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全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项全卷采用机器阅卷,请考生注意书写规范;考试时间为分钟
1.120晰.在作答前,考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规2典定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写,字体工整,
3.2B笔迹清楚凶球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答,超出答题区域书写的
4.答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线(参考答案和详细解析均在试卷末尾)
一、选择题、(年真题)某集团从年到年每年年底存入银行万元,存款利率为按12021201220191005%,复利计算年初可累计约()万元2020B.940C.
805、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》,按照()的2原则,施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责〃谁承包、谁负责〃A.〃谁用工、谁负责〃B.〃谁施工、谁负责〃C.总承包单位负责D.密、(年真题)〃理财师是客户声音的反馈者〃是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,封32018线还是()产品销售的推动者A.投资理念的传导者B.金融政策的执行者C.客户利益的代表者D.、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()4保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题A.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入B.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分C.--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐D.配偶B.子女C.父母D.、(年真题)检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销572021售起点金额为()o万元A.1万元B.5元C.1元D.
1.
000、(年真题)适合稳健型投资者的理财产品不包括()582017中低风险产品A.低风险产品B.中风险产品C.中图风险产品D.、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()59o家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低A.子女小时候和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高B.家庭成长期流动性较大,应减少资金向外流出C.家庭衰老期的收益性需求量大,投资组合中债券比重应该最高D.、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产()的责任,带头执行现场带班制度,60加强现场安全管理主要责任人A.第一责任人B.连带责任人C.主体责任人D.、(年真题)下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()612020自然灾害A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.、王先生去年初以每股元的价格购买了股中国移动的股票,过去一年中得到每股62201000元的红利,年底时以每股元的价格出售,其持有期收益率为()
0.3025A.20%B.
23.7%C.
26.5%D.
31.2%、(年真题)张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的年里,每年年底都申63201810购元的债券型基金,年收益率为则年后张先生准备的这笔教育储蓄金为()100008%,107L o、()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一64证券公司A.基金公司B.监管机构C.商业银行D.、按照适合性原则,投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力,65对于谨慎型投资者来说,其风险承受能力(),适合的理财产品包括()产品较低,极低风险和低风险A.极低,低风险B.极低,极低风险和低风险C.较低,低风险D.、(年真题)教育规划包括客户自身教育规划和()两种662020子女教育规划A.近期教育规划B.长远教育规划C.本人教育规划D.、(年真题)商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层,以调查客户理财需求的共性672018年龄A.资产规模B.性别C.区域D.、下列金融交易中涉及货币市场工具的是()68o买入股某公司的股票A.100从银行获得了年期贷款购买小轿车B.3买入元股票投资基金C.20000在银行购买了元的短期国债D.
10000、()由国务院有关行政主管部门制定,并报国务院标准化行政主管部门备案,在公布国家标准之69后,该项行业标准即行废止规范性文件A.强制性标准B.行业标准C.国家标准D.、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的()功能70股票定价A.资本转化B.资本转让C.积聚资本D.、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()71收入型基金?A.指数型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改72革与调整进行充分的()压力测试A.强度测试B.风险测试C.性能测试D.、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类,其中包含()73法定代理A.合同代理B.指定代理C.法律代理D.、个人理财业务中,客户与商业银行之间的关系是()74委托代理A.经纪B.信托C.存款合同D.、风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币75A.5B.10C.15D.
25、下列对物料提升机说法错误的是()76架设高度在米(含米)以下的物料提升机为低架物料提升机A.3030卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于B.20卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置C.当荷载达到额定重量的时,起重量限制器应发出警示信号D.90%
77、(2017年真题)在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是()o对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、A.单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修正客户投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估B.如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快;或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财C.方案反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估有的客户偏爱风险高收益投资产品,投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资D.风格谨慎、稳健前者比后者更需要经常性的理财方案评估、客户信息可以分为定量信息和定性信息,按照定量信息一定性信息”的对应关系,以下对应正确78的是()理财知识水平一兴趣爱好A.现有投资情况一投资偏好B.理财决策模式一保单信息C.雇员福利一养老金规划D.、安全生产考核包括安全生产知识考核和()79o安全生产技术A.安全生产技能B.管理能力考核C.安全意识D.、下列关于复利终值的说法,错误的是()80复利终值系数表中(现值)已假定为(终值)即为终值系数A.PV1,FV代表终值(本金+利息);代表现值(本金)B.FV PV复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值C.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值,包括本金、利息、红利和资本利得D.、(年真题)民事活动中最核心、最基本的原则是()812018o自愿原则A.等价有偿原则B.诚信原则C.公平原则D.、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合82伙人的约束说法,不正确的是()禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务A.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度B.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出C.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告D.、根据《《民法典》的规定,下列说法不正确的是()83丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的,可以作为第一顺序继承人A.继承开始后,没有第一顺序继承人的,由第二顺序继承人继承B.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承C.继承开始后,有遗赠扶养协议的按照协议办理D.、纳税人在纳税期内没有应纳税款的,应当按照规定办理纳税申报()
84、(年真题)下列关于格式条款的表述,错误的是()852018o订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务A.格式条款和非格式条款不一致的,应当采用格式条款B.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对条款D.予以说明、(年真题)按照资金融资方式不同,金融市场可分为()862018o一级市场和二级市场A.货币市场和资本市场B.直接市场和间接市场C.有形市场和无形市场D.、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁87发许可证申请人应当在取得许可证日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息,登5记信息不包括()o法人机构名称A.保险代理业务管理部门及责任人B.业务范围C.经营时间D.、()是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金88A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF、(年真题)假定某投资者欲在年后获得元,年投资收益率为那么他现在需要892018313310010%,投资()元A.93100B.100310C.103100D.
100000、一般而言,基金申购和赎回是采用()90随机价格A.昨日价格B.已知价格C.未知价格D.、金融互换是通过()进行的场外交易91交易所A.企业B..银行C券商D.、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指()92o价格风险A.市场风险B.违约风险C.赎回风险D.、《中华人民共和国特种设备安全法》规定,国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行()93制度行政处罚A.许可B行政审批C.分类监管D.、下列哪一项不属于金融市场的中介?()94会计师事务所A.律师事务所B.中央银行C.证券评级机构D.、下列不需要要组织专家论证的是()95开挖深度超过(含)的基坑(槽)的土方开挖、支护、降水工程A.5m5m开挖深度虽未超过;但地质条件、周围环境和地下管线复杂B.5m开挖深度虽未超过;但影响毗邻建筑(构筑)物安全的基坑(槽)的土方开挖、支护、C.5m降水工程采用非常规起重设备、方法;且单件起吊重量在及以上的起重吊装工程D.10KN、张女士每年年初在银行存入元,作为儿子上大学的教育储备金,年利率为则年后张女96100007%,5士得到的本利和为()元A.57510C.71530D.
67510、(年真题)()不是税务规划的目标972018减轻税负A.达到整体税后利润B.收入最大化C.偷税漏税D.、下列关于收藏品投资的说法中,不正确的是()98一般流动性较差A.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响B.收益率较高,适合普通投资者投资C.投资任何一种收藏品,都必须了解相关知识D.、在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是()99o投资偏好A.奖金收入B.资产与负债额C.客户的资产额度D.
④降低客户的资金成本、费率100A.
①②③B.
②③④C.
①③④D.
①②③④
三、判断题当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时,需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进
101.行的()、凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以〃凭证式国债收款凭证〃来记录债权,不能上102市流通,从购买之日起计息()、王先生有万元的存款,打算做一笔投资,理财师给出两种方案第一种是存人银行年期10310010的定期存款,年利率为按单利计算;第二种是投入某货币基金产品,年利率按复利计算理财5%,6%,师给的建议是按照方案一投资,因为方案一的利率高()、银行股份有限公司,股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任,银行以其全部资产对外承担104责任()、理论上,看涨期权的多头可能获得的收益是有限的,但是可能的损失却是无限的()
105、根据理财规划的需求,一般把客户信息主要分为基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面()
106、税收规划与偷税漏税不同,但与避税行为有时难以区分,在某种程度上讲税收规划的107目的就是避税()、期货交易所向会员收取的保证金,可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转()
108、只要负债总资产比例不低于客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况
1090.4,
0、多元化投资策略可以有效地降低风险,直到消除所有风险()
110、即合格境外机构投资者,它是在一国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股111QDII票、债券等有价证券业务的证券投资基金()、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,112有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任()、基金销售机构不得通过排挤对手,压低收费水平来竞争,但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保113险、基金份额等方式销售基金()、《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密114的原则()、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者()
115、设立私募基金时,是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准,其形式不116限于货币()、成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者()
117、非保证收益理财产品悬商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品,但是商业银行同样需要118承担相应的风险()、留置财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归质权人所有()、金融市119120场的优化资源配置功能是指金融市场对宏观经济的调节作用()参考答案与解析、答案1A本题解析cri-11期末年金终值的公式为=根据题意,本题考查期末年金终值公式FV=100x[1+5%A8-l]/5%=
954.
91、答案2A本题解析暂无解析、答案3D本题解析对于客户的建议和意见要认真听取,逐级报告,始终忠实地代表客户的利益,反映客户的需求,做客户声音的反馈者、答案4B本题解析保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题,同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入,但并不是稳定的保险金收入故选项错误B、答案5C本题解析生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释,该理论指出,自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置、答案6D本题解析限制民事行为能力人八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认,但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认,但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为、答案7A本题解析基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务,不得有下列情形⑴虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;()违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例;⑶预测基金投资业绩,或者宣2传预期收益率;(选项错误)⑷误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品;⑸未向C投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息,或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息;()采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式6销售基金;(选项错误)⑺在基金募集申请完成注册前,办理基金销售业务,向公众分发、公布基B金宣传推介材料或者发售基金份额;⑻未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金,或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期;⑼挪用基金销售结算资金或者基金份额;违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全;()利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换;()1011违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息;()以低于成本的费用销售基金;(选12项错误)()实施歧视性、排他性、绑定性销售安排;()中国证监会规定禁止的其他情形D1314故本选项正确A、答案8C本题解析理财师的工作流程可以概括为如下六个方面
①接触客户,建立信任关系;
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
③明确客户的理财目标;
④制订理财规划方案;
⑤理财规划方案的执行;
⑥后续跟踪服务、答案9C本题解析收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源、答案10B本题解析暂无解析、答案、11A C本题解析选项属于行政处罚,可以申请行政复议,也可以直接向人民法院提起行政诉讼;选项属于抽象行政B D行为,只能附带审查,不能单独提起行政复议、答案12B本题解析暂无解析、答案13A本题解析开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机、答案14C本题解析理财师的工作流程可以概括为如下六个方面()接触客户,建立信任关系()收集、整理和分12析客户的家庭财务状况()明确客户的理财目标()制订理财规划方案()执
345、(年真题)()对人们的消费行为提供了全新的解释,该理论指出,自然人是在相当长的期间52018内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置货币的时间价值理论A.风险偏好理论B.生命周期理论C.投资组合理论、(年真题)下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是()D.62018o可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为A.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或C.者经其法定代理人同意、追认八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务,正D.7确的是()o按照合同约定和招募说明书收取销售费用A.采取抽奖、回扣方式销售基金B.预测基金投资业绩C.以低于成本的费用销售基金、(年真题)理财师的工作流程六个步骤依次是()D.82018o()执行理财规划方案;()收集、整理和分析客户的家庭财务状况;12()制订理财规划方案;()后续跟踪服务;34A.346251B.326154C.625314D.6235]4()明确客户的理财目标;()接触客户,建立信任关系
56、(年真题)()一般按时派息,使投资者有固定的收入来源92018创业基金A.对冲基金B.收入型基金C.成长型基金、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求,合格的个人投资者个人金融D.10资产合计最少应达到()万元A.200B.500C.
300、根据税收征收管理法律制度的规定,税务机关作出的下列行政行为中,纳税人认为侵犯行D.10011理财规划方案()后续跟踪服务6故本题选Co、答案15A本题解析大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时,是因为要面对一个或数个家庭财务问题与此同时,理财师又基于〃个人的财务资源是有限的〃假设,认为任何一个家庭财务决定都不是〃独立〃的,一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置,以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡因此,理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望、答案16B本题解析PV=C/r=l/10%=10()TG O、答案17B本题解析股指期货在丰富投资者资产组合的同时,也防止了系统性风险的积聚,股指期货提供了一个内在的平衡机制,促使股票指数在更合理的范围内波动、答案18D本题解析成长型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场、、项为收入型基金的特点A B C、答案19B本题解析为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划,并不是单纯地追求更高的投资收益,合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择,更是为客户不同时期理财目标而设计的,实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准、答案20D本题解析《个人外汇管理办法》第二十七条规定,个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户、答案21C本题解析暂无解析、答案22A本题解析()选项属于不征税收入;()选项属于免征税收入1B2CD、答案23C本题解析暂无解析、答案24C本题解析保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能、答案25C本题解析家庭生命周期分为形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段客户理财需求同家庭生命周期息息相关,理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段,结合其风险承受能力及风险主观承受意愿,将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配,最终形成合理、可行的理财方案,并对方案进行定期检视、适当调整,保证客户的资产安全和理财目标顺利实现、答案26A本题解析财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标、期望是否合理,以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,具体来说影响其理财方案和理财工具的选择、答案27D本题解析商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售、答案28C本题解析年月日,中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》,明确了〃理财业2018926务是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务〃故本题选C、答案29C本题解析增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流、答案30C本题解析根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第条的规定,商业银行应当禁止一般产品销售人员向20客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务,但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则、答案31A本题解析银行理财产品按交易类型可分为两类开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类期次类和滚动发行;按照投资标的,理财产品主要可分为以下几类货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、基金挂钩类理财产品、另类理财产QDII品和其他理财产品、答案32A本题解析根据法则,收益率为那需要年后就可以实现资金翻一番的目标7220%,72/20=
2.
6、答案33A本题解析《民法通则》第六十四条规定,代理包括委托代理、法定代理和指定代理
①委托代理人按照被代理人的委托行使代理权;
②法定代理人依照法律的规定行使代理权;
③指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权、答案34C本题解析PV=C/r=36000/12%=300000答案35D本题解析根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定,银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第条确定的合格投资者标准,即投资者需满足下列条件之一
①单笔投资最低金额不少于6100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;
②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;
③个人收入在最近三年内每年收入超过万元人民币20或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人
30、答案36D本题解析在理财规划中,一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面
①现金与债务管理
②家庭财务保障
③子女教育与养老投资规划
④投资规划
⑤税务规划
⑥遗嘱遗产规划、答案37D本题解析只有形成了抚养关系的继子女才是继承人答案38B本题解析指的是有限合伙人就是出钱的,仅仅投资资本,但不参与公司管理指的是普通合LP limitedpartner,GP伙人,就是负责投资管理的,两方面合起来就采用有限合伙generalpartner,的方式、答案39C本题解析商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品、答案40A本题解析财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的,保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险需要特别注意的是,保险标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益、答案41D本题解析理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动、答案42B本题解析私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为故选项错误B、答案43C本题解析按照基础工具的种类划分,金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的,如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)、答案44C本题解析A.478324B.438325C.347193D.
314768、答案45A本题解析开放式基金的特点主要有
①基金总额和期限是不固定的;
②可以随时赎回和申购基金;
③一般不能上市交易;
④所募集的资金只能部分运用于短期性投资答案46A本题解析个人携带外币现钞等入境,超过等值美元以上的应向海关书面申报
5000、答案47C本题解析资产证券化业务的基础资产包括企业应收款、信贷资产(房贷资产、汽车贷款资产、信用卡类贷款资产、对公贷款资产等)、基础设施收益权等财产权利和商业物业等不动产财产等故本题选C、答案48B本题解析所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情在理财业务开展过程中,公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构在提供服务过程中,不应受到经济利益、人情关系等影响,对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露题干中,小张没有从专业角度出发,分析客户对货币基金的需求,一味向自己的客户推荐货币基金,这就违反了客观公正原A A则、答案49C本题解析.大学年,每年年初缴纳学费万元,则年后孩子读大学时共需要教育金,即期初
14210.要想在年后得到教育金元,故现在一次性需要投资()(元)2107346073460+1+6%
1041020、答案50B本题解析保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能故本题选B、答案51B本题解析个人理财业务是建立在委托一一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动、答案52D本题解析债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括
①汇票、支票、本票;
②债券、存款单;
③仓单、提单;
④可以转让的基金份额、股权;
⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权;
⑥应收账款;
⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利、答案53B本题解析金融市场客体是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具,包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等、答案54C本题解析股票属于基础金融工具,不是衍生金融工具,所以选项说法错误C、答案55D本题解析三项,理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等ABC专业化服务,是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险项,收益和风险仅由客户获取和承担D、答案56A本题解析遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承、答案57A本题解析商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于万元人民币
1、答案58D本题解析稳健型投资者的风险承受能力一般,不适合投资中高风险产品积极型和激进型投资者都可以选择中风险产品rWj、答案59C本题解析专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议总体原则
①子女小时候和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;
②家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低;
③家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券比重应该最高>答案60B本题解析暂无解析、答案61A本题解析定期评估的频率主要取决于以下三个因素()客户的投资金额和占比;()客户个人财务状况变12化幅度;()客户的风险偏好3>答案62C本题解析期初投资额(元);年底股票价格(元);现金红利=20x1000=20000=25x1000=25000=
0.30x1000=300(元);则,持有期收益()(元);持有期收益率=300+25000-20000=5300=5300^20000x100%=
23.5%(二(⑻附10000X11+Q-1]根据期末年金终值的计算公式,FV=二=
144865.6(元).-
008、答案本题解析63C、答案64D本题解析商业银行是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之
一、答案65A本题解析投资者风险承受能力分类时应风险承受能力投X者类•适令的理财产品风冷承受能力板任保守,极低风险风险承受能力较低谭慎型极低风险.低风险1风险承受能力一般II健型极低风险、低风除.中等风险风险承受能力较高进取不极低风险.低风险,中等风险、较高风险风险承受能力很高激进蹩极低风险.低风险.中等风险、较高风屿、高风险表4-1谨慎型投资者的风险承受能力较低,适合极低风险和低风险产品的理财产品故本题选A、答案66A本题解析教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况、答案67B本题解析金融机构一般会按照一定的标准,如客户资产规模、风险承受能力等,将客户进行分类,通过调查不同类型客户的需求,提供个人理财服务>答案68D本题解析货币市场工具包括()现金()一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单()剩余期123限在天以内(含天)的债券()期限在年以内(含年)的债券回购397397411()期限在年以内(含年)的中央银行票据()中国证监会、中国人民银行认可的其他具有5116良好流动性的金融工具>答案69C本题解析暂无解析、答案70D本题解析积聚资本功能上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本、答案71C本题解析成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益故选C、答案72A本题解析根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第条的规定,商业银行开展个人理财业务,在进行相42关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试,评估可能对银行经营活动产生的影响,制定相应的风险处置和应急预案、答案73A本题解析根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为委托代理和法定代理委托代理人按照被代理人的委托行使代理权,法定代理人依照法律的规定行使代理权、答案74A本题解析个人理财业务中客户委托商业银行理财、实质就是商业银行代理客户理财.,客户与银行之间是委托代理关系、答案75B本题解析风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于万元人民币
10、答案76B本题解析暂无解析
77、答案A本题解析对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改、答案78B本题解析项理财知识水平属于定性信息;项理财决策模式属于定性分析,保单信息属于定量信息;项养老A C D金规划属于定量信息、答案79C本题解析暂无解析、答案80C本题解析复利终值系数表中(现值)已假定为(终值)即为终值系数故选项正确;代表终值(本PV LFV AFV金+利息);代表现值(本金)故选项正确;复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投PV B资价值,包括本金、利息、红利和资本利得故选项错误,选项正确CD、答案81C本题解析诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则、答案82A本题解析有限合伙企业限制关联交易,但如果得到全体合伙人大会的批准,则普通合伙人可以从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务故选项错误A、答案83C本题解析项正确丧偶儿媳对公婆,丧偶女婿对岳父母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人A项正确、项错误继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承;没有第一顺序继BC承人继承的,由第二顺序继承人继承《民法典》继承编所称兄弟姐妹,包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹项正确继承开始后,按照法定继承办理;有遗嘱的,按照遗嘱继承或者遗赠办理;有遗赠扶养协D议的,按照协议办理、答案84正确本题解析暂无解析、答案85B本题解析格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款故选项错误B、答案86C本题解析按照资金融资方式,可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场、答案87D本题解析中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证许可证不设有效期申请人取得许可证后,方可开展保险代理业务申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息,登记信息至少应当包括以下内容()法1人机构名称、住所或者营业场所;(选项正确)⑵保险代理业务管理部门及责任人;(选项正确)A B()许可证名称;()业务范围;(选项正确)⑸经营区域;()中国银保监会规定的其他事项34C6故本题选Do、答案88C本题解析选项错误,是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金,投资者可以同买卖股票一样A ETF买卖从而实现对指数的买卖ETF,选项错误,是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它是结合基金产品创新和销售渠道创B FOF新的基金新品种选项正确,是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资C QDII的基金选项错误,兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点,是交D LOF易所交易基金在中国现行法规下的变通品种,被称为中国特色的ETF、答案89D本题解析计算多期中现值的公式为()故该投资者现在需要投资的金额()二()PV=FV/1+r toPV133100/1+10%(元)3=
100000、答案90D本题解析基金的申购和赎回一般采用“未知价〃原则、答案91C本题解析金融互换是通过银行进行的场外交易互换市场存在一定的交易成本和信用风险金融互换包括利率互换和货币互换两种类型、答案92C本题解析违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险,不同发行者发行债券的违约风险不同、答案93B本题解析暂无解析、答案94C本题解析中央银行属于金融市场的主体其合法权益时应当先申请行政复议,对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有()o加收滞纳金A,没收财物和违法所得B.确定适用税率C.制定具体贯彻落实税收法规的规定D.、完善安全生产管理体制,建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生12产目标管理的组织()o作用A保证B.依据C.措施D.、(年真题)()是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机
132017.开户A调查问卷B.走访C.电话调查D.、理财师的工作流程的第一步是()14分析客户家庭财务现状A.明确客户的理财目标B.接触客户,建立信任关系C.制订理财规划方案D.、(年真题)理财师进行财务规划的基本假设是()152017o个人的财务资源是有限的A.客户都是理性的B.客户对理财师都是信任的C..财务资源的分配方式是多样的D、(年真题)小陈近日购买某只股票,每股股票每年末支付股利元,若年利率为那么这162017110%,只股票的价格为()元A.5B.10C.15D.
20、股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的17公司经营风险A.系统性风险B.信用风险C.非系统性风险D.、答案96B本题解析通过查普通年金终值系数表计算(元)故本来选FV=10000x
5.751x
4.07=
61535.7B、答案97D本题解析税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程、答案98C本题解析选项表述正确,艺术品投资具有较大的风险,主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大A选项表述正确,同样稀缺的收藏品,市场价格的高低也会受投资者追捧程度影响,市场需求大,价B格也会更高,其中不乏炒卖抬高价格,其风险也会越大选项表述错误,收藏品投资一般风险较大,不适合普通投资者C选项表述正确,由于收藏品种类繁多,投资任何一种收藏品,都必须了解相关知识D、答案99A本题解析客户信息包括定量信息和定性信息项属于定性信息,其他三项属于定量信息A答案
100.D本题解析资金成本因素在这方面理财师注意把握好三个原则一是事先重复沟通,让客户有明确的预期,以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;二是强调理财规划方案的整体性,以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;三是在总体把握方案执行进度效果的同时•,从客户的利益出发,跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择,以降低客户的资金成本、费率,从而提高整体方案执行效果和客户满意度答案
101.正确本题解析暂无解析、答案102正确本题解析凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,凭证式国债以收款凭证来记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息、答案:103错误本题解析第一种方案的终值万元;第二种方案的终值万元100x
6.5%x10+100=175100xl+6%10=
177.08很明显,第二种方案的收益比第一种大,因为复利可以产生利上加利、息上添息的收益倍增效应,且时间越长,效应越大,因此本题中,第一种方案的利率虽然高于第二种,但是也不能以此来判断方案一比方案二收益更大,故理财师给的建议是错误的?、答案104正确本题解析对略、答案105错误本题解析看涨期权的多头有权利在约定的未来时刻以一定的价格买进一定量的标的资产理论上,可能获得的收益是无限的,而损失仅仅是期权费、答案106错误本题解析根据理财规划的需求,一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面、答案107错误本题解析合法性是税收规划最基本的原则,这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在、答案108错误本题解析错根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知,期货交易所向会员收取的保证金,属于会员所有,除用于会员的交易结算外,严禁挪作他用、答案109错误本题解析错客户的个人资产负债表中,当负债过多时会面临流动性危机一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素所以并不能根据来绝
0.4,
0.4对地确定是否面临流动性问题、答案110错误本题解析答案为错多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险,但不能降低市场的系统性风险,因此,多元化投资策略不能消灭所有风险、答案111错误本题解析即合格境内机构投资者,它是在一国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、QDII债券等有价证券业务的证券投资基金、答案112错误本题解析有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任、答案113错误本题解析根据《证券投资基金销售管理办法》的规定,基金销售机构从事基金销售活动,不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金、答案114错误本题解析答案为错应当为存款自愿、取款自由、答案115错误本题解析答案为错成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益,该类型基金适合于家庭处于稳定期的投资者而退休的、以获得稳定现金流为目的的投资者,个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资,多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品,以稳健的方式使资产得以保值增值、答案116正确本题解析在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下要求不得承诺保底收益或最低收益承诺固定收益的一种表现是保本付息,是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准,另外其形式也不限于货币,承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益、答案117正确本题解析成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者,而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者、答案118错误本题解析答案为错按照客户获取收益方式的不同,银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品保证收益理财产品的收益是固定的,到期后就可以获得协议上规定的收益,反之为非保证型非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品,反之就是非保本型、答案119错误本题解析根据《物权法》第条的规定,留置财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归债238务人所有,不足部分由债务人清偿、答案120错误本题解析金融市场的调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用、根据投资目标的不同,基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类,其中成长18型基金的特征是()o投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品A.强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入B.一般按时派息,使投资者有固定的收入来源C.投资组合中现金持有量较小,大部分资产用于投资资本市场D.、(年真题)银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()192018o投资工具的风险较低A.投资工具适合客户自身情况B.投资工具的收益较高C.投资工具的流动性较好D.、(年真题)根据《个人外汇管理办法》第二十七条,个人外汇账户按账户性质可划分为()202018o外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户D.、()是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作,是一项综合性的安全生产管理措21施,是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一安全技术措施计划的制定A.安全评价B.安全检查C.安全生产监督D.、甲居民企业(下称〃甲企业〃)登记注册地在市,企业所得税按季预缴主要从事服装的制造22W和销售年度有关财务资料如下2020()销售收入万元;依法取得并纳入财政管理的政府性基金万元;取得到期国债利息收入15000037万元;从境内非上市居民企业乙公司分回股息万元251000()发生广告费和业务宣传费万元28000()发生符合条件的研发费用万元未形成无形资产计入当期损益34000已知年度甲企业还有广告费和业务宣传费万元尚未结转扣除;企业发生的符合条件的广告2019200费和业务宣传费支出,除国务院财政、税务主管部门另有规定外,不超过当年销售(营业)收入15%的部分,准予扣除;超过部分,准予在以后纳税年度结转扣除各项支出均取得合法有效凭据,并已作相应的会计处理;其他事项不涉及纳税调整要求根据上述资料和企业所得税法律制度的规定,不考虑其他因素,回答下列小题甲企业的下列收入中,在计算年度企业所得税应纳税所得额时•,属于应税收入的是()2020销售货物收入万元A.50000取得并纳入财政管理的政府性基金万元B.37国债利息收入万元C.25从境内非上市居民企业乙公司分回股息万元D.
1000、()是企业计划的重要组成部分,是有计划地改善劳动条件的重要手段,也是做好劳动保护工作、23防止工伤事故和职业病的重要措施安全管理计划A.劳动力使用计划B.安全技术措施计划C.资金筹措及使用计划D.、(年真题)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能242018套利A.储蓄B.保障C.投资D.、(年真题)下列关于生命周期理论的表述,正确的是()252021家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段A.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素B.当处于不同家庭生命周期时,个人的风险承受能力不同C.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大D.、(年真题)()是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和262018期望是否合理,以及完成客户个人财务规划的可能性财务信息A.个人储蓄B.理财目标C.股票投资D.、(年真题)根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行销售理财产品应当遵循()272017原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售如实告知A.风险匹配B.勤勉尽责C.公平、公开、公正D.、商业银行理财业务是指商业银行接受(),按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分28配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务信贷服务A.信托合同B.投资者委托C.投资者承诺D.、(年真题)在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相292017同的一系列现金流是()o期初年金A.永续年金B.增长型年金C.期末年金D.、如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则30随时向客户提供理财投资咨询顾问意见A.向客户销售任何理财计划B.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务C.替客户进行投资操作D.、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的31交易类型A.期次性B.产品风险C.投资标的D.、(年真题)小李投资万元入股一个私营企业,每年的固定收益为小李需要()年32201710020%o可以实现资金翻一番的目标D.
10、根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为()三类33委托代理、法定代理和指定代理A.委托代理、业务代理和职务代理B.业务代理、法定代理和指定代理C.约定代理、指定代理和委托代理D.、(年真题)某校准备设立永久性奖学金,每年计划颁发元资金,若年复利率34202136000为该校现在应向银行存入()元资金12%,A.350000B.450000C.300000D.
360000、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格35投资者需要满足的条件不包括()单笔投资最低金额不少于万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织A.100个人或家庭金融资产总计在其认购时超过万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人B.100个人收入在最近三年内每年收入超过万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超C.20过万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人30单笔投资最低金额不少于万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织D.
50、在理财规划中,客户的经济目标不包括()36o现金与债务管理A.家庭财务保障B.子女教育与养老投资计划C.职业规划D.、继承法所指的继承人,其中子女不包括()37婚生子女A.非婚生子女B.养子女C.继子女D.、私募股权基金中是指()381P o基金管理人A.基金投资人B.基金使用人C.基金受益人D.、(年真题)根据《商业银行理财业务监督管理力法》,商业银行应当根据募集方式的不同,392021将理财产品分为()o净值型理财产品和非净值理财产品A.自营理财产品和代销理财产品B.公募理财产品和私募理财产品C.开放式理财产品和封闭式理财产品D.、下列不能作为财产保险标的的是()40o健康状况A.产品责任B.机器设备C.出口信用D.、(年真题)理财顾问服务不包括()412017o财务分析与规划A.投资建议B.个人投资产品推介C.倾听客户的诉求D.、(年真题)关于私人银行业务,下列表述错误的是()422018o金融机构可从中收取服务费A.仅限于为客户提供资产管理、投资规划B.实际上属于综合化服务C.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务D.、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是()43o股权衍生品A.货币衍生品B.期权衍生品C.利率衍生品D.、孙小姐作为信托受益人,将在未来年内每年年初获得万元,年利率为这笔资金年后的442015%,20终值为多少?()A.478324B.438325C.347193D.
314768、(年真题)开放式基金的特点不包括()452017o所募集的资金可以全部用于长期投资A.投资者在存续期内可随时申购基金单位B.所发行的基金单位是可赎回的C.基金的资金总额不断变化D.、个人携带外币现钞等入境,超过等值()美元以上的应向海关书面申报46A.5000万B.1万C.5万D.
10、()不可以作为资产证券化业务的基础资产47房贷资产A.企业应收款B.商业汇票C.汽车贷款D.、(年真题)某银行代理销售货币基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取482018A的业绩奖从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了万元的货币市场基金,占其投20%200资组合比重为小张为了增加业绩,建议刘伟再购买万元的货币基金根据银行业从业人员40%150A职业操守,小张的行为()违反了遵纪守法准则A.违反了客观公正准则B.违反了勤勉尽职准则C.违反了专业胜任准则、孩子年后读大学,届时大学学费为每年万元,连续年,教育金投D.491024资产品的年报酬率为如果采用现在一次性投资的方式,约需要投资()元(不考虑学费成长率,学6%,费是年初缴纳,投资为年末投入)A.45913B.38671C.41020D.
73460、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()50投资功能A.财富保障功能B.储蓄功能C.筹资功能D.
二、多选题、(年真题)个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务512017法定代理关系A.委托代理关系B.存款业务关系C.贷款业务关系D.、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利()52汇票、支票、本票A.债券、存款单B.仓单、提单C.应付账款D.、(年真题)金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()532019o居民个人A.金融工具B.人民银行C.金融机构D.、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是()54金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具A.金融衍生品具有可复制性B.股票、期权、互换都属于金融衍生品C.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应D.、(年真题)下列关于个人理财顾问服务的表述中,错误的是()552019o它是一种针对个人客户提供的专业化服务A.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.客户自行管理和运用资金C.收益和风险由客户和银行共同分担D.、遗产的第一顺序继承人不包括()祖父母56o A.。