第9章中央银行与金融监管-第1节中央银行概述

第九章中央银行与金融监管【本章教材结构】保险业监管的主要内容【本章内容讲解】中央银行的产生及独立第一节中央银行概述

1.中央银行概述【本节考点】中央银行的性质与职第九【考点】中央银行的产生及独立性中央银行的业章【考点】中央银行的性质与职能中r金融宏观调控与货币政策概央【考点】中央银行的业务

2.货币政策体系银货币政策的目标与工具、传导机制与中介指标行与我国的货币政【本节内容精讲】金【考点】中央银金融监管的含义行的产生及独立性融监

（一）中

3.金融监管概述央银行金融监管的基本原则和理的产生管

1.中央银行的产生有两个基本前提:我国金融监管的发展演进一是商品经济的发展比较成熟；银行业监管的主要内容与基本方法二是金融业的发展

4.金融监管的框对此有客观需求证券业监管的主要内架和内容

2.中央银行制度的建立，出于四个方面的需要⑴集中货币发行权的需要；2代理国库和为政府筹措资金的需要；3管理金融业如票据清算和银行最后贷款人的需要；4国家对社会经济发展实行干预的需要

3.——设立最早的中央银行是瑞典银行——英格兰银行1694年被公认为是近代中央银行的鼻祖

4.中央银行产生和发展的三个途径英国英格兰银行中央银行产生由商业银业转化为中央银行法国法兰西银行和发展德国普鲁士银行的三个专门设置的中央银行美国联邦储备体系途径二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行前苏联由综合性银行改革为单一职东欧各国能的中央银行中国的中央银行二中央银行的独立性

1.中央银行的独立性是相对的，通常是指其在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策的职能与属性

2.中央银行相对独立性体现在两方面第一，建立独立的货币发行制度，稳定货币第二，独立制定实施货币政策

3.中央银行相对独立性的保持应遵循的基本原则一是中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策，从事业务操作；二是中央银行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰

4.目前国际上中央银行相对独立性的模式主要有第一，独立性较大的模式中央银行直接对国会负责如美国、德国第二，独立性稍次的模式中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持着较大的独立性如英格兰银行、日本银行第三，独立性较小的模式中央银行接受政府的指令如意大利【例题单选】中央银行相对独立性的保持应遵循的原则不包括（）0A.以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策B.以一国宏观经济目标为出发点从事业务操作C.按照金融运行规律，制定实施货币政策D.按照市场经济状况，制定实施货币政策【答案】D【考点】中央银行的性质与职能

（一）中央银行的性质中央银行的性质中央银行是在一国金融体系中处于主导地位，代表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监管，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构

（二）中央银行的职能（掌握）中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面

1.发行的银行中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能

（1）适时适度发行货币；

（2）宏观经济角度控制信用规模，调节货币供应量；

（3）根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例

2.政府的银行中央银行是政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构中央银行作为政府的银行具有以下基本职责

（1）代理国库即经办政府的财政预算收支，充当政府的出纳包括:办理政府预算收入的缴纳、划拨和留用，办理预算支出的拨付，向财政反映预算收支情况;协助财政、税收部门收缴库款;其他有关国库事务等2代理政府金融事务如代理国债发行及到期国债的还本付息等3代表政府参加国际金融活动4充当政府金融政策顾问5为政府提供资金融通6执行金融行政管理职能7保管外汇和黄金储备

3.银行的银行指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责1集中保管存款准备金2充当最后贷款人通常采取两种形式一是票据再贴现，二是票据再抵押3组织全国银行间的清算业务4组织外汇头寸抛补业务

4.管理金融的银行职责主要表现在1制定实施货币政策2制定颁布各种金融法规、金融业务规章3管理境内金融市场中央银行作为最后贷款人，维持金融体系稳定;确保资金往来的合法化;借助货币政策工具，影响市场利率，左右融资成本，调节资金供求关系【例题多选】下列业务中，属于中央银行作为“发行的银行”所具有的基本职能的有A.向商业银行贷款B.发行货币C.买卖外汇D.控制信用规模，调节货币供应量E.代理国库【答案】BD【解析】中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能1适时适度发行货币；2宏观经济角度控制信用规模，调节货币供应量；3根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例选项A、C是“银行的银行”具有的主要职责，而选项E是“政府的银行”中的相关职责【考点】中央银行的业务一中央银行的资产负债表就货币供给量的调控而言，中央银行可以通过适时适度变动资产负债规模、结构，而使货币供给量作相应的变动，以实现其所定调控目标资产负债国外资产外汇通货发行黄金商业银行等金融机构存款国库及公共机构对金融机构债权存款其他负债资本项目政府债券其他资产固定资产等资产项目合计负债及资本项目合计

1.中央银行的资产包括1国外资产外汇和黄金2央行对金融机构的债权，即贴现与贷款余额3政府债券4其他资产包括固定资产

2.中央银行的负债包括1通货发行2商业银行等金融机构存款3国库及公共机构存款4其他负债-中央银行的业务

1.中央银行的负债业务中央银行的负债是指由社会各集团和家庭个人持有的对中央银行的债权中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础中央银行的负债业务主要有1货币发行2代理国库3集中存款准备金

2.中央银行的资产业务中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权中央银行资产业务主要有1贷款贷款对象是商业银行、政府2再贴现3证券买卖中央银行为调控货币供应量，适时地开展公开市场业务4管理国际储备5其他资产业务

3.中央银行的中间业务资产清算业务是中央银行的主要中间业务，这类业务可以划分为1集中办理票据交换2结清交换差额3办理异地资金转移【例题多选】中央银行的资产业务主要有oA.贷款

8.证券买卖C.再贴现D.票据交换E.代理国库【答案】ABC。