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单选题(共84题,共84分)
1.()指个人或家庭对自己的财务现状充满信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障
2.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,那么他可以()A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权
3.赵女士的孩子6年后上大学,现在她想为孩子存一笔教育基金理财师推荐了年收益率为8%的理财产品,她决定每年年末存入8000元,那么6年后赵女士可获得教育基金()元(答案取近似数值)A.58688B.48000C.76176D.
496804.下列关于黄金投资的表述中,错误的是()A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
5.公司型基金的特点不包括0D.私人银行业务
41.在个人理财业务中,客户和金融机构之间形成了()关系A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系
42.以下属于金融远期合约特点的是()A.主要在柜台交易B.实行保证金制度C.实行每日结算制度D.合约条款是标准化的
43.个人理财业务的主体不包括()A.个人客户B.企业客户C.第三方理财机构D.互联网金融机构
44.债券型基金通过分散投资,可以避免投资面临较高的()A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险
45.根据我国《证券投资基金销售管理办法》,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于()A.10人B.30人C.40人D.20人
46.林女士将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为20%,项目投资期限为3年,每年年末支付一次利息,林女士选择了利息再投资,最后林女士可以获得本金和利息共()元A.17000B.17280C.17400D.
1750047.商业银行商品及衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于()oA.50%B.60%C.80%D.100%
48.从赎回角度看,下列()流动性最高A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币型基金
49.一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.金融债券
50.根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列表述正确的是()A.商业银行作为保险产品的代理销售方,遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同,在客户明确同意删减的情况下,可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时,需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整,真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留
51.以下不属于中国社会保险产品的是()A.重大疾病保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险
52.以下关于金融市场特点表述错误的是()A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性
53.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度
54.理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是()A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求
55.关于继承法条中遗产分配的叙述不正确的是()A.同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等B.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人,分配遗产时,可以多分C.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人,分配遗产时,应当予以照顾D.有扶养能力和有扶养条件的继承人,不尽扶养义务的,分配遗产时,可以少分,但是不能不分
56.在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险收益机制
57.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理,便利化额度分别为每人每年等值()万美元A.5B.10C.3D.
2058.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
59.下列不属于理财产品开发主体信息的是()A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.理财产品资金门槛
60.下列关于现金管理类理财产品的表述,错误的是()A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品
61.自然人的()是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系,行使民事权利和设定民事义务的资格A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务
62.一般而言,下列关于基金子公司产品的描述,错误的是()A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.产品标准化程度不高
63.智能投顾的工作流程不包括A.为客户画像B.构建投资组合C.执行投资组合D.人工干预跟踪
64.王先生的女儿5年后上大学,为了给女儿准备一笔教育金,王先生在银行专门设立了一个账户,并且每年年末存入2万元,银行利率为4虬则5年后的本利和共为A.
10.54万元B.
10.83万元C.
11.54万元D.
11.83万元
65.张先生希望在5年后累积30万买车,如果投资组合可提供每年10%的报酬率,如要利用EXCEL计算他现在起每年底应为购车目标作多少投资,下列函数表达中正确的是A.PMT10%,5,0,30,1B.PMT10%,5,0,30,0C.PV10%,5,30,0,1D.PV10%,5,0,30,
066.理财师应对客户的理财方案进行定期评估,不是定期评估的频率需考虑的因素A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的性格特征
67.固定收益类理财产品资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的债券,不包括()A.国债B.金融债C.中小企业私募债D.企业债
68.银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这符合()的职业道德要求A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.专业胜任
69.高原期的理财活动包括()A.量入节出、攒首付款B.收入增加、筹退休金C.负担减轻、准备退休D.享受生活规划、遗产
70.收集客户个人信息的方法,不包括()A.填写登记表B.与客户交谈C.向其他客户询问了解D.使用心理测试问卷
71.关于客户信息的整理,下列说法错误的是()A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
72.关于债券的利率风险,以下说法错误的是()A.利率风险是市场风险B.利率上升,债券价格下降C.持有债券到期,通常没有任何损失D.债券到期时间越长,利率风险越大
73.某客户从银行贷款了一笔资金贷款利率为6版约定按年本利平均摊还,每年年末还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放()万元贷款(答案取近似教值)A.
147.2B.
170.2C.
140.3D.
156.
174.李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元,合同规定利率为6肌那么,李先生每月月末向银行支付的本利合计为()元(【答案】取近似数值)A.
7.891B.
7.361C.
7.391D.
7.
16475.按照适合性原则,不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力,若投资人类型为谨慎型,其风险承受能力(),适合()理财产品A.较低;极低风险和低风险B.极低;低风险C.较低;低风险D.极低;低风险和中低风险
76.假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款,年利率为10%,则王先生每年年末需要存入万元数额以用于5年后到期偿还贷款A.50B.
36.36C.
32.76D.
4077.在进行另类资产投资时,除了常见的风险外,也有一些特有的风险,不包括OA.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险
78.B客户购买了10万元银行理财产品,期限为30天,年收益率为
1.8%,到期一次还本付息,计息基数为365天,则该产品到期后B客户将获得收益A.
146.50元B.151元C.150元D.
147.95元
79.某客户有一笔资金收入,若目前领取可得1万元,3年后领取则可得
1.5万元,此时该客户有一次投资机会,年复利收益率为20%,则下列说法正确的是oA.无法比较何时领取更有利B.目前领取并进行投资与3年后领取没有差别c.3年后领取更有利D.目前领取并进行投资更有利
80.银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起()后A.30天B.60天C.6个月D.1年
81.以下各项中不属于衡量家庭的财务是否安全的指标的是()A.个人是否有发展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有适当的住房
82.商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()人民币A.10万元B.30万元C.50万元D.100万元
83.商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于()人民币A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元
84.一般而言,下列关于基金子公司产品的描述,错误的是()A.具有法人资格B.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款
6.赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为()元A.2333B.3000C.10000D.
1333337.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注,这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面,以下O属于外部因素变化A.工作情况
8.子女状况C.收入状况D.社会保障制度
8.下列信息中属于客户的定量信息的是()A.就业预期
9.风险特征C.收入与支出D.投资偏好10下列关于复利终值的说法,错误的是()A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表,在给定r与n的前提下,可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利计算的投资期末的本利和
10.周先生现在40岁,准备60岁退休退休之后每年领取养老金
3.6万元,最少领取25年假定退休之后的投资收益率为4肌则该笔养老金在退休时刻的现值是万元A.
58.49B.
50.89C.
48.92D.
56.
2411.下列银行个人理财业务从业人员的行为中,符合信息保密准则要求的是A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
12.马斯洛需求从低到高五个层次分别是A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
13.对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料,下列处理方式正确的是A.存档管理,形成客户档案B.及时销毁,以防客户资料外泄C.作为教案,供其他客户学习D.与客户的其他资料一起,交还给客户
14.商业银行开展个人理财业务时,下列做法错误的是()A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则,谨慎负责的开展个人理财业务
15.理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通
16.下列不属于债券市场功能的是0A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能
17.按()的不同,基金可以分为契约型基金和公司型基金A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位
18.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则
19.是资金需求者和供给者之间的纽带A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构
20.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划
21.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现
22.个人理财业务建立的基础是A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系
23.下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金
24.假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款,年利率为10%,则王先生每年年末需要存入万元数额以用于5年后到期偿还贷款答案取近似数值A.50B.
36.36C.
32.76D.
4025.个人生命周期中探索期的主要理财活动是A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金
26.某企业拟建立一项基金计划,每年年初投入10万元,若年利率为10%,则5年后该项基金的本利和将为万元答案取近似数值A.
67.2B.
56.4C.
87.2D.
61.
127.理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了0的职业道德准则A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任
28.金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构
29.下列关于ETF交易所上市基金的表述,不正确的是A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额
30.开放式基金的交易价格主要由决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
31.下列关于间接融资的说法,不正确的是A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性
32.下列选项中,不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同
33.下列关于艺术品投资的说法,不正确的是A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资
34.大户报告制度与紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度
35.下列关于凭证式国债的说法,错误的是A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费
36.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金
37.下列关于被保险人的特征,说法错误的是A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中,只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
38.境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合的有关规定A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理
39.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述,错误的是OA.引用的统计数据、图表和资料,应当真实、准确、全面,不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的,必须注明模拟数据
40.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是OA.理财顾问服务B.综合理财服务C.财富管理服务。