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银行基层主题教育调研报告银行基层主题教育调研报告近年来,随着我国金融体制改革进程顺利推进,商业银行资产规模变得日趋庞大、客户数量日益增多、分支机构逐渐增设,商业银行授权业务压力也随之加大授权工作变得异常繁重、柜员业务等待时间延长、业务处理效率降低面对这些情况,银行急需增配相应的授权人员和设备,造成了运营成本的增加;同时,授权人员的短缺和业务素质的差距也增大了业务风险因此,原有的业务授权管理模式已滞后于业务的发展远程授权处理模式就是将柜员需要授权的交易画面以及业务凭证影像、视频、音频同步传输给远程授权人员,由授权人员在自己的终端上审核并完成授权的方式事实证明,远程授权模式可以提高业务审批效率,能有效防范风险,很好地解决了商业银行目前面临的难题
一、存在的有利之处
1、营业室内嘈杂声减少往日在业务繁忙期,由于办理业务的种类多,要求授权的业务也多,而且该行的结构是现金区和非现金区之间有二十多米的距离,中间还隔着一扇门,这样给授权带来极大的不便,有时要等十分钟以上,前台客户有的等急了还谩骂柜员,柜员也只能一遍一遍的大声喊授权人员,声音此起彼授权、抹账、挂失等特殊业务和薄弱环节上加大监督力度,将风险隐患控制在最低以《会计基础工作规范》为中心,有针对性地开展监督检查和事后监督数据的有效转化和充分利用工作,及时将出现的差错反馈给业务办理部门,进行及时纠错和整改落实,从而保证了工作的有序开展四是合理修订实施细则,有针对性的进行管理强化执行,完善各项制度,及时修订并印发了适应新体制要求的各项会计出纳岗位细则、管理制度和工作流程,使制度的指导性和实用性大大增强,通过制度约束进一步提高业务办理人员的思想意识和服务意识,形成错差考核的长效机制将业务错差率作为职工作业绩考核的重要指标,从制度上不断规范业务办理行为,充分发挥事后监督数据转化利用的能动作用
三、我行事后监督数据转化利用的主要成绩经过事后监督中心坚持不懈的努力,事后监督数据转化利用工作取得了明显效果,主要表现在一是员工纠错意识明显增强将职工的差错率作为考核内容纳入到员工绩效考核中,与效益奖金直接挂钩,这样就直接关系到了员工的经济收益,从而极大促进了职工工作的积极性和主动性,员工的工作态度更加认真,敬业精神明显增强,能够积极主动认真校对每一项凭证,做好每一项业务二员工整体素质明显提高在事后监督中心的组织下和员工的积极配合下,有针对性地开展各类培训活动,使员工对本职业务能够做到熟练掌握,并充分利用业余休息时间进行补课充电,本着应知应会和缺什么补什么的原则,学习内容不但涵盖了基本专业知识和操作技能,同时包括各专业核算、管理等方面的规定制度和业务操作流程、金融法律法规等,进行全面系统和经常性学习,全方位提高自身的综合素质,同时职工的协调配合能力也有了大幅提高,进而提高了整体工作素质三是业务差错率明显降低自事后监督中心成立以来,我行不断加大事后监督检查力度,开展多种形式的监督检查活动,从提高职工的纠错意识、加强职工的专业培训、规范各项监督制度,有效实现了事后监督数据转化利用,从而充分发挥了事后监督中心的职能作用,全行差错率成逐年下降趋势据统计数据显示,我行年共查出业务差错起,年共查出业务差错起,年共查出业务差错起,年共查出业务差错起,四年来每年差错率最少降低%,最多降低达个百分点四是内部工作效率明显提升随着职工业务能力的不断曾强和差错率的极大降低,修改和返工的情况逐年减少,这样就极大节约了办公资源,明显提高了办公效率,以前需要时间办结的业务,现在仅用时间就彻底办结工作效率的提升为我行的业务范围不断拓展提供了内因保障,同时树立了我行良好的工作形象和行业信誉,为进一步拓展业务渠道夯实了基础、提供了条件
四、事后监督数据转化利用工作存在的不足事后监督工作是在交易完成核算后的最重要的一道防线,实现事后监督数据的合理转化利用是加强事后监督工作的有效形式和直接方法事后监督数据的合理转化利用是一个防患于未然的环节,是有效避免差错的最直接、最有效的工作措施,就目前工作状况看,在事后监督工作上尚未达到规范科学的效果,那么数据利用和转化上自然存在着一些不足,主要表现在一是思想认识不足大多片面依赖于事后监督中心的监督工作,往往是在亡羊后开始补牢,这样大大增加了工作程序的繁琐程度,无疑会对办公资源和人力资源造成极大的浪费二是重视程度不够,在办理业务上出现差错后,经监督中心检查发现,并针对性地进行业务培训时,部分员工认为培训内容已经掌握,没必要花费时间进行学习和研究,但在实践操作中又会反复出错,这主要原因在于学习态度不端正,学习积极性和主动性不够高,对于专业知识掌握上似是而非、模糊不清三是培训力度不够由于工作人员时间所限,很难抽出业余时间来进行专业知识的集中系统培训,这为事后监督数据的利用和转化工作造成了很大困难不能够及时将监督数据做好充分的利用和转化,导致事后监督工作的即时性不强
五、对于事后监督数据转化利用工作的建议实现事后监督数据转化利用是促进金融行业有序发展的保证,其作用是毋庸置疑的,如何加强事后监督数据转化利用工作,是金融行业管理亟待解决的问题要不断加强和提高事后监督数据转化利用工作水平,就必须从以下几方面作出努力和尝试一是要提高人员素质首先要提高银行广大职工的工作意识、工作能力和协调配合能力打造一支素质过硬、业务精良的员工队伍,在切实履行职责的基础上不断改善知识结构,有效避免差错或将差错率降至最低限度其次是提高事后监督工作人员的工作能力和预防能力,事后监督人员素质的高低,对事后监督工作的质量起着决定性的作用因此,必须把提高监督人员素质作为内部管理工作的重点抓紧、抓好,不但要切实提高监督队伍的素质和能力,还要不断提高事后监督数据转化和利用能力,使之真正适应监督会计核算业务新政策的变化和要求,要选配专业能力强、工作责任心强、政治品行强的人员充实到事后监督管理工作的队伍中来,保持监督队伍的稳定性,在加强监督管理的同时积极开展监督数据转化利用工作,将防控关口前移,尽量做到防患于未然二是要配备先进设施将信息技术不断引入并广泛应用到行业事后监督系统中来,加强对会计核算和各种业务流程的监管防控力度,建立起一套科学完善的操作风险防控体系采用集中式监督模式,应用OCR光学字符识别技术,通过开发应用事后监督系统,及时完善票据识别系统数据的更新使用,充分发挥高科技对于银行业的监督管理作用,由人防向技防转变,及时准确发现业务办理过程中发生的差错,实现事后监督数据的真实性和有效性,由事后监督向事中、事前监控转移有针对性地确定培训内容,对职工进行培训,有针对性地增强专业知识和业务能力的强化提高三是要加强制度约束将事后监督数据的利用和转化形成制度,以硬性指标进行贯彻落实,在发生差错达到规定限额后,必须启动数据转化利用程序,强制性进行业务培训和考核,严格执行培训考核程序,真正使工作人员达到熟练掌握相关业务,同时提高部门的重视力度的有效监督目的一方面,建立健全事后监督数据转化和利用的各项制度办法和措施,明确转化利用职责、落实转化利用责任,明确转化利用的方式方法和程序步骤另一方面,提高员工对转化利用制度的执行力,保证制度严格执行使事后监督管理数据真正转化和利用到实践操作上来,为抵御各项金融风险,保证行业的顺利发展构筑一道严密的防火银行基层主题教育调研报告—行基层党建工作直接影响支行全局内部改革和业务发展为深入学习实践科学发展观,扎实做好保持党的纯洁性的各项工作,切实搞好—支行党建工作,解决党建工作中存在的突出问题,为支行全局事业发展服务,按照上级行党委的统一部署和要求,支行党支部有针对性的开展学习调研活动通过调研,了解掌握了支行党建工作的实际状况和存在的突出问题,对发现的问题分析了原因,提出了建议
一、支行党建工作基本情况目前,—支行现有部室3个,在职职工24人,党支部1个,其中在职党员13人;支行离退休人员7人,其中离退休党员4人近年来,—支行党建工作呈现以下4个方面的新特点
(一)支行党支部特别是主要负责人对党建工作重视支行基层党组织领导班子模范作用较好,解决自身问题的能力较强,主要负责人能够有效履行一岗双责,党建工作能够与业务工作、管理工作、企业文化建设结合起来,通过抓党建带动队伍建设提高凝聚力的意识比较强,支行党支部能够充分发挥党员的主体作用,把及时征求党员群众意见作为制度确定下来,支行党组织的战斗堡垒作用发挥较好支行党组织以党建工作带动业务发展有内容有形式,效果明显支行党支部工作思路比较清晰,党建工作与业务工作结合比较紧密,通过抓党建带动队伍建设,使共产党员迅速成为业务能手能够将创先争优活动的理念精髓浸透到经营管理的各个层面,提出五管,即制度管人、流程管事、精神管业、机制管绩、环节管险的工作思路
(二)通过开展创先争优活动,极大地激发了基层党组织的活力和党员的影响力活动开展以来,支行党支部按照四强党支部的要求,全行共产党员按照四优共产党员的标准,积极开展了多种形式的支行党支部和党员公开承诺、广泛征求意见建言献策、建立党员示范岗开展读红色经典撰写学习体会活动,以学习杨善洲和先进典型为榜样,以服务支行业务发展为载体,支行党支部的战斗堡垒作用和共产党员的先锋模范作用得到更加充分的发挥,党支部经营管理水平得到进一步的提升尤其是当前正在按照上级行党委的有关要求,开展窗口单位为民服务创先争优活动,极大地激发了支行党支部提高金融服务水平的积极性
(三)党员教育管理水平得到提升,党员干部素质得到进一步增强—支行党组织积极创新党组织活动方式,基本做到了以党建带团建带动业务发展,并围绕经营管理工作开展形式多样的党员教育活动通过开展学习型党组织创建活动,努力提高员工队伍的整体素质,形成积极向上的工作氛围,进一步增强员工坚定无产阶级信念的信心和决心
(四)建立和采用了党建新机制、新举措扎实开展践行雷锋精神活动,打造—行良好品牌形象、转方式促发展作风建设主题活动和人人争当业务排头兵创先争优活动,建立四有一评工作考核机制,不断深化典型示范、党员帮扶等主题实践活动,支行党支部工作呈现出新的生机和活力
二、支行党建工作存在的问题经过调研我们也了解到,目前支行党建工作虽然相对于前几年普遍得到加强,表现出好的发展趋势但总体看,支行党建的状况和水平离新时期中央、省市及上级行党委对金融机构党建工作的#39;要求、离企业改革发展所赋予的使命还有一定差距主要表现在
(一)学习风气不浓党员学习的积极性、主动性和自觉性不足,被动应付的多,主动系统学习的少;学用脱节,不重视知识的更新,不善于理论联系实际;满足于已有水平,凭经验做事,专业化素质提升缓慢部分党员认为学习是虚的,不能解决实际问题,致使许多党员对党的基本理论、路线、方针、政策和各个阶段的工作重点理解不深,把握不准,缺乏解决复杂事务和改革、发展、稳定中的各种新矛盾、新问题的能力;另外,指令性学习使部分党员产生了厌烦心理,学习的方法陈旧、形式老套、死板,缺乏创新,再加上工作与学习的矛盾,往往导致学习时间难以保证
(二)支行党建工作宣传不够支行党支部在结合实际开展党建工作的同时,不善于总结,尤其是对党建工作促进业务发展方面总结不够党建工作一些好的做法、经验得不到及时宣传,各企业对党建工作的宣传力度还不够,对先进典型特别是身边的典型进行学习宣传的意识还不强,党建工作内容常更新,但内容单调陈旧在推动党建工作交流方面还很欠缺,支行在以开展业务联动带动党建联动的方式方法研究不够,支行在充分利用系统党建资源方面主动意识不强
(三)在党员教育上,时间投入不足,内容不够系统全面党的基本理论、基本历史知识普及还不够,部分部室党员经常性教育的计划性和系统性不够,组织党员开展学习活动主要以学习有关文件、领导讲话和业务知识为主,党建理论知识很少涉及,党的基本理论、基本历史知识的学习主要还是靠入党积极分子培训落,就象菜市场赶集一样好不热闹,一天下来弄的人心情也不是很好现在正式开通远程以后,这种现象明显减少,除了一些特殊业务以外,在也听不到那大喊声,保持了银行形象,也提高了服务水平
2、办理业务速度提高在以往的授权过程中,由于前台柜员多,该行前台柜员13名,要求授权的同时几乎是两人以上,这样给营业经理带来不便,而且营业经理也要时常记录一些特殊业务的登记工作,处理一些特殊业务时间更长,如扣划业务,法院冻解业务,前台柜员提出授权难免分心,不能及时处理,远程授权的出现大大的缓解了这一现象,营业经理可以分出大量的时间来处理加急和特殊业务,且前台柜员也在业务处理速度上有了明显的提高,这为该行的生存和发展提供了很好的基础
二、存在的不利问题
1、业务不够熟练,标准把握不统一授权人员业务不熟练,制度掌握不准确,授权人员查看相关凭证时间过长,授权速度慢,一般的授权业务通常都要经过二次等待,业务不熟的授权人员还需请示商量,比现场授权所用时间一般要多出两倍以上或者拒绝授权,严重影响前台业务办理,造成客户不满个别柜员因工作大意等一些原因,业务出现差错,如个人汇款交易,金额应为15000元,误录入150000元,柜员办理完毕后发现错帐,因此进行反交易处理,但远程授权中心不给予及时授权,存在风险隐患部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻,如ATM加钞以及部分内部户存款,填写内容甚至严格到小写字头,实在没有任何意义这些都很容易造成客户不满
2、细节操作上处理速度缓慢一是大客户办理存款业务时,可能在递交身份证和现金后,即会退后和跟进的客户经理进行现场沟通,而远程人员务必要核对客户的真实面目才能授权,否则就会提示无场景,只好让客户再做回前台,如此反复,着实让客户反感;二是大额转帐业务还需出具存款人身份证件,为了客户业务的处理,只好为客户将该转帐业务变通为汇款业务,不同的业务处理方式,同样可以逃避存款人身份证件的要求,但一笔业务变成两笔、三笔,速度也就更慢,复杂的处理程序让大客户望而止步三是部分涉及客户的交易和一些不会带来任何风险的内部业务处理没有远程授权的必要如补登对账信息、补打交易凭证、领缴钱箱、重要空白凭证的申请发放、现金出缴业务等,网点现场授权更能规避风险且提高业务处理速度
3、某些特殊业务流程不够合理特殊业务处理如挂失换折、换卡等所需拍照的凭证很多,客户还未看到处理结果就需要提前签字,客户很是不满;该类业务所用时间最长,如果一次授权不成功,需要二次重新扫描,时间用的就会更多该类业务每天在每个网点都频繁发生,毫无效率的操作挤占了大量宝贵时间
4、网点负责人工作职能被强行改变网点负责人,应该是全面管理人员,但是现在却被强行变成了现场授权人员,许多时间耗在毫无意义的业务初审和把关上,可以说故此失彼,严重影响了业务拓展授权签字实际也只是形式,因为只要有负责人的盖章或签字中心就会授权,如果柜员本人蓄意作案,那么成功率比现场授权就高多了,所以这种业务处理方式实际上隐患更大时间无论对于我行工作人员还是客户,都是非常宝贵的一些客户看到了、听说了这种业务处理模式,如此的耗费时间,已经自动选择其他行或转行了,柜台业务量统计明显萎缩
三、应采取的对策和建议
1、强化员工认识远程授权改革是银行深化改革的重要内容,为此要教育员工,特别是一线员工正确理解改革,自觉参与改革,提高服务技能,提升服务品质系统建设意义优化人力资源,有力控制成本要充分认识到,远程授权改革一是可以增强业务风险防范能力;二是可以加强事中实时监督,有效提高监督质量;三是可以收集流程化存储交易信息,改造传统信息存储方式;四是可以提升工作效率,提高客户满意度;五是可以不影响现有业务系统,满足业务发展需求授权中心和网点深化对远程授权改革的认识,消除思想上的误区和认识上的模糊概念,各网点深刻理解改革内涵,正确处理好执行制度与加强营销的关系,处理好控制风险和减少客户等待时间的关系
2、强化宣传解释针对系统投产初期出现一些系统问题,要加强柜员与客户沟通,做好客户解释工作,改善客户服务体验,提升客户认同感,提高网点服务能力就是要耐心细致不厌其烦地向客户宣传为什么会出这些问题,银行方已经采取什么补救措施,宣传开展远程授权改革必要性和重要性,使客户理解和配合银行的改革工作避免产生不必要的误会和意见同时,加强硬件设施建设,如网络改造、设备更新等,提高远程授权系统运行效率和效果,使客户感觉到这项工作在不断改进
3、强化人员业务培训结合业务授权实际情况,总结经验,建立统一的业务授权标准和操作规程,并进行有针对性的业务培训,提升员工业务知识,解决一线柜员和授权柜员在业务操作上的差异认识,全面提高业务授权效率和质量
4、强化服务沟通本着控制业务操作风险的宗旨,业务授权中心要发挥对业务的指导作用,对有疑问或疑义的授权业务,主动与网点沟通,与网点现场主管共同做好业务合规性、真实性和完整性的确认工作,减少授权拒绝率,提高授权准确率,提高授权质量要处理好前后台的相互衔接,通过加强理解和沟通把这项工作做扎实,促进银行业务的发展
5、优化业务流程要持续推进业务授权流程优化,合理改造交易,如电子银行注册和信息维护交易、牡丹卡大额存入交易、个人客户信息维护和挂失业务等交易,提高工作效率,提高客户服务质量改进远程授权流程,避免重复劳动,减少现场管理员签字审批登记等环节,解脱出一部分人员充实到网点或负责管理维护网点自助设备
6、强化分工责任集中远程授权后各网点与授权中心的关注点不同,但目地都是在控制风险的基础上为客户提供更好的服务授权中心应在控制风险的基础上,在处理速度上下功夫,进一步提高工作效率,提高授权技巧和水平,提升应对各类业务的综合处理能力,保证对业务风险控制的可靠性,减少授权差错;网点的经办人员继续加强管理和培训,规范柜员业务处理程序,特别影像的传输、特殊业务的处理等,确保授权申请业务资料一次提交正确、完整、清晰,降低授权申请被拒绝的比率,提高业务办理速度现场管理人员重点是对业务的真实性负责
7、强化调查研究深入开展工作调研,注意摸清情况,从更深层面发现、解决问题尤其是对网点人员布局、工作职责进行深入调研,研究网点负责人负责现场管理时,如何兼顾客户分流、引导、业务指导、推介产品等工作,柜员在办理业务等待授权间隙如何更好推介产品、开展营销等工作,限度发挥远程授权改革对人力资源的优化作用银行基层主题教育调研报告我行于年成立了事后监督中心自事后监督中心成立以来,不但在控制资金风险、促进会计核算业务和业务办理流程上发挥了重要作用,同时对于银行事后监督数据转化利用方面充分发挥了事后监督中心的有效职能
一、事后监督中心成立以来的情况和取得的工作效果事后监督中心成立以来,工作重点放在了凭证纠错上,经过一段时间的工作,差错率明显降低,经我行调查数据显示年以前,我行事后监督中心尚未成立,自年年一年间,前台业务差错中筛选出16种不同类型,涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、贷款业务等共笔典型差错从年事后监督中心成立以后,随着监督力度不断加大,监督程序不断规范和监督领域的不断延伸,在20_年至20_年的前台业务差错中筛选出同样的16种不同类型,也是涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、贷款业务等共285笔典型差错,差错率较年同比减少了%,由以上数据比对不难看出,我行事后监督中心的实际作用和工作效果明显显现成立事后监督中心之初,我们只是对银行内部会计核算业务和业务办理程序、业务执行情况进行监督管理,但一些工作薄弱环节上经常会出现屡查屡犯的现象为了避免这种现象,我们认真分析了问题原因,找出了问题症结主要原因是工作人员对于本职业务的熟练度不够,即使认识到工作失误,但由于倚重于经验性和习惯性做法,导致在审核凭证和办理业务上的惯性错误认识到这点后,我们事后监督中心一方面在事后监督上加大工作力度,另一方面通过在监督管理中发现银行内部会计核算业务和业务办理程序以及业务执行情况等项工作上存在的欠缺和不足,进而针对不足对症下药,通过对银行事后监督数据的有效转化和充分利用,来提高工作人员的思想认识、提高工作人员的业务素质、提高工作人员的办公能力进而促进银行内部会计核算业务和业务办理程序以及业务执行情况的科学化、准确化、真实化水平
二、我行对加强事后监督数据转化利用的主要做法为实现监督资源的转化利用,我行事后监督中心根据日常监督数据,积极整合监督资源,从涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、贷款业务等方面的典型差错进行筛选,作为总行员工等级考核中凭证纠错技能考试题库一是合理确定培训内容,有针对性的进行培训对于监督检查出来个人开户、续存、支取、卡,折转账、跨行转账和单位缴现、手机空中充值以及单位取现等差错率较高的业务类型,经常出现的未摘录存款人有效证件或摘录错误、未加盖清讫章、转账业务客户栏未填写、未经客户签名、记帐户名与现金缴款单户名不一致、现金缴款单大写金额错、现金缴款单大小写金额不一致、现金缴款单缴款户名账号未填写、现金缴款单金额更改、记账账号与客户填写缴款账号不一致、现金缴款单小写金额未填写、未盖清讫章等方面的业务办理错误,有针对性地进行强化培训,逐步提高职工办理业务的熟练程度自事后监督中心成立以来,共组织员工针对性地开展专业培训次,共培训人次二是合理确定重点内容,有针对性的#39;进行指导凭证纠错是业务办理的重要环节,也是保证业务办理程序真实性、准确性的重要程序是凭借员工自身业务素质,找出电子影像凭证上不符合法律法规、规章制度、操作规程等规定的错误要素,并按照正确业务操作作出正确回答的一项业务技能测试为不断提高我行会计核算质量,保证准确无误进行操作,事后监督中心对员工进行了经常性地凭证纠错指导和练习,从而有效促进了事后监督成果的转化利用三是合理分析薄弱环节,有针对性的进行监督按照风险排查方案等上级精神,事后监督中心对于重要空白凭证管理、大额。