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全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项晰
1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规2典定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，
3.2B凶笔迹清楚球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的
4.答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密封父线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题、风险与控制自我评估的原理为（）1固有风险二控制措施-剩余风险A.固有风险二控制措施+剩余风险B.剩余风险二控制措施-固有风险C.剩余风险二控制措施+固有风险D.、风险识别包括（）环节2感知风险和分析风险A.计量风险和分析风险B.计量风险和感知风险C.感知风险和检测风险D.、案例一公司接到公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划第三3A B密阶段是（）封与土建工程施工全面配合阶段线A.全面安装的高峰阶段B.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段C.安装工程结束阶段D.、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势4上升A.下降B.不变C.先上升后下降D.--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度以下说法错误的是（）
5、在给水排水工程图的，阅读中要注意施工图上标注的（），是否图形相同而含义不一致56设备材料表A.尺寸图例B.标题栏C.图例符号D.、下列计算公式中，正确的是（）57o同业市场负债比例二（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）/总负债A.xlOO%最大十户存款比例二最大十家存款客户存款合计/个人存款B.xlOO%最大十家同业融入比例二（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）/总负债C.xlOO%核心负债比例二核心负债/总资产D.xlOO%、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理58念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）资产风险管理模式阶段A.负债风险管理模式阶段B.资产负债风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.、邓肯威尔逊开发出了（）方法59因果关系模型A.关键风险指标B.风险诱因C.风险缓释D.、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）60o报人民政府审批A.查看地籍资料的原始记载B.保证登记过程不会产生土地权属纠纷C.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力D.、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是（）61标准法A.基本指标法B.高级计量法C.内部评级法D.、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外62部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是（）标准法A.加权平均法B.高级计量法C.基本指标法D.、（年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本632018优先股及其溢价A.一般风险准备可计入部分B.超额贷款损失准备可计入部分C.资本公积及盈余公积可计入部分D.、（）是银行宏观审慎监管的核心64风险监管A.资本监管B.风险识别C.风险计量D.、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）65外汇远期合约根据外汇未来的利率定价A.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化B.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.、一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安,如66意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是（）o政治风险A.社会风险B.经济风险C.市场风险D.、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得67委托人A.土地登记代理人B.土地登记代理机构C.国家D.、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一它是指由于战争、征用、罢工以及政府行68为等引起的风险以下不属于银行面临的政治风险的是（）o政府新兴的立法A.公共利益集团持续的压力/运动B.极端组织的行动或政变C.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策D.、我国某商业银行年新增贷款万亿元，对应创造万亿元存款如果准备金率是6920151515银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金20%,A.lB.
1.5C.3D.
6、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查70县人民政府A.县国土资源局B.国土资源部门的上级单位C.土地登记代理机构D.、风险与控制自我评估的原理是（）71o固有风险.剩余风险二操作风险A.控制措施乘］余风险二固有风险B.♦I操作风险-控制措施二乘余风险c.U固有风险-控制措施二剩余风险D.、监管机构要求我国商业银行年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改722013变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难这属于商业银行面临的0违规风险A.监管风险B.政策风险C.经济风险D.、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）73o股票A.现金B.同业借款C.债券D.、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度74行业等级A.产品等级B.担保C.授信额度D.、若投资者把万元人民币投资到股票市场.假定股票市场年后可能出现五种情况，751001每种情况所对应的收益率和概率如下表所示,则年后投资股票市场的预期收益率为（）1o收益率（「）40%30%20%10%-10%（）廨p
0.
050.
100.
200.
250.10A.
40.5%B.
30.5%C.
20.5%、操作风险包括（），但不包括声誉风险和战略风险D.
10.5%76效益风险A.市场风险B.法律风险C.价值降低风险D.、某商业银行风险加权资产为亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业7720000银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得亿元,一级资本不得亿元，总资本要求不得亿元（）高于高于高于A.1000,1600,2100低于低于低于B.900,1200,1600低于低于低于C.1000,1200,1600高于高于高于D.900,1600,
2100、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行78年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级2005--2010债券年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的2011综合作用结果声誉风险、市场风险和操作风险A.信用风险、市场风险和战略风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）79专家调查列举法A.情景分析法B.制作风险清单C.资产财务状况分析法D.、（年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说802018法正确的是（）这两笔贷款的信用风险是不相关的A.这两笔贷款的信用风险是负相关的B.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大C.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总D.、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）81o洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单A.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法B.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源C.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动D.、下列不属于增长能力指标的是82资产增长率A.营业收入利润率B.利润增长率C.权益增长率D.、是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段83健全的内部控制体系A.完善激励约束机制B.完善的公司治理C.以上都正确D.、证券的越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大84久期A.敞口B.现值C.面值D.、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是85o流动性比例A.核心负债比例B.净稳定资金比例C.同业市场负债比例D.、审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》86土地权批A.土地权属B.土地申请人C.土地永久归属D.、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是87账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平A.经济资本在数额上与非预期损失相等B.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本D.、商业银行实施有效风险管理的重要基础是880风险管理信息系统A.财务管理系统B.为风险管理进行的管理活动C.风险报告D.、（）是现代信用风险管理的基础和关键环节89信用风险识别A.信用风险计量B.信用风险监控C.信用风险报告D.、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（）90o风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价A.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价B.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置C.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置D.、（）是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失91的风险声誉风险A.违规风险B.操作风险C.市场风险D.、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提92管理法治建设A.公司治理结构B.风险管理技术C.风险控制程序D.、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）93净资产负债率A.流动比率B.管理层素质C.现金比率D.、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是（）94总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和B.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差C.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值D.、桥架连接处应根据桥架规格选择（）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地952A.
2.5m m2B.
4.0m m2C.
6.0m m2D.lO.Om m、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）96企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值A.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长B.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力C.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息D.、下列不属于商业银行风险管理职能的是97风险监控A.模型创建B.降低风险C.技术支持D.、质量缺陷是98o施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安A.全的，也不会有永久性不可弥补损失由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，B.或造成人身设备安全事故、影响使用功能施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，C.也不会有永久性不可弥补损失由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，D.或造成人身设备安全事故、影响使用功能、假如某房地产项目总投资亿元，开发商自有资金亿元，银行贷款亿元在不利
99103.
56.5的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而
6.5给债权人造成信用风险损失这种情形下，债权人相当于卖出一份看跌期权A.卖出一份看涨期权B.买入一份看跌期权C.买入一份看涨期权D.、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是100资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.购买票面利率为的国债，当期资金成本为则该交易不存在利率风险C.3%2%,以个月为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加D.3LIBOR
三、判断题甲、乙两家公司位于同一条街上，甲公司为一建筑公司，与乙公司签订了一份建筑材料买101,卖合同，结果乙公司在送货时多装了箱货物当天下午，甲公司不幸发生火灾，乙公司奋力3救火，虽火势得以控制,但乙公司损失万元本案中，引起债的发生原因的有1合同A.侵权行为B.不当得利C.无因管理D.先占E.、压花玻璃分普遍压花玻璃、真空冷膜压花玻璃和彩色膜压花玻璃灯三种，一般规格为102800mmx700mmx5mmo、电气设备现场周围不得存放易燃易爆物、污源和腐蚀介质，否则应予清除或做防护处置
103、安装饰面板时，潮湿房间（）石膏勾缝104可用A.应用B不得用C.必须用D.、对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独105进行决策（）、商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险（）
106、木结构用的防腐剂能毒杀（）对其他侵害木材生物的化学药剂107,潮气A湿气B.木腐菌C.昆虫D.、一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作（）
108、塑料装饰板的耐久性优于涂料，其使用寿命比油漆长倍1094〜5下列说法正确的是（）110,抵押权是物权，故具有永久性A.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护B.抵押权不受诉讼时效的限制C.抵押权受到除斥期间的限制D.、土地承包经营的期限（）111o由承包合同约定A.由乡政府决定B.由法律宜按规定C.由土地管理部门决定D.、临时性挖方的开挖深度，对软土不应超过对硬土不应超过1124m,8m、木结构工程各类构件制作时及构件进场时木材的平均含水率，应符合下列规定（）113o原木或方木不应大于A.30%原木或方木不应大于B.25%板材及规格材不应大于C.20%受拉构件的连接板不应大于D.18%、柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节（）
114、宅基地使用人要承担的义务有（）115按照批准的用途使用宅基地A.公民使用宅基地时应当服从国家的生产建设需要，服从国家合法的征收和征用行为B.不得对宅基地使用权进行单独处分C.基地使用权的行使不得妨害公共利益和邻人的合法利益D.依法转让房屋所有权时一并转让宅基地所有权E.、从事特种设备的安装单位应具备的条件有（）116o具有独立承担法律责任能力A.安装单位必须具有固定的办公场所和通讯地址B.持有工商行政管理等行政核发的营业执照C.注册资金与申请范围相适应D.安装单位必须具有固定的办公场所和通讯地址E.文明施工要求，材料管理不包括（）
117.o库房内材料要分类码放整齐，限宽限高，上架入箱，标识齐全A.易燃易爆及有毒有害物品仓库按规定距离单独设立，且远离生活区和施工区，有专人保护B.配有消防器材C.库房应高大宽敞D.、电渣压力焊可用于梁钢筋的连接
118、造成大理石楼、地面空鼓的主要原因有（）119o大理石材质松软，有背网，施工时不可能将背网撕下后再铺贴A.一般情况下，楼地面铺贴石材已是工程尾声，肯定进人倒计时阶段，工期紧迫，施工程序已B.经顾不上了铺贴石材的水泥砂浆尚未到达终凝期，就上机打磨进人镜面处理阶段，机器抖动将水泥砂浆C.振得酥松成品保护未及时进行D.工期紧迫，项目抢工E.、（）是本工程实施的最高负责人，对工程符合设计、验收规范、标准要求负责；对各阶段120按期交工负责项目负责人A.施工负责人B.管理负责人C.企业法人D.参考答案与解析、答案1B本题解析风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为“固有风险■控制措施二剩余风险〃、答案2A本题解析风险识别包括感知风险和分析风险两个环节感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所O面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素、答案3C本题解析公司接到公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划第一阶段是与土A B建工程施工全面配合阶段；第二阶段是全面安装的高峰阶段；第三阶段是安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段、答案4A本题解析财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈升趋势、答案5C本题解析工程项目应坚持逐级安全技术交底制度，工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底；两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底；工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行A.详细交底两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进B.行交叉作业的安全书面交底工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全C.体员工进行交底工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、D.作业环境等书面安全交底、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是6o内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类A.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等B.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从C.事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮D.乏造成风险的体现、流动性比例的计算公式为7o各项贷款余额/各项存款余额A.xlOO%合格优质流动性资产/未来日现金净流出量B.30xlOO%流动性负债余额/流动性资产余额C.400%流动性资产余额/流动性负债余额D.xlOO%、下列关于久期分析的说法中，错误的是8久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响A.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险B.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险C.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确D.、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按为单元进行编制9单位工程A.分项工程或工序B.主项工程C.分部工程D.、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是10国债1⑵同业借款⑶在子公司的投资⑷可出售的贷款组合⑵⑴⑷⑶A.⑴⑵⑷⑶B.⑵⑴⑶⑷C.⑴⑵⑶⑷D.、答案6D本题解析答案为选项中缺乏后援人员，显然不是员工知识技能匮乏的体现，而是核心雇员流失造D D成风险的体现
7、答案D本题解析流动性比例的计算公式为流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额选项错误，xlOO%C选项正确选项存贷比二各项贷款余额/各项存款余额选项流动性覆盖率=合格D A,xlOO%B,优质流动性资产/未来日现金净流出量30xlOO%、答案8A本题解析久期分析用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响、答案9B本题解析施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按分项工程或工序为单元进行编制、答案10B本题解析巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类（）最具有流动性的资产，如现金及在中央1银行的市场操作中可用于抵押的政府债券⑵其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款⑶商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售⑷流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等、答案11C本题解析商业银行资本的作用之一是，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性、答案12B本题解析巴塞尔委员会在年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型主要提出o1996了以下定量要求置信水平采用的单尾置信区间；持有期为个营业日；市场风险要素价99%10格的历史观测期至少为年；至少每个月更新一次数据
13、答案13C本题解析由表可知，、、三家银行的三类流动性风险计量指标中，存贷比最大的是银行，中长期A B C B贷款比重最大的是和银行，最大十家存款户的存款占比最大的是和银行综上，银B CA BB行的各项指标都是最大的，即其流动性风险管理压力最大、答案14B本题解析客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率、答案15D本题解析从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任仍由商业银行承担商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任、答案16C本题解析按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为法人客户和个人客户、答案17B本题解析银行监管的方法的是市场准入、监督检查、资本监管考点银行监管的方法、答案18A本题解析单币种敞口头寸二即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸二即期资产■即期负债+远期买入-远期卖出+期权敞口头寸+其他敞口头寸本题中美元敞口头寸【专家点拨】如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构=8000-6500+2700-3500+800=1500在该币种上处于多头；如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头因此本题正确答案应是多头
1500、答案19D本题解析本题是对因果分析模型的考查题干描述的是因果分析模型、答案20C本题解析按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类其中，就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件、答案21D本题解析政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险、答案22B本题解析代理业务操作风险的成因包括
①风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大；
②监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后；
③业务管理分散，缺乏统筹管理；
④电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等、答案23D本题解析在资产负债风险管理模式阶段，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大量涌现，为金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具费雪・布莱克、麦隆・舒尔斯等人提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域、答案24A本题解析客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小、答案25D本题解析管理声誉风险的主要方法:强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应O对声誉危机准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理、答案26D本题解析基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响、答案27C本题解析客户风险的基本面指标主要包括品质类指标、实力类指标和环境类指标公司治理结构属于客户风险的基本面指标中的品质类指标，而净资产负债率、流动比率和现金比率属于财务指标、答案28D本题解析风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产借误市场A风险加权资产为市场风险资本要求的倍，错误商业银行应当按照《商业银行资本管理
12.5B办法（试行）》规定计算各级资本和扣除项，错误C、答案29C本题解析选项应该修改为商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面CO临破产威胁时才会得到中央银行救助、答案30C本题解析银行监管的任务随着银行金融服务多样化的开展，也越来越复杂，加强外部审计对银行的监督作用，就可以帮助银监部门提高监管效率，同时降低监管成本、答案31C本题解析目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险、答案32C本题解析内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果,决定信息科技内部审计范围和频率但至少应每年进行一次全面审计
3、答案33C本题解析储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为
2.5%、答案34B本题解析《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔协议团确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为
①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为、5%和；
②储备资本要求和逆周期资本要求，包括的储备资本要求和的逆周期资6%8%
2.5%0-
2.5%本要求；
③系统重要性银行附加资本要求为；
④第二支柱资本要求《商业银行资本管理办1%法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于和多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议团确定的资本监管新要求，与资
11.5%
3.5%本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险、答案35B本题解析此类风险属于品牌风险、答案36D本题解析个人信贷业务操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款、答案37A本题解析一级资本与一级资本扣减项的统计口径与银行业监督管理机构有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致、答案38B本题解析投资组合的预期收益=40%X15%+60%X6%=
4.6%、答案39C本题解析中间价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价现汇（钞）买入价、现汇（钞）卖出价都是以银行为主体的表示方法、答案40A本题解析柜台业务是最容易引起操作风险的业务环节、答案41A本题解析商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度应设定为观测期为年
95.9%,I、答案42C本题解析操作风险损失事件分类共有一级、二级和三级分类、答案43D本题解析我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价单价中未包括措施费、其他项目费、规费和税金、答案44D本题解析事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法故本题选Do、答案45A本题解析市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险＞答案46D本题解析《商业银行资本管理办法（试行）》中规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作、答案47A本题解析市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险、答案48B本题解析全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石、答案49D本题解析商业银行各业务条线的届系数为〃公司金融〃、〃交易和销售〃、〃支付和清算〃条线为；〃18%商业银行业务〃、〃代理服务〃条线为；〃零售银行业务〃、〃资产管理〃、〃零售经纪〃15%条线为12%o、答案50B本题解析内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，具体包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的、答案51B本题解析选项由于汇率的不利变动，贷款和存款也会发生变动；选项某银行用年期英镑存款作为A,D,1年期美元贷款的融资来源；选项该笔美元贷款为可提前偿还的贷款1C,、答案52C本题解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险、答案53C本题解析偿债能力指标包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标项属于营运能力指标c、答案54A本题解析到期时间越长，息票率越低，久期就越长、答案55A本题解析土地权属性质的审核主要是对土地权利的性质、范围、内容、义务和限制等进行审核土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限应符合国家规定的国有土地使用权期限集体土地使用权期限应与农地使用合同和国家有关政策相符、答案56D本题解析图例符号阅读阅读前要熟悉图例符号表达的内涵，要注意对照施工图的设备材料表，判断图例的图形是否符合预想的设想；阅读中要注意施工图上标注的图例符合，是否图形相同而含义不一致，要以施工图标示为准，以防阅读失误、答案57A本题解析同业市场负债比例二（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）/总负债；xlOO%最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款；xlOO%最大十家同业融入比例二（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项）/总负债；xlOO%核心负债比例二核心负债/总负债xlOO%故本题选A、答案58D本题解析金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，由以前单纯的信用风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式、答案59A本题解析邓肯威尔逊开发出了因果关系模型方法O、答案60D本题解析土地登记人员对变更土地登记申请人的土地权利证书进行审核审核的重点是查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力、答案61B本题解析基本指标法、标准法和高级计量法是操作风险资本计量的三种方法，其中，基本指标法是将银行视为一个整体来衡量的、答案62C本题解析高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法、答案63C本题解析二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备属于核心一级资本优先股及其溢价属于其他一级资本、答案64B本题解析资本监管是银行宏观审慎监管的核心、答案65A本题解析选项应改为外汇远期合约根据外汇即期汇率定价A答案66A本题解析答案为国家风险可分为
①政治风险，指商业银行受特定国家的政治原因限制，不能把该国Ao的贷款等汇回本国而遭受损失的风险，主要包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面；
②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险；
③经济风险，指境外商业银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制，而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受损失的风险、答案67A本题解析由于土地登记代理是以委托人的名义开展登记代理业务的，所以在开展土地登记代理过程中获得的收益，包括钱财、物品以及孽息等，应当及时交付给委托人无论以委托人的名义还是以代理人自己的名义，或者由第三人取得的收益都应交付委托人、答案68D本题解析政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险本国政府或商业银行海外机构所在地政府新兴的立法，公共利益集团持续的压力/运动，极端组织的行动或政变，这些均属于政治风险国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策属于外部事件的监管规定风险项不属于政治风险故本题选D D、答案69C本题解析如果准备金率是银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金20%,315x20%、答案70B本题解析土地权利人和利害关系人在土地总登记审核结果公告规定的期限内，对公告结果有异议的，可向县（市）国土资源行政主管部门申请复查、答案71D本题解析风险与控制自我评估主要包括固有风险、控制措施和剩余风险三方面原理为〃固有风险-控制措施二剩余风险〃、答案72B本题解析暂无解析、答案73B本题解析巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类（）最具有流动性的资产，如现金及在中央1银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资；（）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情2况下可能会丧失流动性；（）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的3框架内却可能被视为不能出售；（）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房4产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等通常最具流动性的资产是现金考点市场流动性风险与融资流动性风险、答案74D本题解析授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度、答案75D本题解析在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率年后投资股票市场的预期收益率
1.艮年后投资股票市场的ER=O.05x
0.40+
0.10x
0.30+
0.20x
0.20+
0.25x
0.10-
0.10x
0.10=
0.1061预期收益率为
7.5%、答案76C本题解析操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险、答案77C本题解析《商业银行资本管理办法试行》明确提出了四个层次的监管资本要求其中，第一个层次是最低资本要求核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为、和5%6%8%o、答案78B本题解析本题中，〃其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券〃，主要影响次级债券的是交易对手方风险，属于信用风险，同时还有利率风险、汇率风险的影响，会产生市场风险；年起因受“2011到金融危机的冲击〃属于市场风险；〃其信贷资产主要投向房地产行业〃属于战略风险而根据声誉风险和操作风险的定义，根据题中所给的材料，无法判断商业银行面临声誉风险和操作风险、答案79C本题解析制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法、答案80C本题解析贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总、答案81C本题解析洗钱的行为目的是隐藏犯罪资金来源，恐怖融资的行为目的是将资金用于政治目的，扩散融资的行为目的是将资金用于军事目的、答案82B本题解析增长能力指标包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标、答案83A本题解析、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是（）11资本为商业银行提供融资A.吸收和消化损失B.支持商业银行过度业务扩张C.维持市场信心D.、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）12o置信水平采用的单尾置信区间A.95%持有期为个营业日B.10市场风险要素价格的历史观测期至少为半年C.至少每个月更新一次数据D.
6、（年真题）商业银行、、具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标132018A B C如下表根行A银行B银行C____________________________________________________________________存贷比60%75%65%中长期贷款比重50%50%*最大卜家存款户的存款占比20%20%10%假设其他条件完全相同，则流动性风险管理压力最大的银行是（）o无法确定A.银行B.银行C.B银行D.A、客户评级的评价主体是（）14中央银行A.商业银行B.各类金融机构C.政府经济管理部门D.、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查15报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任贷款企业A.专业调查机构B.贷款审批人C.商业银行D.、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（16o企业类客户和机构类客户A.单一法人客户和集团法人客户B.健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段、答案84A本题解析久期又称持续期，是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量证券的久期越大,利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大、答案85D本题解析同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例、答案86B本题解析土地权属审核是土地登记机构对申请人提交的相关证明文件和地籍调查资料进行审核，再由县级以上人民政府根据土地登记机构的审核意见，决定对申请登记的土地权利和权利变动事项，是否准予登记的过程权属审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》、答案87D本题解析经济资本也称风险资本，是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本、答案88A本题解析风险管理信息系统是商业银行实施有效风险管理的重要基础、答案89B本题解析信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段、答案90B本题解析商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序信用信息的收集和传递、风险分析、风O险处置、后评价、答案91B本题解析违规风险指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险、答案92B本题解析完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提、答案93C本题解析统观本题四个选项中，选项是例外，再分析题干中〃基本面〃指标，可以确定只有选项是基C C本面，其他三个指标都是微观的数据，属于财务指标、答案94B本题解析累计总敞口头寸等于所有外币的多头和空头的总和故选项说法错误B、答案95B本题解析桥架连接处应根据桥架规格选择以上的多股铜芯软线进行可靠的接地
4.0m in
2、答案96C本题解析关于企业的现金流量，在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值，等到企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长商业银行对企业的短期贷款首要考虑该企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款，对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息、、项正确，项错误故本题选A BD CC、答案97C本题解析商业银行风险管理职能包括风险监控、数量分析、价格确认、模型创建、相应的信息系统和技术支持，没有降低风险职能、答案98A本题解析质量缺陷是施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失、答案99A本题解析看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务本题中，银行作为债权人，发放了亿元贷款，相当于卖出一份
6.5看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的市场价值降低带来的信用风险损失若预期项目的市场价值低于亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权人将承受信
6.5用风险损失答案100B本题解析对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险项当利率上升时，资产收益固定，负A债成本上升，收益减少；项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险；项以个月C D3LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险答案、、101A C D本题解析乙向甲交付货物属于合同之债，甲多收了箱货物属于不当得利之债，而乙助甲奋力救火并因3此而损失万元属于无因管理之债项，侵权行为是债的发生原因，但在本案中不存在侵权1B行为之债；项，先占是取得所有权的方式，不是债的发生原因E、答案102错误本题解析压花玻璃分普遍压花玻璃、真空冷膜压花玻璃和彩色膜压花玻璃灯三种，一般规格为800mmx700mmx3mmo、答案103错误本题解析电气设备现场周围不得存放易燃易爆物、污染源和腐蚀介质，否则应予清除或做防护处置,其防护等级必须与环境条件相适应、答案104C本题解析安装饰面板时，潮湿房间不得用石膏勾缝、答案105错误本题解析对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策、答案106错误本题解析商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素、凿船虫确认答案107E.答案、、C D E本题解析防腐剂，能毒杀木腐菌、昆虫、凿船虫对其他侵害木材生物的化学药剂、答案:108错误本题解析一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作＞答案109正确本题解析塑料装饰板的耐久性优于涂料，其使用寿命比油漆长倍4〜
5、答案110B本题解析根据《物权法》第二百零二条的规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护、答案111A本题解析《农村土地承包法》第二十一条第二款第
（三）项规定，发包方应当与承包方签订书面承包合同承包合同应当包括承包期限和起止日期据此可知，土地承包经营的期限由发包人和承包人在承包合同中约定、答案112正确本题解析开挖深度，对软土不应超过对硬土不应超过4m,8m、处于通风条件不畅环境下的木构件的木材，不应大于确认答案113E.20%答案、、、BC DE本题解析原木或方木不应大于25%、答案114正确本题解析柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节、答案A、、、115BCD本题解析公民将房屋出卖后，宅基地的使用权随房屋一起转让给新的房主，但是宅基地的所有权仍属于国家或集体所有、答案、、、、116A BCDE本题解析安装单位必须具有独立承担法律责任能力，即具有法人资格，持有工商行政管理等行政核发的营业执照，注册资金与申请范围相适应；安装单位必须具有固定的办公场所和通讯地址、答案117D本题解析文明施工要求，材料管理库房内材料要分类码放整齐，限宽限高，上架入箱，标识齐全;库房应保持干燥清洁、通风良好；易燃易爆及有毒有害物品仓库按规定距离单独设立，且远离生活区和施工区，有专人保护；材料堆场场地平整，尽可能作硬化处理，排水通畅，堆场清洁卫生，方便车辆运输；配有消防器材、答案118错误本题解析焊接接头应优先闪光对焊，钢筋骨架和钢筋网片的交叉点焊接宜采用电阻点焊、答案、、、119A BCD本题解析造成大理石楼、地面空鼓的主要原因有大理石材质松软，有背网，施工时不可能将背网撕下后再铺贴；一般情况下，楼地面铺贴石材已是工程尾声，肯定进人倒计时阶段，工期紧迫，施工程序已经顾不上了；铺贴石材的水泥砂浆尚未到达终凝期，就上机打磨进人镜面处理阶段，机器抖动将水泥砂浆振得酥松；成品保护未及时进行、答案120A本题解析项目负责人是本工程实施的最高负责人，对工程符合设计、验收规范、标准要求负责；对各阶段按期交工负责法人客户和个人客户C.集体客户和个人客户D.、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）17监督检查A.市场退出B.资本监管C.市场准入D.、若银行资产负债表上有美元资产美元负债.银行卖出的美元远期合约头寸为18A8000,6500买入的美元远期合约头寸为持有的期权敞口头寸为则美元的敞口头寸为（）3500,2700,800,多头A.1500空头B.1500多头C.2300空头D.
700、（）是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布随着相19关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析计量模型A.随机模型B.资本模型C.因果分析模型D.、（年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的202020损失事件是（）执行、交割和流程管理事件A.外部欺诈事件B.就业制度和工作场所安全事件C.客户、产品和业务活动事件D.、以下不属于政治风险的是（）21政治冲突A.政权更替B.资产被国有化C.通货膨胀D.、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）22o监督管理滞后A.经营层次过低B.内部控制薄弱C.业务管理分散、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段（）D.23全面风险管理模式阶段A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户24违约风险的大小商业银行A.专家B.债务人C.客户D.、（年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作252018采取平等原则对待所有风险A.采用精确的定量分析方法B.按照风险大小，采取抓大放小的原则C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理D.、（年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦262018敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（）o期权性风险A.收益率曲线风险B.重新定价风险C.基准风险D.、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是（）27净资产负债率A.现金比率B.公司治理结构C.流动比率D.、（年月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运2820227行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产A.市场风险加权资产为市场风险资本要求倍B.8自年起商业银行应按《巴塞尔团最终方案》计算各级资本和扣除项C.2017商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产D.、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）29o金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.、下列关于外部审计的说法，不正确的是（）30o外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行A.管理的缺陷，起到市场监督的作用外部审计已经成为银行监管的重要补充B.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本C.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进D.行分析、判断，客观上对银行产生约束作用、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）31外币贷款和外汇交易A.交易性人民币债券投资B.人民币贷款C.外币债券投资D.、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计内部审计至少应每（）进行一次32全面审计年A.1年B.2年C.3年D.
4、（年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足,比332018例为（）oA.
0.5%B.
1.5%C.
2.5%D.
4.5%、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）34核心一级资本充足率最低资本要求为A.8%一级资本充足率最低资本要求为B.6%资本充足率最低资本要求为C.10%储备资本要求为D.0—
2.5%、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利35能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是（）行业风险A.品牌风险B.竞争对手风险C.技术风险D.、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产36品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款质押；保证A.抵押；留置B.个人信用贷款；法人信用贷款C.质押;抵押D.、年真题计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与有关计算资本充372019足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致银行业监督管理机构A.中国银行业协会B.中国银行C.中央银行D.、投资者把他财富的投资于一项预期收益率为的风险资产，投资于收益率为3840%15%60%6%的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为A.
11.4%B96%C.
29.5%D.
37.5%、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率39买入价A.卖出价B.中间价C.以上都是D.、业务是最容易引起操作风险的业务环节40柜台A.个人信贷B.法人信贷C..代理D、操作风险计量模型的置信度应设定为，观测期为年41；A.
99.9%1；B.99%1；C.
99.9%2；D.99%
2、操作风险损失事件分类共有分类42一级、二级、四级A.二级、四级、六级B.一级、二级、三级C.二级、三级、四级D.、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综43合单价单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）风险费A.管理费B.利润C.税金D.、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模44型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）o久期分析A.情景分析B.压力测试C.事后检验D.、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利45的事件情况下可能发生的损失定量分析；小概率A.定量分析；大概率B.定性分析；小概率C.定性分析；大概率D.、《商业银行资本管理办法（试行）》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业46务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）o监事会；风险管理部门A.风险管理部门；高级管理层B.监事会；董事会C.董事会；高级管理层D.、（年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（）472018o结算风险A.汇率风险B.商品价格风险C.利率风险D.、（年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，482018已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石资产负债风险管理A.全面风险管理B.资产风险管理C.负债风险管理D.、在操作风险计量的标准法中，商业银行的代理服务业务〃产品线的值为（）49BA.8%B.12%C.18%、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限年该行在张某尚未来得及办理D.15%5015他项权证的情况下，便提前向其发放贷款,不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态此情况应归类为（）引起的操作风险信贷人员技能匮乏A.贷款流程执行不严B.内部欺诈C.未授权交易D.
二、多选题、某银行用年期英镑存款作为年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同也拆借市场利5111率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款银行所面临的市场风险不包括（）A o汇率风险A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.、（年真题）（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外522018部事件给商业银行造成损失的风险市场风险A.流动性风险B.操作风险C.国别风险D.、下列不属于偿债能力指标的是（）53流动比率A.速动比率B.应收账款周转率C.资产负债率D.、下列债券的久期最长的是（）54一张年期、零息票债券A.10一张年期、利率为的息票债券B.105%一张年期、零息票债券C.8一张年期、利率为的息票债券D.85%、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期55限（）o应符合国家规定的国有土地使用权期限A.应与农地使用合同相符B.应满足使用者的需要C.无任何限制D.。
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