还剩10页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
5发展穿透式监管新技术在各类跨行业、跨市场复杂金融产品不断扩张,金融市场资金流动复杂性空前提高,监管真空和监管套利在行业交叉领域不断滋生的背景下,对复杂金融产品全链条、金融市场资金流动全过程实施穿透式监管6加强金融法治体系建设推进商业银行法、证券法等基础法律;推动加快制定期货法、融资租赁法等金融法律法规修订;推动出台处置非法集资条例、非存款类放贷组织条例等管理条例;推动加快制定金融机构市场化退出等法律法规规章4〉.意义实施有效的金融监管极有必要金融监管框架是现代金融的重要组成部分,理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架,是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环
5.金融监管框架未来发展方向1进一步深化资本市场和中小银行改革,引导私募基金行业规范健康发展,完善激励约束机制,通过释放活力、促进竞争、增强内生动力,提升金融体系的适应性、竞争力和普惠性,促进金融和经济良性循环2积极稳妥推进问题金融机构处置,有序化解影子银行风险3加强重点领域风险防控,大力整治违法违规金融活动;增强抵御风险能力,严格依法依规监管;加强金融监管协调,突出监管重点,把握好力度和节奏;加强与宏观审慎政策的协调配合,实现宏观审慎管理与微观审慎监管的有机结合;逐步完善中央和地方金融监管机制,形成监管合力[问答题]
5.市场准入监管中对银行类金融机构的监管内容有哪些?正确答案无参考解析对银行类金融机构的监管内容一般包括资本充足率监管、资产流动性监管、业务经营范围监管、贷款风险控制、外汇风险管理、准备金管理和存款保险
1.资本充足率监管充分合理的资本金是金融机构持续稳健经营的基本条件;指标要求充足的资本金有利于金融机构在发生意外损失时弥补流动性不足,保护广大投资者利益巴塞尔协议ni关于资本充足率不得低于8%、核心资本充足率不得低于6%、由普通股构成的核心一级资本充足率不得低于
4.5%的规定成为对银行资本充足率监管最基本的标准
2.资产流动性监管资产流动性监管即要保证资产与负债具有必要的流动性,确保金融机构在正常条件下的清偿能力
3.业务经营范围监管业务经营范围监管是指为了分散金融机构的经营风险,对金融机构作出经营业务范围规定业务专一化可以避免混业经营的不利影响
4.贷款风险控制1严格限制大额贷款;2对行业或部门集中贷款的控制
5.外汇风险管理目的是使国际收支与汇率符合本国经济发展需要,其内容主要包括贸易项目管理、非贸易项目管理、资本项目管理、汇率管理、黄金管理等
6.准备金管理适时适度调整准备金既可防止商业银行资产过度扩张,又可以保证金融机构有足够清偿能力
7.存款保险管理存款保险制度要求经办存款的机构根据存款额大小、期限的不同,按照一定比率交纳保险费给存款保险机构,当投保的存款机构不能支付储户存款时,该保险机构在一定限度内代为向储户支付,以保护存款人利rm o[问答题]
6.简述我国金融监管体制改革的主要举措正确答案无参考解析1总述中国金融监管部门围绕着加强宏观审慎管理,在借鉴国外经验的基础上,采取了多项具体举措2引入社会融资总量概念,并进行统计、测算与定期发布;3央行通过差别准备金动态调整实施逆周期管理;4银监会出台系统重要性机构划分和监管办法;后“一行三会”纷纷成立金融消费者投资者保护局;5国务院批准建立金融监管协调部际联席会议制度;6央行将现有的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制升级为宏观审慎评估体系简称MPA并逐步将表外理财、同业存单等纳入MPA广义信贷指标范围7成立国务院金融稳定发展委员会等[问答题]
7.从金融诞生的那一天起,风险便相伴相随,必须谨慎对待对于中国金融市场的发展现状来说,由于越来越多的金融产品存在交叉性和跨市场特征,风险隐藏于各个环节在旧的监管框架下,不同监管部门之间容易产生各自为政的情形,使得金融市场监管套利存在可能
1.金融监管的内容有哪些?
2.中国金融监管体制改革经历了哪几个阶段?〈3〉.依据题干内容,你觉得我国在建设现代金融监管框架的过程中,需要探索什么样的监管模式?正确答案无参考解析
1.金融监管的主要内容按金融监管的具体过程可以分为市场准入监管、市场运作过程监管、市场退出监管1).市场准入监管市场准入监管主要考虑金融机构进入市场的可行性和必要性可行性主要考察金融机构的资本金、经营场所、业务范围、人员素质等是否符合必需的营业条件;必要性则主要考虑金融机构的设立是否为经济发展所需要2).市场运作过程监管市场运作过程监管是指金融监管当局在批准金融机构进入市场后,对其业务运营过程开展有效监管,监管的具体内容针对不同金融机构业务经营的特点而有所不同3).市场退出监管市场退出监管是监管机构对问题严重的金融机构采取的救助性或惩罚性强制措施金融机构退出市场,表明该金融机构已停止经营金融业务,应依法处理其债权债务、分配剩余财产,最终取消其法人资格〈
2.1949年以来,我国金融监管体制的改革轨迹,依据其改革内容和发展过程,大致可分为以下三个阶段
(一)束缚与控制计划经济体制下的高度集中监管模式(1949—1978年),这一时期即国民经济恢复和社会主义改造时期
(二)启蒙与探索统一监管向分业监管的逐步过渡(1978—1992年),党的十一届三中全会指出,旧体制的一个严重缺点是权力过于集中,因此要求下放经营自主权,这也成了金融领域发展的指导思想
(三)调整与融合社会主义市场经济体制下的分业监管模式的确立(1992年至今),20世纪90年代以来,随着经济转轨进程的加快与金融市场的发展,我国金融业的风险因素显著增加,风险隐患不断暴露〈3〉.现代金融监管框架是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排从现代金融监管框架的内涵可以发现,其构成要素包括协调统一监管(中央银行内部以及中央银行与地方的协调)、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等通过题干中“由于越来越多的金融产品存在交叉性和跨市场特征,风险隐藏于各个环节”、“在旧的监管框架下,不同监管部门之间容易产生各自为政的情形,使得金融市场监管套利存在可能”判断,可通过探索行为监管与功能监管协调解决行为监管体现了“双峰”监管理念“双峰”监管理念是指
①实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定,防范系统性风险;
②实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为,防止欺诈和不公正交易,保护金融参与者利益功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管,是对产品的横向全链条实行的穿透式监管,目的在于防范监管套利,提高市场效率、促进公平竞争[问答题]
8.简述现代金融监管框架的构成要素正确答案无参考解析现代金融监管框架的构成要素包括协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等
(1)协调统一监管横向协调指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应;纵向协调指中央与地方增强金融协作,促进中央顶层制度设计落地,形成监管合力优点使金融监管体系更顺畅、高效,保障中央制定的监管政策在地方能有效执行,避免出现监管真空,并保证执行力度的一致性2加强宏观审慎管理微观审慎监管为了控制个体风险,避免单个金融机构发生危机,从而保护金融参与者的利益;而加强宏观审慎监管为了确保整个金融体系的稳定,防范系统性金融风险,减少金融危机带来的宏观经济损失3重视行为监管与功能监管审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定,防范系统性风险;功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管,是对产品的横向全链条实行的穿透式监管,目的在于监管套利,提高市场效率、促进公平竞争4加强金融基础设施的统筹监管宏观审慎监管需要整合来自不同金融部门的微观数据,数据统
一、信息共享是金融监管的基础的手段将金融监管的主体和对象联结起来[单选题]
5.不属于金融监管的手段的是A.委托稽核B.内部稽核C.现场检查D.非现场检查正确答案B参考解析金融监管的主要手段
1.现场检查
2.非现场检查
3.委托稽核[单选题]
6.纵观世界各国的金融监管模式,大致分为A.功能监管模式与目标监管模式B.分业监管模式与目标监管模式C.单一监管模式与全能监管模式D.单一监管模式与分业监管模式正确答案D参考解析纵观世界各国的金融监管模式,大致分为单一监管模式全能监管模式与多头监管模式分业监管模式[单选题]
7.不属于金融监管体制的是A.金融监管的权利B.金融监管的权力分配的方式C.金融监管的组织制度D.金融监管的职责正确答案A参考解析金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式及组织制度[单选题]
8.是指中央与地方增强金融协作,促进中央顶层制度设计落地,形成监管合力A.统一协调B.纵向协调C.横向协调D.交叉协调正确答案B参考解析金融监管的统一协调包括横向协调和纵向协调,横向协调是指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应,纵向协调是指中央与地方增强金融协作,促进中央顶层制度设计落地,形成监管合力[单选题]
9.属于狭义金融监管的是A.金融监管当局对业务活动实施的监督管理B.金融机构内部的控制与稽核C.同业自律性组织的监管D.社会中介组织的监管正确答案A参考解析狭义上的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权,对整个金融业包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理广义上的金融监管是在狭义的金融监管的基础上,另外包括金融机构内部的控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等[单选题]
10.2018年3月,十三届全国人大一次会议审议通过的《国务院机构改革方案》提出,将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,标志我国新型金融监管框架成型A.“一行一会”B.“一行两会”C.“一行三会”D.“一行四会”正确答案B参考解析我国新型金融监管框架“一行两会”成型[单选题]H.是指由不同的监管部门对不同的金融机构分别实施监管,是对一家金融机构的全程纵向监管A.功能监管B.目标监管C.机构监管D.统一监管正确答案C参考解析机构监管与功能监管相对应,是指由不同的监管部门对不同的金融机构分别实施监管,是对一家金融机构的全程纵向监管,其严格的防火墙制度有利于减少金融机构之间的风险传递[单选题]
12.不符合巴塞尔协议ni对银行资本充足率监管要求的是A.资本充足率不得低于8%B.资本充足率不得低于6%C.核心资本充足率不得低于6%D.核心一级资本充足率不得低于
4.5%正确答案B参考解析巴塞尔协议HI关于资本充足率不得低于8%、核心资本充足率不得低于6%、由普通股构成的核心一级资本充足率不得低于
4.5%的规定成为对银行资本充足率监管最基本的标准[单选题]
13.金融监管,即0与的复合称谓A.市场监督,市场管理B.市场监督,金融管理C.金融监督,市场管理D.金融监督,金融管理正确答案D参考解析金融监管,即金融监督与金融管理的复合称谓[单选题]
14.属于“双峰”监管模式典型代表国家0A.美国B.日本C.澳大利亚D.英国正确答案C参考解析2008年全球金融危机后,澳大利亚和荷兰迅速采取“双峰”监管模式[单选题]
15.在商品经济社会中,是最主要的信用方式A.直接信用B.间接信用C.银行信用D.商业信用正确答案C参考解京在商品经济社会中,银行信用是最主要的信用方式[多选题]
1.从金融监管的主要内容中,可以大体总结出金融监管的目标0A.维护金融机构稳健运行,保护消费者利益B.保证货币政策的贯彻实施C.规范货币与信用,促进经济与金融发展D.保证银行资产安全和银行业务正常运营E.维护公众对银行系统的信心,建立有效、竞争的银行服务系统正确答案AB参考解析从金融监管的主要内容中,可以大体总结出金融监管的目标第一,维护金融机构稳健运行,保护消费者利益第二,保证货币政策的贯彻实施[多选题]
2.现代金融监管框架的构成要素包括A.协调统一监管B.加强宏观审慎管理C.加强微观协调发展D.重视行为监管与功能监管E.加强金融基础设施统筹监管正确答案ABDE参考解析现代金融监管框架的内涵可以发现,其构成要素包括协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等[多选题]
3.属于原则监管模式具有的特征A.有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性B.具有很强的适应性和灵活性C.有助于增强监管对象的创新能力D.原则监管能够更加合理地配置监管资源E.具有很强的针对性和约束性正确答案ABCD参考解析原则监管模式具有以下特征
①原则监管有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性;
②原则监管具有很强的适应性和灵活性,使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效;
③原则监管有助于增强监管对象的创新能力;
④原则监管能够更加合理地配置监管资源;
⑤原则监管能够体现金融监管的人文精神,有助于监管双方开展良好合作,提升监管效率;
⑥原则监管模式要求较高的实施条件,如需要监管者和被监管者都具备较高素质专业化、经验丰富、严格的职业操守等,被监管者还需要具备完善的风险文化、机构文化以及内部控制体系,金融市场要相对发达,信息披露制度完备等[多选题]
4.我国金融机构市场退出方式主要包括0A.分立或合并B.接管C.撤销D.吊销经营许可证E.破产正确答案BCE参考解析我国金融机构市场退出方式主要包括接管、解散、撤销和破产四种[多选题]
5.2018年5月,《“十三五”现代金融体系规划》提出“建立现代金融监管体系”提及具体措施包括A.充分发挥中国人民银行的作用B.强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责C.加强机构监管D.发展穿透式监管新技术E.加强金融法治体系建设正确答案BDE参考解析2018年5月,《“十三五”现代金融体系规划》印发,其中“建立现代金融监管体系”一章提及以下具体措施
1.充分发挥国务院金融稳定发展委员会的作用,要充分发挥其在金融监管中的协调统筹作用
2.强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责3力口强审慎监管
4.加强功育遍管,推动金融监管从机构监管为主向机构监管与功能监管并重转变
5.发展穿透式监管新技术
6.加强金融法治体系建设[多选题]
6.属于我国“一行三会”监管框架下存在的问题A.监管空白B.沟通成本高C.监管重叠D.效率低下E.缺乏统一监管正确答案AB参考解析“一行三会”模式引发的两大问题一监管空白与沟通成本高[多选题]
7.属于多头监管模式缺点的是A.难以协调机构间的职责,易产生摩擦B.易产生监管漏洞C.监管成本较高,出现问题时容易相互推诿D.缺乏竞争性,易导致效率低下E.出现官僚主义、权力过于集中正确答案ABC参考解析多头监管模式缺点
1.难以协调机构间的职责,易产生摩擦;
2.易产生监管漏洞;
3.监管成本较高,出现问题时容易相互推诿[多选题]
8.功能监管的目的是A.监管套利,提高市场效率B.促进公平竞争C.避免出现监管真空,并保证执行力度的一致性D.纠正金融机构的机会主义行为E.防止欺诈和不公正交易正确答案AB参考解析功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管,是对产品的横向全链条实行的穿透式监管,目的在于监管套利,提高市场效率、促进公平竞争[多选题]
9.国务院金融稳定发展委员会成立的意义A.统筹金融改革发展与监管B.协调货币政策与金融监管相关事项C.协调金融政策与相关财政政策、产业政策D.替代人民银行,负责宏观审慎管理和系统性风险防范E.制定相关的财政政策与产业政策正确答案ABC参考解析国务院金融稳定发展委员会统筹金融改革发展与监管,协调货币政策与金融监管相关事项,协调金融政策与相关财政政策、产业政策等,强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责与地位国务院金融稳定发展委员会的成立使各监管机构协调性大幅提高,规章统一性大幅加强,执行力大幅提升[多选题]
10.按金融监管的具体过程可以分为A.市场准人监管B.市场运作过程监管C.资本充足率监管D.资产流动性监管E.市场退出监管正确答案ABE参考解析金融监管的主要内容按金融监管的具体过程可以分为市场准人监管、市场运作过程监管、市场退出监管[多选题]H.市场准入监管的主要作用体现在A.阻止可能危害存款人及投资者利益的金融机构进入金融市场B.防止垄断和限制恶意竞争,保持公平有序的金融秩序C.严格的审批程序增加了申请人的沉没成本,促使其进人金融市场后加强经营管理D.最大限度防止短期行为的产生E.保证金融机构有足够清偿能力正确答案ABCD参考解析市场准人监管的作用主要有三个方面
①阻止可能危害存款人及投资者利益的金融机构进入金融市场;
②防止垄断和限制恶意竞争,保持公平有序的金融秩序;
③严格的审批程序增加了申请人的沉没成本,促使其进人金融市场后加强经营管理,最大限度防止短期行为的产生[多选题]
12.属于单一监管模式优点的是A.具有规模效益和成本优势,有利于节约人力物力等资源投入B.加快信息传递,降低信息成本,保证信息质量C.改善监管环境,避免多头监管引发的摩擦D.存在竞争压力,有助于改进监管工作E.能适应业务创新,避免监管真空出现正确答案ABCE参考解析单一监管模式优点
1.具有规模效益和成本优势,有利于节约人力物力等资源投入;
2.加快信息传递,降低信息成本,保证信息质量;
3.改善监管环境,避免多头监管引发的摩擦;
4.能适应业务创新,避免监管真空出现[多选题]
13.金融监管的内涵体现在A.维护经济活动的良性运转B.维持货币制度稳定C.维持经济秩序的稳定D.协助中央银行贯彻执行货币政策E.防止金融风险的传播正确答案BCDE参考解析金融监管的内涵进一步体现在其四项职能上
①维护信用活动的良性运转
②维持货币制度和经济秩序的稳定
③协助中央银行贯彻执行货币政策
④防止金融风险的传播[问答题]
1.原则监管模式的特征有哪些?正确答案无参考解析
①原则监管有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性;
②原则监管具有很强的适应性和灵活性,使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效;
③有助于增强监管对象的创新能力;
④能够更加合理地配置监管资源等[问答题]
2.简要说明金融监管的目标有哪些?正确答案无参考解析第
一、维护金融机构稳健运行,保护消费者利益在金融混业经营的发展趋势下,金融交易规模急剧扩张,金融交易方式日趋复杂维护金融机构稳健运行,确保金融体系安全,防止金融系统性危机或减少危机破坏力,是当今金融监管的重要目标第
二、保证货币政策的贯彻实施金融监管可以为中央银行货币政策的制定、执行等全过程提供信息数据和机制保障的支持[问答题]
3.简述金融监管的内容正确答案无参考解析总述金融监管分为市场准入监管、市场运作过程监管、市场退出监管分别阐述1>、市场准入监管市场准入监管主要考虑金融机构进入市场的可行性和必要性2>、市场运作过程监管市场运作过程监管是指金融监管当局在批准金融机构进入市场后,对其业务运营过程开展有效监管,监管的具体内容针对不同金融机构业务经营的特点而有所不同对银行类金融机构的监管内容一般包括资本充足率监管、资产流动性监管、业务经营范围监管、贷款风险控制、外汇风险管理、准备金管理和存款保险包括资本充足率监管、资产流动性监管、业务经营范围监管等3〉、市场退出监管1主动退出是指金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散而退出市场,其主要特点是自行要求解散2被动退出是指金融机构由于法定的理由被迫退出市场,例如,由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等而遭关闭,监管机构依法将该金融机构关闭,取消其经营金融业务的资格[问答题.从金融改革发展的角度,论述现代金融监管框架的经济社会背景,重大意义,我国采取的主要措施和成效,并说明分析未来金融监管框架未来发展方向正确答案无参考解析
1.现代金融监管框架定义1符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排现代金融监管框架不仅应当指引金融业更好地回归服务实体经济的本源,还应当在防范化解金融风险层面发挥更高效能2构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等2〉.社会背景1十八届五中全会中提出“要坚持市场化改革方向,加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架,坚守住不发生系统性风险的底线”2第五次全国金融工作会议把“强化监管,提高防范化解金融风险能力”作为金融工作四项重要原则之一”这次会议还成立了国务院金融稳定发展委员会,再到国务院机构改革将银监会和保监会合并成立银保监管委员会,可以说中国的金融监管框架改革也已经取得实际性、阶段性的成果32018年3月,组建银保监会,我国新型金融监管框架“一行两会”成型,其目的在于解决旧的“一行三会”旧的监管模式容易引发的两大问题一一监管空白与沟通成本高3〉.主要措施1充分发挥国务院金融稳定发展委员会的作用加强金融宏观审慎管理、增强金融监管协调性权威性有效性、促进金融业健康发展的重要制度性安排,要充分发挥其在金融监管中的协调统筹作用2强化央行宏观审慎管理和系统性风险防范职责3加强审慎监管更多使用市场化手段依法合规监管,切实改变以审批代替监管的做法在金融机构准入、强化资本监管、偿付能力监管方面,进一步加强4加强功能监管全面实施金融业务持牌经营,把线上线下各新型金融业态纳入监管体系,及时查处各类无牌照、超范围非法金融活动。