进行评级确认后，部门管理负责人填写《在保项目管理移送单》并将《在保项目管理报告》复印件交法律与资产管理部负责人交接后，在保项目管理负责人为法律与资产管理部的负责人，辅助负责人为担保业务部负责人第十条对于评级为预警日勺项目，在保项目管理主负责人应每月到公司实地调查两次，对在保公司资产负债状况、融资状况以及反担保资产日勺状态.价值及变现能力等方面进行凋查分析，主负责人应认真记录、核算、并形成预警项目的管理报告预警项目管理主负责人应在每月末将预警项目的管理状况上报给公司领导预警项目管理主负责人负责根据在保项目公司的经营状况、归还能力和反担保资产状况，提出代偿、展期、借新还旧等解决方案，形成预警项目评审报告，经评审部门项目评审负责人签订意见后报公司决策委员会审定对于公司统一展期或借新还旧日勺项目，项目管理主负责人协助评审负责人填写合同，组织签约和办理有关担保法律手续第十一条预警项目通过展期、借新还旧等措施后，部门管理主负责人负责对该类项目进行重新分级评级为预警的项目项目管理主负责人仍为法律与资产管理部负责人第十二条若根据规定的分级规则，部门评审由预警转为正常或关注的项目，项目管理主负责人应在在保预警项目管理报告中，就变化评级的根据进行分析，按评级确认后，部门管理主负责人填写《在保项目管理移送清单》并将《在保预警项目管理报告》复印件交评审部门日勺项目评审负责人交接后，在保项目管理主负责人为评审部门的项目评审负责人，辅助负责人为法律与资产管理部负责人第十三条对于评级为代偿的项目，项目管理主负责人应提出具体日勺追偿方案，涉及法律诉讼方案、反担保资产变现方案、制定还款计划等，形成代偿项目管理报告，提交公司决策委员会审定项目管理主负责人应按照代偿项目解决方案枳极追偿，最大限度的保证公司日勺利益第十四条对于在保项目的分级，部门管理主负责人应严格按照本规定日勺分级原则进行分级，不得故意隐瞒风险项目，不得故意夸张项目风险笫十五条评审部门及法律与资产管理部应每月对各自管理时在保项目状况进行分析，并将分析成果交法律与资产管理部汇总后上报公司领导对正常转为关注日勺在保项目，部门内部对评级变化日勺根据进行分析并决定分析成果对于由正常和关注项目转为预警和代偿的在保项目或者由预警转为正常和关注的在保项目，部门内部要对分级、产生风险日勺原冈进分析,在征求有关部门意见后将分析成果上报公司领导由我公司领导拟定评级成果第十六条在对在保项目评级过程中，如果评审部门日勺项目评审负责人对评审成果有异议日勺，由有关部门的部门经理进行协调第十七条在保项目管理过程中，应采用电话联系、到公司考察、与公司法定代表人、财务负责人等交流等多种方式进行项目监督，及时理解公司信息项目管理主负责人应常常与贷款银行经办人员交流信息，发挥各自优势，搞好在保项目管理工作第十八条在保项目放款后一种月和到期前一至二个月，部门管理主负责人应给于重点关注，必要时到公司实地考察第十九条担保项目解除担保责任或代偿、完毕追偿工作后，部门管理主负责人应将项目管理档案移送给综合业务部进行归档项目管理档案涉及

1、公司月度财务报表；

2、在保项目管理报告；

3、在保预警项目管理报告；

4、代偿项目管理报告；

5、在保项目管理移送单.

6、在保公司实现经济效益登记表

7、其他有关资料第二十条项目管理负责人应按照本规定进行在保项目的管理，随时接受公司有关部门的稽核稽核的士要内容

（一）管理主负责人与否按照本规定的规定到公司实地考察，理解公司的经营状况；

（二）管理主负责人与否按照规定完毕相应工作内容，提交相应的分折报告；

（三）管理主负责人有关在保项目的分级与否合理，与否有隐瞒或扩大风险项目前现象稽核人员可随时抽查管理主负责人的在保项目管理记录，并可到被担保公司实地调查以检查管理主负责人项目管理的质量第二十一条项目管理负责人应严格遵守本规定,在保项目管理工作日勺内容和质量列入有关负责人的年度业绩考核内容；第二十二条本规定经公司总经理办公会议通过，修改时同第二十三条本规定自下发之日起实行XX市小微公司融资担保有限公司。