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年-年中级银行从业资格之中级个人理财20222023精选试题及答案二单选题(共48题)
1、()是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】C
2、下列选项中,不属于代理的特征的是()A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D
3、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.刚好满足B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元【答案】c
29、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】D
30、理财收入又称投资收入,下列()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】A
31、下列人员能够作为遗嘱见证人的是()A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人
32、关于基本养老保险,下列说法错误的是()A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%,确需超过20%的,需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%【答案】A
33、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元A.8B.9C.10D.17【答案】A
34、下列关于外汇市场的说法,错误的是()A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升【答案】D
35、下列选项中,不属于债券的收益来源的是()A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】A
36、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以为标准,尽量不超过O()A.20%;40%B.30%;40%C.30%;60%D.40%;40%【答案】B
37、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】B
38、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类其中自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】A39丁克家族是由英文“Dink即“Double IncomeNo Kids”翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B
40、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】A
41、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用,大多数地区这笔费用为oA.30万元B.50万元C.30万50万元〜D.60万元【答案】A
42、从人才需求推动行业发展的角度看,支持个人理财业务发展的原因不包括OA.大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用,很难获得较好的投资收益或合理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】D
43、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险对于保险人来说,当时,可以与李太太夫妇解除保险合同A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时,李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】B
44、以下不属于退休规划的流程的步骤的是()A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】B
45、公民的合法收入不包括()A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】D
46、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】A
47、按照国内外的经验,教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点A.12〜B.13〜C.35〜D.56〜【答案】D
48、小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金下列关于终身寿险的描述错误的是()A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B多选题(共20题)
1、借贷前的决策包括()A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额
2、家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了()的情况A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】AC
3、下列关于家族信托的说法,正确的有()A.家族信托是指机构受个人或家族的委托,代为管理.处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国《信托法》规定,家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者,可以是自然人也可以是法人【答案】ABC
4、按照交易方式,金融衍生工具可以分为()oA.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】ABD
5、信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险信用保险主要包括()A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】AC
6、关于遗嘱的相关表述,下列说法正确的有()A.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更B.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写,签名,注明年、月、日C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名,注明年、月、日D.以录音录像形式立的遗嘱,应当有两个以上见证人在场见证遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像,以及年、月、日E.口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证【答案】BCD
7、理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括()A.收集、整理客户的详细信息,了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户,将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务,解决客户的财务问题,实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点,如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止等【答案】ABD
8、以下不是短期教育投资工具的是()A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.在校学生助学贷款D.客户自身拥有的资产收入E.教育保险【答案】BD
9、节税筹划有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性节税筹划的特点有()A.合法性B.政策导向性C.策划性D.有规则性E.后期无风险性【答案】ABC
10、下列各项中,属于房产税征收范围的是()A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.不能满足,资金缺口为
9.73万元【答案】D
4、以下公式中错误的是()oA.资产-负债;净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值;每期固定金额义[(1+利率)期限-1]/利率D.复利现值二终值X(1+利率)期限【答案】D
5、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】C
6、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率其中特雷诺指数和夏普比率()为基准A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】DD.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC
11、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要A.法律风险B.通货膨胀风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】AC
12、增值税征收范围包括()A.进口货物B.销售电器C.有偿提供加工服务D.销售杂志E.销售家具【答案】ABCD
13、行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段幼稚期、成长期、成熟期、衰退期其中处于成长期的行业的特点包括()A.产品已经为大众所认识,但需要不断进行产品的更新换代B.市场需求逐步扩大C.公司销售收入迅速增长,成长期初期企业仍处于亏损或微利状态,然后利润增长很快D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人E.市场竞争趋于垄断或相对垄断,少数大企业分享高额利润【答案】ABC
14、保险合同是合同的一种,除具有一般合同的法律特征外,还具有一些特有的法律特征,保险合同特有的法律特征包括()A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同【答案】BD
15、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史A.王先生家庭处于成长期,并逐步向子女大学教育期过渡,这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费B.王先生家庭的负债较少,可适当将闲置资金投入收益率较高的债券、基金等理财产品,实现家庭资产增值C.王先生可以将大部分资金用于股票市场投资,以获得更高的收益,从而更好地实现家庭的各项生活目标D.王先生家庭属于高收入家庭,不用做任何理财规划就可以轻松实现家庭目标E.王先生家庭在开源节流方面做的很好,这样逐渐累积资金,为投资打下良好的基础【答案】AB
16、重复保险的分摊方式包括()A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】ABC
17、下列属于非系统风险的是()A.市场风险B.经营风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险【答案】BCD
18、利率水平对个人理财的影响主要包括()A.一般来说,市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升,股票价格上升,房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E,利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标【答案】BCD
19、在进行退休规划安排时,以下属于需考虑因素是()oA.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报【答案】ABCD
20、在银行客户关系管理中,提供优质服务应遵循()A.做好超常服务B.做足额外服务C.做精分内工作D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】ABC大题(共10题)
一、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】N=5,1/YR=15%,FV=180,利用财务计算器可得PMT=-
26.70,因此王先生每年需要拿出
26.70万元投资于该基金
二、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险的保险标的是()o【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务
三、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴⑷题若该债券规定投资者可以在第〜1年以后,第8年以内将债券转换成公司的普通股,则可能促使投资者行使转换权利的因素是()【答案】债券的收益是固定的,当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益,公司开发了一个新项目,可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加,会促使投资者行使转换权利
四、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询在理财师的帮助下,郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()【答案】教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息
五、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半征收则张云需要交纳契税()元【答案】应纳税额=700000X3%X50%=10500(元)
六、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次[不定项选择题]为了简单起见,假设债券A和债券B目前均为平价债券,未来市场利率不发生变化,张翠花一旦购买,将一直持有到期,期间得到的利息可以再投资于原债券在上述假设条件下,就未来十年的总收益率而言,债券A比债券B高()o(注企业债利息所得税率为20%)【答案】债券A的税后收益率=
9.5%X(1-20%)=
7.6%;债券A的10年总收益率=(1+
7.6%)10^
2.0803;债券B的10年总收益率=(1+
7.5%)10^
2.061;差额=
2.0803-
2.061=
1.93%
七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士因急需资金,将2万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入()元【答案】郑女士每年末应投资的金额=
145860.754-(F/A,6%,4)=
33342.53(元)
八、周峰(男)和刘玉(女)I960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世周峰的遗产为()0【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半
九、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】N=10,I/YR=8%,FV=800,PMT=-
55.22,因此从现在开始,王先生每年应投入
55.22万元用于筹集10年后的退休费用800万元
一十、李阳从朋友处借来一辆汽车,因怕车出问题,故去办理保险在保险公司职员询问汽车状况时,李阳并未如实回答李阳未如实回答保险公司职员询问事项,违反了()【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述告知是保险双方的义务对投保人来说,通常称为如实告知义务对保险人来说,则称为说明义务在本案例中,李阳是投保人,违反了如实告知义务
7、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】A
8、企业年金是企业在国家政策的指导下,()的一种补充性养老保障制度A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】B
9、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B
10、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单〉国库券>定期存款B.国库券>大额可转让存单》定期存款C.定期存款)国库券>大额可转让存单D.国库券>定期存款>大额可转让存单【答案】Bn、下列关于终身寿险的描述错误的是()A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、是交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B
12、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过__________或,即可看作是达到了人口老龄化()A.10%;7%B.15%;8%C.5%;5%D.15%;10%【答案】A
13、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】C
14、负责工程测量定位、沉降观测A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人【答案】C
15、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】B
16、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为oA.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500C.美元头寸轧平,日元空头3450000,欧元多头16500D,美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500【答案】B
17、下列关于综合理财产品计划销售管理的做法,不正确的是A.建立销售任何理财产品计划的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品计划的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品计划确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品计划的起点金额【答案】D
18、信用期的制定一般按先后顺序制定A.213B.123C.231D.132【答案】A
19、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】A
20、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】A
21、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B
22、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】D
23、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年A.3B.4C.5D.6【答案】c
24、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D
25、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.
1925.31B.
1967.12C.
2179.54D.2218【答案】D
26、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D
27、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为【答案】A
28、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款银行贷给他35万元,同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险按照约定,贷款人半年后偿还了15万三不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是()万7L oA.10B.15C.20D.30。