银行调研报告范文

银行调研报告范文银行调研报告范文「篇一」大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复

一、关于理财业务的制度环境

1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或者类似业务创新说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视，也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用调查问卷显示，150份有效答卷中，75%的被调查者对于在《办法》出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的24%被调查者回答是否定的

2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显调查问卷显示，71%的被调查者对于《办法》在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度，其他的

28.6%被调查者持否定态度说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性控制关键资源从而对银行产生着深远影响，因此银行核心员工的使用得当与否，关系到这部分人才资源效用的发挥程度和银行改制后在市场竞争中的胜败改制以来，银行通过学习国内外的先进经验以及提高对自身素质的要求，在人力资源管理方面取得了一些进展，但是其总体的发展现状仍然不容乐观，尤其在对于员工的选拔与任用环节主要有以下表现员工的总体素质不高，操作全能型人才、高学历、高级专业人才紧缺导致相当的部门职能的发挥；在选人、用人和育人等管理行为上，多注重人际关系，而严重影响了员工积极性的发挥和创造力的提高；部分部门、支行及分理处中存在一种无形的“精英淘汰与择劣”机制，真正有创新精神、求真务实的人才没有任用的合适的岗位中去在客观上扼杀了银行的生机与活力；选拔方式单一刻板，“唯学历论”盛行，考核标准只注重量化指标，忽视了对于员工的综合考评我们认为导致上述现状的原因主要有以下几点

（一）对于核心员工的选拔与任用渠道狭窄，不能够真正做到“任人唯贤”银行人力资源管理模式现今主要沿袭传统计划经济时期行政事业单位人事管理模式，单位人事变动、员工岗位调整和职务提升等方面还存在论资排辈、过分看重文凭的现象，在这种情况下，核心员工的价值得不到应有的体现和回报，工作积极性和创造性受到压制，给银行改制后经营管理造成不利影响

（二）人员调配制度单一僵化，还不能够真正做到核心员工与组织的有效匹配银行招聘需求计划制定带有经验色彩，人力资源管理部门仅凭个人经验、人员数量、学历及专业情况确定人员需求，这就难免会出现所选拔的核心员工与有需求的岗位之间的错位，而员工的调配仅从银行自身发展需求出发，更是忽视了核心员工个人对岗位配置的意愿，加之由于缺乏明确的岗位说明和员工跟踪制度，员工和银行彼此缺乏了解，致使岗位配置带有主观性和盲目性由于调配制度的不够完善，核心员工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅长的位置，所具备的优势无法得到发挥

（三）人事考评中绩效考评制度运用不充分，且考评角度单一银行传统的人事管理虽然也包括职务分析、考评制度及奖惩制度的设计和管理等工作，但从总体上来说，还是一种原则化的管理模式，大部分还停留在简单的“反映”与“记录”的层面上，主要是人事档案的管理，往往容易与银行的经营活动割裂开来由于缺乏考评者的广泛参与，绩效考评的准确性打了折扣，同时考评角度的单一也使得银行只注重员工现在的表现，而忽视了员工潜在的能力核心员工作为商业银行中具备专业技能、熟悉银行业务、能够为银行带来效益的群体，通常也是最渴望能够通过绩效考评反映自身价值以及对银行发展所做贡献的群体，而我银行现行人事考评制度显然核心员工在这方面的要求还存在着一定的差距

二、“原则”与“机制”相统一，落实银行核心员工选拔任用原则改制后银行核心员工的选拔任用应坚持“原则”与“机制”相统一，应建立公平、平等、竞争、择优为导向、有利于优秀人才脱颖而出、充分施展才能的选人用人机制在此，我们针对银行核心员工选拔任用存在的一些问题，总结出七条有助于完善银行核心员工选拔和任用机制的基本原则

（一）公平竞争原则公平竞争即银行在招聘、录用、任用、晋升、考核、奖惩、激励核心员工时，都要引入以竞争为主的激励机制要构建公正平等的平台，努力营造尊重特点、鼓励创新、理解信任的良好、宽松的环境和氛围，树立“用人看本质、看主流”的观念尤其是对于尖子人才和所谓的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意发挥起特点和专长全面做到公平、公开（透明度高）、公正（不徇私情），优胜劣汰，择优任用

（二）合理规划原则首先要明确哪些是实现战略目标不可或缺的、最重要的核心人员，并对员工队伍的现实任职素质进行大盘点改制后，银行战略决定了其所需的人力资源，而明确哪些是实现战略目标不可或缺的核心人员，是进行规划的第一步；接下来要对员工队伍的现实任职素质进行大盘点，比如银行现有人员是否已满足业务战略对关键员工的需求，缺口有哪些或有多大等；同时要分析外部人力市场的变化趋势及内部员工流失率情况，预测核心员工队伍未来的发展变化与业务发展的匹配情况综合上述所有因素，则可以对银行核心员工进行整体、系统的战略性规划，从而为关键员工的有效任用奠定良好的基础

（三）兼顾岗位特点与核心员工特长原则银行在选拔核心员工时要按照岗位选聘人才所谓的“以岗选人”，首先要按银行的功能设置岗位，以此决定岗位的数量，避免盲目设岗，盲目招人；其次是按照操作层、管理层等不同的岗位层次选聘不同层次的员工，杜绝“以高就低”或“以低就高”，以避免造成资源浪费和成本浪费，避免造成结构上的不稳定再次是调整银行体系内部的人才结构我们认为要体现在以下四类第一类是经济学家，他们的任务就是研究经济发展的趋势，预测行业未来的发展方向，以及可能创造怎样的金融产品去满足客户的需求或者唤起客户的需求；第二类是金融工程师，他们负责把经济学家的设想“工程化”，变成可以琢磨、计算、交易的金融产品和服务；第三类是产品设计师，他们的职责是把金融工程师的概念转变成具体的产品，转变成为计算机程序；第四类是电脑专家，他们负责整个银行的通信、信息和计算机系统的维护这种人才结构反映了金融业发展的方向、对改制后的银行也有重大意义在考虑到银行岗位特点的同时，我们在选拔和任用银行核心员工的时候也要重视用人所长，就是说首先要发现核心员工的长处、优势及其自身存在弱点，然后分清不同的情况加以任用，使其优势和长处得到最充分的发挥，尽可能避开其自身的弱点，或者创造期间间使其短处变成长处同时，注意尊重本人意愿使之最佳地适应工作，做到量才适用，人尽其才

（四）动态管理原则人才不是一成不变的，对人才可变的素质与能力，要根据不断变化的环境及工作需要，及时进行调整，能上能下，能进能出，合理流动，始终保持人才与岗位相匹配改制后银行要重点实行内部竞职流动，即定期公布职位空缺及其职位资格，让银行内部适合条件的员工通过竞争性考试考核任职同时要保留一定比例的职位空缺，以吸引外部的优秀人才加入本行但是，动态管理并非时时刻刻都在变动，而要保留住银行的业务骨干，使之相对稳定对核心员工来说，要有稳定增长的收入，稳定的工作环境，施展才华的空间和成功的机会澳门国际银行的动态管理值得学习，该银行一直坚持动态管理原则，并将其作为“保持人才市场竞争力”的需要澳门国际银行每年都要根据国际金融形势的变化，对其内部员工进行合理的调整，充分调动员工的积极性，使其在岗位上做出自己的最大贡献，从而实现人尽其才同时，面向国内外以高薪诚聘优秀的金融专业人才、管理人才

（五）权限制衡原则权限制衡即银行的各级各部门的员工都一律按照规定实行管理、操作、检查、监督，各司其职，不得擅离职守和随意超越职权范围开展业务，进行交易活动，要恪尽本职由于银行的核心员工（往往掌握银行核心业务、拥有专门技术、控制关键资源）对于银行的发展会产生重要影响，这一原则在对核心员工的任用方面显得尤为重要，尤其要分离管理和操作两种职能，强化对核心员工的监督，完善早期风险警报系统缺乏有效的权限制衡体系，其代价对于一家商业银行来说是巨大的英国巴林银行于995年2月26日破产倒闭，其中一个重要的原因就是用人和管人的失误主要表现是赋予一个28岁的交易员一一尼克利森过大的权利，特别是在新加坡集操作权、审计权、监督权于一身，既负责前台交易和填单，又负责后台的交割和审核，全面负责新加坡分行的期权、期货交易的重任，手上掌握的资金足以在金融市场上呼风唤雨，而对其又缺乏有效的监督管理，犯了银行大忌，导致了严重后果

（六）主观风险原则在改制后的银行中，一个很重要的核心员工群体是高级经理班子，这里面包括客户经理、部门经理以及分支行行长他们在银行中既要担负一定的工作责任，又要保护自己的利益因此，经理们除了会经营以外，还要有风险意识，要让他们认识到“动态变动求生存、求发展”的道理他们只有抓住市场机会，善于营销，才能安全，否则，则会发生“树梢效应”树梢即市场，随风飘动，高级管理人员是站在树梢上的，没有市场则会从树梢上落下来提高风险意识，要做到以下几点一是要求银行主管必须十分熟悉金融法规制度和业内的业务政策二是要任用诚实正直、精明能干的金融人才，完善有激励效果的薪金津贴制度三是银行主管应参与责任保险，使其在因大意、失误、错误或不能履行法律上、职务上的责任而造成损失时，能够参加一定的补偿一般情况下，主管的责任保险补偿金经法律和金融管理部门批准，列为银行的正常开支，高级经理还要以一定比例的个人财产做抵押

（七）业绩考核晋升原则银行的员工都必须在严格、科学的业绩考核的基础上，给予晋职、晋级、晋薪银行要根据自身情况指定有特色的业绩考核方法，比如建立全方位的绩效考评制度，客观公正的考评核心员工通过构建高效的绩效考核体系，对银行核心员工的功绩做出客观公正的评价，可以更好地调动他们工作的积极性和责任心，约束和激励其明确努力方向和工作目标，使核心员工自身价值最大化的同时，实现银行效益的最大化

3、被调查者多数认为，应当进一步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达

78.8%的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设只有

21.2%的被调查者认为两个法规已经足够了对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84%的被调查者认为有必要，15%认为无必要

4、绝大多数被调查者认为有必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立一套统一的法规进行规范，92%的人认为有必要，7%的人认为没有必要

5、绝大多数被调查者认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关关于当前商业银行开展的个人理财业务与我国金融混业的发展趋势，认为有关系的占比为

98.0%,认为没有关系的占比为

2.0%

二、关于理财业务

1、多数银行开展理财业务的时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段关于商业银行实际开展个人理财业务的时间，调查结果显示，1年以下占比12%；1一2年占比25%,2—3年占比33%,3—5年占比23%,5年以上占比6%

2、多数银行开展理财业务的动力来源是多元的，影响因素较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因素影响、上级行的要求、客户的要求等关于银行开展个人理财业务创新的动力来源方面，在有效问卷多选回答中，选择“上级银行要求开展”的占总样本数的43%；占总样本数的38%选择了“其它银行开展”；占总样本数的68%；回答“本行业务创新”；占总样本数的79%；选择了客户要求，回答占总回答数的34%银行调研报告范文「篇二」前百青海大通国开村镇银行成立于20xx年9月，是一家专注于服务“三农”和“小微”的特色银行，为县域经济发展做出了大量工作按照行团委统一安排，于7月10日至16日赴该村镇银行进行岗位实践活动，并就“探索惠农模式、支持小微企业”进行主题调研相关情况汇报如下进行一次业务交流春耕贷款服务是村镇银行的特色工作，是多年来探索的支农新模式村镇银行员工将这项工作向我们做了详细地介绍，让我们了解到通过“专业化、精细化、创新化”工作模式，将办公地点按时按需搬入村委会，审批放贷一体化流程，可以更好地支持当地农村发展而这项工作的开展，更为我行扶贫开发事也提供了崭新的思路进行一次贷前尽职调查调研期间，恰逢一家农村养牛合作社向村镇银行提出贷款需求，于是我们便跟随村镇银行客户经理一同前往现场进行尽职调查这件事带给我们的最大启示便是“对农村合作社的贷款审核标准要因地制宜，灵活掌握”比如，对这家合作社的经营规模和现金流进行考核，并不是问他们要财务报表，而是通过现场数牛群数量并对合作社成员的银行卡流水进行调查来进行止匕外，还要在当地走访农户，对合作社成员的信用情况进行摸底这种尽职调查方式表面上看很“粗”，但却实实在在符合农村地区的实际情况进行一次小微企业走访村镇银行以“全力支持小微企业发展”为己任，调研期间，我们走访了村镇银行支持的青海祺祥商贸有限责任公司这家企业20xx年只是一家个体户，从事牛奶配送业务随着经营规模不断壮大，现在已经从个体户变成了伊利牛奶在青海的总代理经销商今年开始，该企业更是朝着集团化的方向发展，从单一的配送业务，转向集配送、酸奶制作、果汁饮料制作为一体的多项业务可以说，在这家企业成长的每一个关键时刻，均有村镇银行的大力支持，让我们感受到村镇银行在服务地方小微企业确实做了大量务实工作进行一次前台岗位实践柜台业务对我们来说非常陌生，调研期间，村镇银行专门安排半天时间让我们进行相关业务学习我们首先了解了现金入库流程，查阅了交接登记簿，观摩了现金捆绑机、点钞机的使用，学习了人行大小额系统的用途之后真正走入柜台，从填表到审核资料再到业务办理全程参与了账户开销业务、存取款业务最后，调研组每一位成员为自己办理了一张村镇银行的存折作为学习成果并留作纪念进行一次团日活动调研期间，我们与村镇银行青年员工进行了一次羽毛球友谊赛，大家互相学习、深入了解、共话友谊，为此次调研活动增添了青年的朝气与活力小结此次调研活动虽只有短短五天，但通过“座谈、尽调、走访、实践”等多种形式让我收获颇丰当然也留下一些思考，比如村镇银行的支农模式可以为扶贫开发业务带来哪些借鉴意义？开行青海分行能否与村镇银行协同开展业务以更好服务地方经济发展？村镇银行目前还没有网银，这是否是制约其存款业务发展的一大瓶颈？有机会，我愿意有更多的机会与大家就相关问题进行讨论和学习本次实践调研活动对我自身做好本职工作也提供了很好的借鉴意义目前我的工作职能主要是行内信息系统的运维管理，从工作能容、性质等方面看与村镇银行的工作差别很大但我相信，当我能够对业务有了更深入地了解和学习后，才能加深对系统的了解，才能够更有针对性地开展运维管理工作，更好地服务业务部门，更好地参与到开发性金融事业中银行调研报告范文「篇三」

一、让员工充分理解、认识服务的内涵并接受，是开展优质文明服务的动力在当今银行业务你有我新，竞争愈演愈烈的形势下，要想赢得市场，就必须在不断抢先推出新产品的同时，重点抓好高效、优质的服务，而高效、优质服务的根本目的就是“把方便留给客户”服务是一种管理优质文明服务水平的提高必须依赖于严格、规范、科学的管理，而严格规范的管理又能促进优质文明服务水平提高，二者存在着相互依存的辨证关系优质文明服务的好坏体现着一家银行管理水平的高低因此，银行在实施优质文明服务战略过程中应严格依靠管理制度它包括岗位规范、统一着装、仪表举止、文明用语、电话用语等，这些都必须形成制度，成为员工的行为准则，严格执行服务是一种文化银行构建服务文化体系包括员工要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观，要有无私奉献、团结奋进的互帮互助和艰苦奋斗的务实精神，以及因此而衍生出的“行兴我荣、行衰我耻”的积极思想和身为银行员工的自豪感等等，这种有行业特色的企业精神，可以促使银行每位员工树立严密的风险意识和良好的效益意识，从而充分发挥这种服务文化的激励作用服务是一种精神银行文明优质服务活动的核心内容是引导职工树立一种正确的价值观念、职业道德及敬业精神，以信誉第

一、优质服务、廉洁守法为职业道德准绳确立和完善员工的服务意识和服务行为，树立客户第

一、主动服务、整体服务的思想理念文明优质服务活动是一项长期的系统性工程，从领导到员工，从一线到二线，从经营业务到内部管理，从行里到行外，都要相互配合协调，使企业的经营目标转化为每位员工的自觉行为服务是银行经营的载体，是银行经营不可惑缺的有机组成部分银行经营必须通过银行服务才能实现，银行服务本质上就是银行经营一家银行的服务范围、服务内容、服务效率和服务态度会直接影响其所能吸引的客户数量和工作效率，因此，提高银行的服务水平，直接关系到银行经营的规模质量和效率，关系到银行的竞争能力，决定了银行的经营效益和长远发展银行服务的最终目的是维护和加强与顾客之间的长期合作关系，实现双赢随时随地以客户为中心，调整自身业务结构，将服务从单纯经营金融产品转移到维护和加深与顾客的联系上，但仅仅重视满足顾客的需要是不够的，因此还必须研究客户需要背后复杂的各种因素，并加以分析找到双方合作的切入点所以只有紧紧抓住维护与顾客之间的良好合作关系，以市场为导向，以高质量、多样化、特色化、个性化服务为手段，满足不同顾客多层次的需要，这样才能获得自身发展的最大持续动力

二、强化和提高服务意识，是开展优质文明服务的前提要全面动员，深入发动，大造声势，宣传优质文明服务优质文明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全面发动，全员参与，把优质文明服务作为一项生命工程来抓银行业是服务性行业，在强化员工队伍素质的同时，服务理念、服务意识也是他们随时需要进行强化的一项长期训练对内通过集中培训、集中考试、模拟测验、突击检查等形式，督促员工熟练掌握优质服务的各项内容；对外通过报刊、电台、电视台等媒介进行广泛宣传，扩大社会影响“走进每位客户的心灵”是优质服务的更高境界，力求满足客户的各种需要就是一切工作的出发点与落脚点完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现不断完善规章制度，促使服务行为规范化、制度化要结合本行实际，建立严格的奖励和惩罚制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，要求全体员工对本职岗位的每项操作规程熟记会背，并熟练的、规范的加以运用做到每天从迎来第一位顾客到送走最后一位顾客，工作的各个环节都要做到统

一、详细、明确、标准；使每位员工接待顾客有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确；让顾客感到和谐、友爱、温馨，并产生对银行的一种归属感实施“一把手”工程，搞好优质文明服务优质文明服务不只是个单纯的服务问题，商业银行在市场竞争中靠的是以优取胜优质服务是立行兴业增效之根本，因此必须摆在重要位置，要成立以行长为组长的优质文明服务工作领导小组，各基层支行、营业部也要层层签订优质服务责任书，将各项指标量化、细化，责任分解到人，并纳入行长目标管理体系考核在每年年初的工作安排中，都把优质文明服务工作作为贯穿全年各项工作的主线，常抓不懈

三、加强培训教育、提高业务技能、营造优美服务环境是提高优质文明服务的基础冰冻三尺，非一日之寒优质文明服务要从量的积累达到质的飞跃，关键是以人为本，通过对员工的教育培训和强化管理，达到员工的政治素质和业务素质不断提升，以员工的高素质创造出优质服务的高水平从而使每位员工懂得，自身的行为代表着本行的社会形象，没有客户就没有银行业务的发展培养良好的职业道德，在本职岗位上奉献出一份光和热，变被动为主动自觉维护全行的形象和荣誉，使优质服务上一个新台阶强化规范礼仪培训，组织员工对礼仪知识、文明用语和举止仪表等进行规范化培训，实行集中式、正规化、全方位的强化训练同时加强业务技术培训与考核，以提高服务效率进行上岗培训和岗位练兵，定期进行考核及专业技术比赛，要求员工业务上做到“好、快、准、严”，达不到标准不能上岗通过严格的技能培训，使员工学会业务操作的技能，熟练、准确地操作各种业务以柜面服务为突破口，通过对柜台人员“德、能、勤、绩”的考核，授予相应的星级实行“挂星上岗、以岗定酬、星薪挂钩”，充分调动员工的积极性积极营造优美、舒适的服务环境银行网点密布，方圆几百平方米就会分布着好几家银行网点，人们自然而然的会把眼光投向那些环境舒适优雅的营业场所银行外观的亮丽会带给顾客一种安全感、舒适感，让人觉得银行有实力，因此，营业网点要依据规范化服务标准，对营业室内外进行净化、美化，在外部形象设计上应追求鲜明、统一的风格，以起到无声的宣传作用

四、加大监督的力度和广度，形成全方位监督体系，是优质文明服务落到实处的有力保证优质文明服务工作要做到常抓不懈，不滑坡，不动摇，除必须制订和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实营业场所是银行的窗口，小小窗口反映出的是银行的整体面貌和良好信誉，客户在这里究竟得到了怎样的服务，只有通过明查暗访才能知道真相，因此，明查暗访是保证优质服务不走过场，不摆花架子的一个好办法要通过组织行内人员或聘请社会监督员等多种形式，以普通客户的身份，通过看、听、查、问等方式，经常对营业网点的服务环境、服务态度、服务质量等进行明察暗访，并广泛征求客户意见和建议，解决服务工作中存在的问题，确保规范化服务标准落实到每一个工作环节，树立银行优质、高效、快捷、安全服务的良好形象银行作为服务行业，服务是立行之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手，狠抓优质文明服务，形成“大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平银行调研报告范文「篇四」农村合作银行，XX年由农村信用社改制而来，改制后银行由一级法人变更为统一法人，下设支行，支行下设分理处改制后银行独立运营，而银行核心员工的选拔与任用是人力资源开发和管理中非常重要的一个环节，其在银行中从事的工作通常与银行的发展休戚相关，因此在银行人力资源管理的整个系统中，核心人员的选拔与任用效果将直接影响着银行改制后人力资源的运作本报告通过对银行改制后核心员工选拔任用的现状进行分析，梳理出一些问题，并对核心员工的选拔任用提出一些建议

一、“胜任”与“重用”相结合，正视银行核心员工选拔任用现状核心员工的选拔与任用就是使核心员工获得担任某一职务、承担某项工作的机会、并能够充分发挥其才华与潜能、达到相当的满意程度，这也是“胜任”与“重用”的有机结合由于银行核心员工通常掌握着银行的核心业务、拥有专门技术、。