押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库有答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库（有答案）单选题（共40题）

1、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】C

2、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】B

3、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门

30、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）oA.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】A

31、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是（）A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A

32、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D

33、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】D

34、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】B

35、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）A.法定利率B,行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】C

36、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】C

37、下列说法中，不正确的是（）A.”不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】B

38、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】D

39、商业银行债券投资的风险不包括（）A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B

40、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A多选题（共20题）

1、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A.单个信托计划的自然人人数不少于50人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于1年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定【答案】BCD

2、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，正确的有（）OA.I、II、IIIB.IIL IVC.II、IVD.I、II【答案】A

3、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD

4、存款保险制度的作用有（）A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】AD

5、2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括（）A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施C.协调开展对问题银行的重组或处置D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁、，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆【答案】ABD

6、银行存款的常用定价方法有（）A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价E.成本覆盖定价【答案】AC

7、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD

8、（2016年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述中，不符合《公司法》规定的是（）A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表【答案】A

9、标准编号为GB50327-2001是（）A.组合钢模板技术规范B.土工合成材料应用技术规范C.管井技术规范D.住宅装饰装修施工规范【答案】D

10、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）oA.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD11＞在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD

12、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD

13、下列关于《巴塞尔协议m》修改资本定义的说法中，错误的有（）A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失C.普通股应在二级资本中占主导地位D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减【答案】C

14、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准C.确定各投保机构的适用费率D.归集保费E.管理和运用存款保险基金【答案】ABCD

15、商业银行办理储蓄业务的原则有（）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.审慎原则E.为存款人保密【答案】ABC

16、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付【答案】ABCD

17、下列各项中，属于间接融资工具的有（）A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD

18、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD

19、下列属于担保贷款的有（）D.董事会【答案】A

4、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】C

5、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】D

6、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】AA.信用贷款B.保证贷款C.票据贴现D.抵押贷款E.质押贷款【答案】BD

20、下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有（）A.提供购车贷款属于负债业务B.同业拆入属于资产业务C.发行金融债券属于负债业务D.资产证券化属于资产业务E.提供汽车融资租赁属于资产业务【答案】C

7、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产X100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产X100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%【答案】D

8、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是（）A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】D

9、政府满足纯公共需要的一般性支出是（）A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】A

10、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍A.1兀B.O1元C.

0.05元D.

0.005元【答案】D

11、绩效管理的工具方法不包括（）A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】D

12、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】A

13、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D

14、普惠金融的发展目标不包括（）A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B

15、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置（）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】B

16、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】D

17、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）OA.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】A

18、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括（）A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】C

19、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）A.

0.1%B.

0.5%C.1%D.5%【答案】A

20、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B

21、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B

22、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】D

23、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】A

24、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】B

25、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C

26、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】B

27、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是（）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B

28、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是（）A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】D

29、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A。