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全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为分钟
1.120晰.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位2典置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹
3.2B清楚凶球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案
4.无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）1异质化、分散化A.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化B.同质化、集中化C.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化D.、假设某商业银行的当期期初共有亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损21000失类贷款分别为亿元、亿元、亿元、亿元、亿元该年度银行正常收回存量贷9005030155款亿元（全部为正常类贷款），清收处置不良贷款亿元，其他不良贷款形态未变化，15025新发放贷款亿元（截至当期期末全部为正常类贷款）截至当期期末，该银行正常类、关225注类贷款分别为亿元、亿元则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）95040A.
12.3%B.
2.89%C.
4.38%密封D.
6.83%线、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中⑶直接将转移概率与宏观因素的3关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值模型A.CreditMetric模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.KMV、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应4--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------该持有的资本金是（）、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提58下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出内部操作风险计量系统A.外部操作风险控制系统B.外部操作风险计量系统C.内部操作风险识别系统D.、银行年年末贷款总额为亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损59A201010000失类贷款分别是亿元、亿元、亿元、亿元、亿元，则年度银行的750015005003002002010A不良贷款率为（）A.2%B.5%C.10%D.25%、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等60多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要根据背景资料，回答下列问题工程进度管理是一个动态过程，影响因素多、风险大，应认真分析和预测，采取合理措施,在动态管理中实现进度目标下列不是影响工程进度管理的主要因素有（）o业主A.勘察设计单位B.住建局C.施工单位D.、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益61率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）o卖出期限较短的债券A.买入期限较长的债券B.买入期限较短的债券C.卖出期限较长的债券D.、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）62o对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险A.就可以通过分散化的投资完全消除风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿B.风险转移只能降低非系统性风险C.风险规避可分为保险规避和非保险规避D.、下列关于交易账户的说法中，错误的是（）63记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险A.银行能对该账户的头寸进行准确估值B.该账户中的项目通常按市场价格计价C.银行的存贷款业务归入交易账户D.、（年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）已上642021A.市的中型企业刚由事业单位改制而成的企业B.财务制度健全的小型企业C.即将上市的大型企业集团D.、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是（）65资本为商业银行提供融资A.吸收和消化损失B.支持商业银行过度业务扩张C.维持市场信心D.、个人住房按揭贷款的风险分析不包括
（66）o经销商风险A.〃假按揭〃风险B,由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险C.商业银行的经济状况变动风险D.、（）用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效67果久期分析法A.期望分析法B.平均分析法C.自我评估法D.、探测器距端墙的距离为安装间距的（）68A.1/2B.2/3C.3/4D.3/
5、（年月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别6920227流动性风险A.信息科技风险B.信用风险C.操作风险D.、下列说法不正确的是（）70信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系A.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性B.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一C..违约概率模型能直接估计客户的违约概率D、地址变更登记的申请人是地址71o变更后的土地使用者A.变更前的土地权利人B.变更后的土地权利人C.变更前的土地使用者D.、是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策72略性选择风险分散A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.、土地登记代理人的权利不包括73o执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬A.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动B.要求委托人提供与代理有关的资料C.参加职业继续教育和培训D.、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金左右74A.10%B.15%C.20%D.30%、年真题是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能752018力资产流动性A.负债流动性B.表外流动性C.表内流动性D.、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是76打分卡方法A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是77A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域78欧式期权定价A.套利定价B.资本资产定价C.投资组合管理D.、确定和区分土地权利归属的惟一标识是
（79）o土地权属A.宗地号B.土地坐落C.土地权利人的名称D.、下列关于经济合作与发展组织（）的公司治理观点的说法，不正确的是（80OECD）o治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督A.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇B.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿C.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机D.会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是（）81在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物A.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约B.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的C.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的D.、与风险管理〃三道防线〃相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互82监督和制约的风险治理原则下列关于前中后台的说法中，错误的是（）前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金A.融服务方案前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门B.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等C.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门D.、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指
（83）o文件档案的制订、管理不善A.结算支付系统失灵或延迟B.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价C.未遵循操作规定，使交易和定价产生了借误D.、评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法84CAMELS体系该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素资本充足性、不良资产比率、客户结构A.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度B.资本充足性、流动性、市场风险敏感度C.核心竞争力、流动性、客户结构、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风D.85险因素的是（）抵押A.质押B.优先性C.产品类别D.、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检86查结果纳入对该机构的监管评级证监会及其派出机构A.财政部B.中国人民银行C.银监会及其派出机构D.、下列关于表外金融工具的说法，错误的是
（87）o较为复杂A.可产生流动性B.可消耗流动性C.确定性强D.、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（）指标88头寸限额A.风险价值限额B.止损限额C.敏感度限额D.、（年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市892019场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品则该类市场风险控制属于（）掉期合约应用A.期权产品的风险对冲B.股票合约C.远期合约应用D.、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）90商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额A.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分B.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理C.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整D.、是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的91传统信用分析方法基本指标法A.标准法B.专家判断法C.高级计量法D.、某企业年销售收入亿元人民币，销售净利率为年初所有者权益为亿元9220152014%,201536人民币，年末所有者权益为亿元人民币，则该企业年净资产收益率为2015482015oA.
6.00%B.
6.11%C.
6.33%D.
6.67%、系统缺陷造成的风险不包括93o数据/信息质量A.违反系统安全规定B.系统设计/开发C.系统报告D.、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是94通常情况下，久期缺口为正值A.通常情况下，久期缺口为负值B.通常情况下，久期缺口为零C.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差D.、是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企95业或政府为其提供担保保险转移A.非保险转移B.两者都是C.两者都不是D.、是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营它通过应用系统96的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标外部审计A.内部审计B.国家审计C.社会审计D.、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是97卖出份卖方期权A.1PUT OPTION购买份卖方期权（）B.1PUT OVTION购买份买方期权（）C.1CALL OVTION卖出份买方期权（）D.1CALL OPTION、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成98不良影响对该银行而言，此操作风险事件应归于（）类别信息科技系统事件A.内部欺诈事件B.执行、交割和流程管理事件C.外部欺诈事件D.、市场风险压力测试是一种以为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇99到极端不利的事件情况下可能发生的损失（）定量分析；小概率A.定量分析；大概率B.定性分析；小概率C.定性分析；大概率D.、（年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（风险控制/缓释策1002019A.）o略应与商业银行的整体战略目标保持一致能够对产生的遗留风险进行识别分析B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.
三、判断题符合下列（）条件之一时，可按相关专业验收规范的规定适当调整抽样复验、试验数量，调101,整后的抽样复验、试验方案应由施工单位编制，并报监理单位审核确认同一项目中由相同施工单位施工的多个单位工程，使用同一生产厂家的同品种、同规格、同A.批次的材料、构配件、设备同一施工单位在现场加工的成品、半成品、构配件用于同一项目中的多个单位工程B.在同一项目中，针对同一抽样对象已有检验成果可以重复利用C.同一项目中，同一监理单位的监理的工程检验成果可以重复利用D.、公司内设相对独立的商标标识印制厂和纸箱生产厂，年月公司开始改制102A20078A2007年月日，公司因为印制假冒商标标识行为被省市场监督管理局处以罚款万元，罚款由1212A5商标印制厂缴纳同年月日，公司改制成从事商标标识印制的公司和从事纸箱生产的1220A B公司年月日，公司被公司整体收购，并更名为公司对省市场监督管理局的C200811B DE处罚行为，谁有权提起行政复议？（）公司A.C公司B.D公司C.E公司和公司、承包经营权是（D.C E103）o一种新型物权A.直接基于法律产生B.完全物权C.以集体所有或国有土地、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、水面及国有企业为标的D.、下列选项中属于相邻关系的主体的是
（104）o动产经营权人A.不动产所有人B.动产承租人C.动产借用人D.、按照《土地管理法》规定，乡村公益事业用地的批准机关是（村民委员会105A.）o乡（镇）人民政府B.县级以上地方人民政府C.省级人民政府D.、甲村与乙村相邻年，为保证甲村经济作物的生长，甲村与乙村商量，由甲村每年支1061989付乙村元，乙村则同意在年内，在与甲村接壤的米范围内不建烧砖厂，双方签订书30002030面协议年，乙村将与甲村接壤的一块土地承包给村民张某，期限年张某建烧豉厂烧200420砖，遭甲村的强烈反对乙村的村委会也出面干涉，张某遂将烧砖厂闲置年，张某考虑甲2009村与乙村的承诺期限已满，于是又开始建烧砖厂这时，甲村与乙村又达成书面协议，决定将先前的约定再延续年张某遂与两村的村委会发生纠纷，下列说法正确的是
（20）o张某随时有权在自己承包的土地上开设砖窑A.张某应自年至年间承受不在承包土地上开设砖窑的义务B.20042009张某应自年至年间承受不在承包土地上开设砖窑的义务C.20042024张某应自年至年间承受不在承包土地上开设砖窑的义务D.
20092024、《砌体结构工程施工质量验收规范》规定，施工时所用的小砌块的产品龄期107GB50203-2011不应少于（）doA.7B.14C.28D.
42、商业银行采用复杂的风险计量模型在提高计量准确性的同时，也带来了模型风险（）108根据《施工企业工程建设技术标准化管理规范》施工企业应在年度财务预算中
109.JGJ/T198-2010,设立（），支持企业工程建设标准化工作和相关科研工作的开展必要资金A.专项资金B.专项计划C.相应项目D.、土地及其上建筑物、其他附着物不可能分离而单独成为地役权的客体，这体现了（）110〃房地一致〃原则A.〃房地分离〃原则B.〃一物一权〃原则C.〃物权法定〃原则D.、甲因全家外出打工，将自己承包经营的土地〃包〃给乙种该村水力资源甚为丰富，使得111私人企业家丙想到该村投资兴建水库，因修建水库而需要建一条公路以运送材料，于是丙委托村里的几个干部〃征收〃一部分土地，甲的块土地就在被〃征收〃的范围之内在向乙仅支付了A很低的补偿费后，甲的土地的一部分就被用于修建公路了，但还有一部分没用上，村长的弟弟丁就在上边种上了蔬菜甲回家过年时，发现自己的块土地已经被征收了，没用作道路的部分也A被丁占了此外，甲包给乙种的块土地，被因修公路而堆砌的泥土填没，也没法耕种了下列B选项中正确的是（）o甲与乙之间形成转包关系，土地征收的补偿费应该归乙所有A.村委会对块土地的征收是合法的B.A丁有权在块土地上种植蔬菜C.A甲可以就块土地要求停止侵害、排除妨害并赔偿损失D.B、施工单位不履行保修义务或拖延履行保修义务的，由建设行政主管部门责令改正，并处于112（）的罚款万元以下A.20万元以上万元以下B.1520万元以上万元以下C.1020万元以上万元以下D.
1015、施工成本分类的方法，按成本发生的时间划分为（）113o抽象成本和实体成本A.直接成本和间接成本B.预算成本、计划成本和实际成本C.固定成本和变动成本D.、对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要114求的补充（）、以下不属于工程成本间接费用的是（）115o劳动保护费A.辅助材料B.机器设备的折旧费C.机物料消耗、饰石人造木板测定游离甲醛释放量如发生争议时应以（）测定结果为准D.116干燥器法A.环境测试舱法B.穿孔法C.蒸汽法D.、吊顶格栅四周为抹灰墙面时，周边的吊顶格栅应离开墙面一定距离，以防止面层变形并便117于安装吊顶面板及压条下列留置的距离正确的是（）A.5B.15C.25D.
35、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器的确认灯，要便于观察，通常朝向（观察人118A.）o员的入口方向楼层的地面B.两侧的墙体C.窗口D.、以出让方式取得土地使用权进行开发，超过（）年未开工的，可以无偿收回119A.1B.2C.3D.
4、按照我国最高人民法院相关司法解释，男女双方根据《婚姻法》第八条的规定补办结婚登120记的，婚姻关系的效力（）o从举行结婚仪式时起算A.从双方补办结婚登记时起算B.从双方以夫妻名义同居生活时起算C.从双方符合结婚的实质要件时起算D.参考答案与解析核心资本A.信用风险经济资本B.监管资本C.风险加权资本D.、（）法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要5高级计量A.基本指标B.标准C.内部模型D.、国别风险的主要指标不包括60数量指标A.比例指标B.等级指标C.网点指标D.、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是（）7对商业银行股东实施的纠正措施A.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施B.对商业银行机构采取的监管措施C.对商业银行合作伙伴的审查D.、信贷资产准备充足率等于（）8授信资产实际计提准备应提准备A.♦xlOO%应提准备+授信资产实际计提准备B.xlOO%授信资产实际计提准备应提准备C.x xQO%非信贷资产实际计提准备+非信贷预计损失D.xlOO%、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多9个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要根据背景资料，回答下列问题下列（）不是甲公司编制施工总进度网络计划的依据合同工期的承诺A.业主的项目建设计划B.公司生产要素C.监理单位实力D.、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）10o股东大会A.董事会B.监事会C.高层管理者D.、答案1A本题解析商业银行应尽可能降低其资金来源（负债）和使用（资产）的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化、答案2C本题解析该行期初正常贷款余额为（亿元），期内减少额为亿元，期末正常贷款为900+50=950150（亿元），其中来自原正常贷款的为（亿元），期内贷款迁徙为不良贷款950+40=990990-225=765的金额为（亿元），所以正常贷款迁徙率为（）950-150-765=3535/950-150x100%=
1.38%、答案3C本题解析麦肯锡公司提出的模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通CreditPortfolioView过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值？、答案4B本题解析信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金、答案5A本题解析答案为高级计量法（）是指商业银行在满足巴塞尔委A AdvancedMeasurement Approach,AMA员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求高级计量法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少年的内部损失数据
5、答案6D本题解析国别风险的主要指标有数量指标、比例指标和等级指标
7、答案D本题解析监管部门对资本不足银行的纠正措施包括三类对商业银行股东实施的纠正措施、对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施、对商业银行机构采取的监管措施？、答案8A本题解析信贷资产准备充足率一授信资产实际计提准备+应提准备xlOO%、答案9D本题解析监理单位实力不是甲公司编制施工总进度网络计划的依据、答案10B本题解析董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构考点董事会及其风险管理委员会、答案11D本题解析商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求、答案12C本题解析当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大,流动性随之增强、答案13A本题解析重要性即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认、答案14D本题解析商业银行的风险管理流程的四个主要步骤（）风险识别/分析（）风险计量/评估（）风险123监测/报告（）风险控制/缓释风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、4对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程考点风险管理流程、答案15C本题解析土地权利人的地址是土地权利人生活或进行经济活动的主要场所申请人地址变更登记的申请人是地址变更后的土地权利人、答案16D本题解析风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力、答案17B本题解析自评工作要坚持下列原则一是全面性自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种二是及时性自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪三是客观性自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动四是前瞻性自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素五是重要性自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主、答案18A本题解析本题主要考查商业银行风险管理的主要策略商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿、答案19A本题解析商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点、答案20B本题解析风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化、答案21D本题解析根据国务院银行业监督管理委员会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面机构准入、业务准入、高级管理人员准入、答案22D本题解析国别风险的评估指标包括三种数量指标、比例指标、等级指标，其中、、项均属于比例指A BC标、答案23B本题解析对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法、答案24D本题解析独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作独立性是内部审计应有的特质之，也是对内部审计工作的内在要求、答案25D本题解析正态分布是一种重要的概率分布，股票价格（或资产组合）每日收益率的分布可以用正态分布来描述、答案26B本题解析为有效管理操作风险，商业银行应实施操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等操作风险管理工具，实施高级计量法的银行还需开展情景分析工作、答案27B本题解析风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失、答案28C本题解析商业银行在解决技术风险时，必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性？、答案29D本题解析风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力、答案30C本题解析资本充足率=（总资本.对应资本扣减项）/［信用风险加权资产（市场风险资本要求）+（操+
12.5x作风险资本要求）］x100%、答案31C本题解析内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控、答案32B本题解析销售毛利率二（销售收入一销售成本）/销售收入所以销售毛利率（）xlOO%,=200-12000xl00%=40%本题解析本题考查的是操作风险评估原则的理解实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构O和经营管理流程的基础环节因此，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估、答案34A本题解析哈里马科维茨于世纪年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要2050基石、答案35D本题解析百分比收益率R=32xl00-30xl00+
0.4xl00H30xl00xl00%=8%o答案36D本题解析期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险一般而言,期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的题干中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方银行带来不利影响、答案37D本题解析在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能O力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港.在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动、答案38B本题解析不良贷款拨备覆盖率二一般准备+专项准备+特种准备/次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款=2+3+3/8+2+2=
0.67o、答案39C本题解析灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失、答案40C本题解析计算效率较低是蒙特卡罗模拟法的缺点考点市场风险计量方法本题解析经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具.利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以项正确；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略A规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南，所以项正确；战略风险一经批准，并不意B味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，所以项错误；在评估战略C风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以项正确D、答案42C本题解析风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是最佳避险报告、答案43A本题解析根据第章常用施工机械机具可知手扳葫芦又称钢丝绳手扳滑车，在结构吊装中常作收紧揽3风和升降吊篮之用、答案44A本题解析关于国家风险这个知识点，本题考查了需要考生关注的大部分知识点即在同一个国家范围B内的经济金融活动不存在国家风险，这是常考的出题点个人，企业，政府，银行都有可能遭受国家风险带来的损失，国家是个人组成的，国家风险不会使个人遭受损失显然错误风险一般都是债务方带给债权方的，国家风险也是由债务人所在国家的行为引起的，超出债权人的控制范围、答案45D本题解析在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力资本金规模以及商业银行的风险管理水平、答案46C本题解析贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时.，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程、答案47B本题解析风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况、答案48D本题解析货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险、答案49C本题解析风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标、答案50C本题解析相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙标准差相同，选择收益率大的方案.所以排除丙、答案51C本题解析采取形式审查主义是契约登记制度的一个特点，即土地登记机构对土地登记申请不进行实质性审查，而只进行形式审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项、答案52C本题解析将题中已知数据代入速动比率的相关计算公式，可得速动资产二流动资产■存货（万元），速动比率=速动资产/流动负债合计=3000-1500=1500=1500/2000=
0.
75、答案53A本题解析间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险、答案54A本题解析曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、违约客CAPo户累计百分比为纵轴，分别作出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线、答案55错误本题解析施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员主动办理意外伤害保险，意外伤害保险费由施工单位支付、答案56A本题解析公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者公正原则包括两个方面实体公正和程序公正？、答案57A本题解析外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源、答案58A本题解析高级计量法（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的AMA前提下，商业银行监管资本要求可以通过内部操作风险计量系统来给出、答案59C本题解析不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款（）答案*100%=500+300+200/10000*100%=10%o60C本题解析工程进度管理是一个动态过程，影响因素多、风险大，应认真分析和预测，采取合理措施,在动态管理中实现进度目标下列不是影响工程进度管理的主要因素有住建局、答案61B本题解析投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，那么就卖出期限较短的金融产品,买入期限较长的金融产品假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品、答案62B本题解析答案为风险可完全消除的表述是错误的风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部B分系统风险，只能降低非系统风险的策略是风险分散风险规避就是不做业务，不承担风险，并没有保险规避或非保险规避的说法，只有保险转移和非保险转移的说法、答案63D本题解析存贷款业务是国内商业银行最典型的银行账户业务、答案64C本题解析专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素（）1与借款人有关的因素声誉、杠杆、收益波动性；（）与市场有关的因素经济周期、2宏观经济政策、利率水平、答案65C本题解析商业银行资本的作用之一是，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性、答案66D本题解析个人住房按揭贷款的风险分析包括经销商风险、〃假按揭〃风险、由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险、借款人的经济状况变动风险、答案67A本题解析利率波动将直接影响商业银行的资产和负债价值变化，进而造成流动性状况发生变化因此久期分析法可以用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果、答案68A本题解析点型火灾探测器安装的基本规定是探测器距端墙的距离为安装间距的1/2o、答案69C本题解析作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险、答案70B本题解析信用评分模型分析的基本过程是首先模拟出特定型的函数关系，其次根据历史数据进行回归分析，最后将属于此类别的潜在借款人的相关因数数据代入函数关系式计算出一个数值.所以A项正确；违约概率模型属于现代信用风险计量方法，其中死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一，所以项正确；专家判断和信用评分法与违约概率模型相比,违约概率模C型能直接估计客户的违约概率，所以项正确，项错误D B、答案71C本题解析土地权利人的地址是土地权利人生活或进行经济活动的主要场所申请人地址变更登记的申请人是地址变更后的土地权利人、答案72D本题解析风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择简单地说就是不做业务，不承担风险、答案73D本题解析项，参加职业继续教育和培训是土地登记代理人的义务；接受职业继续教育和培训是土地登D记代理人的权利、答案74D本题解析脆弱资金.部分为短期内提取的存款，如政府税款、电力等费用收入商业银行可以流动资产的形式持有其左右30%、答案75C本题解析表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性、答案76A本题解析国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法、答案77B本题解析目前所使用的对企业信用分析的系统是使用最为广泛的专家系统5cs、答案78A本题解析年，费雪布莱克、迈伦斯科尔斯、罗伯特默顿提出的欧式期权定价模型，为金融衍生1973产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域、答案79D本题解析土地登记的根本目的之一是保护土地正常的财产归属和利用关系，明确土地的权利状态和记录土地的权利归属是土地登记的一项重要内容由于土地权利人是土地权属的主体，土地权利人的名称是确定和区分土地权利归属的惟一标识、答案80A本题解析经理是没有战略性指导和监督权限的，应为确保董事会的指导和监督、答案81C本题解析按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，所以项正确，项错误美式期权D C买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物；在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期权合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以、项正A B确、根据我国监管机构和《巴塞尔协议团》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用11（）来进行高级计量法A.基本指标法B.内部评级法C.内部模型法D.、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银12行的流动性将（）无法确定A.减弱B增强C.保持不变D.、在损失事件收集工作中，（）原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发13生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认重要性A.及时性B.统一性C.谨慎性D.、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等14策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程风险识别A.风险计量B.风险监测C.风险控制D.、地址变更登记的申请人是地址（）15变更后的土地使用者A.变更前的土地权利人B.变更后的土地权利人C.变更前的土地使用者D.、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）16风险管理知识A.业绩考核方法B.风险管理制度C.风险管理理念D.、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及17时追踪指的是（）原则全面性A.及时性B.、答案82B本题解析前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案、答案83D本题解析本题考查的是对交易/定价错误的理解交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规O定，交易和定价产生错误、答案84C本题解析答案为评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的C CAMELS一个方法体系该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级除了资产质量、管理和营利性之外，还包括资本充足性、流动性、市场风险敏感度，所以选项正确C、答案85B本题解析特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等、答案86D本题解析银监会及其派出机构根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级、答案87D本题解析表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性、答案88B本题解析选项正确，风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额B头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额止损限额是指所允许的最大损失额敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额、答案89D本题解析远期合约指交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品、答案90C本题解析市场风险限额管理应综合考虑流动性风险等，它不是完全独立的，项错误故本题选C C、答案91C本题解析专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法考占P
八、、专家判断法？、答案92C本题解析净资产收益率=净利润十期初所有者权益合计+期末所有者权益合计片净利润二销售收2]xl00%,入x销售净利率净利润净资产收益率卜=20x14%=
2.84aK=
2.8+[36+48/2100%=
3.67%、答案93D本题解析系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发O生故障或其他原因，商.业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面、答案94A本题解析久期缺口=资产加权平均久期一总负债/总资产负债加权平均久期绝大多数情况下，银行x的久期缺口都为正值、答案95B本题解析担保不等同于保险保险就是找保险公司，本题题干没有提到保险，只是说明担保，所以这是非保险转移、答案96B本题解析内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标考点内部审计、答案97C本题解析交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险由于购买份买方1期权的收益是无限大的，因此合约到期前交易对手违约，投资者面临的交易对手信用风险最大、答案98D本题解析外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件、答案99A本题解析市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段商业银行通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施＞答案100B本题解析风险控制与缓释流程应当符合以下要求（）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目1标保持一致（）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求（）能够发现风23险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序施工单位提出，监理单位认可的可重复利用的检测成果确认答案
101.E.答案、、A BC本题解析按同一项目中由相同施工单位施工的多个单位工程，使用同一生产厂家的同品种、同规格、同批次的材料、构配件、设备，同一施工单位在现场加工的成品、半成品、构配件用于同一项目中的多个单位工程，在同一项目中，针对同一抽样对象已有检验成果可以重复利用，满足以上条件之一时，可按相关专业验收规范的规定适当调整抽样复验、试验数量，调整后的抽样复验、试验方案应由施工单位编制，并报监理单位审核确认、答案102C本题解析考查行政复议的申请人根据《行政复议法》第条第款的规定，有权申请复议的法人或102其他组织终止的，承受其权利的法人或其他组织可以提起行政复议本题中，公司分裂成A B公司和公司，因公司继续从事原商标标识印制业务，且罚款由原商标印制厂缴纳因此，C B申请复议的权利由公司取得公司更名为公司后，公司取得申请行政复议的权利B BE ED公司虽然是公司的所有者，但法律上并不是同一主体，所以也不拥有提起行政复议的权利E、答案103A本题解析承包经营权根据承包合同产生；承包经营权为他物权，承包人对承包物无处分权；承包经营权的标的限于自然资源，不包括企业、答案104B本题解析相邻关系的主体是两个或两个以上的不动产所有权人或使用权人相邻关系可发生在公民之间，也可发生在法人之间或公民和法人之间、答案105C本题解析根据《土地管理法》第六十一条的规定，乡（镇）村公共设施、公益事业建设，需要使用土地的，经乡（镇）人民政府审核，向县级以上地方人民政府土地行政主管部门提出申请，按照省、自治区、直辖市规定的批准权限，由县级以上地方人民政府批准、答案106B本题解析根据《物权法》第一百六十二条的规定，土地所有权人享有地役权或者负担地役权的，设立土地承包经营权、宅基地使用权时，该土地承包经营权人、宅基地使用权人继续享有或者负担已设立的地役权《物权法》第一百六十三条规定，土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权甲村与乙村之间年间的地役权成立于土地承包经营权之前，对土地承包经营权有一定的限1989-2009制，但是年以后续期的地役权成立于土地承包经营权之后，不能对抗土地承包经营权人，2009即张某只负有不在年至年间开设砖窑的义务
20042009、答案107C本题解析《砌体结构工程施工质量验收规范》规定，施工时所用的小砌块的产品龄期不GB50203-2011应少于28do、答案108正确本题解析尽管量化模型可以更加准确地计量风险，但商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时.，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准、答案109C本题解析施工企业应在年度财务预算中设立专项计划，支持企业工程建设标准化工作和相关科研工作的开展、答案110A本题解析〃房地一致〃原则是指土地及其上建筑物、其他附着物不可能分离而单独成为地役权的主体、答案111D本题解析土地承包经营权的转包需要经过发包方的同意，本案并未经过发包方的同意，因此甲乙之间不是转包关系，甲仍是土地承包经营权人，即便构成征收，补偿费也应当归甲《物权法》第四十二条规定，为了公共利益的需要，依照法律规定的权限和程序可以征收集体所有的土地和单位、个人的房屋及其他不动产本题中修建公路是为了私人企业家〃修建水库〃〃运送材料〃，不属于公共利益的需要，村长的征收行为是非法的丁对地没有土地承包经营权，无权在上A面种植蔬菜、答案112C本题解析施工单位不履行保修义务或拖延履行保修义务的，由建设行政主管部门责令改正，并处于10万元以上万元以下的罚款
20、答案113C本题解析施工成本分类的方法，按成本发生的时间划分预算成本、计划成本和实际成本、答案114错误本题解析对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第一支柱监管要求的补充、答案115B本题解析间接费用是指企业内部的生产经营单位为组织和管理生产经营活动而发生的共同费用和不能直接计入产品成本的各项费用例如生产经营单位管理人员的工资利福利费、办公费、水电费、机物料消耗、劳动保护费、机器设备的折旧费、修理费、低值易耗品摊销等、答案116B本题解析饰石人造木板测定游离甲醛释放量如发生争议时应以环境测试舱法测定结果为准、答案117C本题解析吊顶格栅四周为抹灰墙面时，周边的吊顶格栅应离开墙面一定距离，以防止面层变形并便于安装吊顶面板及压条下列留置的距离正确的是
25、答案118A本题解析点型火灾探测器安装的基本规定是探测器的确认灯，要便于观察，通常朝向观察人员的入口方向、答案119B本题解析根据《城市房地产管理法》第二十六条的规定，以出让方式取得土地使用权的进行房地产开发的，满二年未动工开发的，可以无偿收回土地使用权、答案120D本题解析最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释
（一）》第条规定〃4男女双方根据婚姻法第八条规定补办结婚登记的，婚姻关系的效力从双方均符合婚姻法所规定的结婚的实质要件时起算〃重要性C.客观性D.、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有
（18）o风险分散A.风险对换B.风险集中C.风险转出D.、商业银行流动性风险管理的核心是
（19）o提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点A.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点B.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产一负债平衡点C.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产一负债平衡点D.、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是
（20）o风险管理理念A.风险管理人员B.风险管理哲学C.风险管理价值观D.、（年真题）下列不属于银行机构市场准入的是
（212018）o机构准入A.业务准入B.高级管理人员准入C.法人准入D.、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）22偿债比例A.外债总额与国民生产总值之比B.国际收支逆差与国际储备之比C.等级指标D.、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是
（23）o财务报表分析A.期望分析B.财务比率分析C.现金流量分析D.、（年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）242018独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独B.立性审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上、在实D.25际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布每日股票价格A.每日股票指数B.股票价格每日变动值C.股票价格每日收益率D.、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）26损失数据收集A.资本计量B.关键风险指标监测C.风险与控制自我评估D.、商业银行的债券交易部门经过计算获得在的置信水平下隔夜为万元，则该交2795%VaR500易部门（）o预期在未来的个交易日中有天至少损失万元A.
25212.6500预期在未来的个交易日中有天至多损失万元B.1005500预期在未来的个交易日中有天至多损失万元C.
25212.6500预计在未来的年中有天至少损失万元D.
195500、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前28瞻性，这属于商业银行处理⑺的办法竞争对手风险A.行业风险B.技术风险C.项目风险D.、（年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（风292018A.）o险管理知识业绩考核方法B.风险管理制度C.风险管理理念D.、（年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率，302020其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（）信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本A.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）B.x8%]xl
2.5信用风险加权资产十（市场风险资本十操作风险资本）C.X
12.5信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）D.x
8、下列选项中，（）是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清31责任范围，并接受仔细的、独立的监控外部控制环境A.风险识别与评估B.内部控制措施C.监督、评价与纠正、假定某部门当年的销售收入为万元，销售成本为万元，其D.32200120销售毛利率为A.30%B.40%C.45%D.50%、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操33作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估这是因为o下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估A.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范B.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节C.上级的问题通常包含在下级出现的问题中D.、哈里马科维茨于世纪年代提出的不确定条件下的,成为现代风险管理的重要基石342050投资组合理论A.资本资产定价模型B.欧式期权定价模型C.套利定价模型D.、投资者期初以每股元的价格购买股票股，半年后每股收到元现金红利，同35A
301000.4时卖出股票的价格是元，则在此半年期间，投资者在该股票上的百分比收益率为32A oA.2%B.3%C.5%D.8%、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，36这是重新定价风险A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险；D.、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声37誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于o拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期A.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富B.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产C.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构D.、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为亿元，可疑类388贷款为亿元，损失类贷款为亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是亿元，222专项准备是亿元，特种准备是亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）
33、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失39预期损失A.非预期损失B.灾难性损失C.非灾难性损失D.、以下选项中，不属于方差一一协方差法的缺点的是
（40）o.对于非线性产品估值准确性较低A对于期权类产品，值准确性较低B.VaR计算效率较低C.结果解释说明较难D.、对于战略风险管理的理解，错误的是（）41经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具A.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划B.战略风险一经批准不得更改C.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较D.强的假设条件、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）42整体风险报告A.头寸报告B.最佳避险报告C.以上均不是D.、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是
（43）o手扳葫芦A.千斤顶B.卷扬机C.钢丝绳夹D.
44、下列关于国家风险的说法，正确的是（o国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险A.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险B.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失C.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围D.、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是45资产规模和商业银行的盈利水平A.资本金规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.、是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的46损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程贷款清收A.贷款核销B.贷款重组C.贷款转让D.、下列属于风险对冲方式的是
47.利率对冲A市场对冲B.汇率对冲C.关联方对冲D.、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债48务的风险是指转移风险A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.、要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标49合规性A.全面性B.重要性C.稳定性D.、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合50方案是投资组合丙A.投资组合乙B.投资组合丁C.投资组合甲D.
二、多选题、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请51人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项非实质性审查A.普遍性形式审查主义B.形式审查主义C.通性审查制度D.、企业年流动资产合计万元，其中存货万元，应收账款万元，流动负522015300015001500债合计万元，则该公司年的速动比率为（）
20002015、（年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利532018益的本国借款人的还款能力的风险是指（）o间接国别风险A.主权风险B.政治风险C.宏观经济风险D.、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评54级模型三条曲线违约客户累计百分比A.违约客户数量B.正常客户累计百分比C.正常客户数量D.、施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员主动办理意外伤害保险，意外伤害保险费由55施工单位和从业人员共同支付、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是⑶56实体公正A.监管立法和政策标准公开B.监管执法和行为标准公开C.行政复议的依据、标准、程序公开D.、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是
（57）o保留盈余A.首次公开发行（）B.IPO可转换债券C.永续债D.。
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