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押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案单选题(共40题)
1、某商业银行持有1000万美元资产,700万美元负债,美元远期多头500万斐元,美元远期空头300万美元,则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美L o)A.500B.300C.700D.1000【答案】A
2、风险定价属于风险控制中的()A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】B
3、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来,坚持检查和整改相结合,关注建立安全生产档案资料的收集,()是基础A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本
29、商业银行为了更好的管理流动性风险,以下最不恰当的做法是A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】D
30、战略风险的类型不包括A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】D
31、商业银行经济资本配置的作用主要体现在A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】B
32、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统管理信息系统功能不包括A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息,满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】D
33、(2018年真题)如果某商业银行持有1000万美元即期资产,700万美元即期负债,美元远期多头500万,美元远期空头300万,那么该商业银行的美元敞口头寸为()万美元A.300B.500C.700D.1000【答案】B
34、商业银行所采用的信息系统()极为重要A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B
35、下列关于资本的说法,正确的是()A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】B
36、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时,使用内部确定的相关系数,但是商业银行必须验证其方面的假设条件,并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】B
37、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中,错误的是A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】B
38、2018年真题是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益,而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】C
39、某中小型企业向银行借款以扩大生产,并请附近一家学校为其担保,该学校()A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】B
40、目前,我国商业银行的资本充足率是以()为基础计算的A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】C多选题(共20题)
1、各种材质的给水管,其试验压力均为工作压力的()倍A.
1.5B.2C.
2.5D.3【答案】A
2、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应()A.使所有员工都了解信息安全的重要性B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程C.使员工合法合规D.设立相关的内部控制制度E.组织提供必要的培训【答案】AB
3、操作风险具有的特点有()A.具体性B.分散性C.内生性D.差异性E.复杂性【答案】ABCD
4、下列属于流动性风险内部因素的有()A.信用风险加大,到期资产不能按约定收回,未来现金流无法实现,可能引发流动性风险B.出现重大操作风险,支付结算系统崩溃等,造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现全流C.宏观经济形势或政策发生变化,整个金融系统出现危机,导致市场上流动性枯竭D.一家银行出现流动性危机,市场出现恐慌和信任危机,市场流动性消失,引发系统性流动性危机E.银行集团独立经营的附属机物过于依赖母行资金支持,发生流动性问题向母行传导【答案】AB
5、上述材料描述的风险的计量方法主要有()A.基本指标法B.标准法C.内部模型法D.内部评级法E.高级计量法【答案】AB
6、外汇敞口分析的特点包括()A.忽略了各种汇率变动的相关性B.清晰易懂C.计算简便D.敏感度高E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险【答案】ABC
7、下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践A.确保各类风险被正确识别、优先排序B.推行全面风险管理理念C.改善公司治理D.预先做好防范危机的准备E.创造有利的资金使用环境【答案】ABCD
8、以下对风险的理解,正确的有A.风险就相当于损失B.风险是收益的概率分布C.风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性D.风险是一个明确的事前概念,反映的是损失发生前的事物发展状态E.金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失【答案】BCD
9、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时,下列哪些业务条线对应的系数是18%A.公司金融B.支付和清算C.交易和销售D.代理业务E.零售银行业务【答案】ABC
10、商业银行,直接决定商业银行的经营成败A.能否吸收大量的公众存款B.能否保证资本充足率C.是否愿意承担风险D.能否准确计量其所承担的风险E.能否有效管理和控制风险【答案】C
11、国有土地租赁期限()个月以上的,应当由市、县国土资源行政主管部门与土地使用人签订租赁合同A.三B.四C.五D.六【答案】D
12、在收集的非财务信息中,应密切关注客户出现的非财务警示信号,不属于此种信号的有()A.公司业务性质的改变B.关键的人事变动C.会计师变化D.季节性贷款申请的时间发生显著变化E.主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失【答案】CD
13、商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险它具有的特点包括()oA.具体性B.复杂性C.转化性D.差异性E.分散性【答案】ABCD
14、工程量清单的组成不包括()A.措施项目清单B.规费项目清单C.分部工程量清单D.税金项目清单【答案】C
15、集体土地使用权变更登记时,乡(镇)企事业建设用地使用权人应提交的权属证明文件不包括()A.原《集体土地使用证》B.相关合同C.建设用地批准书D.土地征用协议及批准文件【答案】D
16、商业银行风险按照损失结果可以划分为()A.纯粹风险B.投机风险C,可量化风险D.不可量化风险E.非系统风险【答案】AB
17、若其他条件相同,则下列关于商业银行各种流动性比率的分析,正确的有OoA.银行贷款总额和总资产的比率越低,流动性风险越低B.银行大额负债依赖度越低,流动性风险越高C.银行流动资产和总资产的比率越高,流动性风险越低D.银行核心存款比例越高,流动性风险越低E.银行现金头寸指标越高,满足即时现金需要的能力越强【答案】CD
18、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分,也是商业银行竞相发展的零售银行业务该项业务中,产生操作风险的原因包括A.客户监管难度大B.缺乏风险意识或风险防范经验不足C.内控制度不完善,业务流程有漏洞D.业务管理分散,缺乏统筹管理E.个人信用体系不健全【答案】BC
19、以下属于个人零售贷款【答案】c
4、即期外汇交易的作用不包括()A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例,以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】C
5、A公司2010年税前净利润为3000万元,利息费用为500万元,则该公司的利息偿付比率为()A.5B.6C.7D.8【答案】c
6、(2018年真题)在商业银行流动性风险管理中,流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来()日现金净流出量之比A.15B.30C.60D.90【答案】BA.汽车消费贷款B.信用卡消费贷款C.个人住宅抵押贷款D.助学贷款E.个人经营贷款【答案】ABD
20、下面关于贷款分类的说法,不正确的有()A.综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级C.主要用于贷后管理,更多地体现为事后评价D.通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成E.可同时用于贷前审批、贷后管理,是对债项风险的一种预先判断【答案】D
7、商业银行员工在代理业务操作中,下列行为易造成操作风险的是A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励,再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售,对业务风险进行必要的提示【答案】C
8、专题报告应反映的主要内容不包括A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】D
9、在资产风险管理模式阶段,商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自业务A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】B
10、下列属于商业银行风险管理战略内容的是A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】B
11、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议,则首先造成的是损失A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】D
12、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别,下列属于系统缺陷的表现方式的是A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】B
13、A公司2010年销售收入为2000万元,俏售成本为1800万元2010年期初应收账款总额为240万元,2010年期末应收账款总额为160万元,则该公司2010年应收账款周转天数为天A.100B.125C.288D.36【答案】D
14、在操作风险管理工具中,关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关,并能够及时预警风险变化,有助于实现对操作风险的事前和事中控制这体现的是()原则A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】C
15、在有效的风险偏好声明中,()能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】A
16、下列属于不公平竞争行为的是()A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金额产品和服务的特点及技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】D
17、甲、乙两人在某银行从事柜台业务,乙为会计主管,工作中两人关系密切、无话不谈下列选项中,两人对密码的管理正确的是()A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时,甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B
18、下列关于内部评级法的说法,不正确的是()A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同,可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率,其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】D
19、风险识别的主要方法不包括()A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】C
20、()通常被认为是商业银行破产的直接原因A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】A
21、(2020年真题)下列对商业银行战略风险管理的认识,最恰当的是()OA.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D
22、下列关于交易账户的说法中,错误的是()A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】D
23、下列关于总敞口头寸的说法中,错误的是()A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】B
24、国际收支逆差与国际储备之比超过限度()时,说明风险较大A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D
25、()是根据针对火灾险的财险精算原理,对贷款组合违约率进行分析,并假设在组合中,每笔贷款只有违约和不违约两种状态A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit PortfolioView模型D.Credit Monitor模型【答案】B
26、商业银行的资本充足率不得低于A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】C
27、下列关于总敞口头寸的说法,不正确的是A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】C
28、在持有期为2天,置信水平为98%的情况下,若所计算的风险价值为2万元,则表明该银行的资产组合A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】C。