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寿险公司业务风险监测体系寿险公司业务风险监测指监管部门通过对寿险公司的经营性指标进行监测和分析,实现寿险公司业务指标异动预警,并进一步分析异常原因的过程第一部份监测指标构成监测指标包括收入类、支出类、营销管理类、结构类四类指标所有指标均为定量指标
一、收入类指标收入类指标包括保费收入增长率、新单保费增长率和标准保费增长率(见附表一)
(一)保费收入增长率计算公式险(类)保费收入增长率=XX险(类)本年累计保费收入-XX险(类)上年同期保费收XX100%入XX险(类)上年同期保费收入指标释义保费收入增长率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险保费收入增长率;按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品保费收入增长率;本体系所称传统产品指除分红、投资连结、万能等新型产品以外的寿险、健康险、意外险产品;按承保方式分为个人业务、团体业务保费收入增长率;按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理(含银邮代理)、专业代理、保险经纪保费收入增长率
二、个体性异动监测个体性异动监测是对各公司各监测指标分别进行行业数据比较分析和历史数据比较分析,进而找出各公司当期值与行业均值及历年平均值3偏离程度较大的监测指标(营销员持证率的标准值为下同),并进100%,行异动预警的过程
(一)指标分析个体性异动指标分析包括行业数据比较分析和历史数据比较分析两个阶段、行业数据比较分析1行业数据比较分析是指将各公司各监测指标的当期值与行业均值进行对照,进而找出与行业均值偏离程度较大的公司和相应指标的过程为确保作为比较标准的行业均值本身没有明显异动,首先对各指标的行业均值进行异动分析行业均值异动分析()1
①按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测指标的当期行业均值汇总,形成《类指标行业均值异动分析表》(请见附表七)XX
②以行业均值的历年平均值为标准,找出当期行业均值与标准值相比偏离程度较大的前个监测指标,即行业均值异动指标步骤如下L第—在《类指标行业均值异动分析表》中计算每一个XX本体系中的行业均值指当期全行业或者保监局辖区内各公司指标值的算术平均数3监测指标的当期行业均值对其历年平均值的偏离系数;E第二步对《类指标行业均值异动分析表》中所有监测指标的偏离XX系数进行排序,选出前位偏离系数所对应的E,L*EI I监测指标,得到行业均值的异动指标X……XX xoi1i2i3il行业数据比较分析()2
①将所有寿险公司法人机构或者辖区内寿险公司分支机构的监测指标按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别汇总,形成《类指标行xx业数据比较分析表》(请见附表八)
②对营销员持证率以为标准,对行业均值未见明显异动的监测100%指标以当期行业均值为标准,对行业均值异动的监测指标,以该指标行业均值的历年平均值为标准,找出偏离程度较大的前个公司及相应监测指M标,即行业数据比较异动指标第一步在《类指标行业数据比较分析表》中计算各公司各监测指xx标的偏离系数,并找出每一个监测指标中对标准值偏离程度最大的偏离系数Fj第二步对《类指标行业数据比较分析表》中所有监测指标的最大xx偏离系数进行排序,选出最高的最大偏离系数值所对应的监测指标,及该监测指标最大偏离系数所对应的公司(以下称异常公司),得到指标值x;i1j1第三步令第二步筛选出的标准值,然后重新返回第一Xi1j1步进行运算,选出最高的最大偏离系数值所对应的监测指标,及该监测指标最大偏离系数所对应的公司,得到指标值X;i2j2第四步根据监管需要,重复运行前三步,得到个行业M*数据比较异动指标,,;X X X……Xi1j1i2j2i3j3imjm第五步为各公司各监测指标的行业数据比较结果赋值,对行业数据比较异动的指标赋其余指标赋a=5,a=
1、历史数据比较分析2历史数据比较分析是指将各公司各监测指标的当期值与其历年平均值进行对照,进而找出当期值与历年平均值偏离程度较大的指标的过程将各公司各类监测指标的当期值及历年平均值分别汇总,形成1《类指标历史数据比较分析表》请见附表九XX以该公司各监测指标的历年平均值为标准,找出偏离程度较大的2前个监测指标,即历史数据比较异动指标N第一步在《类指标历史数据比较分析表》中计算每一个xx监测指标当期值对历年平均值的偏离系数G.o第二步对《类指标历史数据比较分析表》中所有监测指标的偏离xx系数进行排序,选出前位偏离系数所对应的监测指标,得到历史数据N*比较异动指标;X X X……X.、、i1i2i3in第三步为各公司各监测指标的历史数据比较结果赋值,对历史数据比较异动指标赋其余指标赋,p=30=1*监管部门可以根据实际需要确定行业值异动分析中的值和值,H K行业均值异动分析中的值,行业数据比较分析中的值及历史数据比L M较分析中的值,进而灵便调整监管松紧程度、、、或者越N H K L N M大,异动预警涉及的指标和公司可能越多,意味着更严格的监管;反之,、、、或者越小,异动预警涉及的指标和公司可能越少,意味着HKLNM较宽松的监管
(二)异动预警根据行业数据比较分析和历史数据比较分析的结果,确定各公司各监测指标的异动值,进行异动预警第一步将行业数据比较分析得到的值和历史数据比较分析得到的值相乘,确定各公司各监测指标的最终异动值为B=aB第二步对的指标及其对应的公司进行预警,并形成B1个体性异动预警表,如下表所示:异动指标异动指标异动指标异动指标异动指标1234异动公司1B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值异动指标异动指标异动指标异动指标异动指标1234B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值异动公司2异动指标异动指标异动指标异动指标异动指标1234B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值异动公司3异动指标异动指标异动指标异动指标异动指标1234B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值B值及指标值
(三)异常原因分析根据日常监管获取的信息对异动预警情况进行专业判断对确认切实可能存在风险的进一步采集信息,分析指标异常的原因附表一《收入类指标表(附表)》附表二《支出类指标表(附表)》附表三《营销管理类指标表(附表)》附表四《结构类指标表(附表)》附表五《类指标行业值异动分析表一(附表)》附表六《XX XX类指标行业值异动分析表二(附表)》附表七《类指标行业XX均值异动分析表(附表)》附表八《类指标行业数据比较分XX析表(附表)》附表九《类指标历史数据比较分析表(附表)》XX
(二)新单保费增长率计算公式:X*险(类)新单保费增长率=险(类)本年累计新单保费险(类)上年同期新单保费XX险(类)X X-XX X]00%上年同期新单保费指标释义新单保费增长率按保险责任分为人寿保险、健康险、意外伤害保险新单保费增长率;按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品新单保费增长率;本体系中“新单”的口径同《人身保险公司业务统计表(按险种分类报表)(季报)》(保险统计信息系统中新单的口径)jsb008
(三)标准保费增长率计算公式本年累计标准保费-上年同期标准保费标准保费增长率=----------------------------------------------------------------x100%上年同期标准保费指标释义“标准保费”按保监会《关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知》(保监发〔〕号)的规定折算2004102
二、支出类指标支出类指标包括死伤医疗给付变化率、满期给付变化率、年金给付变化率、赔款支出变化率、退保金变化率、短期健康险赔付率、意外伤害保险赔付率、简单退保率、佣金率、手续费率和营业费用比率(见附表二)
(一)死伤医疗给付变化率计算公式险(类)死伤医疗给付变化率=X X险(类)本年累计死伤医疗给付-险(类)上年同期死伤X XX医疗给付险(类)上年同期死伤医疗给付R XX指标释义死伤医疗给付变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险死伤医疗给付变化率
(二)满期给付变化率计算公式XX险(类)满期给付变化险(类)本年累计满期给付-XX险(类)上年同期满期给付XX㈤X险(类)上年同期满期给付指标释义满期给付变化率按承保方式分为个人业务、团体业务满期给付变化率
(三)年金给付变化率计算公式险(类)年金给付变化率=XX险(类)本年累让生金给住险(类)上年同期空金给封-XX qXX100%XX险(类)上年同期年金给付指标释义年金给付变化率按承保方式分为个人业务、团体业务年金给付变化率
(四)赔款支出变化率X险(类)本年累计赔款支出-XX险(类)上年同期赔款险(类)赔款支出变化率=XXX X100%支出险(类)上年同期赔款支出XX指标释义赔款支出变化率按保险责任分为短期健康险、意外伤害保险赔款支出变化率
(五)退保金变化率计算公式险(类)本年累计退保金-X险(类)上年同期退保金XX险(类)退保金变化率=X xx X100%X险(类)上年同期退保金X指标释义退保金变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险、长期意外险退保金变化率
(六)短期健康险简单赔付率计算公式短期健康险简单赔付率_短期健康险本年累.计贝首款支出+未决贝首款准备金提转差x10(、八x短期健康险本年累计保费收入
(七)短期意外伤害保险简单赔付率计算公式短期意外险简单赔付率=短期意外险本年累计赔款支出+未决赔款准备金提转差X100%”心短期意外险本年累计保费收入
(八)简单退保率计算公式:险(类)简单退保率=一险(类)本年累计退保金X XXXxl00%险(类)本年累计保费收入X指标释义简单退保率按保险责任分为人寿保险、长期健康险简单退保率;按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品简单退保率
(九)佣金率计算公式佣金率=佣金支出X100%个人代理保费收入
(十)手续费率计算公式手续费率=-----------------------------手续费支出保X100%费收入-个人代理保费收公司直销保费收入
(十一)营业费用比率计算公式营业费用比率-本年累计营业费用支出xlOO%本年累计保费收入
三、营销管理类指标营销管理类指标包括营销员持证率、营销员人均标准保费、营销员人均佣金、营销员留存率(见附表三)
(一)营销员持证率计算公式:营销员持证率=期末持证营销员人数期末营销员人数x100%
(二)营销员人均标准保费计算公式营销员人均标保二初营翟篇蠹濯曹(期
(三)营销员人均佣金佣金支出营销员人均佣金=(期初营销员以朝末营销员总数2计算公式:
(四)营销员留存率计算公式:营销员月(月)留存率二月浮黑^霹嚣黑:的人数、%
132513、结构类指标结构类指标包括新单保费比率、长期险新单保费期缴率、保费收入占比变化率(见附表四)
(一)新单保费比率计算公式新单保费比率=本年累计新单保费口俞
(二)长期险新单保费期缴率计算公式长期险新单保费期缴率-本年累计长期险新单期缴保费收入本年累计长期险新单保X100%费收入指标释义长期险指一年期以上的人寿保险、健康险、意外伤害保险等人身保险业务
(三)保费收入占比变化率计算公式保费收入占比变化率本年累计险(类)保费收入一上年同期XX险(类)保费收入匕%本年累计总保J XXI费收入上年同期总保费收入)指标释义保费收入占比变化率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险保费收入占比变化率;按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品保费收入占比变化率;按承保方式分为个人业务、团体业务保费收入占比变化率;按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理(含银邮代理)、专业代理、保险经纪保费收入占比变化率第二部份业务风险监测程序寿险公司业务风险监测包括系统性异动监测和个体性异动监测,分为指标分析、异动预警、异常原因分析等阶段
一、系统性异动监测系统性异动监测是将各监测指标当期行业值与其历年平均值(营销员I2持证率的标准值为下同)进行对照,进而找出当期行业值与历年平均值偏100%,离程度较大的监测指标以及对行业值异动产生重要影响的公司,并进行异动预警的过程
(一)指标分析、按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测指标的当期行业1值汇总,形成《类指标行业值异动分析表一》请见附表五)(XX、以行业值的历年平均值为标准,找出当期行业值与标准值相比偏离程度2较大的前个监测指标,即行业值异动指标步骤如下H第一步在《类指标行业值异动分析表一》中计算各监测指标的当期行业xx值对行业值的历年平均值的偏离系数;CI第二步对《类指标行业值异动分析表一》中所有监测指标的偏离系数XX C进行排序,选出前位偏离系数所对应的H*CI I监测指标,得到行业值的异动指标、、XXx……Xo i1i2i3ih当期行业值指根据监测当期全行业数据或者保监局辖区内行业数据计算得到的指标值1本体系中的历年平均值指过去三年同期指标值的几何平均数
2、对中第二步筛选出的行业值异动指标,将各公司的当32期值汇总,形成《类指标行业值异动分析表二》(请见附表六)xx、对各公司,将其每一指标的当期值与该公司历年平均值进行比较,选取4偏离程度最大的前个指标值及其所对应的公司步骤如下K第一步对各公司计算其指标当期值对该公司历年平均值偏离系数D j第二步将同一指标各公司的偏离系数进行排序,选出偏离系数位于前Dj Dj位的公司及其指标值K*
(二)行业值异动预警对行业值异动的指标和对异动具有重要影响的公司及其相应指标值进行预警,形成行业值异动预警表,如下表所示异动指标异动公司异动公司异动公司异动公司123K公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指标异动指标1标值标值标值标值值公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指标异动指标2标值标值标值标值值公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指标标值标值标值标值值公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指公司名称及指标异动指标H标值标值标值标值值
(三)异常原因分析监管人员可根据行业值异动预警进一步采集信息,判断行业值异动的原因以及对行业值异动产生重要影响的各公司该指标值异动的原因。