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银行合规心得体会银行合规心得体会1“细节决定成败,细节决定存亡”,这一点对高风险的金融行业尤为重要古语有言“千里之堤,溃于蚁穴”从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控,到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下,银行放松的每一个小细节,都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”在农发行加速发展的关键时期,开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识,培育良好合规文化,促进农发行事业的健康成长,提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性通过这次认真学习,都感悟颇多,现将我个人的学习心得汇报如下
一、认真学习,提高思想素质,增强依法合规经营的理念要加强法律法规、规章制度的学习,提高思想素质,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段银行员工加强对风险防范知识的学习,就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身是高风险行业,必须把风险防范放在第一位每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律的弊端,视制度为生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,规范操作,从源头上预防案件的发行为,防止不道德的言行高标准、严要求,苦练专业技能,提高自身素质也是不可缺少的一个人要想成就一番事业,离不开过硬的基本功在当今金融业竞争愈来愈激烈的严峻形势下,我们最需要的、最紧缺的就是敬业的员工在实际工作中,对待自己,对待工作,一定要高标准,严要求,不能满足于己掌握的知识,要努力寻求更好、更快、更富有成效的专业技能和技巧,不断提高自身的竞争力唯有如此,才能创造出更好的佳绩,才能不断丰富自己、完善自己、发展自己“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”,合规,它不仅仅是一句口号,也不是掩埋在书卷中的一行文字,一个字眼他是一种精神,他应该存在我们的心里,与血液一起流淌面对诱惑,我们守护心中的那一片净土,面对诱惑,我们坚定心中的那一份正义;面对诱惑,我们应该想想我们的家人、朋友如果我们每个员工都不折不扣这么做了,而那些糖衣炮弹还能击中我们吗?那些违章违纪违法的惨痛教训还会发生在我们身上吗?如果我们每个员工都不折不扣这么做了,必将在每位员工心中筑起一道遵纪守法、遵章守制的坚固长城!当前正值金融改革发展的关键时期,开展“合规执行年”活动对农信社的合规文化建设有着很强的现实性和必要性农村信用社的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴推进合规文化建设,必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证一是管好自己自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础,员工要从保护自己、保护家人的立场,切实提高自身防微杜渐的能力二是监督别人不轻易相信别人,留心观察身边人,善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底三是坚持流程流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约四是建立有效沟通的平台通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况,倾听员工的心声,在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台,让双方都知道员工八小时内外的动态,及时帮助有困难的员工解决问题,解开心扉,让大家学习专心、工作舒心、生活开心五要监督管理到位完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法,建立风险防范的监督机制其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系,并作为衡量各单位工作绩效的指标之一,使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的,予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任其三是建立沟通制度制度不是放在案头的装饰品,它需要管理人员经常地向员工宣讲,不厌其烦地沟通、解释、提醒,制度才能得以执行其四是建立合理化建议制度通过开展“合理化建议活动”,充分发挥员工的智慧,重视他们的意见,给他们发现问题、提出解决问题的机会,引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议,凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议,员工自然会铭记在心,自觉执行总之,我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记,将“合规人人有责,合规创造价值”的经营理念根植于心,争做遵规守纪的信合人,为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量银行合规心得体会3一年以来我行坚持从严治行,高度重视内部控制管理工作,把内控工作作为一项重要的工作来抓,在严格执行上级行制度、办法的前提下,针对一支行实际,努力完善、细化内控管理制度,做精做细各项内控工作,为了实现经营目标,我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略,在规范操作程序、防范风险中起到了进取的作用现将我行内控管理基本情景汇报如下
一、加强制度的梳理及学习今年以来,我行先后对各条线的规章制度进行了梳理,针对新的文件变化,认真组织,做好相关政策的学习和指导,在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定,确保我行相关业务操作依法合规在今年四月份我行根据支行教育月活动资料,全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《—银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升
二、继续落实重要岗位人员管控措施我行严格按照相关制度要求,在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中,职责到人,明确不相容岗位和业务坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生同时,我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度,至今已完成轮岗3人,强制休假3人
三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控我行每月至少检查一次双十禁规定执行情景;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情景
四、积极开展今年的各项风险排查工作根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作,进一步加强对各业务环节的管理,规范日常操作,增强员工合规操作和风险意识
(一)公司条线根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的》文件要求,我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范,确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规
(二)个金条线
1、根据《关于发送—银行股份有限公司个人客户信息保密管理办法(20_年版)的通知》文件要求,进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作,切实做好我行个人客户信息的保密工作
2、根据《关于发送支行员工个人理财业务风险排查方案的通知》文件要求,我行对20—年8月至20_年3月期间经过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查,重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为经过自查我行的理财业务均合规,无上述情景出现
(三)监察及法律合规方面
1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的‘通知》文件要求,我行切实开展了员工的思想教育和管理工作,加大了员工保密工作的培训力度
2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求,对我行员工开展了业务指导与学习,培育全员操作风险管理文化,规范柜台操作流程
五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作,经过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化同时经常与每位员工进行交流,进行双十禁、思想道德、合规操作与案例警示等教育,并畅通沟通渠道,鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策在支行领导及我行全体员工的不懈努力下,我行的内控合规工作运行良好在今后的工作中,我行将继续高度重视,将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓,让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航银行合规心得体会4通过此次合规教育活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极标准操作行为和消除风险隐患,树立对我行改革的信心,增强维护我行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助曾经在书中看到这样一篇文章,名字叫《八度幸福》它这样说到如先改变自己,对方也会改变;对方有了改变,心境也会改变;心境有了改变,言词也会改变;言词一有改变,态度也会改变;态度一有改变,习惯就会改变;习惯一有改变,运气就会改变;运气一有改变,人生随之改变那么,什么是幸福呢?幸福是我们每个人共同的心愿,每时每刻,我们都在祈盼幸福,渴求安康我们每个人心目中都有一本字典,对每个名词的解释也不尽相同比方幸福我认为幸福是一种感受,一种心态一家人安康、平安、快乐的生活在一起,这就是幸福;当工作上的成绩得到别人的肯定,当自己一点一滴的进步时,这也是幸福;甚至当你去帮助别人,别人对你心怀感谢的一笑时,这都是幸福那么,怎样才能得到幸福呢?每当我翻开《代价》一书,我的心在颤抖书中的这些案犯,曾几何时,还和我们一样,也是建行荣耀的一员本来,在人生的舞台上,他们可以大显身手,实现自己的人生价值,为国家、为建行做出他们应有的奉献但是,因为他们违规违纪甚至违法,葬送了自己美好的前程也毁了他们幸福的,失去了令人眷恋的亲情我在书中看到,王建聪明反被聪明误,为了自己“好奇心”,他竟然千方百计的寻找前台操作漏洞,采取私自将客户存折配卡的手段,挪用客户资金,亲手将自己的美好青春和大好前程毁于一旦我还看到,作为领导者的分理处主任,不认真履行监视管理职责,对其授权审核不细致,致使王建有机可乘更有甚者,有人对“幸福”的理解是扭曲的,他们贪婪、堕落,为了一己之私,妄图发投机大财,导致窟窿越来越大,最后开展到不可收拾的地步他们为了贪欲,为了义气,为了,为了五花八门的理由,有章不循,违章操作,最后触犯法律,抱恨终生这一个个发生在我们身边的故事,难道不是一声声震聋发耳贵的警钟吗?这些人,有的身陷囹圄,有的魂归黄泉,这一切的一切,难道不说明风险和幸福一样,离我们很近很近吗?而风险哪里呢?那就是有章不循,违规操作!王建,他在主观上,想挪用客户资金吗?他既不是贪婪成性的赌徒,也没有处心积虑挪用客户资金的犯罪意图,却因为自己的好奇心,付出了沉重的代价可见,每一个大问题的出现都是一系列小问题的暴露十案十违规呀!只因错小而为之,终于酿成不可的后果他们,不仅使自己远离了自由,远离了幸福,还给家人和朋友带来无尽的痛苦,给建行,给国家,造成了宏大的损失前事不忘,后事之师,这是多么惨痛的教训,怎样才能不重蹈覆辙,值得我们每个人深思记得儿时,母亲在我们蹒跚学步时,对我们说“孩子,小心前面的石子”长大后,当我们背起书包上学时,父亲总会对我们说“小心路上的汽车”不懂事的我们并没有了解父母的苦心,仍然蹦蹦跳跳的跑上街去,直到有一天被路边的石头绊倒,或被擦身而过的汽车刮倒,切身的疼痛才会让我们想起父母的忠告记得在多少次的学习与培训中我们听到“细节决定成败”,一切操作要从标准做起,可是又有多少人因此而跌倒父母含辛茹苦,希望我们能有一个美好的未来;建行殷切期望,帮助我们成就辉煌的事业作为银行员工,我们肩负的是国家、是人民的重托,为了不辜负“建行人”这一荣耀的称号,为了尽到我们的应尽的责任,为了我们每个人的幸福,让我们坚决向违规说不,让我们净化头脑,擦亮眼睛,事事以制度为准绳,时时以纪律为标准,处处讲合规,事事做合规,注重一切一切看似无关大局又时时絮叨的细节,铸就我们建行钢铁的队伍只有这样,我们才会有无往不胜的气魄我们坚信通过我们的倾力付出,我们的生活会无比美好,建行的明天将更加辉煌银行合规心得体会5银行是一种高风险的行业,由于银行业的特殊性,直接与金钱打交道,为此银行里的事事都要按部就班地进行在银行里只要是违规操作,即使是擦边球,也会逐渐变成大风险,所以合规已成为银行发展前行中不可或缺的一部分作为一名会计主管,合规经营,防控风险更是我的职责所在,应从以下几点提升自身的修养,确保我行的合规建设
一、了解合规文化的内涵合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念,使其”合规”成为银行一切经营活动的自觉规范的行为
二、认识合规的重要性对于银行来说,发展和合规是个永恒的话题合规既是发展的前提,又是发展的不竭动力银行所面临的三大风险中,市场风险和流动性风险基本上是不可控,但操作风险是可控的.,怎么避免操作性风险最本质的方法就是要合规只有合规才能避免我生
二、从严治行,加强内控,把细节管理融入长效机制建设中抓住“防、查、建、纠”四个关键点,建立四种机制,实现四个转变一要“防”建立群防群治机制从事后查向事前防转变要发动全员力量,共同参与,齐抓共管,切实提高全行员工依法合规经营意识,增强执行力,严格落实内控制度,杜绝有章不循违规操作,工作中责权不分,职责不明,授权不清,反程序操作等现象二要“查”建立监督检查长效机制从集中检查向制度化经常化转变稽核等相关检查部门要注重实效,提高科技手段在检查中的运用,实行重点检查与抽查相结合,现场检查与调取掌握监控相结合,对违规问题查实、查清、查准,检查不能三天打鱼两天晒网,要常抓不懈被查部门要加强事后监督和事中复核,使“查”落实到每笔业务始终三要“建”建立制度及时更新机制从被动防向主动堵转变,充分利用检查结果,超前规划,及时查补,及时堵塞漏洞,制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加,出台的制度要易操作,易检查,易评价要加快机构扁平化改革步伐,切实解决基层机构多头管理,使制度执行能够“一戳到底”们农行出现客户纠纷,才能减少损失,同时提高客户对这个品牌的信任度,才能使我行更健康的发展
三、加强业务知识学习、提升合规操作意识作为一名银行业普通的员工,切实提高业务素质和风险防范能力加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话各项规章制度的建立,是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力所以在日常的工作当中,面对每一位需要授权的业务的客户都要核查身份,多问几个问题,核对柜员办理业务的真实性和准确性,以此来防控风险
四、增强自己的团队意识在网点中,我们就是一个互助的团体,我们也是一家人,要求大家对于不会的、不懂得、有疑惑的应该及时的向师傅请教宁可慢一点,也不能恣意妄为你是团队中的一员,你要对大家负责,所以要从自身做起,严格遵守规定,同时要监督别人只有每一个人都合规了,我们网点才能合规,才能为我行的发展贡献自己的一份力也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难,但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识,让我们在工作中“依法合规”行事,做一名训练有素,具备专业能力的银行从业者,体现农行人的风采,创造集体的价值银行合规心得体会6控合规工作专题会议精神,苗支行于27日晚展开“行为管理我为深入理解上级行下放的“行为管理年”工作实施方案及内尽责大讨论会议上,各位同事立足本岗,涌跃发言,围绕身边的内控缺陷、制度执行过程中所遇到了难点进行分析探讨通过此次的活动,以及学习《合规教育资料汇编》等相关合规文件,我深刻认识到员工行为管理的重要意义,明确了自己在网格中应履行和承当的职责,更懂得了事事合规、处处合规应谨小慎微,从我做起的道理以下几点,是我学习心得与体会
一、加强学习,强化风险合规意识作为一名银行员工,遵守合规是最为根本的一项职责与义务但是,简单的合规二字做起来却是相当不易有人抛弃了它,结果发生了悲剧一开始,对遵守合规的不重视,合规意识淡薄,认为违规了几次也没有什么事之后更加肆无忌惮然后一次次越过监管的底线、踩到规章的红线、碰到违法违规的高压线,最后坠入犯罪的深渊,酿造一生不可挽回的悲剧“无知不代表你可以无畏”,触碰了三线,同样要接受处分和法律的判决因而,认真学习法律法规、管理要求、合规文化、职业道德等方面制度文件便十分重要它让你懂得哪些是合规的,哪些是不能触碰的底线,用制度及文件的条条框框去束缚和警示员工的行为同时,加强对反面典型案例警示教育的学习,它更能给人一种强烈撞击的警惕感,强化员工的合规意识和理念,提高对违规操作的敏感性
二、遵章守纪,树立良好职业操守好的职业规章制度能让人养成为好的工作习惯《员工职业操守》是建行员工从业履职的根本标准,有利于员工在服务客户时树立和保持热情服务的良好形象,也有利于提升员工自身的职业素养和道德水准,更利于员工在日常工作中养成良好的合规操作习惯然而,有些员工一旦没能坚守自己的职业操守,面临他的便是法律的制裁例如某银行办公室主任,利用职务便利,挪用资金49笔,共计人民币17万元,并将资金用于做生意、借贷他人等方面,至案发时未予归还,判处有期徒刑五年就是在金钱的诱惑下,没能做到依法合规,遵章守纪,严峻违反建设银行规章制度、危害建设银行资产然而,类似的案例还有许多,这就要求我们员工要做到忠于职守、老实守信;依法合规、遵章守纪;廉洁从业、亲友回避等根本原则,提升员工高尚的职业操守
三、防微杜渐,筑牢违规风险防线工作的每一细节都应该注意风险,严格遵守相关业务管理规定如在做好重点业务环节要求的规定动作,但是实际上未按要求完成产品销售双录工作,造成销售过程记录缺失在反洗钱、问题整改、安全保密等工作中,应做好客户的尽职调查和具体措施处理但工作人员泄露客户信息事件屡见不鲜又比方商户管理方面的“三亲见”,亲见申请资料原件,核查原件和复印件是否一致,亲见商户的经营场所,亲见商户开展经营活动但实际情况有些是因为完成业绩任务需要、工作情况忙一时走不开,就省略了三亲见的一二个等6Word参考资料,下载后可编辑到该商户出现问题时,随之而来的风险就会愈发愈烈,躲不掉的处分仍然是我们工作人员因此,我们在办业务时要谨小慎微,确保在业务操作环节,每一笔业务都是合法合规的同时要防微杜渐,筑牢一道牢固的合规风险防线
四、人人尽责,配合异常行为排查员工异常行为排查,通过对员工日常行为、工作状态、思想状况进行了解、观看、分析,及时发觉和处置异常行为的员工进行有效阻断风险隐患,防止升级为案例和重大违规事件因而,员工应当保持良好的职业操守,老实守信,勤勉尽职,合规操作,全员参与、人人尽责假如员工涉及到民间借贷、非法集资和高利货活动,有较大的经济负担或家庭变故等情况,应及时上报,将问题和情况坦诚说明,及时整改而不是火上包纸,最后“东窗事发”,为时晚矣进行员工异常行为排查时,员工应“不隐瞒,不伪装,不推托,不虚报”的方式接受排查若发觉身边员工有情绪异常、擅自离岗、脱岗、接打号码异常、与客户非正常交往等行为线索,应当及时向部门负责人或本级员工行为牵头管理部门报告,及早化解风险隐患、有效阻断银行合规心得体会7为增强全行合规经营管理意识,培育良好的合规文化,有效防范合规风险,依法合规经营,龙川县邮政银行于2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会领导和职员都积极参加了这次的学习会,学习气氛浓厚,通过这次的学习,现将学习心得汇报如下
一、学习合规,提高认识在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容,在学习会上我认真的做好学习笔记,通过学习,使我对合规管理有了更加深刻的认识,认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性通过学习,让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识通过此次合规管理学习,让我找到了自我正确的价值取向,增强了合规办理和合规经营意识
二、加强学习合规管理“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,这是需要一定时间来塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情特别对于刚接触金融行业的我来说,不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的,在今后的工作中要学习的还有很多要继续深入学习相关的规章制度,要严格规范、严格执行规章制度,只有这样,业务操作中的风险才会得到有效的遏制不仅合规管理意识要逐渐提高,我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强
三、合规管理从我做起通过此次的合规管理学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念作为一名普通员工,就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯学习会在短暂的一个多小时里结束了,时间虽短,但对我来说意义却是重大的通过学习,不仅让我理解了合规管理的涵义,更对我的业务素质和技能有了更高的要求,力求在日后的工作中积极规范的操作银行合规心得体会8通过前一阶段的学习,我深刻的熟悉到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式,是农业银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理经验方式并付诸实践的价值观念,集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解
一、加强合规文化教育,是提高经营治理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,非凡是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升治理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险,维护和提升农行形象一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉,全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训,针对不同岗位的实际情况,采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级通过系列活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控治理意识,狠抓基础治理,促进依法合规经营
二、加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农业银行应如何发展,员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对农行的改革与发展有何建设性意见要通过谈熟悉,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华
三、加强合规文化教育,是提高经济效益的需要加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的‘凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化工作中,应该做到“三要”一要树立正确指导思想要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向非凡要防止企业炒银行的思想一个项目必然会引起多家银行竞争,在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险,要很好权衡利弊,切忌为了芝麻而丢了西瓜宁愿不发展,不要盲目发展,而造成新的资金沉淀二要建立健全各项规章制度要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风四要“纠”实行属地、属下、属权管理违规必纠,对于发现问题,绝不搞“下不为例”,对直接管理者要问责,对责任人要问责通过加强教育,加强检查,及时纠错,严格问责等多手段的综合运用,培养全行员工合、规经营意识,建设合规文化系统工程,营造业务发展的良好内部环境
三、正视问题,构建金融合规管理体系农发行成立已经快已经20年,已逐步形成了自己的管理模式和特点但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距一是风险意识淡薄经营银行就是运营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避二是不合规的现象较为严重当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患三是
一、二级条线风险防范流于形式检查走马观花,尽责不实四是针对发现的问题进行整改落实不够针对这些差距,应该采取积极的对策和措施一是建立条线的合规风险防控体系各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法二是建立“三条五线”的合规防控体系一条是前、后台业务操作的自我检查,及时整改责任体系;第二条是业务部门险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范四要坚持思想教育要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀银行合规心得体会9俗话说,“没有规矩,不成方圆〃,这是对合规重要性深入浅出的最好诠释,是社会开展、人类进步亘古不变的规律如果把银行的各项工作比作一个天文数字,那么合1,0,0规是而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的没有合规,再多的也没有丝毫的意义“你们不嫌麻烦啊?每次都要拿着印鉴比照半天,我经常过来,还能造假不成?太较真了吧!〃“我的身份证忘带了,我就住这边附近,先帮我把钱点好,我一会把身份证给你送来就是〃“我们是夫妻俩,谁签字不都一样吗,你也太死板了〃工作中,这样的情况时有发生,听起来颇有轻视之意,但仔细琢磨起来,其实不然,我们的“较真〃正源于对职业的尊重和制度的遵从,是做好本职工作的前提与根底金融业是个高风险的行业,很多的规章制度看似在束缚着业务的办理,其实细想想,这么多的规章制度的建立,都是从许许多多的工作经验教训里来的从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看,哪一起案件不是因为违规造成的?哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的?柜面效劳中,我们所做的不仅仅是普普通通的微笑,而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成效劳客户的阵地,也不仅仅是简简单单的收付,而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台“天下之事,不难于立法,而难于法制必行;不难于听言,而难于言之必效〃合规说出口容易,写出来也不难,难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒一些员工在被检查发现问题时,总是有人振振有词地为违规辩护有的说,马虎了,小毛病下次就改;有的说,这是微缺乏道的风险嘛,经验告诉我不会有问题的;还有的说,习惯了,我一直都是这样做得呀,不要大惊小怪的可是我要说,请勿以恶小而为之,违规不在大小,都要不得!昨日教训仍历历在目,警钟常鸣仍余音绵绵惊天大案的炮制,在于人情,在于习惯,一个环节、一个流程、一个人、一件事,哪怕是一枚小小的卬章,也会引起违规与合规的较量!合规来不得半点马虎,违规也没有任何借口!只有认认真真按章操作,罪恶才会终止,悲剧才会不会再发生只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做;什么应当做,什么不应当做,牢记我们的规章制度,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,自始至终都按照规章办事,才能做好柜而效劳,守好面对客户的第一道关口只有让“合规〃深入每个人的意识,让意识变为行为,让行为成为一种习惯,才能让文明优质效劳具有更坚实的保障银行合规心得体会10近日,支行组织全体员工研究了20多起违规案例,涉及多个部门,案例中的场景就是我们日常的工作场景,然而就是在这些日常工作中不断发生的违规案例才让人防不胜防,才需要我们时刻保持警惕,严守底线作为日常操作柜员,我更应该时刻反省,严格合规操作,因此,我也对自己日后工作提出了几点要求
一、努力研究新知识,提升自己的业务水平现在的操作系统在不断的更新换代中,对我们的业务水平也提出了更高的要求,作为临柜人员,每天都需要与客户接触,为客户介绍我们的新产对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核将责、权、利捆绑在一起,实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要落实稽查检查人员,对稽查检查提供有力的支持和保障如此,农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道通过这次合规管理年学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念作为一名普遍员工,我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯,为创造我们农发行更美好的明天贡献我的一份力量!银行合规文化学习心得体会420—年3月11日我行展开了“合规管理年”活动的学习总动员会通过我们深入学习,把理论具体化,根据实际建章立制,以规章制度管理人,以规章制度约束人,以规章制度培养人,以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯从“严”开始,抓实抓细,增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力经过学习,因此,我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规“意识有这样一则笑话一个人和他的女朋友逛街,看到红灯便闯了过去女朋友说,你连红灯都敢闯,什么违法的事不敢做,就跟他分手了他又结识了一个女友,逛街时,看见了红灯,便老老实实地等,女友不高兴了,说你连红灯都不敢闯,还能干什么事?这虽是一则笑话,却道出了一个事实,就是一些人对法律、规则的漠视事实上,在我们的.身边,规则意识缺失的现象随处可见小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾,大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪对这些现象,有的人似乎已是习以为常、司空见惯殊不知,个人意志高于社会规则,个体行为凌驾于制度约束之上,这是一件非常可怕的事情没有规矩,不成方圆法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石,是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素合规是银行职业者的生命线我们可以设想一下,如果法律富有弹性,形同虚设,社会必定混乱无序;如果规则可以灵活掌握,随意调整,人人不择手段,以实现一已私欲为目的,企业又会变成什么样子?远的不说,从近年来,邮政储蓄所发生的资金案件,在社会上造成不良的影响,银行管理遭到质疑,员工法纪意识、道德水准遭到否定究其原因来讲非常简单,”十案十违章”,有章不循,违章操作是发生案件的最主要原因以案为鉴,以过为镜,防微杜渐勿以善小而不为,勿以恶小而为之我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩,信贷业务发展的同时,提高现代经营理念,深入推进违规积分,切实强化案件防控的重要性、紧迫性它是搞好内部管理的中心环节旨在提倡高标准的职业道德行业规范,弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念,提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准应该意识到,规矩不是阻碍个性发展的枷锁,却恰恰是个人想取得成功,企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力诚然,我们谁也不希望,一场运动式的教育活动之后,违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断,使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生,却只能在事后感慨万千因此,凡事坚持以人为本,建立起防范“人”险的长效机制,最为一名信贷员,我应该从自身做起,从小事做起,从经办的每一笔业务做起,从这一分钟做起做一名合规守纪的信贷员,关健要树立四种意识、做到两个加强四种意识为一树立合规办事意识,坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习,摒弃片面强调业务发展,忽视风险管理;片面重视市场开拓,忽视规章制度建设的陈腐观念,从管理的结构和细节中加强风险管理和防控二树立责任意识,信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任,认真执行各项规章制度,处理业务要认真审核各项要素用制度规范工作和业务操作,将安全经营贯穿于业务始终,杜绝风险控制“盲区”,有效防范操作风险三树立监督意识,员工相互之间不能盲目信任,领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯四树立保密意识,信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作,更要作好为客户的保密工作两个加强为一要加强违规监管力度,工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的,不论是否造成经济损失,都要依据有关规定进行相应的处罚;二要加强工作作风建设,在工作作风上员工要以身作贝k艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难,创造良好的服务环境完成好领导交给的各项任务在日常工作中,提高守法意识,从业务风险点和薄弱环节入手,加强规范化建设,对于业务操作违规的行为警钟长鸣,从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生银行合规心得体会2近期组织全体员工集体观看了《合规醒言》系列警示教育宣传片《合规醒言》是河南银监局组织制作的警示教育片,该片收集了近年来银行业金融机构发生的典型案例,看着一个个触目惊醒的案例,作为信合员工值得我们深思,要有所启迪和提高教育和警示大家一定要合规经营、合规操作、合规管理,促进银行业依法合规、健康发展作为农信社的员工要深刻领会,做到坚守底线、奉公守法要深入分析每个事件、每个悲剧的成因,真正领会实质树立正确的世界观、人生观、价值观奉公守法,恪守道德底线,不越纪律红线,自觉抵制各种腐朽诱惑,保持平衡的心态要举一反三,做到遵章守纪、照章办事每位员工都要认真反思,要从中吸取教训要恪守职业操守,工作中严格要求自己,遵章守纪,照章办事,端正言行,认真履行岗位职责,提高自身的合规经营意识和制度执行力时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风,做到人人主动合规,事事处处合规曾经的他们,或许是我们身边并肩作战的同志,或许是我们高歌颂扬的朋友,或许是客户心中的优秀代表,我们心中不灭的榜样但现在,他们却与铁窗为伴,与监牢相随“无规矩不成方圆”,这是对合规重要性最好的诠释,是社会发展、人类进步亘古不变的规律“控制风险”“无风险”是银行经营的首要原则要确保做到无风险,就必须做到合规守法从几百万元的资金挪用案到上千万元的银行假票案,无不向我们昭示着合规文化的极端重要性惨痛的教训给我们敲响了警钟,时刻提醒我们业务操作无案件、无事故,必须建立合规文化;银行业要实现又好又快发展,必须建立合规文化!风险无小事,合规心中留在我的理解中,合规就是“以遵纪守法为荣,以违法乱纪为耻”、“以遵章守制为荣,以违规违章为耻”古人云“勿因善小而不为,勿因恶小而为之“我们应从每一件小事做起,从每一个岗位做起,从每一个操作环节做起,深化对合规操作的认识,深化对规章制度的理解,深化对业务经营中风险的领悟,深化对风险防范要点的把握,形成事事都有合规守法的工作标准,处处都有合规经营的纪律约束,进而实现“人人合规、事事合规、时时合规”的目标,达到“不愿违规、不能违规、不敢违规”的目的养成良好的言行习惯,使自己的行为符合社会主义道德要求塑合规文化,做文明员工,不应该只是停留在口头上,更要落实在实际行动中;不应该只是做好一朝一夕的事情我们每位员工在履行职责和行使权利的过程中必须明确自己该做什么、不该做什么,进而自觉规范、约束自身的从业。