银行授权自查报告

商业银行支行年月份自查报告201412农商行会计结算部依据总部要求，为加强支行内限制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点与薄弱环节，增加识别、防范和限制风险的实力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查状况汇报如下

一、成立自查组织组长XX成员XX XXXX

二、自查状况

1、营业前自查发觉状况

（1）.自查没有发觉柜员代客户保管重要物品的现象能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作看法》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为

（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；

（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定

（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定

（3）.档案柜全部上锁管理每天的传票与时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必需移交能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间平安保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管……”的规定

（4）.存放监控设备的柜机未上锁因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁须要更换机柜

（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整齐，大厅干净

2、现金管理方面

（1）我支行建立了库存现金与卷别登记簿坚持日终核对，库存超限，次日与时缴款

（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够做到与时缴款

（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发觉有几次因业务繁忙，未能执行此规定

（4）每月三次查库能够坚持并仔细核查我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对全部现金和重要空白凭证能够遵守“建立查库制度行社总部和机构负责人要依据查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库状况”的规定我行依据银监局各项文件和规章制度，仔细贯彻四川银监局关于支付密码器存在的系统性风险专题的会议精神，与时向总行进行了专题报告，并实行措施严防风险隐患对单位客户进行账户结算和购买重要空白凭证时，必需运用支付密码器进行密码验证并打印密码相符字样的页面留存附传票，并由会计主管和一名其他经办人员双人进行柜面热线验证填制热线验证单确认热线验证单内注明客户名称、账号、办理业务内容，热线验证时间，单位联系人等信息，并录音留存，严格防范支付密码器风险隐患

9、我行暂未开通电话银行柜面签约以上为我行的自查状况，请领导指示篇五某某银行征信业务自查报告征信业务自查报告为了进一步规范征信业务与相关活动，提高个人征信系统运用管理工作的制度化水平，依据XX文件要求，我行快速成立以行长XX为组长，相关部门负责人为成员的检查小组依据XX规定，在X月XX日至X月XX日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查状况汇报如下

一、我行在运用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权状况下办理征信业务，对每位贷款客户信用状况进行查询，依据调查报告与实际状况确定发放贷款额度

二、在查询过程中，依据审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，依据被查询者的授权的查询缘由，进行授权内查询，做到无越权查询并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私

三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣扬，保证其查询信

四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方机构或个人交易的状况；也为发生向客户违规供应信息或违规查询获得客户信用报告的状况

五、无篡改、毁损、非法运用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息同时运用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网5查库登记规范我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字6查库仔细全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容7柜员现金管理营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够与时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时依据要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥当保管现象；款箱能做到双人双锁；8现金调拨管理柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必需通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证与现金仔细核对；交接时由主管柜员监交9查库管理查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能仔细复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”系统尾箱、柜员现金、库存登记簿，不存在非带班人员代查现象10有价单证与抵质押物品管理有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记11应付账款方面能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明缘由，并转入营业外收入；

3、档案管理方面支行全部重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票与时送交后督中心各种会计资料按制度能够依据要求收集整理，立卷归档，专人入库保管库管员按规定设立了《库存现金与重要空白凭证库登记簿》，并每日登记日终批处理流水、凭证、清单能与时打印，各种账表、凭证能与时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、运用、调阅、移交和销毁符合制度规定；

4、印押证卡管理方面

1.重要空白凭证管理重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按依次运用，不存在跳号运用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴柜员间不存在擅自调剂凭证现象金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理

2.柜员卡管理方面柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜岗时做签退；柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象修改客户信息符合制度规定；3柜员密码管理柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度4印章管理方面营业用印章按柜员设置、编号限制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；E|K押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴

5、存款业务方面

1.账户管理方面个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理方法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议结算账户运用符合规定，单位结算账户为能按年度进行年检，资料不能与时更新；存款的开户、提前支取与大额支取、挂失、查询、限制、冻结与扣划等要求客户与有权方供应有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人死亡后或全部权有争议的存款过户、支付业务；

2.存取款方面不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定与时、精确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、依据规定登记审批，不存在分笔办理业务躲避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发觉反洗钱或可疑支付按要求与时上报；按要求与时登录反洗钱系统进行填报客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特别业务时，填写特别业务申请书，仔细审核并经主管授权后办理通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发觉柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象

3.挂失处理方面挂失资料完整，托付挂失时被托付人供应其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能供应存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象

（4）支票业务方面对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、运用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象

（5）账户管理方面支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查对公存款账户未按规定执行年检银星支行5户对公账户未按规定执行年检此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将主动协调争取为其销户支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必需持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必需持其身份证明的规定我支行对挂失处理登记薄进行自查未发觉未登记、漏登记现象我支行业务办理手续规范全部存取款凭条都能依据要求填写券别

6、平安保卫与内控方面支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、平安保卫、消防目标责任书》，明确了工作中应当担当的具体责任和目标支行每月组织全行员工开展消防、平安、警示教化学习，有相关记录，并结合支行年初制定的平安学习支配进行平安防范、规章制度、职业道德等学问的培训，与总部共同开展了各项演练从而让员工驾驭了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以与发生紧急状况的应急处置措施分工、动作要领，各种防卫武器、报警监控装置的操作运用，并使员工较娴熟地驾驭了突发性事务与遇险的应急方法，有效地提高了全员平安防范的实力营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够依据规定即开即锁；防卫器具放于顺手可取的隐藏处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行平安检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清晰；

三、存在的不足我行2014年度虽然取得了肯定的成果，但离总行要求和自己的目标支配还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足

（一）思想意识有待变更员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主子翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏听从意识，对制度执行不力；

（二）业务实力有待加强员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低；以上为我支行的自查状况，如有不妥请领导指责指正！2015年1月3日篇二银行结算账户自查报告银行结算账户自查报告为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，依据《关于开展支付结算管理和支付系统运行状况自查的通知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部全部存量账户与支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行状况进行了一次全面具体的检查现将自查状况汇报如下

一、基本状况我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个至2011年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元

二、具体状况

（一）、银行结算账户的的管理和开立状况

1、我部银行结算账户的开立、运用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责

2、新开立的银行结算账户，都能依据要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管，开户资料基本完整

3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书

（二）、银行结算账户的运用状况

1、银行结算账户资金运用管理符合要求，无收购资金转入个人银行卡、个人结算账户的现象

2、严格审核客户身份资料信息法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一样，并通过联网核查系统对其身份进行核查

3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备专用存款账户的开立具有合法依据

4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设谿为不行取现，无违规支取现金的行为

5、与时精确向账户系统报备信息新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能依据要求审杳付款依据，保证款项支付合法合规

6、依据规定办理银行结算账户的变更对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，与时办理变更手续

（三）、票据业务自查状况

1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入与退票均依据相关规定办理

2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，与时订正错误的收费标准

3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备

（四）、支付系统自查状况

1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后与时在人行前珞机上授权，处理时间限制在非常钟之内

2、与时接收当日他行来账业务与查询业务，查询业务一般当日进行回复

3、小额定期借记业务均进行与时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行以上报告，如有不妥，请指正篇三银行个人自查报告个人工作自查报告为改善工作质量，提高工作效率，削减工作中的失误，杜绝不良行为，从而加强廉政风险防控的力度，联社开展了这次个人工作自查本人比照制度执行状况和操作规范性进行自查，从思想道德上、岗位职责上、业务流程上、制度机制上等方面进行自查自纠、查漏补缺下面是我对本职工作进行的总结与反思

一、思想道德方面本人能够自觉地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，坚固思想防线自入社以来通过深化学习有关的规章制度和操作规程、廉政文化培训了解了廉政风险防控的必要性；经案例防范实务学习，以典型案件为反面教材也充分相识到案件的严峻危害性

二、岗位职责方面能够听从领导工作支配，仔细执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注意培育自己的综合素养和工作实力仔细履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫对自己的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行学问更新，仔细履行自己的责任和义务

三、业务流程方面在工作中能仔细履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡与密码，坚持当时记帐、按日轧帐、总分核对办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并与时登记，大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，仔细执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，与时清点，仔细核销；临时离岗时，E人证入箱，营业终了，仔细核对帐务，重要空白凭证入库保管

四、制度机制方面能够依据国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残缺币的兑换，严格库存限额，即使调拨和上解现金；能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作；正确运用有关登记薄，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长短款，发觉差错与时汇报；严格依据广东省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理方法的有关规定，妥当保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规

五、廉政风险防控措施加强银行员工的廉政风险防控意识，定期参与培训加强制度基础建设，完善会计内限制度基层行应依据总行的规章制度，在深化调查的基础上，结合各自实际状况对现有业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、标准的柜员岗位责任制和业务操作流程对每项业务的每一个步骤和环节都进行标准化设计，并通过授权和制约机制在操作上落实例如，加强不同岗位、不同部门、不同机构间的人员交换与沟通对同一个客户的业务服务，不行以长期由固定人员经办自查人二O一二年月日篇四银行案防自查报告成都成华支行2012年上半年案防自查报告成都成华支行自2012年3月21日开业以来，在分行各级领导的带领和指导下，严格依据银监局各项文件和规章制度进行案防风险管理，结合我行目前状况，针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查，现将自查状况汇报如下

1、针对营业柜员十个严禁我行目前各项系统采纳的是账号+指纹和账号+密码两种方式，现金柜员执行上四天休两天，非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度，严格依据相关规定执行工作交接并建立各项工作交接登记薄，以与具体的工作日志记录，尚未涉与上门收款业务以与代发工资业务

（1）营业柜员未存在共用账号、密码以与持有非本人账号和密码；

（2）未存在在未签退系统、未妥当保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品状况下离柜（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）；

（3）未存在没有履行交接手续，将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人运用；

（4）未存在利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金；

（5）未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

（6）未存在代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以与代客户签名、设置/重置/输入密码；

（7）未存在输入密码时不进行物理遮挡；

（8）未存在借银行名义私自代客理财；

（9）未存在私自泄露、修改客户信息；

（10）未存在明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告

2、针对授权人员十严禁我行目前采纳的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度，综合柜员授权权限为现金5万以下，转账20万以下

（1）授权人员未存在在未审核传票、核实账务的状况下授权、编押、签章；

（2）未存在运用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；

（3）未存在将账号密码交他人授权；

（4）未存在擅自垫款、压款，违规运用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；

（5）对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销；

（6）按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库锁箱，每周查库至少一次涉与每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查；

（7）对柜员违规操作行为进行制止、订正和处理；

（8）未存在弄虚作假，违规向上级和监管机构供应不实信息；

（9）未存在泄露客户信息与本行商业隐私；

（10）无案件发生，未存在重大差错事故隐瞒不报或拖延上报

3、营业机构负责人十严禁

（1）未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；

（2）未存在运用其他柜员名章、账号密码办理业务；

（3）未存在个人经商或违规参与帮助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

（4）未存在个人名章、账号密码交给他人运用；

（5）按规定的频率和方法查库，每月查库至少一次涉与每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱；

（6）未存在违规揽存；

（7）未存在泄漏客户信息与本行商业隐私；

（8）未存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；

（9）未存在任何形式的账外经营和各种形式的小金库；

（10）未存在对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报

5、对公账户和结算管理十严禁我行现有对公开户户，其中基本户户，一般户户，保证金专用账户户，

（1）受理开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以与更换法人预留印鉴时不仅要求企业依据我行相关规定供应营业执照等相关原件、复印件，还通过了“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息打印并专夹留存，通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以与临时验资账户投资人的身份进行核查并打印专夹留存；

（2）受理单位新开户时均由双人上门核实，查看是否与开户单位供应的资料相符，在新开户的账户档案中还需留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的电子信息档案和文本资料；

（3）未存在明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；

（4）针对已运用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，必需以密码进行验证，未存在员工代客户领取或保管重空、支付密码器和网银k等状况；

（5）未存在一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；

（6）设立专人负责对账管理，建立按季度对账制度，尚无单位到对账期，未存在对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账；

（7）未存在不按要求审核对账回执与验印；

（8）未存在银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以与对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；

（9）未存在违规办理账户冻结、解冻、扣划；

（10）关注没有运用支付密码的账户，并列为风险账户管理，现无上门收款账户

6、借记卡源头风险管理我行依据银监局各项文件和规章制度结合自身状况进行借记卡源头风险管理，对开户、激活、挂失补卡、密码重置、办理电子银行等业务均要求柜面“三亲见”即亲见客户本人、亲见本人身份证原件、亲见本人签字，同时须要通过人行居民身份证联网核查系统对客户进行联网身份核查并连同身份证复印件专夹留存核查姓名与身份证号码是否一样且存在照片与本人是否相符，出现无照片和照片有明显差别的，须要客户出示驾照等协助证件推断是否为客户本人办理并复印专夹留存，授权人员进行核实后授权开户我行开业至今办理借记卡开户共计户，均严格依据银监局相关文件进行防范借记卡源头风险

7、我行暂未开通票据贴现业务

8、支付密码器风险隐患。