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风险防控心得体会风险防控心得体会「篇一」银行是经营风险的特殊行业,合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛,每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点,操作风险涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,渗透到银行每一个员工其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位,如果在治理中出现偏差,风险隐患将无处不在柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响因此,对柜面业务风险进行有效的管理,已变得刻不容缓银行操作风险,是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当,以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险客观地讲,农村信用社近年来不断完善和加强内控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节要尽量降低银行柜面的操作风险,要从以下几个方面进行控制管人、管章、管账、管库首先,要建立良好的风险防控文化氛围,加强人员管理高层人员要以身作则,积极培育柜员养成主动合规的思想习惯,从思想上形成合力,在行动上付诸实施一要树立合规办事意识牢固树立“合规创造价值,安全就是效益”的理念,坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习二要树立相互监督意识同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,发现违反规章制度的行为要主动提示、制止,并视情况向所在机构报告,这是银行业从业人员与同事相处的基本原则其次,对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督,即事前监督一一受理业务时,临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查;事中监督一一对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核,对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核,未经复核的支款凭证不得付款,报表不得上报、单证不得签发事后监督一一对已经处理过的会计帐务实行再核对,必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查,检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督,发现问题及时纠正最后,还要制定规范科学、严密完善的内控机制,如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等,将内部岗位进行职责细分,不同岗位职责分配要合理、科学,体现相互制约的目标,使每个员工在其岗,明其责,每一岗位必须对内控措施的落实承担责任,从而形成完善的岗位责任体系风险防控心得体会「篇二」根据市分行开展合规提升年主题内控活动的精神,在市行相关部门的宣传、组织和活动下,进一步提高了我的风险防范意识,增强了合规经营的观念,并且明晰了岗位责任以及这次活动的意义和重要性
一、要在我行内部大兴求真务实之风形成讲实话,报实情,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升我行形象一方面,要提高全体员工对加强企业合规教育的认识,全行干部职工是我行企业合规建设的主体,又是企业合规的实践和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规企业,更谈不上让员工遵守法要集中时间集中精力做好人员的培训考核,业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有人员从熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化思想和职业道德培训,针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式,力求综合素质在原有基础上在上一个等极通过系列活动,使我更进一步了解合规建设的真正内涵,自觉也融入到企业的合规建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营
二、加强合规是建立长效发展机制的需要要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企长久发展机制首先要采取走出去,请进来等形式,通过学习、交流使全体员工认识到邮政银行应如何发展,员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在宜阳支行这个大家庭中自己是什么角色,自己出了多少力,对邮政银行的改革与发展有何建设性意见其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规最后要结合工作实际认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定的条款,对一些细节问题,难点问题要进行专项学习对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不继创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规精华
三、加强合规教育,是提高经济效益和需要加强合规教育和主要目地,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降底金融风险,实现企业效益的最大化要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的.学习,有针对性地进行教育,不继增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种风险防范意识,增强了合规经营的观念风险防控心得体会「篇三」20xx年11月18日上午我参加了xx支行组织的〃合规操作,按规矩办事,严控风险,从我做起〃宣讲大会,大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件,它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位,以及从业人员丧失职业道德等原因发生的合规是一种责任,是一种意识,是代表一些很小的行为和事,是由许许多多,点点滴滴的有序环节和规定组成其实,他还是一种习惯,一种在日常工作中慢慢养成的习惯每周我们都会学习柜面操作十不准,上面的十条内容就是规矩,是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的.规矩可能有的人抱着事不关己的心态,对一些繁杂制度设置视而不见,对细小的违规操作不以为然,心存侥幸,认为只要工作中无差错,应付下检查就万事大吉了,但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始,每一次漫不经心,每一次麻痹大意,每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果,跌入万丈深渊!回想听到的种种案件,让我们触目惊心,一桩桩案件警示着我们柜员私自挪用尾箱现金,伪造客户印鉴挪用客户资金,只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由;柜员对支付凭证审核不严,未保管好柜员卡操作密码被他人盗用,只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失;柜员与社会人员勾结骗取客户资金,不法分子伪造银行票据实施诈骗,社会风险的存在考验着我们每一个人,稍有疏忽就会酿成大祸这些案件有些就是发生在我们身边,作为农商行基层的一名柜员,就要严格执行制度规定,从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起,检查每一笔业务是否到位,检查每一张会计凭证是否合规;每次离柜是否都签退收章,每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏,保管好自己的重要物品及密码,不给他人可乘之机〃万金手中过,合规心中留〃这是我们对社会的责任,更是对自己的承诺,时刻紧绷合规操作的绳弦通过这一次学习,我的责任心更强了,认清了合规操作是我们每天必须严格执行的同时我也要时时刻刻告诫自己,要做一名合格的银行从业人员风险防控心得体会「篇四」近年来,因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷,涉案的金额也越来越大,极大的影响了银行的信誉和业务的发展提高员工合规意识、完善相关规章制度,使柜员在办理业务时有章可循、有章可依首先应加强对员工合规经营意识和自我保护意识的教育,认真组织学习各项规章制度,坚决杜绝以习惯代替制度,以感情代替规章,以信任代替纪律的陋习,严格按照操作规程办理业务,不断强化员工风险防范意识,从思想、职业道德和行为习惯上培育良好的合规意识让员工树立细节决定成败,合规创造价值的理念其次,银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常做补充和修正,管理制度的频繁波动使柜员难以领悟其宗旨,业务操作不当,规章执行力度不够在实际工作中,有些业务柜员不是很了解到底违不违规,到底怎样做才算合规有的为了保险起见,干脆拒绝办理;有的柜员在斟酌之后,还是给客户办了业务办理和制度要求的不统一,造成了客户的不满,影响银行的形象和声誉针对上述现象,建议有关部门科室每季或每月将下发的有关业务办理要求、规章制度的邮件统一整理,对现有规章制度大幅度清理整合,使之更为科学合理,再下发,并组织员工学习再次,关注员工的自身利益,尊重员工,发挥员工的“主体作用”切实站在一线员工的立场上,考虑员工的各方面需求银行要抛开只讲效益不要质量的做法,注重员工长远人生规划和发展,通过组织各项学习和竞赛来提高员工的综合素质和能力,提高员工识别柜面风险的意识和抵抗柜面风险的能力风险防控心得体会「篇五」商业银行柜面合规操作与风险防控培训在德恩银行研究院的精彩讲解下顺利结束了,这两天聚集了数家银行的精英,老师通过幽默诙谐的语言和生动有趣的小游戏,以轻松欢乐的气氛带领我们进入了学习的殿堂让我们再次深刻认识到在工作中必须时刻保持清醒的头脑,不可掉以轻心,需进一步增强危机意识,增强对新情况、新问题的敏感性和预判力,摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识,时刻保持警惕,有效遏制各类风险案件的发生对于以上存在问题,经过学习与思考,本人觉得可以从以下几方面入手,以提高案件防控的实效性
一、树立“合规意识”,提高思想教育水平案件防控工作教育活动,首要解决的就是一个人的意识问题,应该使员工们认识到,制度并不是用来看的,而是用来指导实际工作的特别是案件专项治理的典型案例,对每一位员工应该是有很强的震憾,模范地遵守内控制度,不仅仅是对自身的爱护,也是对他人的负责在这个方面,应该将本项工作深入持久的开展下去,做好人的思想工作,真正使每一位员工从思想上重视,从行动上自觉
二、加大监管力度,提高违章违纪的代价通过现场非现场不定时检查等措施加大对各个关键环节的把控,加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作,对于严重违反内控制度的要严厉予以处理,要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价,严重的更应严肃处理至警告等
三、完善工作机制,防范道德风险道德风险是各项案件发生的一个重要因素每一件有内部员工参与的案件背后,无不有作案人长期处心积虑的身影,他们正是利用了工作机制上存在的一些问题,精心准备,伺机作案我们要通过工作机制的转变,来防范道德风险转化为实际风险比如,在工作机制方面,可以以制度化的形式进行岗位轮换,以制度化的形式做好稽核监察工作,以制度化的形式作好员工的培训工作等等
四、建立健全好各种规章制度加强制度建设,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;并做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态
五、切实加强自身的素质学习通过各种知识的补充,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,伴随于身边这是一次心灵的‘洗礼,也是一场底线的告诫,让我们彻底明白了只有坚守底线才能作出贡献商业银行柜面操作作为风险识别和防控的第一道门,我们必须知道“想干事、会干事、不出事”九字方针,时刻以制度和道德约束自己,做一位合规合法的好员工,做一名有用的人。