初级银行从业《初级个人理财》考前模拟真题B卷

初级银行从业《初级个人理财》考前模拟真题B卷

一、单选题

1.银行承兑汇票的特点不包括A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好答案B【解析】银行承兑汇票的特点如下1安全江南博哥性高、信用度好银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高2信用度较好、灵活性好持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现故本题选B

2.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期该产品实际年收益率为

4.8%一年按365天计算，则理财收益约为元A.

78.02B.

66.22C.

323.51D.

326.51答案C【解析】实际理财天数=31+30+31+31=123天，理财收益二理财金额X年收益率X实际理财天数/365=20000X

4.8%X1234-365=

323.51元

3.如果从第1年开始到第10年结束，未来每年年末获得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是元答案取近似数值A.44866B.144866C.67101D.61101答案C【解析】根据期末年金现值公式，这一系列的现金流的现值为10000/8%*口-1/1+8%

[0]167101元

4.关于金价与美元的关系，说法正确的是A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案C【解析】子女毕业独立是家庭成熟期的典型特征

40.小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，若某理财产品的年投资收益率是8%,那么，现在小徐至少需要拿出元钱来进行投资A.17147B.12996C.17160D.15880答案D【解析】20000/1+8%3=15880元

41.最终决策权在客户，是指理财师的0职业特征A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性答案A【解析】决策权在客户，理财师提供规划建议，这属于顾问的特点

42.投保人可以选择和申请变更投资账户，但投资风险完全由投保人承担的是A.分红险B.投连险C.万能险D.家庭财产保险答案B【解析】投连险的投资风险完全由投保人承担

43.A房地产有限公司准备开发某房地产项目该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%这笔借款的现值是万元答案取近似数值A.5675B.5062C.5518D.5781答案C【解析】已知利率9%,期数3年，年金2000,终值0,求现值，期初年金

44.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%,则该股票的理论价格为元A.50B.100C.150D.200答案D【解析】3/6%/4=3/L

5120045.私募基金设立和投资须关注的事项不包括A.合法、合规使用募集资金B.非公开宣传C.限定基金的风险范围D.不得承诺保底收益或最低收益答案C【解析】私募基金设立和投资须关注的事项

1.基金依法设立2,资金募集

3.充分揭示风险

4.非公开宣传

5.不得承诺保底收益或最低收益

6.合法、合规使用募集资金

46.下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是A.从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成B.从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽C.从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊D.从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具，另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方答案D【解析】A项说法正确，从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成B项说法正确，从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽C项说法正确，从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊D项说法错误，从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另一方面，理财市场的需求方往往是投资者或资金供给方

47.根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人是A.保险公估人B.保险受益人C.保险代理人D.保险经纪人答案C【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人

48.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是A.交易主体单一性B.价格稳定性和交易集中性C.空间的统一性和时间的连续性D.品种多样性和清算及时性答案C【解析】外汇市场具有空间统一性和时间连续性，所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术电话、电报、电传等进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局

49.受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户一厢情愿的结果，也不是理财师随意确定的理财计划理财目标的确定，必须遵循一定的原则，以下没有体现这些原则A.理财目标绝不能增加投资风险B.理财目标是可以量化和检验的C.理财目标具备合理性和可行性D.理财目标要具体明确答案A【解析】理财目标确定的原则中，由于受制有限的财务资源，理财目标既不是客户〃一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划理财日标的确定，必须遵循一定的原则，即必须遵循SMART原则主要包括理财目标要具体明确;理财目标必须可以量化和检验；理财目标必须具备合理性和可行性；实事求是;理财目标要有时限和先后顺序

50.是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权答案A【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约

51.下列关于理财师和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是A.理财师只提供建议，最终决策权在客户B.客户提供建议并作出决策，理财师不参与C.客户只提供建议，最终决策权在理财师D.理财师提供建议并作出决策，客户不参与答案A【解析】理财师具有以下职业特征

①顾问性；

②专业性；

③综合性；

④规范性；

⑤长期性；

⑥动态性其中，顾问性要求，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

52.小赵采用分期付款购买汽车一辆，分期2年，每季度末需付2万元，年利率为7%,则该汽车购买价款约为0元取近似值A.148101B.160000C.156800D.205000答案Apy=-1,期末年金现值的公式为:；r I-【解析】=20000/7%/4X[1-1/l+7%/48]=148101元

53.通常情况下，银行将AUM在万元以上的客群定义为私人银行客户，该部分客群数量极少，但金融资产贡献却很大A.300B.400C.500D.600答案D【解析】通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户,该部分客群数量极少，但金融资产贡献却很大故本题选D银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户将AUM在50万元600〜万元的客户称为贵宾客户

54.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者答案D【解析】对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者

55.在债券发行市场上，根据发行价格与票面价值高低进行分类，其中发行价格高于票面价值属于A.贴息发行B.折价发行C.平价发行D.溢价发行答案D【解析】发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况一是按面值发行和偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行二是发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行三是债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行

56.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是A.无效条款B.可撤销条款C.受托代理条款D.格式条款答案D【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

57.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是A.实物国债B.凭证式国债C.记账式国债D.无记名式国债答案C【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

58.商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担答案B【解析】行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

59.某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%,小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金根据银行业从业人员职业操守，小张的行为A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则答案C【解析】客观公正理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露

60.下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购答案B【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为

61.关于理财师的工作流程，下列说法错误的是0A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题答案B【解析】A项说法正确，理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B项说法错误，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整C项说法正确，对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D项说法正确，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

62.一般情况下，下列属于期末年金的是0艮房学生林房口案A【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等

63.合伙制私募基金即私算基金的基金管理人，他们可与另外「49名共同组建一只有限合伙制私募基金A.有限合伙人,有限合伙人B.普通合伙人,普通合伙人C.有限合伙人,普通合伙人D.普通合伙人,有限合伙人答案D【解析】合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外149名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私〜募基金

64.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能答案A【解析】A项描述错误，受托人不承担无过失的损失风险B项描述正确，信托CD,A.财产具有独立性C项描述正确，信托管理具有连续性D项描述正确，信托具有融通资金的职能

65.根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理答案B【解析】A项表述正确，夫妻有互相抚养的义务B项表述错误，对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护C项表述正确，家庭债务由夫妻共同偿还D项表述正确，离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

66.下列银行理财产品的销售行为中，错误的是0A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法答案B【解析】A项正确，客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B项错误，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分C项正确，银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D项正确，客户应当确保提供的身份证件真实，合法

67.根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的A.70%B.60%C.90%D.80%答案A【解析】按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%

68.下列关于港股通的表述，错误的是A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制答案A【解析】A项表述错误，港股通股票范围包括恒生综合大型股指数的成分股；恒生综合中型股指数的成分股；定期调整考察截止日前12个月港股平均月末市值不低于港50亿港元的恒生综合小型股指数的成分股；A+H股上市公司在联交所上市的H股，但不包括A股被深交所实施风险警示、被暂停上市或者进入退市整理期的相应H股；A股在上交所风险警示板交易或被上交所暂停上市的A+H股上市公司的相应H股；在联交所以港元以外货币报价交易的股票B项表述正确，港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收C项表述正确，港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户D项表述正确，港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

69.保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则答案B【解析】保险相关原则保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、最大诚信原则

70.根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任答案A【解析】A项说法错误，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B项说法正确，个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C项说法正确，个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D项说法正确，投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

71.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比答案B【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素

1.客户的投资金额和占比;

2.客户个人财务状况变化幅度；

3.客户的风险偏好，有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资前者比后者更需经常性的理财方案评估

72.下列关于生命周期理论的表述，正确的是A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大答案C【解析】A项表述错误，家庭生命周期分为形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段B项表述错误，客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现C项表述正确，当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D项表述错误，严格意义上讲，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别

73.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留答案D【解析】A项表述错误，商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大，并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施，妥善解决B项表述错误，商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、技保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，指导投保人在投保单上如实、正确、完整地填写客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关语句或签字C项表述错误，商业银行通过自动转账扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，井有独立于投保单等其他单证和资料的D.如果美元贬值，金价将下降答案B【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

5.下列关于证券投资基金的表述中，正确的是A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金托管人负责管理和运用基金资产C.证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险D.证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等答案D【解析】A项表述错误，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金B项表述错误，基金管理人负责管理和运用基金资产C项表述错误，系统风险不能通过构造投资组合降低D项表述正确，证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等下列各项资产中，流动性最差的资产是A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金答案A【解析】房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大

7.从本质上说，回购协议是一种A.以证券为抵押品的抵押贷款

8.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品答案A【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款

8.理财师工作流程的最后一步是A.理财规划方案的执行

9.明确客户理财目标C.建立投资组合D.后续跟踪服务答案D【解析】方案执行后的后续跟踪服务是整个工作流程的末位10关于基金投资的风险，下列说法错误的是银行自动转账授权书，授权书应当包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息，并向投保人出具保费发票或保费划扣收据D项表述正确，商业银行应当将全面、完整、真实的客户投保信息提供给保险公司并告知客户，不得截留客户投保信息，确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展

74.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产这是金融市场的OoA.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能答案D【解析】资金融通集聚功能金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展

75.金银的收购，统一由行办理除经中国人民银行许可、委托的以外，任何单位和个人不得收购金银A.银保监会B.中国人民银行C.国家金融监督管理总局D.外汇管理总局答案B【解析】《中华人民共和国金银管理条例》第八条规定，金银的收购，统一由中国人民银行办理除经中国人民银行许可、委托的以外，任何单位和个人不得收购金银

76.个人投资者参与北交所投资交易的条件包括A.在申请北交所开户之前的20个交易日日均资产达到50万元及以上，并且需要有2年及以上的证券交易经验B.在申请北交所开户之前的20个交易日日均资产达到100万元及以上，并且需要有2年及以上的证券交易经验C.在申请北交所开户之前的20个交易日日均资产达到50万元及以上，并且需要有3年及以上的证券交易经验D.在申请北交所开户之前的30个交易日日均资产达到50万元及以上，并且需要有2年及以上的证券交易经验答案A【解析】个人投资者参与北交所投资交易的条件包括在申请北交所开户之前的20个交易日日均资产达到50万元及以上，并且需要有2年及以上的证券交易经验

77.2021年9月3日成立的，是我国第一家公司制证券交易所A.北京证券交易所B.广州期货交易所C.上海证券交易所D.深圳证券交易所答案A【解析】为支持中小企业创新发展，深化“新三板”改革，2021年9月3日北京证券交易所简称北交所注册成立，成为我国第一家公司制证券交易所

78.主板市场股票非ST在非首日交易日涨跌幅限制为A.10%B.5%C.44%D.36%答案A【解析】在股票交易规则方面，主板股票采用“T+1”交易制度，股票上市首日的涨幅限制为44%、跌幅限制为36%,其余交易日的涨跌幅限制均为10%,退市股票ST股票的涨跌幅限制为5%

79.根据2023年3月中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》，以下说法错误的是0A.在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局B.不再保留中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会C.将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责划入国家金融监督管理总局D.将中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局答案B【解析】A项说法正确，在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局B项说法错误，不再保留中国银行保险监督管理委员会C项说法正确，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责划入国家金融监督管理总局D项说法正确，将中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局

80.下列至于《债权投资计划实施细则》的主要要求的说法错误的是A.债权投资计划投资基础设施项目的，在还款保障措施完善的前提下，可以使用不超过40%的募集资金用于补充融资主体的营运资金B.保险资产管理机构设立债权投资计划，应当确定有效的信用增级安排C.保险资产管理机构开展债权投资计划业务可以进行公开营销宣传D.保险资产管理机构开展债权投资计划业务不得采用压低费率、打折或者变相打折等手段实施恶性竞争答案C【解析】A项说法正确，债权投资计划投资基础设施项目的，在还款保障措施完善的前提下，可以使用不超过40%的募集资金用于补充融资主体的营运资金B项说法正确，保险资产管理机构设立债权投资计划，应当确定有效的信用增级安排C项说法错误，保险资产管理机构开展债权投资计划业务，不得进行公开营销宣传D项说法正确，保险资产管理机构开展债权投资计划业务不得采用压低费率、打折或者变相打折等手段实施恶性竞争

二、多选题

81.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场答案ABDE【解析】金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场

82.金融衍生工具划分种类的依据包括A.交易价格划分B.交易期限划分C.基础工具划分D.交易场所划分E.交易方式划分答案CDE【解析】金融衍生工具按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易、结算场所划分为场内交易工具和场外交易工具；按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换

83.按客户内在因素的分类方式有A.按心理年龄分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按客户资产分类E.按客户利润贡献度分类答案:CDE【解析】按客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭、财富观、风险态度、资产、利润贡献度等决定的属性进行分类，以此作为客户细分和需求分析的依据几种常见的客户分类方法

（一）按风险态度分类

（二）按客户资产分类

（三）按客户利润贡献度分类

84.一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值答案:BDE【解析】选项A,黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡,如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；选项C,实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降

85.影响房地产价格的社会因素有（）A.社会治安状况B.居民法律意识C.投机状况D.社会偏好E.土地制度答案ABCD【解析】影响房地产价格的社会因素主要有子女教育条件、社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面选项E属于影响房地产价格因素的行政因素

86.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）A.投资风险B.信用风险C.责任风险D.意外财产风险E.因为人身风险而引发的家庭财务危机答案:ABCDE【解析】一个家庭在其不同的阶段，涉及不同的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机

87.下列关于货币时间价值的表述，正确的有A.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性B.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等C.货币的时间价值是指在无风险的条件下货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值D.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显E.货币的时间价值也被称为资金的时间价值答案BCDE【解析】A项表述错误，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算B项表述正确，货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等C项表述正确，货币的时间价值是指在无风险的条件下货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值D项表述正确，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显E项表述正确，货币的时间价值也被称为资金的时间价值

88.净现值NPV是指所有现金流包括正现金流和负现金流在内的现值之和，下列说法正确的有A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的答案BC【解析】净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的

89.下列关于保险产品风险的说法，正确的有0A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择答案ABCDE【解析】本题考查的是保险规划的注意事项ABCDE项皆正确

90.关于各种基金的特点，下列表述正确的有A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金答案AE【解析】A项表述正确，开放式基金可以随时提出购买或赎回申请B项表述错误，封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；C项表述错误，货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；D项表述错误，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E项表述正确，主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

91.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向答案ABCD【解析】客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息包括需要供养父母、子女信息选项E,属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息不属于客户基本信ith、o

92.下列自然人当中可以办理银行理财业务客户的是A.18周岁以上的公民B.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的人C.不能完全辨认自己行为的成年人D.八周岁以上的未成年人E.八周岁以下未成年人的监护人答案ABE【解析】CD选项是限制民事行为能力人

93.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作答案ABE【解析】C选项，理财服务不是单纯的产品销售，更不能以完成销售业绩为目标D选项与了解客户无关

94.按照国家外汇管理局规定，被加入“关注名单”的个人当年及之后二年内在不能办理结售汇业务A.网上银行B.银行柜台C.电话银行D.自助终端E.手机银行答案ACDE【解析】“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年在关注期限内“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料在银行办理

95.下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有A.不论生命周期处于哪一阶段，个人家庭保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能答案ABDE【解析】A项说法正确，不论生命周期处于哪一阶段，个人家庭保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B项说法正确，通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C项说法错误，受益人获得的保险金不得被追偿债务D项说法正确，实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E项说法正确，保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能

96.中央银行参与金融市场的目的主要目的是A.盈利B.实现货币政策目标C.调节经济D.稳定物价E.筹集资金答案BCD【解析】中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等，中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平

97.根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析，应包括A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.投资与资产配置分析C.收支结余现状分析D.信用和债务管理现状分析E.家庭财务保障现状分析答案:BCDE【解析】家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面1流动性方面；2信用和债务管理方面；3收支结余方面；4投资和资产配置方面；5家庭财务保障方面

98.理财顾问服务是指商业银行向客户提供等专业化服务A.财务分析与规划B.转账汇款C.投资建议D.个人投资商品推介E.个人结售汇答案ACD【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

99.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征答案ABCE【解析】A项表述正确，每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致D项表述正确，普通年金现金流一般都具备等额的特征C项表述正确，保证在计算期内各期现金流量不能中断D项表述错误，无该项特征E项表述正确，普通年金现金流一般都具备连续的特征

100.下列选项中，可以抵押的财产有A.生产设备B.建筑用地所有权C,正在建造的建筑物D.交通运输工具E.建筑物答案ACDE【解析】根据《民法典》相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押

①建筑物和其他土地附着物；

②建设用地使用权；

③海域使用权；

④生产设备、原材料、半成品、产品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航器；

⑥交通运输工具；

⑦法律行政法规未禁止抵押的其他财产

101.下列关于同业拆借的表述，正确的有A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺答案BDE【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺同业拆借利率的形成机制分为两种

①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；

②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

102.债券的收益来源有A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益答案ADE【解析】债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得投资者可以通过债券交易取得买卖差价以及债券利息的再投资收、人O

103.商业银行银行理财产品风险的主要风险有0A.流动性风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.声誉风险答案ACD【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户

104.个人外汇业务按照交易性质区分为A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务答案AB【解析】个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务按上述分类对个人外汇业务进行管理

105.理财产品销售机构应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，风险承受能力评估依据包括0等A.投资者学历B.投资者年龄C.风险认识及风险损失承受程度A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的资产运作无法消灭风险D.基金的非系统性风险为零答案D【解析】A项说法正确，基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B项说法正确,基金的风险取决于基金资产的运作基金的资产运作无法消灭风险C项说法正确,基金投资可以尽可能的分散风险，如果分散的得当，我们可视因D项说法错误,此非系统性风险，也就是可分散风险为零为完全分散掉,

10.商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议答案B【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动

11.下列不属于理财产品开发主体信息的是0A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.理财产品资金门槛答案D【解析】理财产品资金门槛属于目标客户信息

12.在进行另类资产投资时，除了常见的风险外，也有一些特有的风险，不包括OoA.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险答案D【解析】提前终止的风险是各类理财产品都具有的常见风险

13.理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这体现了D.投资者财务状况E.投资者投资经验答案BCDE【解析】《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第三十一条规定，理财产品销售机构应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，制定投资者风险承受能力评估书，确定投资者风险承受能力等级，建立将投资者和理财产品进行匹配的方法风险承受能力评估依据至少应当包括投资者年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益期望、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险损失承受程度等

三、判断题

106.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定（）答案错【解析】同业拆借利率的形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

107.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系0答案对【解析】债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

108.短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点（）答案对【解析】短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点

109.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流为普通增长型年金（）答案对【解析】本题考查的是增长型年金的定义，题干描述正确

110.银行通常将储蓄存款在50万以上的客户定义为贵宾客户答案错【解析】通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户，该部〜分客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求

111.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格答案错【解析】金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格

112.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任答案对【解析】债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任

113.理财产品销售机构可以向不特定社会公众销售私募理财产品答案错【解析】理财产品销售机构不得向不特定社会公众销售私募理财产品

114.资产管理产品可以再投资一层资产管理产品，所投资的资产管理产品可以再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品答案错【解析】资产管理产品可以再投资一层资产管理产品，但所投资的资产管理产品不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品

115.根据《组合类保险资产管理产品实施细则》的规定，组合类产品可以投资银行存款、大额存单、同业存单；债券等标准化债权类资产等答案对【解析】组合类产品可以投资以下资产银行存款、大额存单、同业存单；债券等标准化债权类资产；上市或挂牌交易的股票；公募证券投资基金；保险资产管理产品；资产支持计划和保险私募基金；银保监会认可的其他资产24原则A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.专业胜任答案D【解析】体现了专业胜任的原则理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师

14.假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%,则王先生每年年末需要存入万元数额以用于5年后到期偿还贷款A.50B.

36.36C.

32.76D.40答案C【解析】FV=200万N=5,1=10%,PV=0,求PMT

15.金融市场的中介可以分为A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介答案A【解析】A选项符合题意，金融市场的中介大体分为两类交易中介和服务中介1交易中介交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等2服务中介这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等

16.下列产品中安全性最高的是A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据答案A【解析】国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”

17.商业银行应当按照的相关规定，妥善保存理财产品销售过程涉及的投资者风险承受能力评估、录音录像等相关资料A.中国证券监督管理委员会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构答案D【解析】商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定，妥善保存理财产品销售过程涉及的投资者风险承受能力评估、录音录像等相关资料

18.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是A.名豕字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票答案D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资选项A、B、C,价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力

19.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大答案D【解析】根据周期性复利终值计算公式FV=PV1+r/m mn,其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大

20.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，应提前日通知其他合伙人A.7B.15C.30D.60答案C【解析】有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人

21.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案A【解析】风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等

22.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品答案A【解析】货币市场基金等金融产品，这类产品往往具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中期、短期定存，是银行储蓄的良好替代品

23.下列不在我国境内交易市场进行交易的是A.N股B.B股C.中小板D.科创板答案A【解析】N股是在纽约上市的股票

24.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”要达到这一目标，理财师首先要A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户答案D【解析】专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件

25.下列产品组合中，风险系数最低的是A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票答案C【解析】组合中的股票，股票型基金，对冲基金都是高风险产品，只有C选项没有高风险产品

26.刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为元A.

13.36B.

13.52C.

13.02D.

13.79答案D【解析】FV二PVX l+r%=10义1+11%/2^6=

13.79万元

27.理财师开展业务时，是了解客户、收集信息的最好时机A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.线上沟通答案A【解析】开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机

28.人生的理财目标都可以归结为两个层次，概括正确的是A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值答案B【解析】财务安全和财务自由是人生理财目标的两个层次

29.对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户答案A【解析】理财师对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料应存档管理，形成客户档案

30.以下对个人理财业务的理解，不正确的是A.专业人员提供资产管理服务B.个性化综合金融服务和非金融服务C.其最终结果都是要获得资产增值D.针对客户一生的理财过程答案C【解析】A项正确，专业人员提供资产管理服务B项正确，个性化综合金融服务和非金融服务C项不正确，资产增值是常见的投资理财目标，但不是唯一目标D项正确，针对客户一生的理财过程

31.境内个人超过年度便利化额度办理购汇业务时，以下可以作为超过额度购汇的证明材料在银行直接审核购汇A.在境外购买房屋的买卖合同B.国内的工资收入证明C.子女的境外留学学费及生活费证明D.在境外投资公司的证明材料答案C【解析】境内个人凭本人有效身份证件和有交易额的购汇资金用途材料，在银行办理不占用年度便利化额度的经常项目购汇C选项是经常项目

32.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%,则这笔年金的现值为元，终值为元A.

6711.54,

15645.49B.

7256.89,

15646.49C.

6721.54,

15646.49D.

7246.89,

15645.49答案D【解析】利率8%,期限10年，年金1000元，分别求现值和终值

33.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万元，金融投资和实业投资年收入24万元，其中固定收入18万元，去年日常各项支出含还贷为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是A.今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由B.今年M先生一家全部收入48万元，实现了财务自由C.今年M先生一家工资奖金收入24万元，则实现了财务自由D.今年M先生一家金融和实业投资年收入24万元，其中固定收入18万元，则实现了财务自由答案D【解析】选项D,投资收入中固定的部分能够覆盖家庭日常支出，即为实现了财务自由

34.期初年金与期末年金的换算关系成立的是A.期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立B.期初年金终值等于期末年金终值的1+r倍C.期初年金现值等于期末年金现值D.期初年金终值等于期末年金终值的1/1+r倍答案B【解析】期初年金无论终值或现值均为同等条件下期末年金的1+r倍

35.在金融资产的交易机制中，最主要的是A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险收益机制答案B【解析】本题考查的是金融市场的含义，其中说明了价格机制是金融资产最重要的交易机制

36.的价值受主题和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金答案B【解析】题干是纪念金币的特征表述

37.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是更接近实际情况A.5%B.7%C.3%D.4%答案B【解析】根据72法则，724-10=

7.

238.下列不属于客户财务信息的是A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好答案D【解析】投资风险偏好不属于财务信息

39.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇。