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年云南省银行职业《个人理财》零售业务考试题2023
一、单项选择题共题,每题分,每题的备选项中,只有个事最符合题意
2521、银行的附属资本不得—银行核心资本的1高于,A.100%低于,B.1/3低于,C.50%高于,D.50%、下列选项中不属于银监会监管职责的是2o对银行金融实行并表监督管理A..维护支付、清算系统的正常运行B对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理C.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作D.、下列关于信用风险预期损失的说法,不正确的是3是商业银行已经预料到将会发生的损失A.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积B.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积C.是信用风险损失分布的方差D.、下列关于信用风险监测的说法,正确的是4信用风险监测是一个静态的过程A..信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析B当风险产生后进行事后处理,比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降C.低风险损失的贡献高信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展改变状况D.、—是银行最高等级限制5年度支配限制A.效率限制B.风险限制C.战略限制D.、某客户岁起先工作,预料岁退休,工作平均年收入万元,平均年支出6235510万元,储蓄率只有这位客户的理财价值观属于88%先享受A.后享受型B.购房型C.以子女为中心型D.、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,商业银行在对集团客户授7信时,应在授信协议中约定,要求集团客户刚好报告受信人净资产—以上关联交易的状况A.5%B.8%C.10%D.15%、下列属于信托公司的风险的是8项目自身风险A.项目主体风险B.项目评估风险C.流淌性风险D.、属于银行市场定位的内容是9产品定位A.收益定位B..价格定位C竞争定位D.、在个人住房贷款业务中,关于借款人主体资格的阐述,正确的是—10未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款A.未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款B.未成年人不行以作为购房人购买房屋C.未成年人可以以贷款的方式购买房屋D.、商业助学贷款期间,借款人、担保人发生违约事务时,贷款银行可实行的保全11措施不包括依据有关法律及规定处分抵(质)押物A.向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉B.在原贷款利率基础上加收利息C.向借款人就读的高等学校追偿D.、年月日,中国人民银行确定放开人民币存款利率的允许金融机构1220231029—存款利率上限,上浮A.上限,下浮B.下限,上浮C.下限,下浮D.、中国银行业协会是在—登记注册的13财政部A.民政部B.中国人民银行C.国务院D.、表达式(“周”文/)返回的是14oA.FalseB.TrueC.-1D.
1、一般来说,出现—状况将意味着行业中现有企业之间竞争的加剧15行业进入障碍较高A.产品需求增长较快B.用户转换成本很低C.退出障碍较低D.、银行业监管机构实施现场检查措施时,检查人员不得少于—人,并应当出示16合法证件和检查通知书A.2B.3C.5D.
10、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括17自营贷款A.基本建设贷款B.技术改造贷款C.流淌资金贷款D.、下列关于担保方式的说法,不正确的是18当债务人不履行债务时,保证人依据约定履行债务或者担当责任A.商业银行常常采纳留置与定金作为担保方式B.债务人或第三方为抵押人,债权人为抵押权人C.质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保D.、一般状况下,变动收益证券比固定收益证券19收益高,风险小A.收益低,风险小B..收益低,风险大C收益高,风险大D.、下列贷款风险分类的会计原理中,—是依据市场价格反映资产和负债的价值20公允价值法A..净现值法B市场价值法C.历史成本法D.、—是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分21基础产品A.核心产品B.扩展产品C.附加产品D.、某客户在年月日存入一笔元的活期存款,月日取出全部本222023211031金,假如依据积数计息法计算,假设年利率为扣除利息税后,该客户
0.72%,20%能取回的全部金额是元A.
1000.48元B.
1000.60元C.
1000.56元D.
1000.
45、在行业的一阶段,现金流转为正值23A.启动成长、24成熟下衰退列各项中,是借款人义务的有在征得银行同意后,有权向第三方转让债务A.有权按合同约定提取和运用全部贷款B.有权拒绝借款合同以外的附加条件C.照实供应银行要求的资料D.、商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的打算金指的是25审慎会计原则A.保守会计原则B.足够性原则C.刚好性原则D.
二、多项选择题(共题,每题分,每题的备选项中,有个或个以上符合25222题意,至少有个错项错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得分)、
10.51健全的内部限制体系,从要素组成来看,可分为()O内部限制环境A.风险识别和评估B.内部限制措施C.信息沟通与反馈D.监督评价及订正E.、下面有关托收业务的描述正确的有2托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责A.托收属银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责B..托收是指托付人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行C通过其联行或代理行向付款人收取款项依据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收D.、对于房屋建筑的估价,主要考虑的因素是3房屋和建筑物的用途A.房屋和建筑物的经济效益B.新旧程度C.运用人的核定D.原来的造价E.、在贷款发放阶段,以下做法不正确的是4在审查担保类文件时,公司业务人员应特殊留意抵(质)押协议生效的前提条件A借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用B在中长期贷款发放过程中,银行应依据完成工程量的多少进行付款C贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资D E著作权、市场风险限制的限额管理包括—三个层次5交易性限额A.信用限额B.风险限额C.止损限额D.超限额E.、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行,声誉风险管理的好坏6干脆影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信念加强商业银行声誉风险的有效措施包括_商业银行应加强自身建设,构筑良好的经营管理基础A.商业银行应强化声誉风险管理培训B.商业银行应善用各种渠道,将自身的良好信用适时客观地呈现于公众C.商业银行应刚好寻求中心银行的帮助D.商业银行应在问题发生时,刚好消退公众的猜疑和不满,避开负面报道或传闻对E.业务和经营管理产生不利影响、依据—的不同,可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流淌资7金贷款贷款用途A.贷款额度B.贷款期限C.贷款对象D.、下列关于企业现金流量分析的表述,不正确的是8企业在开发期和成长期可能没有收入,现金流量一般是负值A.企业成熟期销售收入增加,净现金流量为正值并保持稳定增长B.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资实力和投资实力C.对企业的中长期贷款要分析其将来能否产生足够的现金偿还贷款本息D.、在个人住房贷款中,保证担保的法律风险主要表现在9公司、企业的分支机构为个人供应保证A.未明确保证期间或保证期间不明B..保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证实力C借款人相互供应保证D.未明确连带责任保证,追索的难度大E.、作为一名从事信贷工作的从业人员,属于明显违反职业操守,有些还将带来相10应的行政惩罚或刑事责任的行为的是o不进行必要的实地调查,在无可信材料的状况下,即轻率地对授信工作提出看A.法和建议在对客户供应的资料存有疑问时,不实行相应的措施进行验证和调查,听之任B.之省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查看法C.不依据要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送,造成档案资料不完整、不D.全面不依据规定进行有效的贷后监控E.、商业银行的—是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的实力11平安性A.流淌性B.收益性C.风险性D.、下列关于与客户沟通的说法,正确的是12在沟通之前制定几个不同的沟通方案A.探望之前先用电话预约B.只有初次探望要有明确目的C.对于再次探望的客户,要为其制定特地的金融服务建议书D.突击探望,以获得客户的真实反映资料E.、在风险管理手段中,保险属于手段13风险分散A.风险限制B.风险回避C.风险转移D.、下列个人可以申请个人耐用消费品的是14李某,岁,为单位购买公车A.32张某,岁,为家庭购买钢琴B.62孙某,岁,为自己购买电脑C.16曾某,岁,为父亲购买跑步机D.
18、在银行与客户定向沟通阶段中,属于一对一精确定位营销的步骤有_15感觉A.认知B.获得C.发展D.保留E.、在商业银行对操作风险的监测中,关键风险指标()是指用来考察商业银16KRI行风险状况的统计数据或指标商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理供应早期预警关键风险指标的选择应遵循的原则是()相关性o A.可测量性B.风险敏感性C.可控性D.好用性E.、下列关于商用房贷款流程的说法,正确的是_17贷前调查人须要提出是否同意贷款的明确看法A.贷前调查人须要提出贷款利率方面的建议B.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查C.贷款审查人须要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进D.行审查贷款审批人应依据审查状况签署审批看法E.、短期政府债券的特征包括18金额较大A.收入免税B.流淌性强C.违约风险小D.交易成本高E.、依据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》和《银行信贷登19记询问管理方法(试行)》的规定,商业银行等金融机构经在审核信贷业务申请,以及对已发放信贷进行贷后风险管理的状况下,查询个人的信用报告人民银A.行授权当事人书面授权B.征信服务中心授权C.当事人同意D.、依据《保险法》的规定,下列说法错误的是_20《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为A.保险代理人是依据保险人托付,向保险人收取代理手续费,并在授权范围内代B.为办理保险业务的单位,也可以是个人保险经纪人基于保险人的利益,为投保人与保险人订立合同供应中介服务,依法C.收取佣金的单位保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受个以上保险人的托付D.
2、在商业银行的授信业务中,贷款调查评估人员担当的责任是21检查失误A.调查失误B.评估失准C.审查失误D.清收不力E.、下列关于季节性融资的说法,正确的是22季节性融资一般是短期的A.公司不须要外部融资来弥补季节性资金的短缺B.银行对公司的季节性融资的还款期应支配在季节性销售高峰之前或之中C.银行应保证季节性融资不被用于长期投资D.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资E.、某公司一年前取得了保险兼业代理许可证,由于经营不善,现已解散,据此,23其保险兼业代理许可证应当接着有效A.自动失效B.由该公司在一个月之内交回中国保监会C.假如该公司在三个月之内没有交回中国保监会,中国保监会有权宣告该证书失D.效、以下公式中错误的是24o资产-负债二净资产A.以市价计的期初期末净资产差异二储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增B.值资产评估减值)G一般年金终值二每期固定金额(利率)期限利率C.X[l+-1]/复利现值=终值义(利率)期限D.1+、在银行代理的信托理财产品中,产品面临的风险主要有25投资项目风险A.项目主体风险B.信托公司风险C.银行信用风险D.流淌性风险E.。