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全国中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项晰全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为分钟
1.
120.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规2典定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，
3.2B凶笔迹清楚球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的
4.答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题
1、某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12%,同期国库券收益率为5%,已知该股票的0系数为5,则该只股票的期望收益率为（）A.
13.5%B.14%C.
15.5%D.
16.5%
2、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于（）A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务
3、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期密封寿险，同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女，何先生的父母尚在一个有约束力的合同线必须包括合法的对价王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中,王女士支付的对价是（）A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息
4、商业银行个人理财业务的特点不包括（）oA.风险低B.管理简单--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------C.业务广
54、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人根据以上材料回答题退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（）是不恰当的A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性
55、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力
56、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人
57、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.l~3B.3~5C.3~6D.4~
758、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人
59、基金管理人、代倘机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年A.5B.7C.10D.
1560、（）业务的服务对象主要是高净值客户A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划
61、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰拥有一处无负债房产，价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人，因此兰先生提出能否用房屋养老，金融规划师向兰先生建议购买的保险产品是（）A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险
62、要帮助客户清楚地了解〃现在在哪里〃或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息
63、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）oA.国债B.定期存款C.股票D.活期存款
64、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤根据以上材料回答题汽车被撞坏，属于0A.责任B.收入C.直接D.间接
65、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）oA.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票
66、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁，母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援下列说法中较为合理的是（）A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适
67、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
68、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品OA.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低
69、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险
70、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司A.7B.10C.15D.
2071、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，（）A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
72、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）oA.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系
73、保险规划具有多方面的功能其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能
74、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是（）A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物
75、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%王先生夫妇的退休养老金的缺口为（）元A.909286B.899286C.889286D.
87928676、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活2011年小马10岁时养父与赵女士再婚再婚后赵女士对小马照顾有加2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）oA.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马
77、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）oA.扩大了资金运用范围B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高
78、劳动力的需求，要求项目部以（）进行申报A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门
79、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则
80、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是（）A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权
81、房地产的投资方式不包括（）oA.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买
82、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%
83、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示表8-3家庭收入支出表客户李先生家庭日期2014年1月1日至2014年12月31日单位元金额百分比年支出金额百分比年收入工资和薪房屋按揭
15987053.31%金还贷李先生
49506084.04%日常生活
12000040.02%支出商业保险
200006.67%费用投资收入
9400015.96%收入总计
589060100.o0%支出总计
299870100.o0%年结余289190李先生家庭财务自由度为（）oA.
18.7B.33%C.
78.33%D.
75.33%
84、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）oA.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
85、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师理财师建议李某订立遗嘱来做好财富传承，下列关于遗嘱的表达错误的是（）A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产
86、下列不属于专项支出预算的是（）A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出
87、从培训的三方面内容，即（）看，三者必须兼备，缺一不可A.知识、技能和态度B.知识、技能和素质C.知识、道德和态度D.素质、技能和态度
88、以下不属于中国社会保险产品的是（）A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险
89、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（）元A.321714B.320714C.322714D.
32371490、施工作业队须对进场施工作业人员在（）进行备案A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业
91、家庭资产负债表不包括（）A.资产B.负债C.净资产D.资本
92、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系
93、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）oA.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险
94、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）o A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
95、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业
[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；
500096、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资（）类型股票A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票
97、下列系数间关系错误的是（）oA.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数二年金现值系数x复利终值系数D.年金现值系数二年金终值系数x复利现值系数
98、资产配置在配置策略上不包括（）A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略
99、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）oA.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析100＞基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资参考答案与解析
1、答案c本题解析由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为
2、答案B本题解析根据个人所得税法律制度的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于是否存在雇佣关系
3、答案A本题解析投保人给予保险人的对价是投保人按照约定交付保险费；保险人给予投保人的对价是保险人按照约定的时间开始承担保险责任
4、答案B本题解析从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位
5、答案B本题解析中国《继承法》规定为限定继承，但不限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务B项说法不正确
6、答案A本题解析货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期存款，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买
7、答案A本题解析同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额
8、答案D本题解析选项A,FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金；选项B,ETF是一种跟踪〃标的指数〃变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；选项C,LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行
9、答案D本题解析根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任
10、答案A本题解析遗产包括
①公民的合法收入；
②公民的房屋、储蓄、生活用品；
③公民的树木、牲畜和家禽；
④公民的文物、图书资料；
⑤法律允许公民个人所有的生产资料；
⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；
⑦公民的其他合法财产
11、答案B本题解析损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少损失通常包括直接损失和间接损失两种形态直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失
12、答案C本题解析与税收规范筹集财政收入的形式不同，费是政府有关部门为单位和居民个人提供特定服务,或被赋予某种权力而向直接受益者收取的代价税和费的区别主要表现在以下方面L主体不同税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等2•特征不同税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性税收具有稳定性，而费则具有灵活性税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定
3.用途不同D.经营收益稳定
5、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）oA.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.《法国民法典》规定〃遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受〃
6、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）oA.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品
7、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）oA.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则
8、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪〃标的指数〃变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
9、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会
10、下列属于公民遗产范围的是（）oA.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质
13、答案A本题解析分包单位的质量教育主要包括分包单位的入场质量教育和日常的质量培训、教育
14、答案A本题解析暂无解析
15、答案D本题解析选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力
16、答案D本题解析中小企业融资需求一般具有〃周期短、频率高、额度小〃的特点由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键
17、答案A本题解析风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程
18、答案D本题解析家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中储蓄及固定收益类理财产品的比重，同时购买长期护理类保险
19、答案C本题解析退休规划步骤主要包括
①接触客户，建立信任关系；
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
③明确客户的退休目标；
④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；
⑤退休规划方案的执行；
⑥后续跟踪服务
20、答案A本题解析根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率商业银行不得俏售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划故选项A错误
21、答案A本题解析损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少损失通常包括直接损失和间接损失两种形态直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失
22、答案B本题解析纯粹风险
23、答案A本题解析生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力
24、答案D本题解析《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任
①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；
③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
25、答案B本题解析退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力
26、答案A本题解析现代的保险基于概率论中的大数法则因为人们在长期实践中发现，随机现象（如人的死亡、汽车发生交通事故）的大量重复中往往出现几乎必然的规律也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率
27、答案B本题解析终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金与定期寿险不同，终身寿险具有保单现金价值保险单现金价值又称解约退还金〃或〃退保价值〃，是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该返还的金额
28、答案A本题解析私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步人私人银行业务的实践中2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元
29、答案B本题解析资本利得（11■10）X1000=1000（元）;现金红利10x1000/10=1000（元）;持有期收益率为2000/（10xl000）xl00%=20%o
30、答案B本题解析封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位
31、答案D本题解析《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人
（1）无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人；
（2）继承人、受遗赠人；
（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人
32、答案A本题解析与寿险为家庭提供保障功能不同，财险更多的是起到家庭财产损失补偿功能
33、答案B木题解析人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买
34、答案B本题解析定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险;年金保险是以被保险人生存为给付条件的人寿保险
35、答案C本题解析养老金替代率二某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率那么，2013年该市退休人员的养老金替代率二（2150:4000）xl00%=
53.75%36答案D本题解析商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任:⑴违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
（5）挪用单独管理的客户资产的
37、答案C本题解析作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税
38、答案D本题解析两年后所需的学费和生活费=5X（l+5%）2+8X（l+3%）2=14（万元）；以4%的基金投资收益率为折现率，则今年应准备14/（1+4%）2=
14.9435（万元）
39、答案D本题解析根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成
40、答案B木题解析反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是支付凭证和劳务分包合同
41、答案A本题解析人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险
42、答案D本题解析一般而言，教育投资工具可分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具短期教育投资规划工具主要包括商业助学贷款、国家助学贷款、出国留学贷款等长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等
43、答案D本题解析郑女士每月初应投资的金额=（
14586.75-
25245.54）+（F/A,6%/12,48）+（1+6%/12）=2218（元）44答案D本题解析机构理财顾问所给予的相关建议，有可能涉及以下风险
①流动性风险，虽然机构已建议投资者拨备一部分资金作为家庭紧急备用金，但如果投资者有紧急需求且金额不够，有可能导致流动性风险；
②市场风险，证券市场资产价格有可能在短期内异常波动，即投资组合有可能出现亏损的情况；
③信用风险，有些产品可能出现信用风险，如固定收益类信托产品出现无法兑付的情况等
45、答案C本题解析很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品
46、答案A本题解析该组合的0系数=20%xl+30%x
0.6+40%.4=
0.82XO.5+10%X7o
47、答案B本题解析紧急准备金月数二（流动性资产/平均月支出）=（100000+200000）（4000+2000）=
5048、答案D本题解析大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面,因此家庭特征带有浓厚的企业特征一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少，因此D项说法不正确
49、答案B本题解析由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%,最低为本市职工上年度月平均工资的60%,所以李先生的缴费基数为10000元，李太太的缴费基数二4000X60%=2400（元）则李先生月缴养老金二养老保险缴费基数X个人缴费费率=10000X8%=800（元）；李太太月缴养老金二养老保险缴费基数X个人缴费费率=2400X8%=192（元）
50、答案A本题解析夫妻是最初的和最基本的家庭关系夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利
51、答案A本题解析选项A属于契约型基金的特征
52、答案A本题解析红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利53答案A本题解析企业财产保险的投保人可以是企业、社团、机关和事业单位
54、答案C本题解析一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率所以在退休后，王先生将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中也可以适当的持有股票
55、答案B本题解析根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系
56、答案C本题解析被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人成为合格的被保险人须具备以下条件
①被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人；
②必须是享有保险金请求权的人
57、答案C本题解析除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3-6个月以上的家庭预备金
58、答案B本题解析指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人
59、答案D本题解析基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与借售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年
60、答案C本题解析私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些
61、答案D本题解析〃住房反向抵押贷款〃是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构，由相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折旧等情况进行综合评估后,将其房屋的价值化整为零，按月或按年支付现金给借款人，一直延续到借款人去世
62、答案C本题解析了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解〃现在在哪里〃或现在和将来拥有多少可配置的资源，这是综合理财规划服务中关键的一步
63、答案C本题解析如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产
64、答案D本题解析风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失损失通常包括直接损失和间接损失两种形态直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失本案例中，汽车被撞坏属于直接损失
65、答案D本题解析根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票选项A,按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票；选项B,按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票；选项C,按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类
66、答案C本题解析C项，邹明是家庭收入的主要创造者，对家庭影响最大，所以邹明的保额要比邹太太的保额高67＞答案A本题解析黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产
68、答案C本题解析由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险
69、答案B本题解析财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
70、答案C本题解析根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的15个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡
71、答案D本题解析根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务
72、答案D本题解析资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方，A项不正确证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡关系，B、C两项不正确
73、答案A本题解析商业保险作为社会保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几个方面
1.提供多层次保障需求，完善社会保障制度
2.减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结
3.调节资金配置，降低金融机构的运营风险
4.加强信用管理，保证经济活动的顺利进行
74、答案B本题解析以下货物或劳务的进项税额不得从销项税额中抵扣
①用于免征增值税项目、集体福利或者个人消费的购进货物或者应税劳务；
②非正常损失的购进货物及相关的应税劳务；
③非正常损失的在产品、产成品所耗用的购进货物或者应税劳务；
④国务院财政、税务主管部门规定的纳税人自用消费品；
⑤以上四项规定货物的运输费用和销售免税货物的运输费用;
⑥纳税人购进货物或者应税劳务，未按规定取得并保存增值税扣税凭证，或者增值税扣税凭证上未按规定注明增值税税额及其他有关事项的
75、答案D本题解析王先生夫妇的退休养老金的缺151=1200000-320714=879286（元）
76、答案D本题解析我国继承法确定的法定继承人具体包括
①配偶；
②子女（包括非婚生子女、养子女、继子女）；
③父母（包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母）；
④兄弟姐妹；
⑤祖父母、外祖父母；
⑥对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿、答案D77本题解析组合投资类理财产品的优势主要在于
①产品期限覆盖面广；
②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；
③赋予发行主体充分的主动管理能力选项D,组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点
78、答案D本题解析劳动力的需求，要求项目部以表格的形式向公司劳务主管部门进行申报表格的形式国家及行业无统一限制，各企业可根据自身需要来制订
79、答案B本题解析保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则包括
①保险利益原则；
②近因原则；
③最大诚信原则；
④损失补偿原则
80、答案D本题解析如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，它具有以下三个法律特征第一，保险人是保险基金的组织、管理和使用人，它通过收取保险费而建立保险基金来经营保险业务，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；第二，保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人，保险人的这种义务不是因侵权或者违约行为而产生，而是依据法律规定或者保险合同确定的义务；第三，保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司，由于保险事业涉及社会公共利益，因此设立保险公司经营保险业务必须符合法定条件，得到国家保险监督管理机构的批准，取得经营保险业务许可证，并在工商行政管理部门办理登记，领取营业执照
81、答案C本题解析房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托
82、答案B本题解析资本资产定价模型假设投资者都遵守主宰原则，即同一风险水平下，选择收益率较高的证券;同一收益率水平下，选择风险较低的证券而B项组合比C项组合的收益更低，风险更大，投资者不会选择
83、答案C本题解析李先生家庭财务自由度二投资理财收入/生活支出=94000/120000=
78.33%
84、答案C本题解析根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求
①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；
②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；
③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；
④具备相应的学历水平和工作经验；
⑤具备相关监管部门要求的行业资格根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时
85、答案D本题解析根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征
①必须是公民死亡时遗留的财产；
②必须是公民个人所有的财产；
③必须是合法财产这三个条件必须同时具备，才能成为遗产
86、答案A本题解析专项支出预算包括
①子女教育或财务支持支出预算；
②赡养支出预算；
③旅游支出；
④其他爱好支出预算；
⑤保费支出预算；
⑥本息还贷支出预算；
⑦私家车换购或保养支出预算；
⑧家居装修支出预算；
⑨与其他短期理财.目标相关的现金流支出预算等A项属于日常生活支出预算项目
87、答案A本题解析从培训的三方面内容，即知识、技能和态度看，三者必须兼备，缺一不可
88、答案A本题解析中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等
89、答案B本题解析
11、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车根据以上材料回答题此案中运输公司另租货车的租金支出属于A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失
12、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式税和费的区别不包括oA.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同
13、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括oA.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动
14、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》这次计发办法改革，采取的方式来设计A.〃新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡〃B.〃新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡〃C.〃新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡〃D.新人新制度.老人老办法.中人自主选择〃
15、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力
16、中小企业融资需求特征一般具有的特征A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小10万元退休启动资金增值额=100000X（F/P,6%,20）=320714（/0）o
90、答案C本题解析施工作业队须对进场施工作业人员在建设主管部门备案
91、答案D本题解析家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容总资产减去总负债即家庭的净资产
92、答案D本题解析商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任:⑴违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的⑵未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
（5）挪用单独管理的客户资产的
93、答案D本题解析在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险
①投机风险；
②小概率事件并非不可能事件；
③损失即高亏的极端风险；
④另类资产损毁风险
94、答案D本题解析再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率市场利率上升，不存在再投资风险故选项D错误
95、答案C本题解析对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业
96、答案A本题解析防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响对其投资属于收入投资而非资本利得投资食品业和公用事业属于防守型行业汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相应跌落
97、答案B本题解析选项B,复利现值系数二1/复利终值系数
98、答案C本题解析资产配置在不同的层面上有不同的含义从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等
99、答案D本题解析中小企业基本财务比率分析主要包括偿债能力分析、资产运营能力分析和获利能力分析等三方面100答案D本题解析基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定
17、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术
18、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高A彳行生产品B.股票C.外汇D.储蓄
19、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）oA.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案
20、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）oA.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
21、在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失
22、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）oA.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险
23、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况
24、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）oA.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产
25、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求
26、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论
27、下列关于终身寿险的描述错误的是（）A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、也交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
28、2007年3月，（）首开私人银行业务A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行
29、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）A.10%B.20%C.30%D.40%
30、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）o A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变
31、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人
32、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的根据以上材料回答题财产保险对保险标的的保障功能表现为oA.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁
33、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险
34、在以下保险中
①定期死亡保险；
②生存保险；
③两全保险；
④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是oA.
①②B.
①C.
②③D.@
35、2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为A.
50.12%B.
62.5%C.
53.75%D.
70.2%
36、商业银行开展个人理财业务存在情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系
37、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（）所得项目计税A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得
38、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女±55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（）元的教育金A.55125B.84872C.139997D.
12943539、家庭教育理财规划的核心是（）oA.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划
40、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（）oA.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账
41、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险
42、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）oA.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金
43、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口A.
1925.31B.
1967.12C.
2179.54D.
221844、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险
45、中小企业闲置资金理财主要投资于（）A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品
46、王女士投资了多支股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票这几支股票的0系数分别为
1、
0.
6、
0.5和4则该组合的0系数为（）oA.
0.82B.
0.85C.
1.03D.
1.
2047、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）A.45B.50C.55D.
6048、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少
49、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金A.24007U;192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元
50、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家
二、多选题
51、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是oA.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格
52、是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D淇他
53、以下不属于企业财产保险的投保人的是A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位。
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