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《商业银行经营与管理》模拟试题商业银行经营与管理》模拟试题
一、单项选择题本大题共小题,每小题分洪分在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合20120题目要求的,请将正确选项前的字母填在题后的括号内商业银行最能反映其最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能是.L信用中介只能支付中介职能信用创造职能金融服务职能A B C D我国商业银行实行的组织形式是2,单一制总分行制控股公司制跨国公司制A.B.C D.根据《巴塞尔协议》,协议签署国商业银行的最低资本额为银行风险资产的.3•A.5%B.8%C10%D,25%4・下列贷款中,风险程度最低的是正常类贷款关注类贷款.可凝类贷款损失类贷款A.B.C D.商业银行进行证券投资的首要目的是5,加强商业银行在竞争中的地位.获取收益分散商业银行在经营中的风险增加商业银行的流A,B C.D.动性下列关于资产转移的理论,表述正确得是.6,商业银行资产的流动性取决与借款人的预期收入A.商业银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力,因此保持资产流动性的最好办法是持有可B.转换的资产C该理论是由美国经济学家亚当・斯密首先提出的.该理论是由美国经济学家亚布鲁克诺首先提出的D.7・下列关于商业银行风险的说法,正确的选项是商业银行的风险就是经营风险商业银行的风险是指商业银行所面临的经营风险A.B.商业银行的风险是金融风险的一部分金融风险是商业银行的一部分C.D.我国法律规定,对于商业银行的拆入资金,只能用于9,0弥补信贷缺口固定资产投资改善职工福利解决调度头寸过程中的临时资金不足A.B.C.D.以一定单位的外国货币为标准来计算折合多少单位本国货币的标价方法是.10间接标价法直接标价法.单一标价法以上答案均不对A.B C D.银行的信用创造职能是在基础之上产生的1L信用中介职能和金融服务支付中介职能和金融服务.信用中介职能和支付中介职能金融服务A.B CD职能在商业银行中,第一准备金是指12,按照中央银行法定准备金比率要求准备的现金或上缴的存款短期投资贴现再贴现A.B.CD.《巴塞尔协议》将资本划为两类,属于核心资本的是.13,公开储备未公开储备重估储备混合资本工具同业拆借的利率一般是由来确定的.A.B C.D.14•A中央银行拆出银行拆入银行.拆入行和拆出行共同协商B C.D.同业拆借的利率一般是由来确定的14中央银行拆出银行.拆入银行拆入行和拆出行共同协商A.B CD.商业银行现金资产管理的首要目标是
15.将现金存量控制在最高的额度.将现金存量控制在最低的额度将现金存量控制在适度的规模A B C.上.将现金存量结构控制在合理的范围内D可以自动清偿的贷款是.,营运资本贷款.短期流动资金贷款定期贷款不动产贷款获取16,B CD.A.利益分散风险.增强流动性合理避秽B CD.商业银行进行证券投资的首要目的是17获取利益分散风险增强流动性合理避税A.B C.D.商业银行融资性租赁业务中,银行不需要支付全部资金购买设备的租赁形式是18直接租赁杠杆租赁转租赁回租租赁A.B.C.D.商业银行资产证券化的对象是.19,.流动性大的资产.盈利资产具有共同特征的、流动性差的盈利资产不良资产A B C.D..资产管理理论发展经历的几个发展阶段,其产生的先后顺序是20预期收入理论、资产转移理论、商业贷款理论A.资产转移理论、商业贷款理论、预期收入理论B..商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论C.商业贷款理论、预期收入理论、资产转移理论D答1-
5.A,B,B.A,B6-
10.B.C.C.D,B11-
15.C.A,A,D.C16-
20.B.A,B,C,C
二、多项选择题本大题共小题,每小题分,共分在每小题列出的五个选项中有二至五个选10220项是符合题目要求的,请将正确选项前的字母填在题后的括号内多选、少选、错选均无分世纪年代以来商业银行的发展趋势是
2090.国内外融资出现证券化趋势A全球金融体化B.金融管制不断放宽,金融自由化的趋势日益明显C.国际银行业竞争激烈,银行国际化加快商业银行分业经营,业务专业化明显D.E..商业银行的外部组织形式采取分行制,其优点是.
2.管理层次少,有利于中央银行管理和控制银行规模大易于采用现代化设备、提供多种金融服务,A B.取得规模效益限制银行垄断有利于自由竞争分行制由于银行总数少,便于金融当局的宏观经济C.D.管理.有利于吸收存款,降低银行贷款的风险提高银行的安全性商业银行财务报表的作用是E3,.财务报表所提供的信息,有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益A.财务报表所提供的信息,有利于投资者保护其自身的合法权益B综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果是国家经济管理C.D.机关加强和改善宏观金融管理的重要依据是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依D,财务报表所提供的信息,是投资者进行投资决策的重要分析依排E.银行资本的作用是4,资本可以吸收银行的经营亏损,保护银行的正常经营A.资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金B.资本有利于树立公众对银行的信心C.银行资本为银行的扩张,银行新业务的开拓与发展提供资金D.银行资本作为银行增长的监测者,有利于保护单个银行增长的长期可持续性E.中央政府债券在所有证券中风险最低的原因是5-盈利能力强安全性高,被拒付的可能性几乎没有流动行强,转手容易抵押代用率A.B.C.D.价格稳定,不会大起大落E.商业银行的中间业务有以下特点6•商业银行进行中间业务时需要大量运用自己的资金A.商业银行进行中间业务时不需要运用或较少运用自己的资金B.商业银行以中间人的身份出现C.商业银行提供中间业务的目的是收取手续费D.商业银行不承担中间业务的后果E.商业银行国际化业务的表现是.7,国内商业银行积极开拓在国际上的业务信用卡的使用跨国银行的兴起跨国公司的出现A.B.C.D.E.现代电信技术和电脑设备的运用关于商业贷款理论,正确的表述是.8,.该理论是由美国经济学家莫尔顿提出A.该理论是由英国经济学家亚当.斯密提出B该理论被称为自动清偿理论C.该理论被称为真实票据论D.该理论是最早的资产管理理论E.银行补偿风险的方式包括9,按贷款余额的一定比例提取呆帐准备金A.通过拍卖占有的抵押品来弥补损失B.在贷款定价时,根据市场利率的变化调整贷款利率以补偿损失C.由客户将贷款抵押品投保以间接补偿损失D.采用收取一定比例补偿性存款余额的方式补偿贷款损失E.以下属于商业银行负责的项目有10流通中货币中央银行贷款存款准备金同业拆借企业存款A.B.C.D.E.答:1-
5.ABCD BDEABCDE ABCDEBCDE6-
10.BCD,ABC,BCDE,ABCDE,BDE
三、判断题商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源L错误商业银行的资产是其收入的主要来源,但不是唯一的来源因为银行收入来源中,还有一大部分来自于银行通过提供服务,如汇兑、结算、代收代付等业务而获得的收入网上银行的风险包括两类,即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品2,种形成的系统风险错误网上银行的风险包括基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险.如果一家商业银行的存贷款比例超过了只能通过严格控制贷款发放的方法来降低错误375%,商业银行的存贷款比例-各项贷款期末余额/各项存款期末余额;因此,降低存贷款比例的途径有两种:一是通过按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模二是积极吸收存款扩大存款基数银行产品的定价,是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素4,正确彳寿量银行的安全性,主要是看经营面临的风险程度,贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比5率都是衡量商业银行安全性的重要指标错误贷款风险比率和拆借资金比率的确是衡量商业银行安全性的指标,但存贷款比率是衡量商业银厅资金流动性状况的指标就整个银行体系来说,商业银行的信用创造可能是无限制的()6,错误商业银行的信用创造要受诸多因素的制约,商业银行的信用创造要以存款为基础,要受中央银行存款准备金率、自身现金准备率及贷款付现率的制约,要以有贷款需求为前提支付结算是由商业银行存款业务派生出来的7,正确商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求,基本不受其他因素8,的制约错误商业银行所需要的资本金数量基本上受到两种因素的制约:一是银行监管当局为了维护金融体系的安全性要求商业银行必须持有的最低资本要求二是投资者对商业银行盈利能力的要求银行在决定其所需的最佳资本量时必须至少考虑这两种因素信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因,也有经济周期的客观原因()正确9,效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则,也是增设、撤并商业银行组织机10,构的重要依据()正确四.名词解释流动性风险-1•答:是指商业银行掌握的可用于及时支付的流动性资产,不足以满足支付需要,从而使其丧式、清偿能力的可能性资本充足率-
2.答资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率表外业务-
3.答是指商业银行从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动关注类贷款-4,答是指尽管目前借款人有还款付息能力,但存在一些可能对其偿还产生不利影响的因素的贷款五.简答题.什么是现金资产现金资产对商业银行有何作用?1答现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资路案从商业银行经营管理的角度看现金资产具有以下作用
(一)保持清偿力商业银行是经营货币信用业务的企业作为企业,它与其他任何企业都一样,都是以盈利为目标这就要求商业银行在安排资产结构时,尽可能持有期限较长、收益较高的资产但商业银行是一种风险性特别大的特殊企业,银行的经营资金主要来源于客户的存款和各项借入资金从存款负债来看,由于它是商业银行的被动负债,其存与不存、存多存少、期限长短、何时提取等主动权都掌握在客户手中,作为银行只能够无条件地满足客户的要求如果银行不能满足客户的要求,就有可以影响银行的信誉,引发存款“挤况”风潮,甚至使银行陷入清偿力危机而遭受破产命运所以,商业银行保有一定数量的现金资产,对于保持商业银行经营过程中的债务清偿能力
(二)保持流动性商业银行在经营过程中会面临复杂的经营环境环境的变化,又会使银行各种资产的负债的特征发生变化.银行贷款定价应遵循什么原则?2【答案】⑴利润最大化原则实现利润是企业追求的目标;贷款收益要确保弥补资金的成本和费用,实现目标利润⑵扩大市场份额原则贷款价格的高低应考虑客户的承受程度贷款价格过高会失去部分客户因此银行在进行贷款定价时,必须考虑同业、同类贷款的价格水平,以充分发挥银行自身的优势⑶保证贷款安全原则贷款定价应遵循风险与收益对称的原则,贷款的价格既要能弥补贷款的各项直接成本与费用,还能补偿风险费用贷款风险越大,贷款成本有可能越高,贷款的定价必须保证银行资产的安全⑷维护银行形象原则贷款定价应遵守法律法规,不搞恶性竞争损害金融秩序损害银行的整体利益与远期外汇交易与相比,期货外汇交易的特征有哪些?
3.【答案】固定的外汇交易场所;⑵标准化的合约;实际交割率低;六计算题13银行筹集总数为亿元的资金,包括亿元的企业存款,亿元的储蓄存款,万元的货币市
1.4125000场存款和万元的权益资本如果利息与非利息成本率分别为而非盈500010%,11%,11%,22%,利资产的比重为%税前成本为多少?15%,5%,2%答案】税前成本率=[10000/40000x10%/100%-15%]+[20GG0/40000x11%/100%-5%+[5000/40000x11%/100%-2%cin.com+[5000/40000x22%/100%]=
12.88%某银行拥有资产亿元红利分配比率为,实收资本为亿元,留存盈余为亿元该银行
2.20040%88的资产增长率平均为,则资产收益率至少为多少?8%【答案】在其它条件不变的情况ROA=EC1/TC1SG1/1+SG11-DR=
0.08G
0.08/l+
0.08KL-
0.4-
0.99%,下,若资产增长率为资产收益率为贝红利支付比率为:12%,
0.99%,IJ DR=1-EC1/TA1SG1/ROA1+SG1=1-
0.08G
0.12/
0.0099G1+
0.12=
13.42%六.案例分析题年月日,公司与银行签订借款合同,银行贷给公司万元借款期为一年,
1.20xx515A BB A80自年月日至年月日同时,公司的控股股东公司为其提供担保公20GG61020xx610A C C司在预先拟好的保证书上签上:“同意担至年月日”;三方单位均加盖公章20xx61020xx年月日,公司因经营不善未能还款银行遂要求公司履行保证责任先行清偿贷款610A BCC公司称:保证是三方约定的现已超过年月日,本公司不再负担保责任三方协商果,20xx610年月日,银行以公司为被告诉之法院请回答下列问题20xx620BC《担保法》对保证期间的规定是什么?
1.法院是否会支持银行要求公司履行担保责任的诉讼请求?2,BC【答案】分析及答案:本案的焦点在于:从公司出具的保证书来看保证期间与主债务履行期间相同,即C公司贷款到期偿还日也就是担保合同保证期间的期满日,那么应如何看待这样的保证期间,A是遵循约定,还是视为约定不明或没有约定保证期间是保证人履行保证责任的期间,是在主1,债权履行期届满后的一段时间约定保证期间的本意是要求保证人在债务人到期不能履行其义务时,由保证人代为履行因此,约定保证期间也必须是在主债务的履行期满后的一段时间但如果当事人约定的保证期间等于主债务履行期限的,此种约定是否有效此时的保证期间如何确定对此最高人民法院年月日颁布的《《担保法》若干问题的解释》第条明确20GG92932规定「保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务的履行期限的视为没有约定,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月之所以作此规定,是因为:其一,担保本身就是对一事或债进J行保证,是用第三人的信用或者特定化财产来保障债权人债权实现的制度,其目的是为了强化债务人清偿特定债务的能力,以使特定债权能够优先于其他债权人受偿或从第三人得到受偿其二,无论是法定担保还是约定担保,对保证期间应当明确但约定的保证期间必须在主债权期满后的某一时间,如果约定的保证期间在主债务清偿期间,哪怕是最后一天主债务仍应由债务人偿还,这样当事人所约定的保证期间使保证人的保证责任形同虚设,也与当事人设立保证之初的本意相悖可见该保证期间没有意义应视为当事人没有约定保证期间本案担保合同虽然不规范,但债权人银行为保证债权的实现,要求债务人公司提供担保时公司应公司的请求同意BCC A提供担保,并在担保书上签字盖章而且无其他不合法的情况,由此可见,三方当事人在法律规定的范围内自主设定的担保是有效的只是公司在担保书上写明:“同意担保至年C20GG6月日”应当视为没有约定保证期间,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月,即1020GG年月日公司不能以超过年月日为由主张免除担保责任1210C20GG610根据《担保法》第条的规定:当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的按照连带责任2,19保证承担保证责任本案中,当事人没有约定保证方式公司应当依法承担连带责任,银行C B既可以以公司为被告,也可以以公司为被告向法院提起诉讼由于公司无力偿还贷款,A CA C公司应当代为偿还贷款本息及其它费用。