押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共40题）

1、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在（）的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】A

2、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】A

3、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是（）A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试

30、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）A.

0.5%B.

1.5%C.

2.5%D.

3.5%【答案】C

31、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】B

32、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B

33、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，Ml一般是指（）A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】C

34、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】C

35、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为（）A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】C

36、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A

37、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】B

38、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】C

39、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%【答案】A

40、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】C多选题（共20题）

1、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【答案】BCD

2、（2019年真题）期货交易所负责人应由（）聘任A.国务院期货监督管理机构B.财政部C.期货交易所D.期货业协会【答案】A

3、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）oA.提高流动性管理的预见性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案E.弥补现金流量不足的工作程序【答案】ABC

4、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD

5、下列符合银行从业人员行为规范的有（）A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息B.严格遵守各项法律、法规C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD

6、商业银行合规文化的特点有（）A.合规文化的核心是道德B.合规文化是银行的外部需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达E.合规文化是制度建设的需要【答案】CD

7、（2019年真题）以下关于设立证券公司，应当具备下列条件，说法错误的是（）A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录，最近2年无重大违法违规记录B.有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统C.有完善的风险管理与内部控制制度D.有符合法律、行政法规规定的公司章程【答案】A

8、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括（）A.与贷款同比例的资本金已足额到位B.项目实际进度与已投资额相匹配C.项目融资方案通过审批D.还款来源可靠E.项目发起人合法【答案】AB

9、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）A.固定资产贷款业务流程有缺陷的B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价未尽职的D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的【答案】ABCD

10、具体会计准则对银行的影响包括（）A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响

11、非现场监管的主要作用包括（）A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量【答案】ACD

12、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）oA.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构【答案】ABCD

13、回购市场的短期性主要是指（）A.回购期限一般不超过1年B.回购期限一般不超过2年C.回购期限一般不超过3年D.通常为隔夜或5天回购E.通常为隔夜或7天回购

14、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）A.0B.

0.5%C.

1.8%D.

2.4%E.

3.6%【答案】ABCD

15、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括（）A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险【答案】AC

16、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（）A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

17、银行内部审计的组织架构包括（）oA.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD

18、以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序【答案】ABCD

19、（2018年真题）以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（）A.债权人符合法定人数B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额C.有公司住所D.股东共同制定公司章程D.合规风险识别【答案】A

4、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型事件如下A.

（1）操作风险；

（2）市场风险；

（3）信用风险；

（4）流动性风险B.

（1）操作风险；

（2）市场风险；

（3）流动性风险；

（4）信用风险C.

（1）操作风险；

（2）信用风险；

（3）市场风险；

（4）流动性风险D.

（1）法律风险；

（2）信用风险；

（3）流动性风险；

（4）操作风险【答案】A

5、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】B

6、商业银行目前考评体系中的核心指标是（）A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润

20、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD【答案】c

7、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C

8、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】D

9、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】C

10、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】D

11、（）是银行内部控制的基本控制手段A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A

12、银团贷款中的组织者或安排者称为（）A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C

13、中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员单位组成A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】B

14、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B

15、常备借贷便利的特点不包括（）oA.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C

16、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）A.30%B.15%C.25%D.10%【答案】B

17、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括（）A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】A

18、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】C

19、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割A.0B.1C.2D.3【答案】C

20、《企业会计准则第24号套期保值》的主要内容不包括（）A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】A

21、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】C

22、项目融资属于特殊的（）A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】A

23、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】D

24、下列关于贷款管理的说法正确的是（）A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B

25、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】B

26、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是（）A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】c

27、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B

28、资产证券化是汽车金融公司的oA.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B

29、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是oA.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】C。