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文本内容:
成果形式:调查报告成果名称:关于乡村居民理财观念调查报告实践活动题目关于乡村居民理财观念现状调查一:正文
1.1;调查背景
1.2;调查目的
1.3;调查时间
1.4;调查地点
1.5;调查方法
1.6;调查内容
1.
6.1;调查对象
1.
6.2;调查结果
1.
6.3;分析结语
2.1;建议
2.2;心得体会
2.3;个人见解关于乡村居民理财观念调查
1.1;调查背景近年来国民经济持续增长,居民生活水平也明显提高,乡村居民的收入以及消费指数大幅提升可支配财产所占家庭财产比重也越来越高,因此使得居民的理财观念和理财需求日益增强然而乡村地区信息普遍落后,因此人们对理财知识的了解匮乏,所以理财带给乡村居民的收益是少之又少,因此金融市场在乡村的发展受到了严重的阻碍通过走访调查以及研究调查数据,进一步研究农村金融理财状况以及乡村居民的经济条件及理财方式,对乡村居民的金融理财状况进行分析,对乡村居民的理财能力是一种提高,使乡村居民的财产尽可能保值甚至增值,与此同时也进一步的推动了乡村金融理财体系的完善通过调查研究乡村居民在金融理财方面存在的缺陷、障碍以及对理财的误解,以帮助居民更合理地利用自有资源,以获取更多利益为目的,同时也可以对市场风险有一定的抵御能力通过对乡村的金融市场设施及服务的调查可以了解乡村金融组织体系,乡村金融市场体系,乡村金融监管体系,有利于发现乡村金融市场开发的不足,并由此提出有效的措施为发展乡村金融
1.2;调查目的通过对乡村居民的随机调查,了解乡村居民的普遍消费行为习惯以及对理财观念的认识和认识途径,以及乡村居民理财的特点、发展趋势和背后的原因,以及和自己所学的专业知识相结合,进而得出自己的见解和看法
1.3;调查时间2019年8月15日-2019年8月25日
1.4;调查地点陕西省咸阳市三原县陂西镇及周边村镇
1.5;调查方法走访调查,文献调查
1.6;具体内容
1.
6.1;调查对象本次调查为随机抽查,年龄层、学历不限,调查人群中男性占比
37.4%,其余为女性;文化程度各不相同,大部分学历在大专以下学历的多样化更能体现出调查的全面性,以及得到结果的普遍性
1.
6.2;调查结果调查问卷中,共涉及25个问题,包含了乡村居民的基本情况以及理财的两大方面,对理财的认识度也在问卷中有所涉及,以及对新型理财产品的接受度,理财方式的选择等方面以下是本次调查的结果1对理财概念的理解是树立正确理财观念的根本,结合走访调查的居民得出结论,大部分居民对理财有一定了解,说明随着国力增强,人民生活水平提高,理财逐步走入老百姓的生活中;但是同时体现出来的也有一部分人对理财的理解只是停留在表面上一方面,乡村居民接触的最多的理财机构是银行,使用最多的是储蓄,接触理财信息范围较窄,机会较少;另一方面,乡村居民大多为保守型和被动型,主观上对理财懈怠以及对理财产品的不信任,这些都导致了乡村居民对理财的误解2从调查问卷中也可得知,乡村居民理财支出比重最高的集中在15%-20%这0个比重比较正常,说明理财的潜在市场很大,同时,这个比重大部分在储蓄以及银行,说明现在乡村居民最信任的还是银行储蓄3同时从问卷中也可得知,大部分人愿意选择银行存款这一最为传统也相对最为安全的理财方式,保险是仅次于银行的理财业务,然后是理财产品,由于近年来股市房市的大热,相当一部分的乡村居民也尝试着投资这些风险较大但是同时收益丰厚的行业,这使理财方式的多样化得到了促进4从目前的调查来看,大多数人认为理财效果明显,但是仍有一部分人认为效果不明显甚至失败,当然这可能是我调查的人数少,结果存在个例,但是就当前数据来看,对理财效果不满意的人仍有一大部分人,我希望能有所改善5在走访中了解到,乡村居民对除了银行以外的金融机构认识的很少事实上,对于二三线的城市来说,能够深入到县级的金融机构很少,比如证券公司几乎是在县级城市或者乡镇农村能够看到的,导致能在农村为基层人民提供金融理财知识的专业人士十分匮乏小城镇的金融理财方面也没有主要机构因此受制于人员、经济发展、环境等多方面原因,在服务上不能满足居民更多的理财需求
1.
6.3;分析个人理财的核心目标是合理的分配资产和收入,最终达到效益最大化的目的合理的划分生活开支和可投资资产,既要考虑为获得而投资,又要考虑对风险的管理和控制此次调查中,绝大多数家庭甚至个人都有自己的理财理解,目前有一大部分人在进行理财投资等方面的活动,但是还是有一部分人还没有进行投资理财措施调查中发现,可控资金越多的人,越具有理财观念,这也说明的个人的收入对于个人的理财观念有着很大的决定作用此外,通过本次调查,可以看出不同年龄阶段的乡村居民的理财观念也存在明显的差别在投资方面,20岁以下的人由于个人资产较少因此对投资消费的处理不是十分清晰;但是20-35岁的人承受风险的能力较强,但是由于个人的资金不是十分充裕,因此比较倾向于收益比较快期限短的理财方式-股票基金36-50岁的大部分居民都有过银行储蓄的投资,对于基金、债务、股票、保险的投资都有过并且在投资过程中他们关注的信息也更加全面,例如市场机遇,政府政策,利润回报,但是关注的宏观形势很少投资信息大多来源于“内部”信息,广播电视等这个年龄段的居民对理财投资已经有了自己的看法和理解,对金融知识以及投资途径相较于其他年龄段的人来说更加清晰,同时也更加完整50岁以上的居民更加倾向于较为稳妥的银行储蓄方式这同时也说明了这个年龄段的居民已经在消费投资方面更加稳住,不在愿意冒险,愿意老实的将钱放在银行吃利息,觉得这样更加保险这部分人更在意的是理财产品的收益和保值问题因此产品的信誉度问题是他们投资理财的首要考虑点当然调查中发现也有一部分人对理财持排斥态度,这不利于金融市场在乡村地区的发展以及不利于居民经济的持续增长,主要原因可能是由于居民对金融知识具体熟知程度太低,投资热情不高,我认为这跟个人学历以及个人的眼界有极大关系;同时也可能是因为经济压力方面造成的,这部分居民经济压力较大,被动保守的消费投资习惯导致了他们对理财投资持排斥态度
2.1;建议1针对乡村居民理财知识的缺乏,可以通过各种途径加强宣传金融理财方面的知识;其次,有条件可以请专业的理财师开展讲座,在村镇地区尽量免费开展,让更多的人可以参与其中,开发大范围的潜在市场;再次,可以积极开展理财方面的活动,使群众的理财积极性得到激发,让理财的效果在基层群众中更好的体现出来2增加乡村网点的设置,开拓乡镇的潜在市场专门理财部门可以先在县城设置,建立专业化的管理和服务;乡镇目前看来还是以农业信用社、邮政储蓄为主,努力创造条件,为农民提供专业化、多样化的理财服务,提高乡镇居民的金融意识,提高他们参与理财的积极性,使广大乡镇居民在建设社会主义新农村中主力军的作用得到最大发挥3同时金融机构需要根据不同地区不同环境制定不同的理财产品,使得民众能便于参与,积极建立一个操作流程简单化、风险可控化、收益稳定化的理财产品,同时也应该大力开展其他理财业务的发展例如保险业务,可以针对农村居民发展养老保险、意外伤害险等险种
2.2;心得体会在这次调查过程中,很大一部分人对这个话题很感兴趣,他们也反映了很多平时在这方面的问题,可能使因为我调查的地方是一片村镇,金融机构不是很发达,只有银行和保险这两种机构,没有证券公司,有些人表示自己有很好的理财习惯,但是银行除了基本储蓄,就是理财产品,国债券不容易买到,而由于理财产品并不是保本收益的,所以大部分人对“理财”并不信任,渐渐的也就是去了对理财的热情就我调查的结果来看,现在的村镇,大部分居民对理财有一定了解也持有一定尝试的态度,但是缺乏一定的渠道这是一个潜在的客户市场,完全可以为金融市场注入大量资金激活金融行业当然我没有计算这中间的投资回报比,可能从一个更高的角度来看,这并不值得去开设那么多网点,但是我认为可以通过银行这个现有的平台,多推广一下理财产品,便于当地居民了解,提升他们对理财的热情
2.3;个人见解1当今乡村金融市场以科学发展为主题,稳定增长、简洁的结构、优惠民众为主要目标,逐步实现经济持续健康发展,各项社会事业全面进步,使得乡村居民的生活水平持续发展乡镇地区经济的不断发展给居民带来了一定资金收入,家庭的理财需求也进一步加深乡镇的家庭理财相较于之前有了很大的进步,于是可以让乡村居民接触的理财产品也丰富起来,储蓄、保险、理财业务也借此机会迅速发展起来.2家庭财富的累积是家庭理财的重要前提现在的金融理财市场可以选的理财途径有很多,这也就要求家庭的理财决策者要合理、科学规划家庭理财投资组合,大多数乡镇居民常选的存款,保险等理财产品以外还有很多方式例如股票、债券、期货、基金等都可供乡镇居民选择家庭理财决策者应当通过网络、书籍、广播等途径进一步了解金融理财方面的知识,尽可能的使自己的现有资产得到保值甚至增值,这就需要一定的投资组合来达到分散风险组合收益的效果.同时也应当根据不同理财产品的特点,合理科学分配家庭理财资产,尽可能的实现家庭资产的保值增值3由于乡村理财网点的资源匮乏,由于乡镇的经济发展不是很迅速,甚至有些落后,所以大部分人的理财手段依旧局限于储蓄、保险等,由于家庭收入的差别以及外在理财环境氛围捉摸不透等多方面的影响,家庭个人理财的压力巨大然而大多数乡镇居民的家庭理财决策者缺乏一定的金融方面的理财知识,导致家庭理财资产分配的十分不合理,风险意识严重缺乏,再加上政府对基层家庭的理财关注微乎其微,与此同时还缺乏具有针对性的理财产品,这些都很大意义上导致乡村居民金融理财意识淡薄,经济发展缓慢4金融市场阴晴不定,理财的产品种类也众多,因此风险也非常大,这些都造成乡村居民理财复杂性的原因,大多数乡村居民自身对理财的理解过于片面,这些都会增加理财的风险性,因此这就要求乡村居民家庭理财决策者掌握一定的理财知识,对理财市场有自己的见解,对风险也有所把握,尽可能的用自己的见解去控制风险,使风险可以自身承受对于一些自己平时接触较少的理财产品,尽量听从专业的理财师的推荐,积极听取专业人士的见解,有条件可以自己多学习金融理财方面的知识,努力使自己有朝一日可以成为自己的理财师5乡镇居民要了解自己的经济实力,在这个重要基础上,从思想上改变传统理财观念,让家庭成员的理财观念得到提升,与此同时可以尝试掌握一定的理财知识对资金投入不同的理财产品的比例进行严格规划,提高居民自身的风险意识;基层居民家庭的理财热情应该得到政府的大力支持,同时理财机构也应当丰富理财产品,增强自身服务,来保证基层乡村居民家庭理财得到健康发展,使乡村地区经济可以更好更快更稳定的发展,形成良性循环,由此辐射到全国各地,为国民GDP的增长贡献力量.。