还剩35页未读，继续阅读
本资源只提供10页预览，全部文档请下载后查看！喜欢就下载吧，查找使用更方便
文本内容:
全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为分钟
1.120晰.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规2典定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，
3.2B笔迹清楚凶球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的
4.答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题、下列基金中，基金规模不固定的是
（1）o封闭式基金A.契约式基金B.开放式基金C.公司型基金D.
2、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）o银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷A.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过家保险公司开展保险业务合作B.5投保人员年龄超过周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单C.65商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系D.、下列不属于客户常规性收入的是
（3）o密银行存款利息封A.线捐赠款B.工资C.债券投资收益D.、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）4自用房产投资A.寻求多元投资组合B.固定收益投资C.进行股票、基金的投资D.--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------、梁板结构的拆模顺序是
（5）o年利率每季度计息一次C.
14.7%,年利率每半年计息一次D.
14.6%,
57、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物现金A.基金B.债券C.股票D.
58、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产商品及金融衍生类理财产品A.固定收益类理财产品B.权益类理产品C.混合类理财产品D.、企业对公益性捐赠支出计算扣除时，应先扣除当年发生的捐赠支出，再扣除以前年度结转59的捐赠支出（）、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是（）60由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须A.承担由此导致的损失因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失B.由供应商和投资者共同承担投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资C.特点，可能导致快速的盈利或亏损若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损D.、根据（）需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次61凯尔曼A.霍兰夫B.马斯洛C.罗杰斯D.
62、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）退休后生活设计A.退休养老成本计算B.遗产规划C.退休后的收入来源估计D.、（）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的63人寿保险分红险A.房贷险B.万能保险C.投连险、基金宣传推介材料中可以登载的是（）D.64第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期A.基金管理人管理的刚成立不足个月的基金业绩B.6其他单位或个人的推荐性文字C.预测该基金的投资业绩D.、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发元资金，若年复利率为该校现在653600012%,应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.
36000066、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）o房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划A.投资规划，财富保障规划、避税避债规划B.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划C.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划D.
67、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）o财富管理业务A.综合理财业务B.个人理财业务C.私人银行业务D.
68、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）o资源配置的功能A.聚敛资金的功能B.调节微观经济的功能C.避险功能D.
69、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）o按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托A.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托B.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等C.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托D.
70、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）对外营的直传活动A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.销售信贷产品D.
71、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）o财产保险计划A.人身保险计划B.重大疾病保险计划C.养老保险计划D.
72、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）o财富增值A.财务安全B.财富保障C.财务自由D.、（年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极732021调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值稳定期A.维持期B.建立期C.高峰期D.、大华集团在未来年内，每年都有一笔万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资74710一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为那么大华集团现在需要投资（）6%,万元、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，75建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理总承包单位A.劳务单位B.用人单位C.包工头D.、下列属于夫妻一方财产的是
（76）o.婚姻存续期间的工资、奖金A婚姻存续期间的知识产权的收益B.一方专用的生活用品C.婚姻存续期间的生产经营收益D.
77、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险A.公司债券存在信用风险B.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最D.
78、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人A.200B.50C.100D.
300、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的79基金A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责80分包单位A.转包单位B.发包单位C.工程总承包单位D.、（年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个812018
（1）基金的资金规模具有可变性；
（2）在证券交易所按市场价买卖；
（3）可采取现金分红和再投资分红；
（4）可随时购买或赎回；
（5）固定额度，一般不能再增加发行；
（6）单位资产净值于每个开放日进行公告A.33B.4；2C.2；4D.2；
3、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券82年以上年以下A.35年以上年以下
8.15年以上年以下C.110年以上年以下D.
13、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是830财务规划服务A.理财顾问服务B.综合理财服务C.个人理财服务D.
84、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）o银行理财产品A.混合理财产品B.其他理财工具C.银行代理理财产品D.、关于客户分类，下列说法正确的有（）85在万元人民币以下的客户为大众富裕客户A.AUM50贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移B.动化服务渠道批量维护的重点客群私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间C.业务的重点挖掘客群值在万元人民币以上的客户为私人银行客户D.AUM
60086、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）o
（1）采用标准化合约；
（2）大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；
（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额（）（）（）A.123（）（）（）B.124（）（）（）C.234（）（）（）D.
134、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）87o单个资产管理计划的委托人不得超过人A.200开展组合投资业务的优势大B.给客户的收益相对不灵活C.在产品开发过程中开发成本低D.
88、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）o一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产A.产品形式上以资产管理类产品为主B.具有较弱的流动性和安全性C.收益相对较高D.
89、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）o价格波动的风险A.交易风险B.信用风险C.政策风险D.
90、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）o完全由商业银行承担A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.由客户承担，商业银行承担连带责任C.完全由客户承担D.、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括
（91）o利率A.汇率B.国债C.指数D.
92、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务A.投保人和被保险人不能是同一人B.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议C.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.、（年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;932018（）客户等级最高，服务种类最为齐全理财顾问A.财富管理B.私人银行C.理财业务D.、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因94心肌梗死而死亡那么，这一死亡事故的近因是（）o被汽车撞倒和心肌梗死A.被汽车撞倒B.心肌梗死C.被汽车撞倒导致的心肌梗死D.、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）95利率风险又称价格风险A.当利率上涨时，债券价格下降B.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失C.债券到期时间越长，利率风险越大D.、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直96接办理A.1000B.10000C.5000D.
25000、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人97A.30B.20C.15D.
10、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获98得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次三个月A.年BL二年C.半年D.
99、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B.以合法形式掩盖非法目的的合同C.违反法律、行政法规的强制性规定D.为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对100,普通合伙人的约束说法，不正确的是（）禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务A.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度B.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出C.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告D.
三、判断题短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点（）
101.、根据我国《民法总则》规定，周岁以上不满周岁的公民，以自己的劳动收入为主1021618要生活来源的，视为完全民事行为能力人、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（）
103、无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不104仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求（）在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大
105.（）、银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对106外承担责任（）、理财目标必须具有合理性和可能性，因为客户现在的财务资源是其理财.目标得以实现的107最重要的基础（）、货币市场基金安全性高，但流动性不强（）
108、保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金109额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多（）一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，
110.不涉及现金、消费及债务管理（）
111、（2018年真题）货币市场基金安全性高，但流动性不强（）正确A.错误B.、大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普112洱茶）和私募股权等（）、个人生命周期的建立期阶段理财活动主要是利用投资的工具创造更多财富（）
113、调查问卷，通常是了解客户、收集信息的最好时机（）
114、掌握法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场115SPACED营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问（）、我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司（）
116、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人117（）、商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度（）
118、（年真题）商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短1192018期担保信用凭证（）正确A.错误B.、保险中间代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的120单位（）参考答案与解析、答案1C本题解析在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少、答案2C本题解析商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品，故错商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过家保险公司（以A3单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作，故错商业银行及其销售人员不得篡改客户B投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话，故错投保人存D在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后,由保险公司出单一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二是投保人年龄超过周岁或期交产品投保人年龄超过周岁，故本6560题选C、答案3B本题解析在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等本题解析两项属于稳定期的投资工具；项属于维持期的投资工具退休期主要理财任务就是稳健投AD B资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率、答案5C本题解析暂无解析、答案6B本题解析普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准、答案7C本题解析保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品、答案8B本题解析境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的,凭经5常项目项下有交易额的真实性凭证办理、答案9D本题解析银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入、答案10B本题解析使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为其中，是指名义年利率；是指有效年利率；指一年内复利次数，故本题选r EARm B楼板底模.柱模板.梁侧模.梁底模A.柱模板-楼板底模-梁底模.梁侧模B.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模C.楼板底模一柱模板-梁底模■梁侧模D.
6、（2017年真题）年金终值是指（）o一系列等额付款的终值之和A.在给定的回报率下年金现金流的终值之和B.某特定时间段内收到的等额现金流量C.一系列等额收款的终值之和D.、下列关于保险市场的说法，错误的是（）7保险商品交换关系的总和A.保险商品供给与需求关系的总和B.指固定的交易场所，如保险交易所C.交易对象是各类保险商品D.
8、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理A.10B.5C.3D.
1、（年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包92017括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）银行理财产品A.混合理财产品B.其他理财工具C.银行代理理财产品D.
10、（2020年真题）一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年化利率求出的有效年利率会不断（增加的速度越（）,）o降低；快A.增加；慢B.降低；慢C.增加；快D.
11、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得元如果当前有一笔投资机会，年复利收益为则下列表述正确的是（1500020%,）o无法比较合适领取更有利A.年后领取更有利B.3目前领取并进行投资和年后领取没有差别C.3本题解析如果年之后领取可得元，如果现在取出并用于投资，则年之后的本利和是二3150003FV PV（）（元），显然现在取出来用于投资更有利1+r n=10000xl.728=
17280、答案12B本题解析执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则，故本题选B、答案13D本题解析收集客户财务信息的具体步骤是首先，理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息（选项正确）C其次，引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯（选项正确）B再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息（选项错误）D最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息（选项正确）A、答案14D本题解析交易中介通过市场为市场买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等故本题选D、答案15A本题解析暂无解析、答案16B本题解析勤勉尽职就是要求理财师工作干练和细心，对于提供的专业服务,在事前要进行充分的调查、分析和计划；在事中要进行充分的沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的调整；在事后要进行合理的跟踪与监控、答案17A本题解析根据周期性复利终值计算公式（）其中，为年中复利的计算次数,为年FV=PV*1+r/m mn,m1n数可见，复利的计算周期越短，频率越高，越大，终值越大m、答案18C本题解析金融商品转让按照卖出价扣除买入价后的余额为销售额;转让金融商品的负差可以结转下一纳税期，但不得转入下一会计年度;本题中，一季度的上一纳税期属于上一会计年度纳税期，负差不得结转、答案19D本题解析沪港通没有限制，但是深港通有、答案20B本题解析作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管理计划等、答案21A本题解析、答案22D本题解析选项、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第、第条的规定，商业银行个A B,2021人理财业务人员每年的培训时间应不少于小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签20订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第条的规定，C,35未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式、答案23C本题解析商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于人
4、答案24A本题解析客户信息包括定量信息和定性信息项属于定性信息，其他三项属于定量信息A、答案25B本题解析货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等、答案26B本题解析客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息本题解析伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场、答案28B本题解析暂无解析、答案29D本题解析股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证故选项错误D答案30C本题解析家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休故本题选Co、答案31A本题解析外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元、欧元/美元等通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定
3、答案32B本题解析一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感结合题中信息可知当到期收益率从下降到时，两种债券价格都会上升，且债券价格I,12%10%B上升较多、答案33D本题解析由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成4E EducationExamination ExperienceEthics、答案34B本题解析选项根据《个人外汇管理办法》第条的规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单B,34笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备答案35C本题解析对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益＞答案36D本题解析高峰期在我国，通常男性岁退休，女性岁退休这时，房贷等中长期债务已还清,子女6055一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值、答案37C本题解析暂无解析、答案38A本题解析黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低、答案39B本题解析根据《个人外汇管理办法》的规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准、答案40A本题解析商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员、答案41C本题解析货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低货币市场期限比较短，交易目的也是以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性例如资金借贷期限短的只有一天，长的一般不超过一年货币市场交易工具的流动性强，有些工具可以在市场上随时出售兑现、答案42B本题解析为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准、答案43B本题解析根据《商业银行个人理财业务管理办法》第二条规定，本办法所称的个人理财，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动答案44A本题解析此题暂无解析、答案45B本题解析以外购已税高档化妆品为原料生产高档化妆品的，准予按当期生产领用数量计算扣除外购的应税消费品已纳的消费税税款准予扣除消费税=元；当150000+30000-40000xl5%=21000月应纳消费税=元260000x15%—21000=
18000、答案46A本题解析暂无解析、答案47C本题解析我国的主耍股票价格指数包括沪深指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、300上证指数和上证指数等
50180、答案48A本题解析按月等额还款计算公式为其中为每月还款额，为贷款总额，为l=Fxrx1+r t/[1+r t-1],I Fr贷款月利率，为贷款时间将、、代入计算得王先生每月还款额约为t F=240r=
0.67%t=2402万元、答案49C本题解析个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容答案50B本题解析暂无解析、答案51D本题解析理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求、答案52A本题解析期末年金现值的公式为:py=/[i-,匚备]先将年末的本息折算到第年开始，元104PV=2000/10%*[l-l/l+10%7]=
9736.838再将第年开始的折算到今年，元4PV=FV/1+r t=
9736.838/1+10%3=
7315、答案53D本题解析选项A、选项B、选项C商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品选项DQDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品故本题选Do、答案54D本题解析基金子公司产品的特征包括
①产品收益率相对较高；
②产品参与人相对较多；
③产品标准化程度不高；
④抗风险能力低、答案55D本题解析合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金1-
49、答案56B本题解析不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率名义年利率与有效年利率之间的EAR r EAR换算为其中，是指名义年利率，是指有效年利率，指一年内复利次数EAR=1+r/m m-l,rEARmA项，EAR=1+
14.3%/1212-1^
15.27%；B项，EAR=15%；C项,EAR=1+
14.7%/44-1^
15.53%；项，D EAR=1+
14.6%/22-1^
15.13%o在相同的本金金额下，有效年利率越小，利息支出越少EAR、答案57A本题解析货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现,从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币、答案58B本题解析商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准、答案59错误本题解析企业对公益性捐赠支出计算扣除时，应先扣除以前年度结转的捐赠支出，再扣除当年发生的捐赠支出、答案60B本题解析选项正确国家法律法规及政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、A交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失选项错误有关通信服务及软、硬件服务由不同的供应商提供，可能会存在品质和稳定性方B面的风险；交易所及其会员不能控制电信信号的强弱，也不能保证交易客户端的设备配置或连接的稳定性以及互联网传播和接收的实时性由以上通信或网络故障导致的某些服务中断或延时问题，可能会对投资者的投资产生影响另外，投资者的电脑系统有可能被病毒或网络黑客攻击，从而使投资者的投资决策无法正确或及时执行上述不确定因素的出现也存在着一定的风险，有可能会对投资者的投资产生影响，投资者应该充分了解并承担由此造成的全部损失选项、正确投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠C D杆比例的投资特点，这可能导致快速的盈利或亏损若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失、答案61C本题解析根据美国心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求故本题选C、答案62C本题解析退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划、答案63A本题解析分红险指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险、答案64A本题解析根据《证券投资基金销售管理办法》第条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基35金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形
①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
②预测该基金的证券投资业绩；
③违规承诺收益或者承担损失；
④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；
⑥登载单位或者个人的推荐性文字；
⑦中国证监会规定禁止的其他情形另外基金合同生效不足个月的，不可以登载该基金、基金管理人管6理的其他基金的过往业绩、答案65C本题解析PV=C/r=36000/12%=
300000、答案66C本题解析个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容、答案67D本题解析私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为、答案68D本题解析金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能,如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的、答案69D本题解析信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分
（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；
（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；
（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等、答案70C本题解析理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险、答案71D本题解析一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划、答案72D本题解析财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作、答案73D本题解析高峰期在我国，通常男性岁退休，女性岁退休这时，房贷等中长期债务已还清,子女6055一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值、答案74A本题解析根据题意可知，本题考查的是年金现值系数通过查表可得的年金现值系数为n=7,r=6%
5.582o则万元FV=10x
5.582=
55.
82、答案75C本题解析暂无解析、答案76C本题解析根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定下列财产为夫妻一方的个人财产
①一方的婚前财产；
②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；
④一方专用的生活用品；
⑤其他应当归一方的财产、、项属于夫妻共同所有的财产，故本题选A BD C、答案77A本题解析在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌附息债券同样存在利率风险、答案78A本题解析年月日，中国证监会宣布基金专户理财”一对多〃正式实施，这部分也作为银行代销200961的产品基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务其市场动机主要是一些大企业、特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理〃一对多〃专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理根据证监会公布的基金〃一对多〃合同内容与格式准则，单个〃一对多〃账户人数上限为200人,每个客户准入门槛不得低于万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过个工作日〃一对1005多〃由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近、答案79C本题解析选项错误，是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖A ETF股票一样买卖从而实现对指数的买卖ETF,选项错误，是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售B FOF渠道创新的基金新品种选项正确，是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证C QDII券投资的基金选项错误，兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，D LOF是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF、答案80D本题解析暂无解析、答案81B本题解析
（1）
（3）
（4）
（6）属于开放式基金的特点；
（2）
（5）属于封闭式基金的特点、答案82A本题解析中期债券是指期限在年以上，一般在年以下的债券我国政府发行的债券主要是中期债券，110集中在年这段期限3〜5答案83B本题解析理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务、答案84D本题解析银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费目前领取并进行投资更有利、执行理财规划方案的原则不包括（）D.12诚信原则A.目标明确原则B.了解原则C.连续性原则D.、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是（）13制定系统性收集客户信息的框架A.引导客户，使之理解收集信息的必要性B.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪C.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题D.、下列属于金融中介中，交易中介的是（）14会计师事务所A.投资顾问咨询公司B.律师事务所C.有价证券承销人D.、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交15底项目部生产副经理A.技术负责人B.班组长C.项目经理D.、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉因无法取得16联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%小于的行为违反的原则是（）没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失A.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权B.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）17终值越大A.现值越大B.实际利率更小C.存储的金额越大D.、甲商业银行支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品18W等相关金融服务，甲商业银行支行年第一季度有关经营业务的收入如下W2020
（1）提供贷款服务，取得含增值税贷款利息收入
3491.44万元，支付存款利息
983.54万元及佣金等非利息收入、答案85D本题解析按照管理资产（）可将客户分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户值在万元AUM AUM50人民币以下的客户为大众客户，值在万元人民币的客户为贵宾客户值在AUM50-600AUM600万元人民币以上的客户为私人银行客户项错误，项正确A D大众客户客群服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群项错误B贵宾客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求同时，对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群项错误C故本题选Do、答案86A本题解析金融期货合约的特点主要有
①采用标准化合约；
②大部分期货合约通过对冲方式履约,只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；
③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
④合约的价格有最小变动单位和浮动限额题干
（4）应该为最小变动单位选因此选A、答案87C本题解析选项正确，基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不A得超过人200选项B正确，开展组合投资业务的优势大
（1）市场覆盖全面，可提供一站式解决方案
（2）风险资本占用较低选项错误，基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活C选项正确，基金子公司在产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势D、答案88A本题解析从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类
（1）极低风险产品经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低
（2）低风险产品经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小
（3）中等风险产品经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出
（4）较高风险产品经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全
（5）高风险产品经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力、答案89C本题解析贵金属产品风险主要包括
（1）政策风险
（2）价格波动的风险
（3）技术风险
（4）交易风险，故本题选C、答案90A本题解析根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担、答案91C本题解析结构性存款的嵌入产品包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等、答案92B本题解析保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人故选项错误B保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人、答案93C本题解析从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户、答案94C本题解析近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效并起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任根据保险近因原则，心肌梗死是这一死亡事故的近因、答案95C本题解析对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益、答案96B本题解析存取限额均为与原法条相比有变化
10000、答案97C本题解析《个人独资企业法》第二十七条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算投资人自行清算的，应当在清算前日内书面通知债权人，15无法通知的，应当予以公告、答案98B本题解析根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第条的规定，商业银行接受客户委托进行投资8操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次、答案99A本题解析有下列情形之一的，合同无效
（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（3）以合法形式掩盖非法目的；
（4）损害社会公共利益；
（5）违反法律、行政法规的强制性规定、答案100A本题解析有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务故选项错误A答案
101.正确本题解析短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点、答案102正确本题解析完全民事行为能力人十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人＞答案:103错误本题解析市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则、答案104正确本题解析无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求、答案105错误本题解析同业拆借利率的确定分为以下两种情况一种是由拆借双方当事人协定，而不通过公开市场竞价来确定这种利率弹性较大，主要取决于拆借双方对资金需求的强烈程度另一种是拆借双方借助于中介人一一经纪商，通过观察公开竞价进行确定这种利率弹性较小，主要取决于拆借市场中资金的供求状况、答案106正确本题解析对略＞答案107错误本题解析理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础、答案108错误本题解析货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买、答案109错误本题解析保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多、答案110错误本题解析现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的、答案111错误本题解析货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买、答案112错误本题解析大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品、答案113错误本题解析个人生命周期的建立时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资,无法获得投资性收入因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报、答案114错误本题解析开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机、答案115错误本题解析掌握法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理FABE财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问？、答案116正确本题解析答案为对国务院颁布的《证券公司监督管理条例》第三十八条第一款规定，〃证券公司从事证券经^业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经幺己人，代理其进行客户招揽、客户服务等活动证券经纪人应当具有证券从业资格〃据此，在我国，证券经纪人可以是法人，也可以是自然人、答案117错误本题解析个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人、答案118正确本题解析个人理财业务风险管理包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和个人理财业务产品的风险管理因此，商业银行针对个人理财业务的风险管理所制定的规章制度是同时针对以上三种风险管理的、答案119错误本题解析商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证、答案120错误本题解析保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位
（2）发行信用卡，取得信用卡透支利息含税金额
574.5万元
（3）提供货币兑换服务，取得含增值税服务费收入
26.5万元
（4）提供资金结算服务，取得含增值税服务费收入
37.5万元（）转让金融商品卖出价为含税金额万元，买入价为含税金额万元，上一纳税期
5212190.1转让金融商品出现负差万元（除此之外无其他金融商品买卖业务）已知金融服务增值
6.36税税率为6%要求根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题计算甲商业银行支行年第一季度金融商品转让增值税销项税额的下列算式中，正确的W2020是（）o（）万元A.212+1+6%x6%=12B.（212-
190.1-
6.36）4-（1+6%）x6%=0・88万元（）（）万元C.212-
190.1+1+6%x6%=
1.24D・212x6%=12・72万元、下列关于港股通的介绍错误的是
（19）o深股通每日额度为亿元人民币A.130港股通每日额度为亿元人民币B.105沪港通没有总额度限制C.沪港通和深港通均没有总额度限制D.、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势20产品创新能力A.广泛的销售渠道B.高效的管理模式C.丰富的人才资源D.、假如理财产品和理财产品的期望收益率分别为和某投资者持有万元人民21A B20%30%,10币，将万元投资于理财产品，万元投资于理财产品，那么该投资者的期望收益是（）4A6B万元B.2C.
3、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）22商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时A.24商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定B.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定C.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式D.、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于23（）人A.2B.3C.
4、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）D.524投资偏好A.奖金收入B.资产与负债额C.客户的资产额度D.、下列不属于货币市场构成的是（）25银行短期借贷市场A.中长期债券市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.
26、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）o客户的收支情况A.投资偏好B.社会保障信息C.资产与负债情况D.
27、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）o冻京A纽约B.新加坡C.伦敦D.、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是
（28）o总配电箱玲分配电箱玲开关箱A.开关箱玲分配电箱玲总配电箱B.分配电箱玲总配电箱玲开关箱C.开关箱玲总配电箱玲分配电箱D.
29、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）o股票是股份公司发行的有价证券A.股票能够给持有者带来收益B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C.股票是一种债权凭证D.、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少据此，30他们应处于生命周期的阶段是（）o家庭衰老期A.家庭成长期B.家庭成熟期C.家庭形成期D.、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午时整，313在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定东京时间A.巴黎时间B.北京时间C.纽约时间D.、（年真题）若和两种债券现在均以美元面值出售，都付年息美元，债322019A B1000120A券年到期，债券年到期，如果两种债券的到期收益率从变为下列表述正确的是5B612%10%,（）o两种债券价格都会下降，债券下降较多A.B两种债券价格都会上涨，债券上涨较多B.B两种债券价格都会下降，债券下降较多C.A两种债券价格都会上涨，债券下降较多D.A、下列不属于国内外各类专业理财证书〃〃认证标准的是（）334E教育A.考试B.工作经验C..专业水平D、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）34个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理A.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提B.钞用途证明等材料在银行办理个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银C.行直接办理个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本D.人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）35利率风险又称价格风险A.当利率上涨时，债券价格下降B.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失C.债券到期时间越长，利率风险越大D.、（年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调362021整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值稳定期A.维持期B.建立期C.高峰期D.、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保37护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施安全管理计划A.劳动力使用计划B.安全技术措施计划C.资金筹措及使用计划D.、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）38更高A.更低B.一样C.可能高，也可能低D.、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准39向境外投资A.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费B.海外资金转入国内结汇C.对外转夥财产需购付汇D.
40、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）o个人理财业务人员是一般性业务咨询人员A.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务B.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务C.个人理财业务是一种个性化、综合化服务D.
41、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）高风险、低收益A.期限长、流动性弱B.低风险、流动性高C.高风险、高收益D.
42、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）o投资工具的风险较低A.投资工具适合客户自身情况B.投资工具的收益较高C.投资工具的流动性较好D.、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财43务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动综合理财业务A.个人理财业务B.理财计划C.私人银行业务、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）D.44用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额A.将闲置的房产出租，现金流净额会增加B.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额D.、某化妆品厂月初库存类高档化妆品元，本月外购类高档化妆品元，该45A30000A150000化妆品厂领用类高档化妆品生产类高档化妆品，生产的类高档化妆品当月全部对外销售，A BB取得销售额元，月末库存类高档化妆品元已知高档化妆品消费税税率为260000A40000上述金额均为不含税金额，类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳15%,A消费税税额的下列算式中，正确的是（）o元A.260000xl5%-40000xl5%=33000B.260000x15%-（150000+30000-40000）xl5%=18000jt元C.260000x15%-150000x15%=16500元D.260000xl5%=
39000、《施工企业安全生产评价标准》）是一部（）46QGJ/T77-2010推荐性行业标准A.强制性行也标准B.推荐性国家标准C.强制性国家标准D.、我国的主要股票价格指数不包括（）47沪深指数A.300上证指数B.50上证指数C.100深证综合指数D.
48、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限年，贷款年利率为按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元208%,A.
249、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）o房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划A.投资规划，财富保障规划、避税避债规划B.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划C.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划D.、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价50建设单位A.施工企业B.监理单位C.设计单位D.
二、多选题、理财师工作的第一步和最为关键的一步是
（51）o挖掘并收集客户信息A.整理客户资料B.向客户推销金融产品C.了解客户和客户需求D.
52、（2020年真题）从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第年末取出本息假设年利率为则相当于今年一次性投资（）元（数据取近值）1010%,A.7315B.9736C.12290D.
665053、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）o投资于银保监会合作监管市场上市的股票A.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金B.具有固定收益性质的票据和债券C.实物商品衍生品D.、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）54产品收益率相对较高A.产品参与人相对较多B.产品标准化程度不高C.抗风险能力高D.、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外名（）共同组建一只551-49有限合伙制私募基金有限合伙人，有限合伙人A.普通合伙人，普通合伙人B.有限合伙人，普通合伙人C.普通合伙人，有限合伙人D.
56、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年下列选项中，利息支出最少的方案是（）o年利率每月计息一次A.
14.3%,年利率每年计息一次B.15%,。
个人认证
优秀文档
获得点赞 0
