银行信贷岗位人员风险保证金管理办法（试行）

银行信贷岗位人员风险保证金管理办法（试行）银行信贷岗位人员风险保证金管理办法（试行）为了规范银行信贷岗位人员的行为，保障银行的利益，本着谨慎、审慎、稳健的原则，制定本管理办法

一、适用范围本管理办法适用于银行内部所有从事信贷岗位工作的工作人员

二、风险保证金基本情况

1.风险保证金的种类本管理办法所称风险保证金”是指银行对信贷岗位人员的行为可能产生的风险所设立的保证金，包括入职保证金和行为保证金两种

2.入职保证金银行在录取信贷岗位人员时，要求其缴纳入职保证金；入职保证金由工作人员自愿交纳，缴纳标准按照银行规定的标准执行，超过规定标准的部分银行不予退还

3.行为保证金在工作期间，若银行发现信贷岗位人员从事违规操作、违反规定等行为，银行有权要求其缴纳行为保证金具体缴纳标准和期限由银行制定，根据信贷岗位人员的行为情况予以确定

三、风险保证金的缴纳和退还

1.入职保证金银行在录取信贷岗位人员时，要求其缴纳入职保证金入职保证金由工作人员自愿交纳，缴纳标准和期限由银行规定入职保证金缴纳后，银行应当记录其缴纳情况，确保保证金的安全，并在合同期满后依据合同协议退还

2.行为保证金当银行发现信贷岗位人员从事违规操作、违反规定等行为，银行有权要求其缴纳一定数额的行为保证金，且银行应当记录下行为保证金缴纳的情况,并明确行为保证金的缴纳期限和退还期限

3.退还风险保证金对于已经缴纳的入职保证金和行为保证金，工作人员在合同期满或者被解聘或自离职的情况下，银行应当及时退还其保证金如存在违规行为应当根据违规行为情况予以扣除

四、风险保证金的使用在工作期间，银行可能因为信贷岗位人员的行为产生一定的损失，银行应当在扣除属于工作人员的违规行为后，使用行为保证金来支付相关损失若行为保证金不足,则由银行垫付，但是银行应当根据工作人员的违规程度和经济能力等因素予以追偿

五、违规处理和责任追究

1.如工作人员未按照规定缴纳入职保证金或行为保证金的，银行应当对其做出相应处理，包括但不限于警告、扣发其薪酬、提出解聘等行政处分

2.如工作人员从事违规操作、违反规定等行为，被银行要求缴纳行为保证金或被银行扣缴行为保证金的，银行应当认真追究责任，按照法律法规和银行相关规定对其予以行政处分或违约责任等处理

3.如工作人员因个人原因自行辞职或被辞退的，银行应当根据合同规定和管理规定予以处理，并依照相关规定和管理办法处理其风险保证金

六、附则本管理办法自发布之日起施行，由银行相关部门执行和解释本管理办法如与现有规定有不符之处，以本管理办法为准同时，银行有权根据业务发展和风险情况等需要，对本管理办法进行修改和完善。