江苏某银行打击不法贷款中介专项行动方案

江苏某银行打击不法贷款中介专项行动方案为构建打击不法贷款中介的长效机制，提高金融风险防范化解能力，保障金融消费者合法权益，促进我行高质量发展，经总行研究，决定在全行范围开展打击不法贷款中介专项行动

一、总体目标落实金融风险防范化解的主体责任，强化内部协同和内外联动，聚焦不法贷款中介渗透的信贷领域，主动监测排查风险隐患，深挖不法贷款中介利益链条，严厉打击违法违纪违规行为，全面遏制不法贷款中介风险势头，形成强大震慑效应，进一步厚植合规经营文化，优化金融服务质效，提高自主合规获客能力，扫除转型发展障碍，持续擦亮以客户为中心的赣银品牌

二、主要范围**0**4年9月**0日至1**月31日，在全行范围全面自查信贷领域（含贷款、票据、保函）不法贷款中介风险隐患和问题线索，打击违法、违纪、违规行为

（一）不法贷款中介是指无合法经营资质或违反国家法律法规，以非法牟利为目的，利用借款人资质、财务状况

五、组织保障

（一）压实责任，确保行动质效全行各层级要提高站位，清醒认识到不法贷款中介对银行业正常经营发展及客户合法权益造成的严重侵害，从推动赣银高质量发展、维护有序金融秩序、保障消费者合法权益的大局出发，以高度的责任感、使命感、紧迫感，按照统一部署，保障各项工作任务取得实效各分支机构是本次专项行动的“第一责任人”，要成立本机构“一把手负责”的专项行动工作组，细化工作要求，全面深入、不留死角开展自查和整治，确保不法贷款中介风险隐患早发现、早识别、早处置

（二）定期调度，强化内外协同建立“当日报送、每周报告”机制，各分支机构和相关部（室）应于每日18:00前向领导小组办公室报送自查发现的问题线索，9月30日18:00前将自查工作报告（含台账）经主要负责人审签后报送至领导小组办公室；领导小组办公室每周定期向领导小组报告专项行动进展情况；督促相关机构、部（室）限时落实问题整改，推动溯源治理和违法、违纪、违规问题查处

（三）考核监督，全程跟踪问效各分支机构自查和整治不法贷款中介风险隐患的成效纳入机构年度考核、领导干部履职评价总行审计部、监办要强化监督，对各分支机构、各部（室）落实专项行动的情况进行全流程监督与跟踪问效全行各层级要严守专项行动纪律，严控专项行动信息知悉范围，严格工作机制和流程，严防负面信息和舆情产生附件

1.专项行动自查线索表**.专项行动自查问题整改表差和信息不对称，通过虚假宣传（无需担保、放款快捷、低息免费、修复征信等）违法招揽诱导客户借款、设置业务骗局、伪造借款材料、违法获取银行贷款资金、骗取高额服务费的机构或个人主要套路对外宣称是专业向消费者提供贷款居中服务的机构、假冒银行名义发布虚假广告、夸大或虚假宣传贷款产品、非法收集个人信息、非法收取高额中介费或服务费、隐瞒贷款条件及费用、诱骗或强制借款人签订不公平合同、伪造贷款申请材料、与借款人串通进行骗贷等

（二）不法贷款中介的主要危害扰乱金融市场秩序,主张金融风险，破坏金融体系的稳定和安全.

（三）与不法贷款中介合作的法律责任包括但不限于贷款诈骗罪、骗取贷款罪、违法发放贷款罪、高利转贷罪、非国家工作人员受贿罪，伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪

三、领导小组为确保专项行动顺利推进、取得实效，成立江苏某银行“打击不法贷款中介专项行动”领导小组（以下简称“领导小组”），成员如下成员各分支机构主要负责人；普惠金融部、个人业务部、公司业务部、机构业务部、风险管理部、授信审批部、办公室、党群工作部、计划统计财务部、人力资源部、审计部、科技部及法律与合规部主要负责人；各分行纪委书记、直属机构纪检监察室负责人领导小组办公室设在法律与合规部，负责协调专项行动日常工作，定期向领导小组报告工作进展，针对有关问题线索组建总行调查组开展调查工作

四、工作任务一全面自查自纠9月**0日-9月**7日各分支机构、总行各部室对本层级信贷领域不法贷款中介治理工作承担主体责任，细化工作举措，限时自查本机构、本条线的风险隐患，深挖问题线索要建立自查问题台账，对自查发现的违规问题、管理薄弱环节，要举一反三提出改进措施，及时落实整改；对自查发现的不法贷款中介风险隐患、问题线索，以及严重违规、违纪、违法行为，一个工作日内报送至领导小组办公室

1.分支机构从所在区域、业务、员工行为管理等维度,深入全面自查1自查区域风险加强与当地政府、公安司法机关、市场监管、金融监管、同业机构的联系沟通，及时主动地了解和掌握本机构所在区域的不法贷款中介活动情况、问题线索**自查业务风险深入自查本机构信贷业务的风险隐患，确保存量和新增业务全覆盖一是关注客户特征

①企业客户成立时间短、股东短时间发生变更、注册资本金或实缴资本金与贷款金额不匹配；个体工商户注册时间短；借款人学历与其经营范围业务、工作单位不匹配；

②首次申办贷款但贷款资料一次性提交齐全，存在第三方协助准备资料的可能；

③征信记录反映未在他行建立信贷关系的异地客户;

④客户经营场地明显不符合正常经营所需；

⑤申办贷款期间办理结婚或离婚登记二是关注资金流水

①贷款资金流向空壳企业、关联企业或回流至借款人

②经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款

③房地产按揭贷款首付款来源于同一账户三是关注抵押物

①抵押物取得时间与贷款申办时间接近

②抵押物曾办理按揭抵押注销，且注销时间与贷款申办时间接近四是关注贷款管理

①违规降低客户准入门槛、弱化增信措施；

②利率定价或收费标准低于制度要求；

③贷前未按要求双人尽调；

④发放用途不真实、无指定用途贷款；

⑤为不法贷款中介直接或变相发放贷款；

⑥利用咨询顾问等服务增加客户成本，或借道中介将经营成本转嫁至客户3自查员工管理风险重点自查本机构员工是否存在私下勾结不法贷款中介收取手续费、向客户推荐贷款中介、受理中介推荐的客户和业务、放松对贷款中介推荐客户的审贷标准和贷后管理标准等情况关注

①员工收取中介手续费，账户流水异常

②客户经理在某个时间段批量办理同类贷款业务

③客户经理办理的贷款业务中，信用类贷款占比高、逾期笔数多、不良率高

④客户经理下户时间少但贷款业绩靠前

⑤客户经理存在多家金融机构从业经历且从业时间较短

⑥客户经理的存量客户中有较多域外客户客户经理购置与个人、家庭收入不匹配的资产，如豪车、奢侈品等**.总行部室从信贷业务管理、员工管理、客户反映问题等层面，全面自查本条线管理中存在的薄弱环节、风险隐患和问题线索，及时溯源治理1开展信贷业务管理自查

①普惠金融部、个人业务部、公司业务部、机构业务部分别自查本业务条线的产品与服务制度流程设计、贷款三查、业务指导、信息披露、营销模式、客户个人信息保护等环节是否存在不法贷款中介介入的薄弱环节，排查业务检查中发现的不法贷款中介问题线索

②授信审批部从授信审批、现场审查等环节排查分支机构报审业务存在的不法贷款中介线索

③风险管理部自查不良贷款押品管理、清收处置、征信管理、担保、评估环节中是否存在不法贷款中介介入的薄弱环节，排查越权办理的业务中存在的不法贷款中介线索

④计划统计财务部自查信贷业务考核定价与分支机构实际执行的偏差，是否存在不法贷款中介介入的获利空间

⑤法律与合规部自查合规审查和检查、外包服务管理中存在不法贷款中介的薄弱环节和不法贷款中介线索

⑥办公室自查在印章管理中的薄弱环节**开展员工有效管理自查

①法律与合规部自查员工行为管理中的薄弱环节，排查问题线索；全覆盖做实三季度员工异常行为排查，对分支机构班子成员、客户经理提级排查

②人力资源部核实员工过往履历，关注新入职员工在银行业和非银行业金融机构从业经历，以及在原单位受处罚的情况；通过离职人员档案转递情况，跟踪了解离职员工去向，关注在非银行业金融机构就职的信息

（3）开展客户反映问题排查

①法律与合规部牵头排查消费投诉、诚信举报、案件和案件风险事件中的不法贷款中介线索；加强与公安司法机关、纪检监察机关、金融监管部门联系，主动获取问题线索

②办公室、直属机构纪检监察室分别排查信访、举报事项中存在的不法贷款中介线索；

③个人业务部排查96**96客户反映问题中的不法贷款中介线索；

④党群工作部从舆情监测层面排查不法贷款中介线索

（二）严厉打击惩戒9月**0日-1**月31日

1.限时报送，联合打击违法违纪行为

①各分支机构、各部（室）按时限要求将问题线索报送至领导小组办公室领导小组办公室自收到问题线索三个工作日内，组织相关业务部门组成总行调查组，限期对有关问题线索开展全面深入调查，就调查发现的风险点及问题提出处置意见，报领导小组审定

②涉及员工违规失职行为，由责任追究委员会办公室组织追责问责；涉及党员干部违纪行为，移送至纪检部门查处；涉及不法贷款中介侵害我行合法权益的线索，经领导小组审批，移送至公安机关立案侦办**,分类处置，严厉惩戒瞒报漏报行为各分支机构、各部（室）要认真组织开展自查工作，主动挖掘和报送问题线索

①对自查期间主动报送问题线索的机构和个人将视情节给予从轻、减轻或免于处罚

②对自查期间发现问题线索但隐瞒不报、迟报漏报或对抗不报的，一经查实，对有关违法、违纪、违规行为从严从重处理；对相关机构负责人、责任人员一并从严从重问责

③对自查期间零报告的分支机构,由总行调查组介入重点排查

④对专项行动中弄虚作假、干扰妨碍自查调查工作，影响专项行动质效的，对相关责任人员从严从重处置

（三）建立长效机制长期坚持L持续风险监测预警各分支机构、总行各部（室）要深入研判不法贷款中介活动异动特征，完善监测预警模型，强化异常账户、交易和可疑客户风险识别和预警；要将防范不法贷款中介要求嵌入贷款业务全流程，在客户背景调查、资料审查、业务办理等环节落实风险识别和控制要求；在日常管理中发现问题线索，按照“当日报送”要求，及时报至领导小组办公室**.建立健全内外联动总行领导小组办公室牵头与市县级政府部门、公安司法机关、纪检监察机关、金融监管部门、省市处非办、银行业协会建立信息共享与联动机制，及时互通信息，收集不法贷款中介活动线索，组织相关分支行和部（室）有针对性等开展问题摸排；协同公安机关加快有关案件侦办各分支行要积极建立本机信息共享机制，主动与当地政府、公安、纪检、监管等部门沟通合作，及时将收集的不法贷款中介活动线索报送至领导小组办公室

3.系统实施溯源治理总行各部（室）、分支机构要聚焦经营管理中的薄弱环节和自查反映问题，从制度、机制、流程、系统、人员管理等方面剖析问题产生的根源，动真碰硬开展源头整改，切实堵塞管理漏洞一是要加强贷款“三查”管理，做真做实贷前贷中贷后，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理二是要加强业务合规性管理，做实新产品新业务合规审查三是要定期对新产品、新业务开展迭代审查，及时迭代升级产品业务，推动各项业务流程、制度执行标准化；四是要加快信贷审查标准化建设，推动现场审查扩面、提质，加强对分支机构授信业务指导五是要优化数据分析模型，推动远程银行上线，强化系统支撑，防范客户经理操作风险导致不法贷款中介渗透六是要完善审计监督系统模型，提升审计质效

4.畅通信访举报渠道一是各分支行通过线上线下渠道全面公开我行消费投诉、信访、举报的渠道，发布消费投诉、信访、举报电话号码，及时有效回应客户诉求，收集客户反映的问题线索；总行消保中心、客户中心要严格落实客户回访机制，主动向客户了解服务满意度，收集客户反映问题;二是要向全员传导《江苏某银行诚信举报管理办法试行》精神，鼓励员工将所发现的“员工与不法贷款中介内外勾结”等问题线索通过诚信举报电话0797-8100371和纪检监察电话0797-8100356向总行反映

5.加强员工法规教育总行各部室、分支机构要持续强化强化员工职业操守教育、业务培训，提高合规履职能力、主动获客能力、风险识别能力；要梳理不法贷款中介的典型案例，以“身边人”“身边事”警示教育全行员工；要将违法发放贷款罪、骗取贷款罪、商业贿赂罪等法律知识作为员工合规清廉教育的内容之一，通过以案说法、以案明纪，教育引导全行员工知敬畏、存戒俱、守底线；组织员工开展签订《远离不法贷款中介承诺书》，提高违法违纪违规的警觉性、敏锐感，树立“人人都是第一道防线”，“人人都是最后一道防线”的理念

6.提高金融宣传质效总行消保中心要指导分支行消保站主动将防范和打击不法贷款中介的宣传融入网点日常金融教育和“六进入”活动，丰富宣传载体和形式，以群众喜闻乐见的方式、通俗易懂的语言揭示不法贷款中介危害、常见情形、借助非法贷款中介获取金融服务的法律后果和不利影响，引导客户通过正规渠道、选择正规金融机构办理金融业务，共同维护良好金融秩序。