还剩29页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
全国中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项全卷采用机器阅卷,请考生注意书写规范;考试时间为分钟
1.120晰.在作答前,考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规2典定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写,字体工整,
3.2B笔迹清楚凶球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答,超出答题区域书写的
4.答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线(参考答案和详细解析均在试卷末尾)
一、选择题、海运货物保险基本险的责任期限,如货物未抵达仓库或储存处所,以被保险货物在最后卸1载港全部卸离海轮满()天为止A.15B.30C.50D.
60、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是()2o.代销理财A大额可转让定期存单B.同业存放C.结构性存款D.、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括()3o密宏观经济及市场因素A.封线微观经济因素B.客观发展历史因素C.全行战略规划因素D.、物联网的特征不包括()4是各种感知技术的广泛应用A.具有智能处理的能力B.具有网络融合的能力C.是一种建立在互联网上的泛在网络D.、银行常用的资本中,()反映的是所有者权益5--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------、对第二类商业银行,银保监会可以采取的预警监管措施不包括()62要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划A.要求商业银行控制风险资产增长B.增加对商业银行资本充足的监督检查频率C.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈D.、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例金融63租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()A.30%B.50%C.80%D.100%、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数()以上的股东64可以向董事会提出独立董事候选人,已经提名董事的股东不得再提名独立董事A.1%B.2%C.3%D.5%、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是()65宏观经济及市场因素A.存款人存款能力及意愿因素B.客观发展历史因素C..全行战略规划因素D、商业银行只能向投资者销售风险等级()其风险承受能力等级的理财产品,并在销售文件66中明确提示产品适合销售的投资者范围,在销售系统中设置销售限制措施高于A.低于B.等于C.等于或低于D.、下列关于信托财产的说法错误的是()67信托的设立以具有确定的信托财产为前提A.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系,不能没有信托财产B.信托财产必须是确定的,真实存在的C.可以用作信托财产的财产,不包括合法的财产权利D.、生产调度工作的基本原则是()68快速A.准确B.以生产进度计划为依据C.高度集中和统一D.、合规培训与教育制度不包括()69o对经营管理部门管理层的教育与培训A.对经营管理部门工作人员的教育与培训B.对合规部门管理层的教育与培训C.对合规部门职员的教育与培训D.、下列选项中,属于操作风险监控的是()70完善资产质量管理A.加强重点领域信用风险防控B.提升风险处置质效C.强化从业人员管理D.、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是()71o产品集中化A.产品专业化B.市场专业化C.选择性专业化D.
72、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()oA.50%B.30%C.20%D.10%、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是()73o流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划A.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道B.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制C.订应急计划金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理,其流动性风险管理职能应当与业务经D.营职能保持相对独立、年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一一整体框架》,741992文件明确了内部控制的三大目标,下列()不属于三大目标之一财务报告的可靠性A.财务报告的合规性B.相关法律法规的遵循C.发展的效果和效率D.
75、中国的金融租赁公司起始于()年A.1986B.1987C.
1980、一些商业银行出于业务发展的需要,将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展D.198176的手段,擅自降低收费标准,少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务,导致扰乱市场正常秩序属于()政策性风险A.不正当竞争风险B.项目评估风险C.操作性风险D.、医学伦理的准则中不包括尊重患者的一切主观意愿
77、()是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失78经济资本A.监管资本B.会计资本C.核心资本D.、根据《商业银行金融创新指引》,金融创新是商业银行以为中心,以为导79向()利润;政策A.市场;客户B.政策;利润C.客户;市场D.、下列各项中不属于股东义务的是()80o诚信义务A.执法义务B.资本补充义务C.交易行为的限制D.、在审查过程中,为了对拟任人任职资格的适当性进行审查,银行业监督管理机构建立了相81关程序,其程序不包括()o考核A.考试B.考察C.面谈D.、行政许可实施程序不包括()82o申请与受理A.审查B.决定与送达C.验收D.、金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过()83oA.20%B.30%C.10%D.15%、落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证及反担保制度的行为不包括()84o无保证金出具保函A.保证金管理混乱B.未进行专户管理C.专款专用D.、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分,保理业务划分为()85o国际保理和国内保理A.单保理和双保理B.股权保理和债权保理C.有追索权保理和无追索权保理D.、监管机构以持股比例为基础,判断是否形成〃控制〃持有银行股份在()以上,肯定会86认为是〃控制〃A.25%B.30%C.50%D.55%、同业拆入业务种类,按组织形式可分为()87从网上市场拆入和从网下市场拆入A.有担保拆入和无担保拆入B.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入C.半日期、日期、指定日拆入D.、特殊的固定资产贷款是()88o银团贷款A.项目融资B.贸易融资C.并购贷款D.、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是()89o依法进行行政处罚A.裁决与自己有利害关系的争议时,实行回避制度B.平等对待相对人C.合理考虑相关因素D.、下列属于《巴塞尔协议团》首次提出的流动性监管量化标准的是()90流动性覆盖率A.不良贷款率B.稳定资金比率C.资产负债率D.、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产时,可采取()的91强制措施责令暂停部分业务A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利D.、按照我国《合同法》的规定,运输合同分为()92公路运输合同A.多式联运合同B.单式运输合同C.客运合同D.货运合同E.、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括()93依法筹资原则A.成本控制原则B.量力而行原则C.利益可观原则D.、《金融资产管理公司监管办法》发布于()94年A.2017年B.2016年C.2015年D.
2014、铺好的无菌盘,有效期为小时
9524、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》,财务公司风险监管指标分为监控96指标和监测指标,下列指标属于监测指标的是()不良资产率A.存贷款比例B.资本充足率C.流动性比例D.、下列选项中,不属于商业银行常用的存款定价方法的是()97o行业价格法A.逆向倒推法B.综合评价法C,内部评级法D.、下列选项中,不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()98财务状况良好,最近个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于A.240亿元人民币,税前利润总额每年不低于亿元人民币2最近个会计年度末期,按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于亿元人民币,净资B.150产不低于资产总额的30%.现金流量稳定并具有较大规模C母公司最近个会计年度末的实收资本不低于亿元人民币D.
110、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查,准确界定其所包含的各种99法律关系,明确可能涉及的法律、政策,研究制定相应的解决办法,切实防范()o操作风险A.合规风险B.法律风险C.政策风险D.、《金融资产管理公司监管办法》发布于()100年月A.20141年月B.20145年月C.20147年月D.201410
三、判断题、个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期,依约定的外汇币种、金101额、汇率进行结售汇交割,为保证客户履约而要求其预先存人的特定款项()、自世纪年代后期,我国监管局开始借鉴巴塞尔资本协议,研究建立符合我国国情的1022090资本监管体系()、商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银103行股权资本的债券()、根据《银行业消费者权益保护工作指引》,银行业金融机构应当了解银行消费者的风险偏104好和风险承受能力,提供相应的产品和服务,不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务()、金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬,但业绩报酬不计入管理费105()、对于净稳定资金比例,商业银行应每半年披露一次季末数据()、信托公司申请投106107资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定银监局自受理之日起个月2内作出批准或不批准的书面决定,并抄报中国银监会()、金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本108付息的有价证券、监督检查部门在核查当事人的违法、违规行为时,遇到紧急情况的,可先行收集证据再办109理立案手续()自年月日起,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有
110.2005721管理的浮动汇率制度、资本利润率是商业银行资产盈利能力与财务杠杆的综合表现()
111、再贷款是一种价格型货币政策工具()112信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定银监局
113.自受理之日起个月内作出批准或不批准的书面决定,并抄报中国银监会
3、从消费需求看,过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征,现在个性化、多样化消费渐114成主流、行政诉讼的管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工()
115、内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间116流动的价格.它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金横向流动的价格()、市场风险是银行理财业务面临的主要风险点之一
117、《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计,从充分认识金融租赁118服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等个方面提出了促8进行业发展的政策措施对建设金融租赁〃新高地〃、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义()、商业性贷款理论认为,商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款,因此商业银行119只应发放与商品周转相联系或生产物资储备相适应的自偿还性贷款,以保持与资金来源的高度流动性相适应,应付客户兑现的需求、银保监会建立监管联动机制,通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、120开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通参考答案与解析、答案1D本题解析海运货物保险基本险的责任期限,在保险实务中通常被称为〃仓至仓〃条款,即从启运地仓库直至收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止如未抵达上述仓库或储存处所,则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满天为止如在60上述天内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时,则以该项货物开始转运时终止
60、答案2A本题解析项,代销理财是商业银行的理财业务A、答案3B本题解析资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程,须结合三类重要因素反复研究一是宏观经济及市场因素;二是客观发展历史因素;三是全行战略规划因素、答案4C本题解析物联网具有以下特征
①它是各种感知技术的广泛应用物联网上部署了海量的多种类型传感器,每个传感器都是一个信息源,不同类别的传感器所捕获的信息内容和信息格式不同
②它是一种建立在互联网上的泛在网络物联网技术的重要基础和核心仍旧是互联网,通过各种有线和无线网络与互联网融合,将物体的信息实时准确地传递出去
③它具有智能处理的能力物联网将传感器和智能处理相结合,利用云计算、模式识别等各种智能技术,扩充其应用领域、答案5A本题解析账面资本反映的是所有者权益;在资本功能方面,账面资本与监管资本都可用于吸收损失;从银行管理角度,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求,对银行风险变动具有更高的敏感性、答案6B本题解析贷款承诺业务的监管要求
(1)银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法,不得存在明显的制度缺陷
(2)银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
(3)银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限〃和〃审批程序(B项错在或字上,应该是审批权限和审批程序)
(4)银行应出台规范的贷款承诺格式和内容,对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险
(5)银行对申请人的资信情况需进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用是否满足银行授信要求
(6)如果是项目贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性对于项目贷款承诺,商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力
(7)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺,严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批
(8)银行对贷款承诺业务规定收取费用的,需及时足额收取相关费用,核算正确
(9)银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模,不得严重影响到银行的资产流动性
7、答案A本题解析公开原则是公正原则的必然要求和必要保障、答案8D本题解析银行业金融机构在确定考评指标权重时,合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标,确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上;优化合规考核指标,将考核贯穿于业务经营管理的过程与环节中,推动分支机构改善内部管理、答案9错误本题解析心室颤动的发生触诊大动脉搏动消失、听诊心音消失、血压无法测到,所以心室颤动的脉搏测不到、答案10错误本题解析接触过传染病病人的物品已被污染,属于医疗废物应集中处理、答案11B本题解析止损限额是指所允许的最大损失额通常,当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失、答案12B本题解析银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定,并在银团贷款合同或费用函中载明银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付;承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取;代理费可根据代理行的工作量按年支付银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则,由借款人支付、答案13A本题解析食管癌多为鳞状上皮癌中胸段食管癌最常见,下胸段次之,上胸段最少、答案14B本题解析我国经济政策体系包括发展新理念一一五大理念;发展的主线一一供给侧结构性改革;宏观经济政策的总体思路一一五大政策支柱;宏观经济工作的总基调一一稳中求进、答案15C本题解析项,根据信托财产形态的不同,可以分为资金信托和财产信托,财产信托包括动产信托、不A动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托;项,根据委托人人数的不同,可以分为B单一信托和集合信托;项,根据信托财产运用方式的不同,可以分为融资类信托、投资类信D托和事务管理类信托、答案16A本题解析通过制定贷款集中度的上限,避免银行将鸡蛋放在一个篮子里〃、答案17B本题解析风险对冲,即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略,主要应用在控制利率风险、汇率风险、答案18A本题解析公平原则最初来源于民法领域,其核心要义在于平等、答案19A本题解析年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一1988版巴塞尔资本协议,简称《巴塞尔协议团》),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充账面资本A.经济资本B.社会资本C.监管资本D.、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,不正确的是()6o对于项目贷款承诺,商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力A.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序B.商业银行对申请人的资信情况需进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信C.用评价满足该银行授信要求银行对贷款承诺业务规定收取费用的,需及时足额收取相关费用,核算正确D.
7、()是公正原则的必然要求和必要保障公开原则A.独立原则B.制约原则C.公平原则D.、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,银行业金融机构应突出()的重要性,其权重8应当明显高于其他类指标发展转型类指标和社会责任类指标A.经营效益类指标和合规经营类指标B.风险管理类指标和发展转型类指标C.合规经营类指标和风险管理类指标D.、心室颤动的脉搏特征是快而规则
9、传染病人的生活垃圾不属于医疗废物()
10、()适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失11总头寸限额A.止损限额B.交易限额C..风险限额D、根据《银团贷款业务指引》,以下关于银团贷款业务收费的说法,不正确的是()12银团贷款的收费应遵循〃谁借款、谁付费〃的原则,由借款人支付A.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费B.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付C.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付D.、食管癌的常见病理分型是()13鳞状上皮癌A.乳头状腺癌B.足监管要求年,巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协定修订框架》2004(即第二版巴塞尔资本协议,也成为新资本协议,简称《巴塞尔协议团》),构建了最低资本要求、监督检查和市场纪律的〃三大支柱〃年月日,巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议(简称《巴塞尔协议团》)20101216o、答案20E本题解析大肠癌发生的病因尚不明确,可能与以下因素有关
(1)饮食习惯与高脂肪、高蛋白和低纤维饮食有一定相关性;过多摄入腌制及油煎炸食品,维生素、微量元素及矿物质的缺乏均可能增加大肠癌的发病几率
(2)遗传因素家族遗传性
(3)癌前病变某些慢性炎症改变,如溃疡性结肠炎、克罗恩病及血吸虫性肉芽肿被列入癌前病变;绒毛状腺瘤及家族性肠息肉病癌变率最高、答案21C本题解析流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险、答案22D本题解析账面资本又称为会计资本,是指商业银行持股人的永久性资本投入,即出资人在商业银行资产中享有的经济利益,其金额等于资产减去负债后的余额账面资本反映银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映、答案23C本题解析⑴按照是否保证产品本金兑付,商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品
(2)按照存续期内是否开放,商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品
(3)按照收益表现方式的不同,商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品
(4)按照是否挂钩衍生产品,商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品、答案24B本题解析项目融资属于特殊的固定资产贷款,采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目,所发放的贷款属于固定资产贷款,因此,项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行、答案25C本题解析股东大会是银行的最高权力机构考点商业银行公司治理组织架构、答案26D本题解析内部资金转移定价的主要功能包括
①优化资产负债业务组合和资源配置;
②实现风险分离和集中管理;
③引导产品合理定价;
④完善绩效考评体系和激励机制、答案27A本题解析合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动、答案28B本题解析汽车金融公司发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为,商用传统动力汽车贷款最高发80%放比例为(项说法错误);自用新能源汽车贷款最高发放比例为商用新能源汽车贷70%B85%,款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%贷款期限一般为1-3年,最长不超过年
5、答案29B本题解析银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序,选取合理可行的加总方法,充分考虑集中度风险及风险之间的相互影响和相互传染,确保在不同层次上和总体上及时识别风险、答案30C本题解析监督检查部门应当在立案之日起日内完成调查工作在规定时间内无法完成的,经行政处罚90委员会主任委员批准,可以延长调查期限、答案31正确本题解析小儿前囱闭合时间约为生后工岁,最迟不超过岁〜L
52、答案32A本题解析《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)》要求商业银行按照《商业银行资本管理办法(试行)》的相关要求,基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估,并将其纳入内部资本充足评估程序;按照《商业银行信息披露办法》和《商业银行资本管理办法(试行)》等有关规定,披露银行账簿利率风险水平和风险管理状况等定量定性信息、答案33C本题解析其他一级资本与核心一级资本相比,承担风险和吸收损失的能力相对差一些,主要包括其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等>答案34A本题解析《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述、答案35A本题解析、、三个选项说法均正确;从资源环境约束看,过去能源资源和生态环境空间相对较大,现B CD在能源承载能力已经达到或接近上限,必须推动形成绿色低碳循环发展新方式、答案36A本题解析高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策、答案37D本题解析商业银行的负债业务主要由存款和借款构成按资金来源分类,可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种;按业务品种分类,可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等、答案、、38A BE本题解析生产计划工作是指生产计划的具体编制工作优化的生产计划必须具备以下三个特征
①有利于充分利用销售机会,满足市场需求;
②有利于充分利用盈利机会,实现生产成本最低化;
③有利于充分利用生产资源,最大限度地减少生产资源的闲置和浪费、答案39C本题解析商业银行每季度进行一次常规压力测试,还在并表基础上分币种实施压力测试,压力测试结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程、答案40A本题解析行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议,按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意、答案41A本题解析隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动、答案42C本题解析在金融创新中,银行保护客户利益的方式是要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意、答案43D本题解析行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节答案44A本题解析积极的财政政策要加大力度,对企业实行减税,并用阶段性提高财政赤字率的办法弥补收支缺口,保障政府应该承担的支出责任、答案45D本题解析货币政策环境包括灵活开展公开市场操作;适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作;发挥好存款准备金率工具的作用;运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具;利率市场化改革取得关键性进展;推进汇率形成机制的市场化选项属于财政政策环境的内容D答案46A本题解析商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能,负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题,并监督整改、答案47D本题解析支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起日
10、答案48A本题解析合格优质流动性资产是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下,能够通过出售或抵(质)押方式,在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产属于无变现障碍资产、答案49D本题解析资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率资本充足率计算公式如下:资本充足率=(总资本一对应资本扣减项)/风险加权资产X100%、答案50C本题解析客户适当性原则是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务、答案51B本题解析资本充足监管指标包括资本充足率和杠杆率三项都属于信用风险监管指标ACD、答案52B本题解析连续型生产物流,是指物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动,在运动中不断改变形态和性能,最后形成产品项,离散型生产物流,是指物料离散地运动,最后形成产品项,工序间物A C流,指生产过程中车间内部和车间、仓库之间各工序、工位上的物流项,发生在各专业厂D间的运输物流就是生产过程中的工厂之间物流、答案53B本题解析商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为、和5%6%8%、答案54B本题解析商业银行发放外币贷款时,面临着汇率波动所造成的市场风险,汇率波动会造成商业银行外汇资产价值变化,从而可能会给商业银行带来损失的风险答案55B本题解析再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为答案56C本题解析利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内,商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好,实施银行账簿利率风险限额管理和风险对冲、答案57A本题解析以背书转让的票据,背书应当连续持票人以背书的连续,证明其票据权利未填明〃现金〃字样和代理付款人的银行汇票以及未填明〃现金〃字样的银行本票丧失,不得挂失止付、答案58错误本题解析下丘脑主要使垂体合成和释放促黄体生成素,还具有调节和促使垂体合成和释放促卵泡素的作用垂体接受促性腺激素释放激素的刺激,合成并释放促卵泡素和促黄体生成素、答案59C本题解析金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及该原则表述为所有G20的利益相关者都应参与金融教育,应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息应建立适当的机制,帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心,使金融消费者更加理智地作出决策知悉如何寻找帮助,提高他们的金融消费水平、A、三项分别属于原则
三、
四、六B D、答案60C本题解析商业银行开展金融创新,需要遵循以下基本原则
①合法合规原则;
②公平竞争原则;
③加强知识产权保护原则;
④成本可算原则;
⑤强化业务监测原则;
⑥客户适当性原则;
⑦防范交易对手风险原则;
⑧维护客户利益原则、答案61D本题解析项,行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查;项,行政复A B议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的行政行为侵犯其合法权益,依法向行政复议机关提出复查该行政行为的申请:项,申请人如果不服行政复议决定的,可依法提起行政诉讼C、答案62B本题解析对第一类商业银行,银保监会可以采取下列预警监管措施要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测;要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划;要求商业银行提高风险控制能力对第二类商业银行,除对第一类商业银行采取的监管措施外,银保监会还可以采取下列监管措施与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈;下发监管意见书,监管意见书内容包括商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等;要求商业银行制订切实可行的资本补充计划和限期达标计划;增加对商业银行资本充足的监督检查频率;要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施、答案63D本题解析同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的选项正确100%D、答案64A本题解析董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数以上的股东可以向1%董事会提出独立董事候选人,已经提名董事的股东不得再提名独立董事、答案65B本题解析资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程,须结合三类重要因素反复研究
①宏观经济及市场因素;
②客观发展历史因素;
③全行战略规划因素、答案66D本题解析商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品,并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围,在销售系统中设置销售限制措施、答案67D本题解析信托的设立以具有确定的信托财产为前提信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系,不能没有信托财产,如果缺少了信托1财产,信托就无以凭借信托财产必须是确定的,真实存在的2用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产3可以用作信托财产的财产,包括合法的财产权利
4、答案68C本题解析生产调度工作必须以生产进度计划为依据,这是生产调度工作的基本原则生产调度工作的灵活性必须服从计划的原则性,要围绕完成计划任务来开展调度业务同时,调度人员还应不断地总结经验,协助计划人员提高生产进度计划的编制质量、答案69C本题解析合规培训与教育制度可以分为两个方面对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训;1对合规部门职员的教育与培训
2、答案70D本题解析选项正确操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理选项属于信D ABC用风险监管、答案71B本题解析企业在选择目标市场时,可采用的模式主要有
①产品市场集中化;
②产品专业化;
③市场专业化;
④选择性专业化;
⑤全面进入其中,产品专业化是指企业向各类顾客同时供应某种产品,在质量、款式、档次等方面都会有所不同这种模式可以分散风险,有利于企业发挥生产、技术潜能,而且可以树立产品品牌的形象但会受潜在的替代品和新产品的威胁、答案72C本题解析银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%o本题解析项说法错误,金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融B资方式,新型融资渠道可以多元化地满足公司流动性需求、答案74B本题解析现代意义上的内部控制的演进,其中一个重要的标志性事件,是年美国全国反虚假财务报1992告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一一整体框架》该文件明确了内部控制的三大目标,包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循;并提出了内部控制的五个要素,包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督、答案75D本题解析中国的金融租赁公司也起始于年,部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司
1981、答案76B本题解析政策性风险对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程,项目/工程必须符合国家产1业政策和银行授信政策对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续,一定要作为出具承诺函首要考虑的因素不正当竞争风险一些商业银行出于业务发展的需要,2将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,擅自降低收费标准,少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务,导致扰乱市场正常秩序的不正当竞争风险项目评估风险忽视对项目的审查和评估,缺乏必要的风险意识,形成授信项目的评估风险,3会给日后正式批贷造成误导操作性风险在审查授信额度时,银行不可能对具体授信业务的风险等进行审查,因此,在4授信额度批准后,商业银行在具体操作中,还应针对不同授信品种的性质、特点,对客户信用风险以外的风险进行严格审查,逐笔审核发放
77、答案正确本题解析尊重患者的一切主观意愿不属于医学伦理的准则、答案78A本题解析经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失,与风险有关,又称为〃风险资本〃、答案79D本题解析商业银行应结合本行实际,建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统,形成以市场为导向的产品创新理念本题解析商业银行的股东应重点关注的义务包括
①诚信义务;
②资本补充义务;
③交易行为的限制、答案81D本题解析在审查过程中,银行业监督管理机构建立了考核、考试和考察程序,对拟任人任职资格的适当性进行审查、答案82D本题解析行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节、答案83B本题解析单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例金融租赁公司的单一客户关联度不得超过30%考前黑钻押题,金考典软件考前史新,下载跳接、答案84D本题解析落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证及反担保制度的表现存在无保证金出具保函;保证金管理混乱,未进行专户管理和专款专用;未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为、答案85A本题解析按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地,保理业务划分为国际保理和国内保理国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外(包括保税区、自贸区、境内关外等)的保理业务、答案86A本题解析监管机构以持股比例为基础,判断是否形成〃控制〃持有银行股份在以上,肯定会认为是25%“控制〃、答案87A本题解析同业拆入业务种类有
(1)按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入
(2)按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入
(3)按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
(4)按期限可分为半日期、日期、指定日拆入、答案88B本题解析项目融资属于特殊的固定资产贷款,采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目,所发放的贷款属于固定资产贷款,因此,项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行、答案89B本题解析实体公正的要求有
①依法进行行政处罚,不偏私;
②平等对待相对人,不歧视;
③合理考虑相关因素,不专断程序公正的要求有
①处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度;
②不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为、答案90A本题解析《巴塞尔协议团》首次提出两个流动性监管量化标准一是流动性覆盖率,二是净稳定资金比率、答案91B本题解析限制资产转让主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失等情况、答案、、92B DE本题解析运输合同适用范围广、种类多,根据不同标准可以对运输合同作不同分类
①按运输对象的不同划分,可分为旅客运输合同和货物运输合同;
②按运输工具的不同划分,可分为铁路运输合同、公路运输合同、航空运输合同、水路运输合同、海上运输合同、管道运输合同等;
③按运输方式的不同划分,可分为单式运输合同和多式联运合同我国《合同法》将运输合同分为客运合同、货运合同和多式联运合同、答案93D本题解析商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则依法筹资原则;1成本控制原则;2量力而行原则;3结构合理原则
4、答案94D本题解析年,为适应金融资产管理公司集团化、多元化的发展,加强集团层面的监管,银监会联合2014财政部、人民银行、证监会和保监会联合印发了《金融资产管理公司监管办法》腺角化癌C.腺鳞癌D.透明细胞癌、我国经济政策体系中发展的主线是()E.14五大理念A.供给侧结构性改革B.五大政策支柱C.稳中求进D.、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是()15根据信托财产形态的不同A.根据委托人人数的不同B.根据受托人职责的不同C.根据信托财产运用方式的不同D.、避免银行将〃鸡蛋放在一个篮子里〃说的是信用风险的()监管指标16集中度A.全部关联度B.杠杆率C.流动性覆盖率D.、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标17的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略正相关A.负相关B.同等C.不相关D.、()最初来源于民法领域,其核心要义在于平等18公平原则A.公开原则B.公正原则C.制约原则D.、巴塞尔委员会于年通过了()191988《巴塞尔协议团》A.《巴塞尔协议团》B.《巴塞尔协议团》C.《巴塞尔协议团》D.、与大肠癌发病有关的因素,正确的是()20低脂饮食A.低蛋白饮食B.错误本题解析铺好的无菌盘有效期小时
4、答案96B本题解析财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等项指标财务公司监测指标主要包括存贷款比例、10单一客户中度等、答案97D本题解析商业银行存款定价方法很多,常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法、答案98D本题解析申请设立财务公司的企业集团,应当具备的条件主要包括
(1)符合国家产业政策并拥有核心主业;
(2)最近1个会计年度末期,按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币,净资产不低于资产总额的30%;
(3)财务状况良好,最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于亿元人民币,税前利润总额每年不低于亿元人民402币;⑷现金流量稳定并具有较大规模;⑸母公司成立年以上,具备年以上企业集团内部财22务和资金集中管理经验;
(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币;
(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式,无不当关联交易;
(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,最近年内无重大违法违规经营记录;()母公司29人股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股;
(10)成员单位数量较多,需要通过财务公司提供资金集中管理和服务选项中实收资本应不低于亿元人民币D
8、答案99B本题解析商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查,准确界定其所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律、政策,研究制定相应的解决办法,切实防范合规风险>答案100D本题解析联合财政部、中国人民银行、中国证监会和中国保监会等于年月发布了《金融资产管201410理公司监管办法》选项正确D>答案101错误本题解析个人购汇保证金是指为解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要,外汇管理局允许商业银行向居民个人收存一定比例人高纤维饮食C.阿米巴结肠炎D.血吸虫性肉芽肿E.、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正21常业务开展资金需求的风险属于()信用风险A.市场风险B.流动性风险C.购买力风险D.、下列选项中,属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益,反映了银行实际拥有的资本22水平的是()o监管资本A.风险资本B.经济资本C.账面资本D.、按照收益表现方式的不同,商业银行理财产品可以分为()23结构性理财产品和非结构性理财产品A.保本型理财产品和非保本型理财产品B.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品C.封闭式理财产品和开放式理财产品D.、特殊的固定资产贷款是()24银团贷款A.项目融资B.贸易融资C.并购贷款D.、银行的最高权力机构是()25董事会A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是()26o引导产品合理定价A.优化资产负债业务组合和资源配置B.完善绩效考评体系C.分离和消除流动性风险、利率风险、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能D.27性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动合规风险识别A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险监测D.、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法,错误的是()28o发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为A.80%发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为B.75%发放二手车贷款最高发放比例为C.70%购车贷款的贷款期限一般为年,最长不超过年D.1-
35、在全面风险管理中,银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总,29A下列说法不正确的是()o.选取合理可行的加总方法A在加总过程中不需要考虑集中度风险B.应当建立风险加总的政策、程序C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.、监督检查部门应当在立案之日起()日内完成调查工作在规定时间内无法完成的,经行30政处罚委员会主任委员批准,可以延长调查期限A.30B.60C.90D.
120、小儿前卤闭合时间约为生后岁311〜
1.
5、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)》,商业银行应按照《商业银行资本管32理办法(试行)》的相关要求,基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估,并将其纳入商业银行()o内部资本充足评估程序A.持续监管框架B.风险考量体系C.内部审计D.、《资本办法》规定,符合条件的优先股属于()33资本扣除项A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括()道德责任34o A.经济责任B.社会责任C.环境责任、下列选项中,关于我国经济新常态具有的主要特征,叙述错误的是()D.35能源资源和生态环境空间相对较大A.产业结构优化升级B.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现C.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争D.
36、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策高级管理层A.事业部B.业务经理C.董事会秘书、下列关于商业银行负债业务的说法中,错误的是()D.37o商业银行的负债业务主要由存款和借款构成A.按资金来源分类,可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种B.按业务品种分类,可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债C.券融资、应付款项以及或有负债等按资金来源分类,可分为存款负债、借入负债两种D.、优化的生产计划的特征有()38A.有利于充分利用销售机会,满足市场需求有利于充分利用盈利机会,B.实现生产成本最低化有利于充分利用盈利机会,C.实现企业利益最大化有利于充分利用销售机会,D.扩张市场份额有利于充分利用生产资源,E.最大限度地减少生产资源的闲置和浪费、商业银行每季度进行一次常规(),且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过39程限额管理A.敏感性分析B.压力测试C.情景分析、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议,按照有关程序发表独立、D.40客观、公正的审议意见作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员()以上同意半数A.三分之二B.三分之一四分之三C.D.
41、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动隐蔽性A.敏感性B.内生性C.爆发性D.、银行在金融创新中,保护客户利益的方式是()42o充分鼓励客户消费,充分信息披露A.客户竞争、客户资产隔离B.客户教育,充分信息披露C.充分鼓励客户消费,客户资产隔离D.、行政复议的具体程序不包括()环节43申请A.受理B.审理C.反馈D、()属于积极的财政政策44减少税收A.减少政府支出B.扩大货币供给C.降低财政赤字率D.、货币政策环境不包括()45适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作A.灵活开展公开市场操作B.发挥好存款准备金率工具的作用C.有效实施积极财政政策D.、商业银行()履行内部控制的监督职能46内部审计部门A.监事会B.高级管理层C.董事会D.、支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起()日47A.7B.15C.20D.
10、商业银行合格优质流动性资产应当是()48无变现障碍资产A.所有银行持有的种类均相同的资产B.有变现障碍资产C.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产D.、资本充足率指的是()49资本总额与资产总额的比率A.经济资本与风险加权资产的比率B.账面资本与风险加权资产的比率C.银行持有的符合监管规定的〃合格资本〃与风险加权资产的比率D.()是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务
50.A.公平竞争原则合法合规原则B.客户适当性原则C.维护客户利益原则D.
二、多选题、下列属于资本充足监管指标的是()51o全部关联度A.杠杆率B.集中度管理C.不良贷款率D.、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动,在运动中不断改变形态和性能,最后形成产品的52是()物流离散型生产A.连续型生产B.工序间C.工厂间D.、商业银行资本充足率不得低于()53A.7%B.8%C.10%D.15%、由于人民币汇率波动,导致某商业银行外汇资产贬值该风险属于()54o商品风险A.汇率风险B.股票风险C.货币风险D.、()是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票.向商业银行提供55融资支持的行为再贷款A.再贴现B.抵押补充贷款C.中期借贷便利D.、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内,商业银行应制定清晰56的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好,实施银行账簿利率风险限额管理和()o风险转移A.资本管理B.风险对冲C.套期保值D.、未填明字样和代理付款人的银行汇票以及未填明字样的银行本57票丧失,不得挂失止付()现金现金A.汇兑;承兑B.现金汇兑C.汇兑;汇兑D.、卵泡刺激素和黄体生成素由下丘脑分泌()
58、金融消费者保护十项基本原则中,()原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育,59G20应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息公平、公正对待消费者A.信息披露和透明度B.金融教育和金融知识普及C..金融服务机构及其授权代理机构的责任意识D、下列不属于金融创新应坚持的原则是()60公平竞争原则A.成本可算原则B.维护大股东利益原则C.加强知识产权保护原则D.、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定,下列有关行政复议的表述,正确61的是()o行政复议只审查具体行政行为是否合法A.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益,可以向该行政机关申B.请复议复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼C.申请人申请行政复议,必须采用书面形式,不得口头申请D.。