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全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项
1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟晰
2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位典置亲
3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚凶球
4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题
1、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）oA.30%B.40%C.5O%D.60%
2、个人信用贷款的期限一般为年，最长不超过年（）A.4；5B.3；5C.1；3D.2；
43、个人住房贷款的合同填写并复核无误后，（）应负责与借款人、担保人签订合同密A.贷款受理人封线B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人
4、以下不属于违约责任的承担形式的是（）A.违约金责任B.赔偿责任C.强制责任D.重新履行合同--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
5、个人二手房贷款在划付时，原则上采用（）的方式A.直接提款
58、（）应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法A.贷款发放B.借款审批C.存款管理D.贷款调查
59、以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是（）A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查B.贷款签约发放时，对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须换人操作C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效f生检查和质物的保管是否存在漏洞
60、以下不属于市场定位的原则的是（）oA.发挥优势B.围绕目标C.具有潜力D.突出特色
61、在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（）A.个人教育贷款B.个人汽车贷款C.个人经营类贷款D.个人住房贷款
62、个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为个人住房贷款合同〃签订日的（）A.后一日B.当日C.前一日D后两日
63、反映红利能力的指标不包括（）oA.销售净利润B.资本周转率C.成本费用率D.资产净利率
64、反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息的是（）o A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息
65、（2019年真题）客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元A.2500B.3582C.4583D.
3000066、（）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场A.交叉营销B.情感营销C.客户分层D.大众营销
67、（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整
68、采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）oA.土地使用权B.个人定期储蓄存单C.国家重点建设债券D.单位定期存单
69、通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份A.电子银行B.电话银行C.现场咨询D.窗口咨询
70、市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位其中采用补缺式定位的银行具有的特征是（）oA.分支机构不多B.在市场上占有极大的份额C.提供的信贷产品较少D.刚刚进人市场
71、个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.司法部门D.中国银行业协会
72、个人创业担保贷款每笔最多展期（）次A.1B.2C.3D.
573、施工图绘制总的规律是先整体、后局部；先骨架、后细部；先底稿、后加深；先画图、后标注
74、下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）oA.设施类在建工程B.出口退税账户C.应收租金D.居住用房地产
75、关于个人住房贷款信用风险防范，下列说法正确的是（）oA.保持〃重抵押物、轻还款能力〃的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折人账流水等C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核
76、焊缝标注时，引出线由箭头线和横线组成当箭头指向焊缝的一面时，应将图形符号和尺寸标注在横线的上方；当箭头指向焊缝所在的另一面时，应将图形符号和尺寸标注在横线的下方
77、数字化业务的特征包括（）o
①电子虚拟服务方式
②运行环境开放？
③模糊的业务时空界限
④业务实时处理
⑤减少操作人员投入
⑥严密的安全系统A.
①②③④B.
②③④⑤⑥C®
⑤⑥D.
①②③④⑤⑥
78、下列哪种情况不应计人不良贷款？（）A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
79、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）oA.80%B.70%C.60%D.50%
80、下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）oA.差额利息还款法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本付息法
81、下列关于一次还本付息法的说法，错误的是（）A.利随本清B.一般适用于期限在1年（含）以内的贷款C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.又被称为〃期末清偿法〃
82、贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，借款人委托其他自然人代办的，代理人不需要持（）到柜台办理A.本人身份证件B.借款人身份证件C.本人银行卡D.借款人授权委托书
83、在签订合同时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成A.1名B.2名C.3名D.4名
84、根据抵押房产等因素确定抵押率一般不超过（）oA.50%B.70%C.80%D.90%
85、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效A.专业化策略B.产品差异策略C.情感营销策略D.成本领先战略
86、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）oA.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求贷款人在使用贷款时提出支付申请,并授权交易对方按合同约定方式提取资金
87、个人汽车贷款的（）是以借款人、抵（质）押物、保证人等为对象，通过客户提供访谈实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程A.个人背景调查B.资信调查C.贷前检查D.贷后检查
88、公积金个人住房贷款和银行自营陛个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行A.60%B.70%C.80%D.90%
89、下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是（）oA.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
90、根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）oA.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
91、个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈（）次A.1B.2C.3D.
492、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款
93、在我国，个人信用数据库更新一次个人信息A.每年B.每日C.每周D.每月
94、个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为年内A.半B.1C.3D.
595、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达年A.15B.25C.30D.
5096、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于起，按相应的利率档次执行新的利率规定A.当日B.下一个工作日C.次月1日D.次年1月1日
97、个人住房贷款的流程包括oA.审查与审批一签约与发放一受理与调查一贷后与档案管理B.受理与调查一审查与审批一签约与发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理与调查一签约与发放一贷后与档案管理D.受理与调查一签约与发放一审查与审批一贷后与档案管理
98、个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，不包括A.银行版B.个人查询版C.人民银行版D.征信中心内部版
99、以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度B.规范业务操作C.熟悉关于操作风险的管理政策D.详细调查客户的还款能力
100、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）年A.10B.15C.20D.30
三、判断题
101.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况（）
102、当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时银行可以采用市场型营销组织结构（）
103、对于实施〃限购〃措施的城市.贷款购买首套普通自住房的家庭.个人住房贷款最低首付比例为25%（）
104、同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价（）
105、到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款（）
106、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人（）
107、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
108、借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证（）
109、一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制，是为了防范合同有效性风险（）
110.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人（）
111、个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系（）
112、在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整（）
113、商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式（）
114、借款人以所购住房作为抵押时，可将住房价值的一部分用于贷款抵押（）
115、对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）
116、只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价（）
117.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式（）
118、商业银行的基层信贷审查人员可以直接查询自然人在商业银行留下的借款和还款记录
119、约定还款计划的个人汽车贷款，借款人如提前还款，属于借款人违约，一般需向银行支付违约金
120、商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费（）参考答案与解析I、答案c本题解析个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%
2、答案C本题解析个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年银行通常每年进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期本题解析个人住房贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
4、答案D本题解析违约责任的承担形式包括违约金责任、赔偿责任、强制责任、定金责任以及采取补救措施
5、答案D本题解析个人二手房贷款在划付时，原则上采用银行转账的方式
6、答案C本题解析在个人住房贷款贷前调查中，开发商资信审查的内容具体包括
①房地产开发商资质审查；
②企业资信等级或信用程度；
③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；
④税务登记证明；
⑤会计报表；
⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；
⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力故本题选Co
7、答案C本题解析按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种:主导式定位、追随式定位和补缺式定位
8、答案D本题解析征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
9、答案B本题解析选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息；而8项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意，是正确答案
10、答案D本题解析个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方
11、答案C本题解析o代理行为必须直接对被代理人发生效力，所以A选项说法错误；民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式，所以B选项说法错误；代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，所以D选项说法错误
12、答案C本题解析经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜新合同借款利率按原合同利率约定执行
13、答案C本题解析到期一次还本付息法又称期末清偿法,是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款
14、答案C本题解析若借款者从事的是医生、教师、政府公务员、律师、会计师、审计师等职业，或属于银行、证券、保险等金融领域的从业人员，中请车贷时，银行一般会优先考虑或者有优惠政策
15、答案A本题解析非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款
16、答案B本题解析个人贷款发放的具体流程如下
（1）出账前审核
（2）开户放款
（3）放款通知
17、答案A本题解析个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等
18、答案C本题解析在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为贷款银行在贷款期间要确保续保的连续性和有效性
19、答案C本题解析O当开户放款完成后，银行应将放款通知书、〃个人贷款信息卡〃等一并交借款人作回单B.专项提款C.支票支付D.银行转账
6、在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是（）A.企业资信等级或信用程度B.营业执照和税务登记证明C.财务负责人的个人信用情况D.管理层的决策能力
7、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（）A.追随式定位B.主导式定位C.策略式定位D.补缺式定位
8、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复A.1；7B.1；15C.2；7D.2；
159、个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息
10、个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）A.银行B.借款人C.担保人D.委托人
11、关于代理的说法中，正确的是（）oA.代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为B.民事法律行为的委托代理只能用书面形式C.超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任本题解析到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面
21、答案C本题解析根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，在个人贷款业务中，按照合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与；贷款人委托第三方办理的，应当对抵押物登记情况予以核实
22、答案A本题解析个人商用房贷款最短为I年（含），最长不超过10年
23、答案C本题解析（D6/8@150表示直径6mm的钢筋与直径8mm的钢筋相间布置，相互间距150mm
24、答案B本题解析没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任本人知道他人以本人民意实施民事行为而不作否认表示的，视为同意
25、答案D本题解析商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮故本题选D
26、答案B本题解析本题考查个人医疗贷款的相关内容个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行
27、答案D本题解析外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类
（1）担保类合作方；
（2）公信类合作方；
（3）中介服务类合作方
28、答案C本题解析根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息
29、答案A本题解析A项属于支付管理环节的主要风险点
30、答案B本题解析对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系
31、答案A本题解析根据《物权法》第180条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押
①建筑物和其他土地附着物；
②建设用地使用权；
③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
④生产设备、原材料、半成品、产品；
⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；
⑥交通运输工具；
⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产根据《物权法》第184条，BCD三项均为不得抵押的财产
32、答案C本题解析细分市场的差异性原则，是指每个细分市场的差别是明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整故本题选C
33、答案D本题解析借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押
34、答案A本题解析答案为AA项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人；B、C、D三项贷款对象均为辞有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人
35、答案C本题解析放款部门在放贷前要确定有关审核无误，然后进行开户放款国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式
36、答案C本题解析答案为Co个人住房货款中信用风险产生的主要原因为
①国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏；
②国内信用愆罚制度远不够严厉；
③贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生；
④银行贷款由于争夺客户源，降低货款的准入门槛，从而导致信用等级下降c选项说法错误
37、答案B本题解析题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况，不是委托代理终止的情况
38、答案A本题解析个人贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
39、答案A本题解析答案为A情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终生套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户题中，中国银行（香港）有限公司的做法即属于此种策略
40、答案D本题解析以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议
41、答案D本题解析个人汽车贷款在开户放款时应注意借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时,业务部门开户放款时，发现〃放款通知〃贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续
42、答案A本题解析电子银行的功能主要有信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能
43、答案B本题解析个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%
44、答案B本题解析B项，网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请
45、答案D本题解析为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全
46、答案D本题解析答案为D国家助学贷款采用的是个人信用担保方式，家长并不对贷款提供连带保证责
47、答案A本题解析个人贷款业务的运营模式有〃直客式〃营销模式和〃间客式〃营销模式近年来，〃直客式〃营销模式逐渐成为银行个人贷款业务长足发展的有力“助推器〃
48、答案D本题解析操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险
49、答案D本题解析O《个人住房贷款管理办法》第十六条规定，借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，所以D选项符合题意
50、答案C本题解析C选项，属于签约与发放环节中的风险点
51、答案B本题解析个人贷款的特征主要包括贷款品种多、用途广；贷款便利;还款方式灵活；低资本消耗客户可以在银行所辖营业网点、个贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这正是贷款便利的体现故本题选B
52、答案B本题解析公积金个人住房贷款属于不以营利为目的政策性贷款，实行低进低出〃的利率政策53答案D本题解析合同填写并复核无误后，贷款签约人员应负责与借款人（包括共同借款人）、担保人（抵押人、出质人、保证人）签订合同对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
54、答案B本题解析贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件贷款人不得将贷款调查的全部事情委托第三方完成
55、答案C本题解析公积金管理中心基本职责:制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险C项属于承办银行的基本职责
56、答案A本题解析全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务
57、答案D本题解析外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类
（1）担保类合作方；
（2）公信类合作方；
（3）中介服务类合作方
58、答案D本题解析贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
59、答案C本题解析对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
60、答案C本题解析市场定位的原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色三个方面
61、答案D本题解析个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品
62、答案C本题解析个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年具体规定为
（1）以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为〃个人住房借款合同〃签订日的前一日；
（2）将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日；⑶抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期届满日63＞答案B本题解析资本周转率是关于资产利用效率的指标二
64、答案C本题解析O个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息，因此应选C选项
65、答案B本题解析邹先生每月的还款额=6%+12x1+6%+12240引1+6%+12240-l]x500000=3582元
66、答案C本题解析客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场分层经营是现代营销最基本的方法
67、答案B本题解析个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分
68、答案A本题解析质押分为动产质押和权利质押两类采用权利质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券
69、答案A本题解析贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份
70、答案C本题解析本题考查市场定位的选择选项A、D适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位
71、答案A本题解析个人征信系统个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务
72、答案A本题解析面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过3年；贷款经经办金融机构认可，可以展期1次，展期期恨不超过1年，展期期限内贷款不贴息
73、答案正确本题解析施工图绘制总的规律是先整体、后局部；先骨架、后细部；先底稿、后加深；先画图、后标注
74、答案D本题解析选项A属于成本法；选项B属于账面价值法；选项C属于收益现值法
75、答案B本题解析防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往〃重抵押物、轻还款能力〃的贷款审批思路在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者D两项不正确具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金A、收入、投资收入和经营收入，C项不正确
76、答案正确本题解析焊缝标注时，引出线由箭头线和横线组成当箭头指向焊缝的一面时，应将图形符号和尺寸标注在横线的上方；当箭头指向焊缝所在的另一面时，应将图形符号和尺寸标注在横线的下方
77、答案D本题解析以上都属于数字化业务的特征
78、答案A本题解析按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中，后三类属于不良个人贷款选项A是正常贷款
79、答案B本题解析使用个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%本题的最佳答案是B选项
80、答案A本题解析商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息法三种在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式
81、答案C本题解析到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款
82、答案C本题解析贷款发放岗位人员按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户，按照合同借款人需要到场的,应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理
83、答案B本题解析暂无解析
84、答案B本题解析抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%
85、答案D本题解析本题考查银行营销的低成本策略（即成本领先战略）
86、答案C本题解析根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录
87、答案D本题解析个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人等为对象，通过客户提供访谈实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程
88、答案C本题解析公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的80%,其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行
89、答案B本题解析O借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件
①贷款未到期；
②无拖欠利息；
③无拖欠本金；
④本期本金已偿还所以B选项说法错误
90、答案B本题解析当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任
91、答案A本题解析个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈1次
92、答案A本题解析A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点
93、答案D本题解析在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类实时更新、次日更新或次月更新在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来
94、答案B本题解析根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为1年内）和贷款额度内循环使用
95、答案C本题解析个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10—20年，最长可达30年
96、答案D本题解析贷款期限在1年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时可由借贷双方按商业原则商定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
97、答案B本题解析个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节
98、答案C本题解析个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行
99、答案D本题解析D选项是个人汽车贷款信用风险的防控措施100答案D本题解析个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限
101、答案错误本题解析对借款人的贷后检查包括住所的变更情况
102、答案正确本题解析当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构103答案错误本题解析在不实施〃限购〃措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点对于实施〃限购〃措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭.个人住房贷款最低首付比例为30%
104、答案错误本题解析房地产估价方法的选用要求对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价
105、答案正确
12、经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜新合同借款利率按（）执行A.重新签订日的借款利率约定B.合同当事人的约定C.原合同利率约定D.以上均不正确
13、下列关于一次还本付息法的说法中，错误的是（）oA.利随本清B.又称期末清偿法C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
14、（2019年真题）以下三位客户向银行申请个人汽车贷款甲是当年毕业的外地大学生,在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）oA.乙B.甲C.丙D.无法判断
15、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
16、个人贷款发放的具体流程为（）A.放款通知一出账前审核一开户放款B.出账前审核一开户放款一放款通知C.开户放款一出账前审核一放款通知D.出账前审核一放款通知一开户放款
17、关于个人经营类贷款说法错误的是（）A.个人经营类贷款包括个人教育贷款B.个人商用房贷款属于个人经营类贷款C.农户贷款属于个人经营类贷款D.个人经营类贷款不包括消费类贷款
18、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）本题解析到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款106＞答案正确本题解析根据《个人贷款管理暂行办法》第21条的规定，本题正确107＞答案正确本题解析贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
108、答案正确本题解析本题考查个人汽车贷款信用风险的内容
109、答案错误本题解析实践中，一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制，这是为了防范政策风险
110、答案错误本题解析除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户.不得由借款人提取现金
111、答案错误本题解析个人住房贷款的实质是一种融资关系，而不是商品买卖关系
112、答案错误本题解析在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限
113、答案错误本题解析商业助学贷款的借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可以要求借款人投保相关保险
114、答案错误本题解析借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产做抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例
115、答案错误本题解析对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
116、答案正确本题解析只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价
117、答案正确本题解析对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式
118、答案错误本题解析商业银行的基层信贷审查人员均可在经当事人书面授权后，进行查询、实现共享
119、答案正确本题解析对于提前还款银行一般有以下基本约定:⑴借款人应向银行提交提前还款申请书;⑵借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;⑶提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;⑷借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
120、答案错误本题解析商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费A.保证人B.担保公司C.贷款银行D.借款人
19、关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）oA.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将〃个人贷款信息卡〃交审批部门存档D.放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转人借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式
20、到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）A.住房制度改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展
21、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，在个人贷款业务中，按照合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当（）；贷款人委托第三方办理的，应当（）A.加强审查；对抵押物登记情况予以核实B.加强审查；审查第三方的资质C.参与；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质
22、个人商用房贷款最短为（）年A.1B.2C.5D.
1023、钢筋混凝土现浇板配筋图上，板底纵筋用量标注为
①6/8@150,其意思是（）oA.6根直径为8mm的钢筋，间距150mmB.8根直径为6mm的钢筋，间距150mmC.直径6mm的钢筋与直径8mm的钢筋相间布置，相互间距150mmD.直径6mm的钢筋与直径8mm的钢筋相间布置，同直径的钢筋间距150mm
24、下列关于代理的说法中，错误的是（）A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
25、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）oA.上浮不超过1%B.上浮不超过5%C.上浮不超过8%D.不上浮
26、下列关于个人医疗贷款的表述错误的是（）oA.由银行向个人发放B.贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动C.一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题
27、个人贷款业务中，按照合作机构在与银行授信合作时履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度行分类，外部合作机构不包括（）oA.担保类合作方B.中介服务类合作方C.公信类合作方D.审批类合作方
28、（2017年真题）经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）oA.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息D.按申请人要求更改个人信用信息
29、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点不包括（）A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B.未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力C.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱D.未按规定保管重要贷款档案材料及他项权利证书
30、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房产局D.住房置业担保公司
31、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）oA.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产
32、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则
33、借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押A.50%B.75%C.90%D.100%
34、以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（）oA.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款
35、国家助学贷款的实行方式是（A.）o一次申请、贷款银行多次审批、B.单户核算、分次发放多次申请、贷款银行多次审批、C.多户核算、分次发放一次申请、贷款银行一次审批、D.单户核算、分次发放多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
36、个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括（）oA.国内信用惩罚制度远不够严厉B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏
37、根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
38、个人贷款贷前调查应以（）A.实地调查为主、间接调查为辅B.间接调查为主、实地调查为辅C.电话查询为主、信息咨询为辅D.信息咨询为主、电话查询为辅
39、中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有〃安儿保〃、〃置业理想按揭〃、〃全方位投资〃、〃业主万用钱〃、〃积富之选〃、“幸运星〃、〃期权宝〃等系列金融品种，这属于（）策略A.情感营销策略B.分层营销策略C.产品差异策略D.专业化策略
40、以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，应当由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行
41、个人汽车贷款在开户放款时应注意借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）oA.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率
42、（2016年真题）下列不属于电子银行功能的是（）A.产品销售功能B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能
43、个人商用房贷款中所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）A.50%B.55%C.60%D.75%
44、对于〃直客式〃个人住房贷款营销模式，下列说法错误的是（）A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止〃假按揭〃B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请C.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求
45、加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）oA.查询记录B.违规处罚C.限定用途D.分级管理
46、下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）oA.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C.各经办银行应按季度将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任
47、（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力〃助推器〃A.”直客式〃营销模式B.网上银行营销C.〃间客式〃营销模式D.电话银行营销
48、操作风险不包括（）oA.人员风险B.外部事件引发风险C.法律风险D.声誉风险
49、借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押A.50%B.75%C.90%D.100%
50、个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）A.未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料C.合同凭证预签无效、合同制作不合格D.他项权利证书未按规定进行保管
二、多选题
51、客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这体现了个人贷款的（）特征A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.低资本消耗
52、实行不以营利为目的〃低进低出〃的利率政策的个人贷款是（）A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款
53、关于个人贷款签订合同的说法，不正确的是（）oA.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人B.在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
54、下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是（）A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居房制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
55、下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）A.制定公积金信贷政策B.承担公积金信贷风险C.公积金借款合同的签约D.负责信贷审批
56、为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道A.全方位B.专业性C.高端化D.零售型
57、个人贷款业务中，按照合作机构在与银行授信合作时履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度行分类，外部合作机构不包括（）oA.担保类合作方B.中介服务类合作方C.公信类合作方D.审批类合作方。
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