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文本内容:
江苏某银行普惠金融“五大工程”实施方案
一、总体思路围绕全行打造“小而美、精而优”现代化精品银行的战略定位和经营转型发展方向,紧扣战略规划目标和年度经营计划,按照“强基、固本、优结构”的总体思路,沿着“增量、扩面、提质效”和“控新、降旧、防风险”的经营主线,在持续抓好条线管理推动、稳住普惠增长基本盘的基础上,大力推动实施“五大工程”,着力打通流程机制堵点,提升条线管理能力、扩大基础客群,夯实高质量、可持续发展基础通过实施“强县机构提升和乡镇网点突破”工程,提升县域机构和乡镇网点小微信贷服务能力,着力挖掘经济强县机构增长潜力;通过实施“小微客户培育和队伍提升”工程,提升条线队伍能力素质,围绕特色优势产业深耕普惠小微客群;通过实施“业务标准化工程”,打通流程机制堵点,为基层减负赋能,促进效率与效益双提升
二、工作目标计划用三年时间,通过实施“五大工程”,增强普惠金融条线化管理能力,实现全行小微队伍专业性、流程便捷性、客群稳固性和风险可控性的显著提升,不断增强市场竞争力至*0*6年末,普惠小微贷款余额达到5*4亿元,普惠不良率降至“各项贷款不良率+*%”以内其中,*0*4年普惠小微部门风险管理部、普惠金融部)
(五)强化试点成效的考核评价加强对试点机构普惠业务发展成效的考核评价和激励约束,奖励为主、处罚为辅对于达成全年普惠贷款净增目标的试点机构按“5万元/家”的标准给予绩效奖励,其中综合完成率前三名的试点机构还可额外获得“强县试点优秀支行”称号和*万元、4万元、5万元绩效奖励对于未达成全年普惠贷款净增目标且综合完成率后三名的试点机构,分别给予1万元、*万元、*万元绩效扣罚每年的奖罚标准可根据实际情况进行调整,相关奖励和处罚直接核算到试点机构,由试点机构自行分配,其中试点机构负责人分配比例不超过*0%(责任部门普惠金融部、计划统计财务部)
五、工作要求
(一)高度重视,全力推进“强县工程”是我行金融支持服务实体经济贯彻落实党中央、国务院战略决策部署的重要举措,是普惠金融跨越式发展的重要组成部分,也是我行零售普惠转型的必由之路各相关部门和分支机构应高度重视、密切配合、全力推动“强县工程”各项工作,各试点机构应根据总行实施方案每年初制定具体的工作计划报送总行普惠金融部备案
(二)统筹协调,疏通阻碍总行普惠金融部作为“强1综合完成率=普惠小微贷款净增完成率单户万以内的普惠小微贷款净增完成率综合完成率计算规则可根据当年业务发展情况进行调整,以具体通知为准*60%+50*40%,县计划”牵头部门,负责对内对外沟通协调,争取政策支持、推动各项支持事项如期落地定期跟踪通报“强县工程”主要指标数据,收集、分析制约业务发展的问题和堵点,组织相关部门研究解决对策,及时疏通业务发展的阻碍
(三)中期评估,及时修正总行普惠金融部应会同风险、授信、合规等条线主管部门对各试点机构进行中期评估(按年),强化中期评估考核,对方案执行情况,业务落地情况、资源消耗情况等做好中期评估,并及时提出修正方案
(四)及时总结,做好宣传各机构应及时总结提炼在计划推行过程中的经验做法、优秀案例并上报给总行牵头部门,择优选用、汇编成册后在全行学习分享;总行普惠金融部牵头对突破性的进展进行宣传报道,党群工作部配合做好宣传推广工作附件*江苏某银行普惠金融“乡镇网点突破”工程实施方案为进一步加大金融支持乡村振兴工作力度,增强乡镇支行小微信贷服务能力,不断提升我行在农村地区的金融服务覆盖率,促进乡镇支行综合化经营转型,特制定本实施方案
一、工作目标健全乡镇支行小微客户经理队伍,按照“三步走”发展策略逐层推进,积极探索整村产业授信、链式批量获客、金融联络员等服务模式,着力提升乡镇支行小微信贷服务能力,逐步打造成服务小微、三农和乡村振兴的桥头堡*0*4年至*0*6年,实现乡镇支行普惠贷款年均增长40%以上,至*0*6年末普惠贷款余额突破16亿元,单笔50万元以内的贷款占比不低于50%;其中,*0*4年全面实现“0到比的突破,所有乡镇支行均配备不少于1名小微客户经理,普惠贷款余额突破10亿元
二、实施范围本方案所称乡镇支行是指江苏某城区、县域支行下辖的注册地位于乡镇(城关镇除外)的二级支行,现有*9家,主要集中在赣县、南康、会昌、于都等区域,具体名单见附件
三、发展策略
(一)业务发展“三步走”乡镇网点普惠业务经营按“三步走”策略逐层递进,不断延伸扩散金融服务触角
1.深耕珏镇客群以当地从事农业生产、农产品加工的小微企业和土于镇上的小微商户为重点目标客群,与乡镇政府联合开展党建共建活动、融资促进活动,通过银企对接会、名单式走访和扫街式地推等形式,多渠道获客,提供一体化综合金融服务聚焦好镇街道上的超市、餐馆、便利店、服装店、杂货店、家具家电经营户等小商户,拓展“收单+创业贷/商户贷”业务;针对从事农业生产、农产品加工的涉农小微企业,拓展“结算+代发+流动资金贷款”业务巴下沉村居展业立足乡镇支行,依托移动信贷展业平台和手机银行,逐步将营销服务触角向下辖行政村延伸加强与村两委的沟通对接,通过借助关键人、加入相关工作群等方式,向当地村民、种养大户宣传推介我行金融产品,接受咨询和提供服务常态化开展“两进两送”活动,走进村居农户、走进田间地头,送温暖、送服务,宣讲惠民益农政策,开展暖心公益活动,提供金融上门服务以村委会干部、乡村能人、产业发展领头羊、致富带头人等关键人为突破口,通过优质的金融服务赢得其认可,再借助其影响力宣传推广我行产品服务和引荐目标客户,达到事半功倍的效果*.辐射周边乡镇在深耕土于镇客群和下沉村居展业的基础上,逐步延伸辐射周边乡镇客群重点围绕乡镇支行周边地区中我行未设立机构但具有较好产业发展基础的好镇及其下辖行政村,拓展特色种植、养殖、乡村旅游、生态农业等农村新产业新业态生产经营户,利用移动展业平台和赣银惠贷特色子品类进行上门走访营销
(二)批量获客“三板斧”L推行整村产业授信服务模式聚焦乡村振兴的融资和服务需求,探索推行“依托产业、整村推进”的授信服务模式,即以产业为依托,对乡镇行政村内的农户、家庭农场、种养大户、合作社等经营主体,批量发放小额贷款支持其产业发展积极对接农业农村局、果茶局等农业主管部门,获取农业产业相关数据并用于客户筛选、授信评价,助力产业授信和批量拓客依托赣银惠贷平台开发形成覆盖赣南地区农村主要种养殖产业的特色子品类,精准对接特色产业个性化需求,大力支持县域行政村内的农户、家庭农场、种养大户、合作社等经营主体发展致富产业*.构建农业农资链式服务模式依托农业龙头企业、重点企业,按照“企业+合作社+农户+金融”模式构建产融结合生态圈,加强链式营销服务,批量营销产业链上下游小微企业和农户,大力支持各类经营主体扩大种养殖规模积极构建农业“产供销”服务闭环,在生产端与农资生产企业或经销商合作,批量营销拓展种养殖户,满足其种子、种苗、化肥、农药、农机、饲料等农资采购资金需求;在销售端与农产品采购商、粮食收储公司合作,为其提供农产品收购资金支持,促进种养户销售回款*.探索农机购置延伸服务模式加大“农机贷”产品推广力度,充分运用农机购置补贴数据,筛选识别并加强与各地销量较大的农机经销商的合作,积极拓展购置农用机械的各类涉农经营主体、种养大户及一般农户,满足其购置农机的资金需求,并以此为突破口延伸挖掘农机购置户的其他生产经营性资金需求k支撑保障措施U!
(一)加强乡镇支行人员配备加强对乡镇支行负责人的信贷能力提升培训,并将小微信贷从业资质作为乡镇支行负责人任职条之一,对乡镇支行现任负责人可给予半年宽限期严格落实乡镇支行实际在编在岗小微客户经理不少于1人的基础配置要求,并按人均管户5000万、100户的标准测算小微客户经理人员配置需求特别偏远地区的乡镇支行小微客户经理的招聘条件,将学历放宽至大专,本地人员优先,增强队伍的稳定性(责任部门人力资源部、普惠金融部、各直属支行)
(二)完善乡村振兴产品体系加快推动“赣银惠贷”-乡村能人贷、收单贷等通用品类研发上线,并加强橘橙贷、农机贷、烟商贷、肉牛贷等乡村振兴特色产品推广使用加快推进“赣企惠贷”开发上线,实现小额对公信贷业务线上化、无纸化、自动化,并引入“总对总担保作为半线上类产品的补充增信措施(责任部门普惠金融部、风险管理部、科技部)
(三)简化授信审批放款流程优化业务审批流程,将乡镇支行发起的授信业务在一级机构内的审批节点控制在四个以内优化柜面放款资料,放款审核以系统电子审批流程为准,对于部分确需签字的重要单据在风险可控的情况下可授权给乡镇网点负责人签发,如线下贷款借据(责任部n授信审批部、风险管理部)
(四)完善乡镇支行基础保障完善乡镇网点开办普惠贷款业务所需的办公场地及电脑、电话、打印机、扫描仪等硬件设施,改善乡镇外派驻点员工的住宿条件,并在全行统一的餐补、车补基础上,额外给予乡镇支行小微客户经理一定的的住勤补贴和话费补贴(责任部门普惠金融部、办公室、人力资源部、个人业务部、各直属支行)
(五)加大财务资源配置倾斜对乡镇支行按“5000元+普惠贷款本年净增额*
0.0*%”的标准配置专项营销费用,从普惠条线全年变动费用中列支,支持其维护政银企关系、搭建获客渠道和组织开展批量营销拓客活动对乡镇支行普惠类贷款业务的员工计价,按照全行统一标准的
1.1倍执行每年的变动费用配置标准可根据实际情况进行调整(责任部门普惠金融部)
(六)强化涉农信贷风险防控加强源头风险把控,督促指导乡镇支行做实涉农贷款贷前调查,注重借款人第一还款来源和经营真实性的分析核查,强化对授信“三品”的穿透调查,从源头把控风险拓宽风险缓释渠道,大力推广使用农业产业振兴信贷通和普惠快担、支农支小易贷、银担惠农贷等银政、银担合作产品,在促进业务发展的同时有效防控信贷风险加强内控合规、风险管理、廉洁从业、反面案例的常态化学习,分析、梳理涉农贷款业务操作中的易发、多发风险点并做好风险提示和业务培训,增强业务人员合规意识和风险意识,严防道德风险和操作风险(责任部门普惠金融部、各直属支行)
(七)强化工作成效考核评价加强对乡镇支行普惠业务发展成效的考核评价和激励约束,奖励为主、处罚为辅对于达成全年普惠贷款净增目标的试点机构按“1万元/家”的标准给予绩效奖励,其中综合完成率2前六名的乡镇支行还可额外获得“优秀乡镇支行”称号和绩效奖励(第1名*万元、第*-*名1万元、第4-6名
0.5万元)对于未达成全年普惠贷款净增目标且综合完成率后三名的乡镇支行,给予
0.5万元、1万元、
1.5万元的绩效扣罚每年的奖罚标准可根据实际情况进行调整,相关奖励和处罚直接核算到乡镇支行,由乡镇支行自行分配,其中乡镇支行负责人分配比例不超过*0%(责任部门普惠金融部、计划统计财务部)
五、相关要求
(一)统一思想,高度重视实施“乡镇网点突破”工程是我行下沉金融服务、助力乡村振兴的重要举措,对促进乡镇支行综合经营转型和普惠金融高质量发展具有十分重要意义各机构要高度重视并扎实开展此项工作,“一把手”总负责、总调度,分管负责人具体推动,切实做好乡镇支行人员调配、业务管理及后勤保障工作,以信贷业务发展促进综合经营转型2综合完成率=普惠贷款净增完成率单笔万以内的普惠贷款净增完成率*60%+50*40%
(二)支农支小,做真做实乡镇支行普惠业务发展要始终坚持“支农支小”“额小面广”经营导向,以单笔50万元以内的业务为主,真做普惠、做真普惠重点推广使用创业贷、农机贷、小额信用贷款和赣银惠贷子品类等小额产品,积极满足农村小微企业/商户、种养大户和一般农户生产经营性资金需求原则上,乡镇支行的普惠贷款业务可由本网点小微客户经理经办或转推荐给上级支行的客户经理经办后在网点落地发放,但单笔50万元以内的业务必须由本网点小微客户经理发起
(三)总结提升,协同推进加强对乡镇支行普惠业务发展情况管理推动、数据通报,定期召开工作推进会协调解决乡镇支行信贷业务开展过程中遇到的难点、堵点问题,并做好先进经验总结和优秀案例萃取,多方联动、群策群力、集思广益,协同推进乡镇支行普惠金融业务合规稳健、高质量、可持续发展
(四)加强培训,提升技能持续做好乡镇支行小微客户经理专业技能培训,培训内容包括但不限于零售普惠产品介绍、信贷业务基础知识、授信业务全流程操作规范、业务营销技巧及话术、乡村振兴业务机会,以及贷前调查、征信阅读、流水解析、侧面打听、贷后检查等贷前调查技术,着力提升乡镇支行小微客户经理客户识别、风险判断和营销服务能力附件*江苏某银行“小微客群提升工程”实施方案为着力提升我行普惠金融业务支持小微企业和乡村振兴金融服务能力,扩大普惠小微基础客户群体,夯实高质量、贷款余额比年初净增1*0亿元,强县试点机构普惠小微贷款净增*0亿元,乡镇网点普惠小微贷款余额突破10亿元
三、工作机制为确保普惠金融“五大工程”的有效落地实施,加强统一领导,在总行层面成立普惠金融“五大工程”工作领导小组,统筹调度全行各类资源,协调解决实施过程中遇到的各类问题,不断夯实普惠金融高质量、可持续发展基础成员普惠金融部、公司业务部、机构业务部、个人业务部、授信审批部、风险管理部、计划统计财务部、人力资源部、科技部、法律与合规部、党群工作部主要负责人
四、工作要求
(一)高度重视,全力推进实施各机构、部室要充分认识到实施“五大工程”对夯实普惠金融发展基础、促进全行经营转型与高质量发展的重要意义,切实提高政治站位,不折不扣抓好落地执行前中后台要加强协同配合,总分支机构强化上下联动,各机构领导班子要增强使命感和担当精神,“一把手”总负责、总调度,分管负责人抓过程、抓执行,全力推动“五大工程”各项工作落地见效
(二)统筹协调,疏通发展阻碍总行普惠金融部作为牵头部门,负责内外部沟通协调,争取政策支持、推动各项支持事项如期落地,并收集、分析制约业务发展的问题和堵点,组织相关部门研究解决对策,及时疏通业务发展的阻碍定期跟踪通报全行及强县试点机构、乡镇支行的普惠业务主可持续发展基础,推动达成普惠金融业务战略规划和全年主要经营目标,特制定小微客群提升工程实施方案
一、工作目标坚持“做真做实、做小做微”的经营导向,围绕“稳存量、拓新客、提效益”发展目标,增强产业化、批量化经营思维,依托各地优势产业、特色产业和商会协会、重点商圈小微客群深耕细作,通过批量化营销、网格化管理、套餐式服务,不断壮大普惠小微基础客群优化客群结构,扩大普惠金融服务覆盖面,实现客群扩面拓户、户均稳中有降*0*4年至*0*6年,利用*年时间实现普惠小微贷款客户突破
5.5万户,首贷户户数逐年上涨,普惠小微贷款余额翻番其中,*0*4年普惠小微贷款全年新增6000户,首贷户户数新增900户,贷款余额净增1*0亿yG o
二、客群服务策略
(一)客群分类小微企业客户分类可以从多个维度进行,按客户类型大致分为三类
1.小微企业按我国规定的标准,根据从业人员、营业收入、资产总额等指标进行划分,如制造业小微企业、服务业小微企业、高新技术小微企业等;*.小微商户主要指零售业、餐饮业、服务业等领域中规模较小的个体工商户或小型商业企业等;*.新型农业经营主体我国现代农业发展中具有高组织化程度和市场竞争力的农业生产经营要指标数据,多方联动、群策群力、集思广益,促进全行普惠金融业务合规稳健发展
(三)中期评估,及时修正方案普惠金融部牵头对普惠金融“五大工程”实施情况每年进行进行一次全面总结评估,包括但不限于业务发展、队伍建设、试点成效、资源消耗、存在的问题及应对措施等,并对实施方案进行修正各机构应及时总结提炼“五大工程”实施过程中的经验做法、优秀案例并上报给总行牵头部门,择优选用、汇编成册后在全行学习分享
(四)强化保障,做好配套支持加大财务资源倾斜和人力资源保障,结合存量业务规模、增量目标合理配置普惠条线费用和小微客户经理队伍,以支撑普惠业务的持续发展完善小微客户经理准入退出、资质认证、教育培训、考核评价、专业序列管理等机制,促进条线队伍综合业务能力提升加快建立模型风险评审机制,提高风控模型研发效率,适当增加总行产品审查相关会议召开频次,加快赣银惠贷新增品类和新产品、新业务审查进度附件
1.江苏某银行普惠金融“强县机构提升工程”实施方案*.江苏某银行普惠金融”乡镇网点突破工程”实施方案*.江苏某银行“小微客群提升工程”实施方案
4.江苏某银行“小微队伍提升工程”实施方案
5.江苏某银行普惠金融”业务标准化工程”实施方案附件1江苏某银行普惠金融“强县机构提升工程”实施方案为了提升分行下辖支行综合金融服务能力,充分激发强县(区)所在地机构的增长潜力,在服务当地实体经济和促进全行普惠业务增长中发挥更大作用,特制定本实施方案
一、目标持续推动金融产品和服务向重点县域下沉,加强试点机构小微客户经理队伍建设,以当地主导产业、优势产业为依托,积极探索“特色化经营”模式,不断提升我行在域外经济强县(区)的金融服务覆盖度和市场份额*0*4年至*0*6年,利用*年时间实现强县(区)试点机构普惠贷款翻番,且年均增长率不低于*0%,单个试点机构普惠余额不低于5亿元,*0*4年试点机构普惠贷款增长*0亿元以上
二、实施范围本方案仅针对符合以下条件的分行下辖支行开展,综合考虑当地经济体量、产业发展状况和支行实际经营情况等因素,选择试点机构*0*4年,选择16家作为首批试点
三、发展策略
(一)大力支持主导、优势产业发展聚焦县区主导产业和优势产业,深入开展调查研究,摸清市场主体分布、客群特征和资金需求,量身定制专属金融产品和服务方案,以赣银快贷、创业担保贷、小额信用贷款为切入点,结合依托赣银惠贷、赣企惠贷平台设计开发的特色定制化产品,精准对接重点产业小微客群综合金融服务重点围绕辖内制造业产业集群、商贸物流集中市场、特色资源产品生产加工、特色种植、区域地理标志产品等领域进行细致梳理和深度营销,持续加大对相关产业和领域小微企业、个体工商户的金融支持,打造具有地方特色的普惠金融品牌形象,提高我行在当地市场竞争力和市场份额
(二)依托核心企业开展链式批量营销围绕辖内产业龙头、次龙头、单项冠军等核心企业,通过整合产业链上下游资源,提高整个产业链的竞争力和效益通过建立产业联盟、加强企业合作、优化供应链等方式,实现产业链的深度融合和协同发展推动其技术创新、供销模式的转型升级,提高核心产业的竞争力和效益,从而带动普惠业务的发展依托“链主”企业(供应链核心企业),合作探索上下游企业担保增信的批量授信业务模式,通过赣银E链、订单贷等产品满足上游供应商融资需求,积极尝试核心企业通过链条白名单确认、设立购销基金等方式为下游客户提供增信担保的融资服务模式
(三)围绕银政银担合作延伸服务触角加强与当地产业园区管委会、行业主管部门合作,获取优质企业名单,联合举办产融对接会、融资促进活动,批量营销服务园区企业和产业客群加强与当地掌握实际生产资源的国有企业合作,整体营销集团及其关联子公司的融资业务,并借助国有企业的资源和渠道优势,延伸拓展其上下游的民营小微企业加强与政府融资性担保公司合作,充分发挥银担“总对总”见贷即保和特色产业直保融资的分险机制优势,满足缺少抵质押物的小微企业、个体工商户和农户合理融资需求,扩大金融服务覆盖面和普惠小微基础客群
(四)大力支持县域特色富民产业发展强化生产全周期、全产业链服务理念,加大对民生领域经营粮油米面、肉禽蛋奶、水果生鲜、烟酒糖茶、海产干货、物流、餐饮等重点领域的金融支持,特别是各类生活用品、生活必需品的各级经销商在落地上实行网格化策略,将网点周边*公里作为网格化主战场,发挥非授信条线人员人缘、地缘优势作用,增强支行对网点周边*公里区域的金融服务深入
四、支撑保障措施
(一)加强试点机构队伍建设L加强试点机构领导班子建设配齐配强试点机构领导班子,选派政治素质高、业务能力强、工作作风优的干部担任试点机构负责人,原则上行长和普惠业务分管副行长均需具有*年以上的信贷从业或管理经验(责任部门人力资源部)*.加强小微客户经理人员配置强县试点机构小微客户经理基础配备为*人,业务规模超过*亿元且户数超过*00户的,余额每增加1亿元且户数增长不少于50户,可增配1人(责任部门人力资源部)*.加强体系化教育培训管理加强试点机构小微客户经理岗前培训,通过“理论学习+实战训练”让其快速形成战斗力,并通过“专题培训+常态学习”持续提升专业能力同时,在考核管理上,对新招聘小微客户经理给予一定的保护政策,确保其平稳度过试用期(责任部门普惠金融部、人力资源部)
4.建立总分支双向交流机制分批安排试点机构员工到总行条线部门轮训或到优秀机构轮岗学习,开拓视野、交流经验,促进小微客户营销服务能力提升从全行选择部分普惠金融业务发展较好的城区(县域)支行与试点机构建立结对帮扶机制,向试点机构传输小微业务经营管理和客户营销服务方面的先进经验(责任部门普惠金融部、人力资源部)
(二)加强产品创新与流程优化
1.聚焦当地产业加强金融产品创新根据县域经济特点和“一县一特、一镇一业”产业发展规划,在深入开展产业调研基础上,设计开发赣银惠贷特色定制化品类,精准对接特色产业小微客群需求,争取*0*4年为试点机构开发不少于5个特色品类(责任部门普惠金融部、风险管理部、各试点机构)*.适当下放小额普惠业务审批权限允许分行根据实际情况,将最高50万元的赣银惠贷产品和最高*00万元的信贷通产品、总对总担保业务审批权限,转授权给各项贷款不良率和普惠贷款不良率均不高于全行平均水平的试点机构(责任部门风险管理部、各分行)*.围绕客户需求改进金融服务方式针对重点客户和d微客群,组织开展“大宣传、大走访”和“三进三送”活动,针持续抓好普惠贷款常态化营销工作在重点目标客群聚集区,设立社区、园区服务网点,贴近市场和客户送服务上门(责任部门各试点机构)
(三)加强品牌推广与市场营销
1.加强在试点县区的品牌宣传针对试点县区,采用联合主办银企对接会、产品推介会、参与地区事务等方式开展品牌宣传,利用线上线下多种渠道,提高品牌知名度(责任部门各试点机构、党群工作部)*.单列专项营销宣传费用对试点机构按10000元+普惠贷款本年净增额*
0.0*%”的标准配置专项营销费用,从普惠条线全年变动费用中列支,支持其开展品牌宣传、会议赞助、银企对接、商会对接等营销宣传活动每年的变动费用配置标准可根据实际情况进行调整(责任部门普惠金融部)
(四)强化风险管理和合规保障
1.加强合规经营风险防控发挥试点机构合规审查岗的内审职能,加强对新发放业务的合规审查及贷后监督,确保“做真普惠、真做普惠”的定位(责任部门法律与合规部)总行条线部门会同风险管理部定期组织专项检查,对新发放业务进行抽查,及时发现风险苗头,及时纠正(责任部门普惠金融部、公司业务部、风险管理部)*.深化落实尽职免责机制对于所在分行的普惠贷款不良率超过容忍度的试点机构,可根据试点机构的普惠贷款不良率单独适用容忍度规则,符合条件的可尽职免责(责任。