还剩16页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
客户风险评估表中信机构名中信机构编码(参照附录14B)客户名客户编号公司业务部门名称___________________分行经办行长姓名___________________公司业务部门经办人#1姓名公司业务部门科长姓名公司业务部门处长姓名分行信审部门经办人姓名分行信审部门经理姓名分数值,,,,分数值是不连续的,惟独“0”“25”“50”“75”“100”五个分N.A.在标有N.A.栏中不能打分平均公司业务部门经办人#1和#2打分的平均分,由经办人#1或者#2计算打分,每科、处意见公司业务部与经办人员共同讨论将每项最终打分,每一个空白栏都必须有经理意见公司业务部经理只填写与科、处意见不同的项目,并在第5页上填写对这❷信审部门意见信审部门经办人和经理在达成共识后,只填写与公司业务部门科、处意见在第5页上填与对这些项目有不同评估的理由分行意见分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项目,目有不同评估的理由公司业务部门经办人#1签名日期公司业务部门经办人#2签名日期公司业务部门科长签名日期公司业务部门处长签名日期公司业务部门经理签名日期___________分行信审部门经办人签名日期___________分行经办行长签名__________________________日期分行信审部门经理签名日期评分标准好100%较好75%中50%较差25%差0%备注
1.借款单位的相对优势
1.1借款单位所运营行业的相高于该地区同期国低于该地区同期国对增长率*民生产总值**增长民生产总值增长速度高于该地区同期国与该地区同期国民低于该地区同期国速度2%以上2%以上民生产总值增长速生产总值增长速度民生产总值增长速度
0.5%至2%之间上下相差
0.5%以内度
0.5%至2%
1.2借款单位相对于这个行的借款单位的销售额借款单位销售额增借款单位的销售额借款单位销售额增借款单位的销售额增长率增长率高于同行业长率高于同行业的增长高于同行业增长率低于同行业的增长率低于同行业的*•*的增长在增长在2%至5%之长上下相差2%以内增长在2%增长在5%以上间至5%之间5%以上
2.行业的竞争环境
2.1供求状况供给远小于需求供小于求供求平衡供略大于求供远大于求
2.2产品替代性已开始受替代产品2年内不会有明显1年内不会有明显的威胁3年内行业和产品被的替代行业和产品的替代行业和产品已浮现大量更适合替代的可能性低浮现浮现市场需求的替代品行业壁垒
2.3进入行业的资金需进入行业的资金需进入行业的资金需资金壁垒N.A.N.A.求大求中等求小技术和政策壁垒进入行业的技术进入行业的技进入行业的技术进入行业的技术进入行业的技术和政策要求高术或者政策要或者政策要求普或者政策要求低和政策要求低求高通好100%较好75%中50%较差25%差0%备注
2.4供应商的讨价能力供应商无讨价能力供应商讨价能力普供应商讨价能力强通借款单位在本行业的竞争
2.5借款单位的产品销售地位市场占有率*极高,价格策略的调整能对行业整体产销状况产生重大影响主营业务的重要性地%以上的销售收入来自主营业
3.1借款单位的主营业务在总体业务中的重要性地%的销售收入来亚%的销售收入来复%的销售收入来k%的销售收入来自主营业自主营业自主营业自主营业*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率,参照行业表和行业增长速度表**参照地区国民生产总值表***全国范围*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或者服务并且每一个产品或者服务销售额占总销售额20%以上的产品或者服务的加权市场占有率好100%较好75%中50%较差25%差0%备注
4.借款单位本身的状况分析
4.1客户集中程度有单个客户的销售额有单个客户的销售额没有单个客户的销有单个客户的销售额占了借款单位的总销占了借款单位的总销有单个客户的销售额售额占借款单位的总占了借款单位的总销售额的20%至IJ售额的30%至1」占了借款单位的总销销售额的10%以上售额的10%到20%30%50%售额的50%以上
4.2应收款的质量超过1年的应收款超过1年的应收款占超过1年的应收款占超过1年的应收款占超过1年的应收款占
4.
2.1应收款帐龄占应收款的总额外干应收款总额在10%到应收款总额在2%至应收款总额在30%应收款总额的5%以1%20%之间IJ30%之间到50%之卜间有单个客户的应收款有单个客户的应收款单个客户的应收款占应收款的总额不超占应收款总额在10%占应收款总额在20%单个客户的应收款占单个客户的应收款占过10%至20%之间至30%之间应收款总额应收款总额的以上
4.3客户群的稳定程度*占销售额80%以上占销售额60%占销售额40%到在30%至50%之间占销售额小于的客户与借款单位到80%的客户与借60%的客户与借款单保持业务关系平均超款单位保持业务关系位保持业务关系平均占销售额20%到20%的客户与借款过2年时间平均超过2年超过2年时间40%的客户与借单位保持业务关系平均超过2年时间关系平均超过2年时间限于企业与企业的供销关系的客户,最终客户为个人的企业打“中”好100%交好75%中(5%)较差(25%)差(0%)备注
5.借款单位的最高领导者的素质
5.1领导者的可信程度N.A.N.A.以往有贷款逾期现以往借款的按期归还,诚实与象,有将贷款的资金透明稍嫌不足,对在他行贷以往的借款均按期归挪作他用的行为,隐款未能全面告之还,且未将贷款的资瞒在他行贷款金挪作他用,主动告之在他行贷款情况,透明程度很高
5.2领导者的管理能力N.A.好的标准中的三项缺N.A.好的标准中的三项缺企业经营有书面的明一项二项以上确的计划和落实的具体步骤,责权明确,激励机制可操作性强
5.3领导者在位的稳定现任领导者年内离位N.A.N.A.N.A.现任领导者一年内离性可能性几乎没有位可能性高好100%好75%中5;0%较差25%差0%备;注有
6.借款单位的财务负责人素质遵守会计法规,提供报表无明显虚假现象,提供的报表有明显虚N.A.N.A.
6.
1.财务负责人的但所用科目欠规范假,或者有过违反会计法可信程度的报表真实可信规的历史N.A.N.A.有书面的简单的财务缺乏基本的财务制度内部有书面的健全
6.
2.财务负责人的的财务管理制度,岗管理制度,岗位责任制和岗位责任制管理能力位责任制明确不健全财务负责人非常清N.A.财务负责人问讯利息N.A.财务负责人对利息率
6.
3.资金成本意识楚利息与风险的关率情况,但不提降息和费率毫不计较,对此或者降费率的要求系,非常计较利息无非问或者提出付过率和费率的高低高的利息率或者费率以获得大笔贷款管理费用增长速度管理费用增长速度与管理费用增长速度高N.A.N.A.低于销售额增长速于销售额增长速度销售额增长速度相差
6.
4.费用控制意识度2%以上2%以内2%以上N.A.N.A.
6.
5.财务负责人在位的稳定性好100%较好75%中50%较差25%差0%备注
7.借款单位的企业文化
7.
1.员工整体素N.A.N.A.员工职业化程度图,员工职业化程度低,没对各层次员工有系统员工职业化程度较的培训高,有培训,但不普遍有任何培训非常整洁有序N.A.基本整洁,略有零乱N.A.杂乱无序72工作环境之处
8.借款单位股东借款单位的控股股东N.A.借款单位的控股股东N.A.借款单位的控股股东
8.
1.借款单位股东的资信情或者主要经营者)较或者主要经营者为在或者主要经营者信眷不y况有影响的跨国公司或中国有一定影响的国清或者较差者中国公司,信程度誓内外企业或者国有企很高业,而且信誉较好
9.借款单位的财务报表的可信程度很清晰所有者情况或知道所有者是谁,但N.A.中信不知道所有者情N.A.
9.
1.所有权的清晰程度者借款单位没有上其与所有者及所有者的况和下属企业的情况J他企业有母公司、子下属企业的关系不够公司关系清晰差0%好100%较¥75%中5%较差25%注彳
9.
2.财务报表中详细数据的可信程度N.A.N.A.报表种类齐全项目完报表种类不全,项E要报表种类齐全项目完整,每种报表都符合素不全,有些报守浮平衡关系,个别项目现不平现象,报今项整,每种报表都符合上下期数据不衔接或目和报表之间逻等关平衡关系且上下期数者不符合逻辑关系系和勾稽关系混舌据衔接,报表项目之间和报表之间符合逻辑关系和平衡关系N.A.N.A.有提供完整报表说明或没有提供报表或者毡
9.
3.会计原则提供报表说明,但不者财务状况说明书,提供报表以外的任内很完整,会计政策有会计政策连续一致,文字说明,不同期归1一定变化时能作出相若有变化也能提供明会计政策变动频繁上关说明,重大会计事确说明,符合审慎会没有合理解释,违多项符合审慎会计原则计原则审慎会计原则经过地区性的会计师报表未经会计帅事突经过中国公认的会计N.A.N.A.
9.
4.报表审计情况事务所审计所审计师事务所审计
10.借款单位的信贷历史情况对我方如实公开全部负债情况N.A.N.A.
10.
1.提供在其它银行对我方只提供大概负不愿提供任何在其代借贷信息的意愿合作时间5年以上N.A.债情况N.A.银行的负债情况合作时间1年以下
10.
2.与我行的合作日均存贷比在25%时间合作时间1-5年日均存贷比低于_以上
10.
3.存贷比好100%较好75%中50%较差25%差0%备注以往均能按期还本N.A.曾经浮现过L次贷款N.A.有过1次本金逾期付息,无任何逾期逾期30天以凶的现期天以上现象或者记录象,但无欠息欠息记录或者为首次贷款
10.
4.在我行的还贷律
1.借款单位的相对优势公司业务部门意见信审部门意见分行意见
1.1借款单位所运营行业的相对增长率经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见
1.2借款单位相对于这个行业的增长率N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
2.行业的竞争环境N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.名称占总销售额比N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1____________________%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业2_____________________%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业3_____________________%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
2.1供求状况N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1行业2行业
32.2产品替代性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业1公司业务部门意见信审部门意分行意见见经办人#1经办人#2#1和#2平后科处意见i2理意见行业2行业3N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
2.3行业壁垒N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
2.
3.1资金壁垒N.A.N.A.行业1行业2行业3N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
2.
3.2技术和政策壁垒N.A.N.A.行业1行业2行业3N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
2.4供应商的讨价能力行业1行业2行业3公司业务部门意见分行意见信审部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
2.5借款单位在本行业的竞争地位N.A.N.A.行业1行业2行业3N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.3主营业务的重要性N.A.N.A.
3.1借款单位的主营业务在总体业务中的重要性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4借款单位本身的客户状况分析N.A.N.A.
4.1客户集中程度N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
4.2应收款的质量N.A.N.A.
4.
2.1应收款帐龄
4.
2.2应收款客户集中程度
4.3客户群的稳定程度公司业务部门意见分行意见信审部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见
5.借款单位的最高领导者的素质N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
5.1领导者的可信程度
5.2领导者的管理能力
5.3领导者在位的稳定性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
6.借款单位的财务负责人的素质N.A.N.A.
6.1财务负责人的可信程度
6.2财务负责人的管理能力
6.3资金成本意识
6.4费用控制意识
6.5财务负责人在位的稳定性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
7.借款单位的企业文化N.A.N.A.
7.1员工整体素质
7.2工作环境公司业务部门意见分行意见信审部门意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见
8.借款单位股东N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
8.1借款单位股东的资信情况N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
9.借款单位的财务报表的可信程度N.A.N.A.
9.1所有权的清晰程度
9.2财务报表中详细数据的可信程度
9.3会计原则
9.4报表审计情况N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.
10.借款单位的信贷历史情况N.A.N.A.
10.1提供在其它银行借贷信息的意愿
10.
210.
310.4与我行的合作时间存贷比在我行的还贷情况经理意见有不允许见栏目的编号持不允许见得理由信审部门意见有不允许见栏目的编号持不允许见的理由分行意见有不允许见栏目的编号持不允许见的理由。