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全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为分钟
1.120晰.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规2典定位置亲部分必须使用铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，
3.2B笔迹清楚凶球请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的
4.答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效归密父封线（参考答案和详细解析均在试卷末尾）
一、选择题、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是（）1市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大,一A.些商业银行获益，一些受到损害商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资B.产分析商业银行正常状况下的现金流量变化C.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期D.、下列关于市场风险的说法，错误的是（）2市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险A.市场风险具有明显的非系统性特征B.市场风险与其他风险相比，容易计量C.银行表内外都存在市场风险D.密封、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险3线柜台业务A.法人信贷业务B.个人信贷业务C.资金交易业务D.、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）4o资产业务A.负债业务B.贷款业务C.--:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------证券业务D.、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）58o资产为负债的久期缺口为零A.资产为负债的久期缺口B.资产的久期小于负债的久期C.资产的久期大于负债的久期D.、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过（）万元59A.100B.500C.300D.
200、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括（）60银行内部制衡关系A.管理信息系统B.监督考核机制C.外部经营环境D.、在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（）61重点关注客户核心资产重大变动及其净资产以上的变动情况A.50%对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护B.充分利用已有的内外部信息系统C.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致D.、商业银行向一家风险权重为的公司提供了万元的贷款，为了满足资本充足率的要6250%100求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（）万元A.1B.2C.4D.
8、某客户的年度的销售收入为万元，销售成本为万元，净利润为万6320151000600200元，则该客户的销售毛利率为（）oA.20%B.40%C.60%D.80%、下列选项不是商业银行用来计算值的模型技术的是（）64VaR期望法A.方差-协方差法B.历史模拟法C.蒙特卡洛模拟法D.、我国监管机构要求商业银行年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》这一要求652013在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战,其属于商业银行面临的（）违规风险A.监管风险B.政策风险C.经济风险D.、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（）66moA.2C.
1、下列不属于市场风险限额指标的是
（67）o交易账户限额A.VaR止损限额B.产品或组合敞口限额C.行业限额D.、下列、业务中包含了期权性风险的是
（68）o活期存款业务A.房地产按揭贷款业务B.附有提前偿还选择权条款的长期贷款C.托收业务D.、商业银行的内部控制体系的要素不包括
（69）o控制活动A.风险计量B.监控C.信息与沟通D.、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，
（70）o其最终责任并未被〃包〃出去A.其最终责任部分被“包〃了出去B.其最终责任完全被〃包〃了出去C.其最终责任承担比例视外包业务类型而定D.、下列不属于盈利能力指标的是（）71资产收益率A.资本金收益率B.预期损失率C.净业务收益率D.、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括72模型A.RiskCalc的模型B.KMV CreditMonitor风险中性定价模型C.KPMG风因果分析模型D.、年真题下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是732021商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击A.商业银行〃重前台、轻后台〃的发展模式很容易积聚战略风险B.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化D.、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每年进行一次全面审计74A.1B.2C.3D.
5、通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值75名义价值A.市场价值B.公允价值C.市值重估D.、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为76o表外项目已承诺未提取金额A.表外项目已提取金额B.表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额C.X表内项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额D.X、在持有期为天、置信水平为的情况下，若所计算的风险价值为万元，则表明该银77298%3行的资产组合在天中的收益有的可能性不会超过万元A.298%3在天中的收益有的可能性会超过万元B.298%3在天中的损失有的可能性不会超过万元C.298%3在天中的损失有的可能性会超过万元D.298%
3、在标准法的业务条线中，系数等于的业务条线是7818%o零售银行A.交易和销售B.商业银行C.资产管理、某银行年贷款应提准备为亿元，贷款损失准备充足率为则贷D.792008110080%,款实际计提准备为（）亿元A.880B.1375C.1100D.
1000、（）可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节
80.代理业务A法人信贷业务B.个人信贷业务C.资金交易业务D.、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况81下保全甚至提高声誉提供行动指南其中〃严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播;发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论〃属于声誉危机管理的（）内容模拟训练和演习A.管理危机过程中的信息交流B.提高日常解决问题的能力C.危机现场处理D.、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况下列关于流动性比率法的描述82最不恰当的是（）比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量A.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得B.超过75%商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性D.、下列不属于代理业务操作风险的成因的是
（83）o监督管理滞后A.经营层次过低B.内部控制薄弱C.业务管理分散D.、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）84标准差（波动率）是随机变量方差的平方根A.标准差能反映一个数据集的离散程度B.平均数相同的两组数据集，标准差也相同C.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度、操作风险指新产品/业务因不完善或有问题的D.85内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）o法律风险A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）86将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则A.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患B.对风险造成的损失进行最大程度的控制C.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）87o等价交换原则A.等价有偿原则B.平等自愿原则C.合法原则D.、假设某企业信息评级为对其项目贷款的年利率为根据历史经验，企业违约后此类88B,10%项目贷款的回收率平均为若同期信用评级为企业的同类项目贷款年利率为30%o AAA则根据风险中性定价模型，该信用评级为企业的年期违约概率约为（）5%,KPMG B1oA.8%B.5%C.7%D.
6.5%、（）是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分89的分析和评估，从而确定风险水平的过程风险识别风险计量风险监测风险控制A.B.C.D.、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，90不正确的是（）o限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的A.最大信用暴露在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债B.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖C.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客D.户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）91o建立完善的内部控制体系A.建立完善的公司治理结构B.加强外部监管体制建设c.建立完善的信息管理系统、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为的资D.9220%A产，总价值为万元另一部是年收益率为的资产，总价值为万元；还有一部分是1545%B10年收益率为的资产，总价值是万元那么，王先生这个投资组合的预期收益率是30%C15A.20%B.30%C.45%D.50%、违约的定义是的重要定义93权重法A.债项评级B.经济资本管理C.内部评级法D.、根据死亡率模型，假设某年期辛迪加贷款，从第年至第年每年的边际死亡率依次为94313则年的累计死亡率为17%,
0.60%,
0.60%,30A.
0.7%B.7%C.
1.36%D.
2.32%、下列关于担保的说法中，错误的是95保证分为连带责任保证和一般保证两种A.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有B.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变C.卖该动产的价款优先受偿债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保D.、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照进行优先排序96影响程度和紧迫性A.影响程度和时间先后B.时间先后和重要程度C.时间先后和紧迫性D.、从委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括97COSO第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性A.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公B.开发布的报表中精选的财务数据第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C..第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚D、债券的票面利率为债券的票面利率为假设其他因素完全一样,如果市场利率98A8%,B6%,完全下降时，则（）o和均跌价/旦比跌的快A.A B A B和均涨价，但比涨的快B.A B A B和均跌价，但比跌的快C.A BBA和均涨价，但比涨的快D.A BBA、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括99但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券A.存量贷款证券化和增量贷款证券化B.表内贷款证券化和表外贷款证券化C.资产支持证券（）和住房抵押贷款证券（）D.ABS MBS、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括
（100）o审贷分离原则A.统一考虑原则B.数量优先原则C.展期重审原则D.
三、判断题、集体土地未经依法征收，
（101）o不得用于商业性房地产开发A.可以用于商业性房地产开发B.可以转让C.可以挪作他用D.、宅基地使用权是一种（）102o集体土地使用权A.国家土地所有权B.集体土地所有权C.国家土地使用权D.、企业核心人员一般采用基于（）的薪酬模式103岗位A.绩效B.年功C.市场D.、国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资104产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额（）、根据我国现行法律的规定，宅基地使用权人无权
（105）o在宅基地上建造房屋和附属物A.将宅基地上建造的房屋转让给本村村民B.继承房屋以及其宅基地使用权C.转让房屋后，再申请取得一块宅基地D.、临时性挖方的开挖深度，对软土不应超过对硬土不应超过1064m,8m、点型火灾探测器安装的基本规定是，在宽度小于（）的内走廊平顶设置探测器宜居中107m布置B.3D.
2、信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失108率，而且不会带来新的信用风险（）、抵押权消灭的原因有（）109o主债务的履行A.抵押物灭失B.抵押物归抵押权人所有C.抵押权人放弃抵押权D.主债务人拒绝履行债务E.、宅基地的审批由（）批准110县级人民政府A.市级人民政府B.乡镇人民政府C.省级人民政府D.、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的111业务（）、国家作价出资（入股）国有土地使用权设定登记的申请人为
（112）o原使用该土地的国有企业A.国有股权持股单位B.上级国有独资集团公司C.改组后的新设企业D.、甲向乙借款万元，而乙欠甲万块砖甲的债务于年月日到期，乙的债务于11313201729年月日到期年月甲与乙经过协商达成协议，两笔债务相抵，双方互不20178820172100,相欠甲与乙的行为属于（）o清偿A.混同B.合意抵销C.法定抵销、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长D.114期贷款（资产）,即〃借长贷短〃（）、安装饰面板时，潮湿房间（）石膏勾缝115可用A.应用B.不得用C.必须用D.、商业银行声誉风险主要由于高管在媒体的言论、前台人员的不当行为而产生（）116民用建筑工程中所使用的阻燃剂、混凝土外加剂，氨的释放量不应大于（）（测定方法应
117.符合国标）A.
0.05%B.
0.10%C.
0.15%D.
0.20%、对于现行标准中存在的不足和改进的措施建议，（）应向工程建设标准化管理机构提交118项目主要负责人A.项目技术负责人B.资料员C.标准员D.、装饰施工企业拟申报〃市优〃、〃省优〃、〃国优〃的项目，企业必须具备的资质资料有119（企业法人证照A.）o资质等级证书
8.安全生产许可证C.企业专业技术人员配备D.企业全部的工程业绩E.、对袋装水泥进行抽样检测时，随机选择（）取样120个以上不同的部位A.20个以上不同的部位
9.10袋C.5袋D.1参考答案与解析、答案1B本题解析在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机状况下的假设是商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产、答案2B本题解析市场风险具有明显的系统性特征，所以项说法错误B、答案3A本题解析对操作风险管理主要业务风险控制相关知识的考查柜台业务泛指通过商业银行柜面办理O的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节、答案4A本题解析世纪年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银2060行资产的流动性这主要是当时商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务（如贷款等）故本题选A、答案5A本题解析在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值、答案6C本题解析久期缺口二资产加权平均久期.（总负债/总资产）负债加权平均久期（）x=6-900/1000x5=
1.5o考点市场风险计量基本概念、答案7D本题解析适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求风险识别包括感知风险和分析风险两个环节、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每（）至少重估一次价值5A.H月B.半年C.年D.、假设某商业银行总资产为亿元，加权平均久期为年，总负债为亿元，加权610006900平均久期为年，则该银行的资产负债久期缺口为
（5）oB.-1D.
1、风险识别包括感知风险和（）两个环节7预测风险A.计量损失B.监测C.分析风险D.、市场约束的核心是（）8监管部门A.存款人B.行业自律协会C.外部中介机构D.、（年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排92018控股股东A.高级管理层B.关联方C.董事会成员D.、商业银行的最高风险管理/决策机构是
（10）o董事会A.监事会B.股东大会C.高层管理者D.、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是（）11职员欺诈A.失职违规B.违反用工法律C.产品服务缺陷D.、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）
12、答案8A本题解析监管部门是市场约束的核心、答案9C本题解析关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人、答案10A本题解析商业银行的最高风险管理/决策机构是董事会O、答案11D本题解析操作风险在内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等、答案12D本题解析业务规模（）由三个部分相加得到，包括利息、租赁及股利部分（）服务部分（）及BI IL-DC,SC,财务部分（）FC、答案13A本题解析后台结算人员应及时与前台交易员核对交易明细、答案14A本题解析答案为高级计量法（）是指商业银行在满足巴塞尔A AdvancedMeasurement Approach,AMA委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求高级计量法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少年的内部损失数据
5、答案15B本题解析行业因素评估（）行业景气程度:未来三年银行战略涉及行业和地区的景气情况1（）市场竞争环境:未来三年银行战略业务涉及行业及地区的市场竞争环境2（）行业技术变革:未来三年本行对于行业技术变化的应对情况
3、答案16C本题解析通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性但随着银行经营管理的发展,外部审计也逐步向风险管理领域扩延、答案17A本题解析马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法、答案18A本题解析答案为随机变量服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为倍标准差范围内的概A X1率为其观测值落在距均值的距离为倍标准差范围内的概率为其观测值落在距均值
0.68,
20.95,的距离为倍标准差范围内的概率为
30.9973o、答案19D本题解析项外部经济周期变化，导致收益下降属于行业风险；项技术故障造成经济损失属于技术风A B险；项政治动荡属于其他外部风险；项产品研发失败属于项目风险C D、答案20C本题解析转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方,值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险、答案21D本题解析净资产收益率（权益报酬率）=净利润/[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）/（）2]xl00%=20xl2%/[40+55/2]xl00%=l.05%o、答案22A本题解析操作风险的差异性指不同业务领域操作风险的表现方式存在差异，原因在于业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大故本题选A、答案23A本题解析经营活动的现金流出包括购买货物、接受劳务、制造产品、广告宣传、推销产品、缴纳税款等所支付的现金、两项属于投资活动的现金流出，项属于筹资活动的现金流出B C D、答案24D本题解析根据银监会要求，商业银行应具备至少年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商5业银行，可使用年期的内部损失数据
3、答案25B本题解析项应改为记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自Bo身的风险、答案26C本题解析交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸考点交易账户和银行账户划分、答案27D本题解析因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化、答案28D本题解析贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量、答案29D本题解析这是高级计量法的定义、答案30B本题解析期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险一般而言,期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方（银行）带来不利影响、答案31C本题解析市场风险可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要、答案32D本题解析目前所使用的专家系统，对企业信用分析的系统使用最为广泛，除了系统外,还有针5cs5cso对企业信用分析的系统、系统，所以选项的说法最准确5Ps CAMELsD、答案33C本题解析柜台业务操作风险控制要点除、、三项所述外，还有加强业务系统建设，尽可能将业务A B D纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作系统中的风险点能及时提供警示信息；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用、答案34C本题解析董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南、答案35A本题解析看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务本题中，银行作为债权人，发放了亿元贷款，相当于卖出一份
2.5看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的市场价值降低带来的信用风险损失若预期项目的市场价值低于亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权人将承受信
2.5用风险损失、答案36A本题解析久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，行最终面临的利率风险最高项正确故本题选A A、答案37B本题解析信息科技系统事件因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件内部欺诈事件故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件客户、产品和业务活动事件因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件外部欺诈事件第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件、答案38C本题解析从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性、答案39A本题解析风险规避策略制定的原则是〃没有风险就没有收益〃，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会因此，风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略、答案40C本题解析违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级年期违约概率与中的较高者巴塞尔委员会设定
10.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的
0.03%困难违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率、答案41A本题解析答案为按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括Ao但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口、答案42D本题解析工业建筑工程的施工区段划分以生产流程为主导、答案A、、43C E本题解析项，一个土地使用权人或所有权人使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写申请书;项，BD当事人双方共同申请登记的，应当由当事人双方共同填写一份申请书、答案44A本题解析电缆敷设，有条件的最好自上而下敷设，将电缆吊至楼层顶部，从顶部开始向下敷设、答案45B本题解析土地权属审核是土地登记机构对申请人提交的相关证明文件和地籍调查资料进行审核，再由县级以上人民政府根据土地登记机构的审核意见，决定对申请登记的土地权利和权利变动事项，是否准予登记的过程权属审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》答案46A本题解析商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目有（）商誉应全部从核心资本中扣除；1（）对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除；（）对向非自250%3用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除因此，计算资本充足率50%和核心资本充足率时，都应该扣除商誉100%本题解析预期U攵益率=
0.8X20%+
0.1X10%+
0.1X（-100%）=7%、答案48B本题解析拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）+（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）、答案49C本题解析选项未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的原因Co、答案50B本题解析竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请设计单位组织竣工验收的文件、答案51D本题解析项中风险分散只能降低非系统性风险，面对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采A用风险转移策是最为直接、有效的，项错误；项风险规避策的实施成本主要在于风险分析A B和经济资本配置方面的支出，同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会和可能，项错误；B项风险补偿主要是指事前（损失发生前）对风险承担的价格补偿，项错误故本题选C C Do、答案52D本题解析选项风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险D、答案53C本题解析银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利调、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分项正确故本题选c C、答案54D本题解析信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大、答案55错误本题解析砂浆的保水性用分层度表示保水性良好的砂浆其分层度是较小的、答案56B本题解析商业银行风险的主要类别（）信用风险（）市场风险（）操作风险（）流动性风险（）12345国别风险（）声誉风险（）法律风险（）战略风险市场风险主要包括利率风险、汇率风678险、股票风险和商品风险四种、答案57C本题解析项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在C两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点、答案58D本题解析银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响在绝大多数情况下,银行的久期缺口都为正值、答案59B本题解析商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过万元
500、答案60D木题解析考查银行公司治理的内涵银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域、答案61C本题解析在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到
①充分利用已有的内外部信息系统
②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料
③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系,通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产以上的变动情况，客户对外融10%资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录
④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致
⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整
⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位（明确新增或删除的成员单位）、答案62C本题解析商业银行的资本充足率不得低于核心资本充足率不得低于资本充足率应在任何时点保持8%,4%,在监管要求比率之上该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（万元）100x50%x8%=
4、答案63B本题解析该客户的销售毛利率为（销售收入-销售成本）/销售收入二（）1000-600/1000=40%考点单一法人客户信用风险识别、答案64A本题解析风险价值是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算值方差协方差法、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法VaR、答案65B本题解析监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营,或削弱其竞争能力、生存能力的风险例如，我国监管机构要求商业银行年起执行〈商业银行资本管理办法（试2013行）》，在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战、答案66D本题解析点型火灾探测器安装的基本规定是探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于
0.5m、答案67D本题解析市场风险限额的限额指标通常有交易账户限额、产品或组合敞口限额、敏感度限额、止VaR损限额等信用风险限额的限额指标包括单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等故选项符合题意D、答案68C本题解析答案为期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权期权可以是单独的金C融工具，如场内（交易所）交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款、答案69B本题解析企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系考点内部控制的定义、答案70A本题解析从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被〃包〃出去外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任、答案71C本题解析盈利能力指标包括资产收益率、资本金收益率、净业务收益率、答案72D本题解析较常用的违约概率模型还包括死亡率模型、答案73D本题解析战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别（）宏观战略层面董1事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；（）中观管理层面业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避2免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险；（）微观执行层面所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的3风险管理意识华尔街的金融危机表明，金融机构重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险另外，外部变化同样可能引发商业银行的战略风险这些外部风险包括
①行业风险；
②竞争对手风险；
③品牌风险；
④技术风险；
⑤项目风险；
⑥其他外部风险商业银行正确识别来自内部和外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击,适时采取研发新产品/服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化项错误D、答案74C本题解析商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率但至少应每年进行一次全面审计
3、答案75A本题解析名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值、答案76C本题解析违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和如果客户尚未违约，则违约O风险暴露对于表内项目为债务账面价值,对于表外项目为表外项目已提取余额+信用转换系数X已承诺未提取金额、答案77C本题解析一般说风险价值，不会说收益而是说损失，所以先排除、两项；其次，如果像项所说有A BD的可能会超过万元，那么这个风险价值计算就没有意义了，因为还是不知道可能会损失98%3多少所以，逻辑判断，本题选C、答案78B本题解析表各业务条线系数单位％6-120业务条线公司金融交招和梢害零唐银行业务商业银行业务支付和清算资产管理经纪长他业务、答案79A本题解析由贷款损失准备充足率二贷款实际计提准备/贷款应提准备可推出，贷款实际计提准备xlOO%,二贷款损失准备充足率贷款应提准备（亿元）x/100%=80%xll00/100%=
880、答案80D本题解析资金交易业务可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节O、答案81B本题解析管理危机过程中的信息交流是指严格管制敏感信息，避免借误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论故本题选B、答案82D本题解析利息、租赁及股利部分A.服务部分B.财务部分C.管理部分D.、（年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，132018最不恰当的是（）实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明A.细代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准D.确性、（）法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要14高级计量A.基本指标B.标准C.内部模型D.、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、15决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平其中〃未来年银行战略涉及行业和地3区的景气情况〃属于（）评估外部环境评估A.行业因素评估B.决策者因素评估C.其他相关因素评估D.、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）16财务报表检查A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.金融机构风险和合规性的分析、评价C.会计资料规范性D.、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资17理论和投资实践的主流方法均值一方差模型A.资本资产定价模型B.套利定价理论C.二叉树模型D.、随机变量服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为倍标准差范围内的概率为（）18X1oA.O.68B.O.95项，流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；D缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测、答案83B本题解析代理业务操作风险的成因包括
①风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大；
②监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后；
③业务管理分散，缺乏统筹管理；
④电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等、答案84C本题解析标准差或称为波动率是随机变量方差的平方根，方差越大，随机变量取值的范围越大,其不确定性程度增加当方差变小时，随机变量的取值将越来越集中到期望值的附近，特别是当方差趋向于零时，随机变量就趋向于一点，即称为确定性的事件随机变量的标准差是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标平均数相同，标准差不一定相同、答案85A本题解析操作风险指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险考点新产品/业务主要风险类型、答案86C木题解析为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视项属于事后控制措施C、答案87A本题解析土地登记代理的基本原则除三项外，还包括公平公正原则、诚实信用原则、保密原则BCD、答案88D本题解析根据风险中性定价原理，由题意可得则即该企业Pxl+10%+l-Pxl+10%x30%=l+5%,P=
93.51%,客户在年内的违约概率约为
16.5%o、答案89B本题解析风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程、答案90B本题解析限额是指对某一客户单一法人或集团法人所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露在限额管理中，商业银行给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债、答案91B本题解析建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提O、答案92B本题解析投资组合的预期“攵益率=15/40x
0.20+10/40x
0.45+15/40x
0.30xl00%=30%o、答案93D本题解析此题暂无解析、答案94C本题解析计算累计死亡率，需先计算出每年的存活率边际死亡率，则年的累计死o SR:SR=1-MMR n亡率:CMRn=1-SR1XSR2X...XSRn=I-1-
0.17%Xl-
0.60%Xl-
0.60%-l.36%、答案95B本题解析抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保、答案96A本题解析声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序为此,商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果、答案97D本题解析从委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标主要包括以下三类第一类目标针对COSO企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循、答案98B本题解析债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，比利率大，相对来说涨的要快A B考占-J
八、、市场风险特征与分类？、答案99D本题解析资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于资产支持证券、住房抵押贷款证券、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等、答案100C本题解析信贷审批或信贷决策应遵循的原则有（）审贷分离原则⑵统一考虑原则⑶展期重审原则1答案
101.A本题解析集体土地所有权具有不完全性，在收益和处分方面受到一定限制，其中在收益权方面，集体所有的土地不能直接用于房地产开发，若要用于房地产开发，必须先经国家征收程序转变为国有土地后再由国家出让给发展商、答案102A本题解析宅基地使用权是经依法审批由农村集体经济组织分配给其成员用于建造住宅的没有使用期限限制的集体土地使用权、答案103D本题解析此种薪酬模式是参照市场同等岗位的劳动力价格来确定企业的薪酬水平人才资源的稀缺程度在很大程度上决定了薪酬的水平基于市场的薪酬模式一般适用于企业的核心人员、答案104正确本题解析国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额、答案105D本题解析根据《中华人民共和国土地管理法》第六十二条的规定，农村村民一户只能拥有一处宅基地，农村村民出卖、出租住房后，再申请宅基地的，不予批准、答案:106正确本题解析开挖深度，对软土不应超过对硬土不应超过4m,8mo答案107B本题解析点型火灾探测器安装的基本规定是在宽度小于的内走廊平顶设置探测器宜居中布置3m、答案108错误本题解析信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率,但同时又会带来新的信用风险答案、、、109A BCD本题解析抵押权的消灭，是指抵押权人对抵押物具有的支配力终止根据《物权法》第一百七十七条的规定，抵押权消灭的原因主要体现在以下几个方面
①抵押权因物权消灭而消灭；
②抵押权因债权消灭而消灭；
③抵押权因行使而消灭、答案110A本题解析按照《土地管理法》的规定，宅基地的审批实行乡镇政府审核，县级政府批准的制度、答案111正确本题解析为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（）〃了解你的客户〃及所在国家（地区）风险1（）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务2（）通过投保国别风险保险来转移风险3（）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑4（）对贷款采取结构性的安排5（）以银团贷款方式分散风险6（）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目7（）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款8（）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发9放、收回约定币种（）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入
10、答案112D本题解析国有建设用地使用权作价出资（入股）的审批权限为省级以上人民政府批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资（入股）方式配置土地国家作价出资（入股）国有建设用地使用权初始登记的申请人为改组后的新设企业＞答案113C本题解析清偿是债务人向债权人进行给付，混同是债权债务同归一人，因此，甲与乙的行为不属于清偿、混同甲、乙互以各自的债务进行充抵，使债权债务关系归于消灭，为抵销甲、乙债务在标的物等方面均不相同，其抵销并非法定抵销，而是合意抵销、答案114错误本题解析商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即〃借短贷长〃其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而使商业银行面临较高的流动性风险、答案115C本题解析安装饰面板时，潮湿房间不得用石膏勾缝、答案116错误本题解析声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险、答案117B本题解析民用建筑工程中所使用的阻燃剂、混凝土外加剂，氨的释放量不应大于（测定方法应符
0.10%合国标）、答案118D本题解析对于现行标准中存在的不足和改进的措施建议，标准员应向工程建设标准化管理机构提交、答案、、、119A BCD本题解析装饰施工企业拟申报〃市优〃、〃省优〃、〃国优〃的项目，企业必须具备的资质资料有企业法人证照；资质等级证书；安全生产许可证；企业专业技术人员配备、答案120A本题解析对袋装水泥进行抽样检测时，随机选择个以上不同的部位取样，，将取样管儿插入水泥的适20当深度，用大拇指按住气孔，小心抽出取样管儿将所取样品放入洁净、干燥、不易受污染的容器中C.O.
9973、下列属于商业银行面临的项目风险的是
（19）o外部经济周期变化，导致收益下降A.技术故障造成经济损失B.政治动荡C.产品研发失败D.、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对20操作风险的（）策略降低风险A.承受风险B.转移或缓释风险C.回避风险D.、（年真题）某企业年销售收入亿元人民币，销售净利率为年年初21201820082012%,2008所有者权益为亿元人民币，年年末所有者权益为亿元人民币，则该企业402008552008年净资产收益率为（）oA.
3.33%B.
3.86%C.
4.72%D.
5.05%、〃业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一22定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大〃指的是操作风险的（）特点差异性A.复杂性B.转化性C.具体性D.、下列属于经营活动现金流中的是（）23购买货物所支付的现金A.进行权益性投资支付的现金B.进行债权性投资支付的现金C.发生筹资费用所支付的现金D.、根据银监会要求，商业银行应具备（）年的内部损失数据24至多年A.4至多年B,5至少年C.3至少年D.
5、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）25为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短A.期价格波动中获利或者锁定套利的头寸记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多B.交易账户中的项目可以按模型定价（）即将从市场获得的其他相关数据输入C.Mark toModel,模型，计算或推算出交易头寸的价值交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改D.、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的
（26）o金融头寸A.金融工具B.金融工具和商品头寸C.商品头寸D.、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）27每日客户存款数A.贷款发放/归还B.贷款基准利率的调整C.商业银行减少网点数量D.、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括（）28市场A.银行B.监管机构C.客户D.、（）是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内29部操作风险计量系统计算监管资本要求标准法A.替代标准法B.内部评级法C.高级计量法D.、（年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银302018行产生不利影响，这种风险属于（）o重新定价风险A.期权性风险B.基准风险C.收益率曲线风险D.、在市场风险中尤为重要的风险是（）31股票风险A.汇率风险B.利率风险C.商品风险D.、下列属于客户评级的专家判断法的是（）32o系统A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELs以上都是D.、柜台业务操作风险控制要点不包括（）33o完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，A.通过制度规范来防范操作风险严格执行各项柜台业务规定B.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪C.用，确保专款专用加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平D.、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南34股东大会和董事会A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.高级管理层和内部审计入员D.、（年真题）假如某一房地产项目总投资亿元，开发商自有资本金亿元，贷款及3520191035其他负债亿元在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于亿元，开发商可能
6.
56.5会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险这种情形下，可以视为债权人（）卖出一份看跌期权A.买入一份看跌期权B..卖出一份看涨期权C买入一份看涨期权D.、以下关于久期的论述，正确的是（）36久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高A.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系C.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析D.、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，37此操作风险属于（）外部欺诈事件A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.
38、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（o资产流动性A.负债流动性B.表内流动性C.表外流动性D.、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是
（39）o风险规避A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是（）40A.
0.01%B.
0.02%C.
0.03%D.
0.05%、按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因41监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口法律风险A.市场风险B.操作风险C.合规风险D.、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导42结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）A.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近B.各施工段面积尽可能相近C.生产流程D.、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）43由各共有土地使用权人分别填写申请书A.按宗地分别填写申请书B.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表C.应当由当事人双方共同填写一份申请书D.审批表以宗地为单位填写E.、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其44电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井,再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行根据背景资料，回答下列问题下列有关电缆敷设的说法错误的是（）有条件的最好自下而上敷设A.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应B.采取防滑措施电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损C.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根D.、审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》45土地权批A.土地权属B.土地申请人C.土地永久归属D.、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除的是46100%商誉A.附属资本B.商业银行对未并表金融机构的资本投资C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D.、某金融产品的收益率为的概率是收益率为的概率是本金完全不能收回的概4720%
0.8,10%
0.1,率是则该金融产品的预期收益率为A.15%B.7%C.17%D.10%、下列指标计算公式中，不正确的是48操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比A.拨备覆盖率=一■般准备+专项准备+特种准备+贷款余额B.关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款C.期间减少金额x100%不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比D.、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是49劳资关系A.安全/环境B.未经授权的活动C.性别、种族歧视D.、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请组织竣工验收50的文件建设单位A.设计单位B.监理单位C.施工单位D.
二、多选题、下列各项说法正确的是
（51）o风险转移只能降低非系统性风险A.风险规避不发生实施成本B.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿C.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的D.见图A.A见图B.B见图C.C见图D.D、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）52操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面A.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利B.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险C.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险D.、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）53实际资本A.监管资本B.账面资本C.经济资本D.、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常,置信54水平（）,则相应配置的经济资本规模（）,抵御风险的能力（）o越高；越大；越低A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越高D.、分层度愈小，砂浆的保水性愈差
55、（）属于商业银行所面临的市场风险56信用风险A.商品风险B.操作风险C.流动性风险D.、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）57通过金融市场控制风险A.建立多层次的流动性屏障B.提高资产的稳定性和负债的流动性C.提高流动性管理的预见性D.。
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