农商银行信贷业务贷后检查管理制度模版

农商银行信贷业务贷后检查管理制度模版农商银行信贷业务贷后检查管理制度

一、前言随着金融市场的发展，信贷业务已经成为银行最主要业务之一，但随之而来的是信贷资产质量风险的增加为了规范信贷业务管理，建立完善的信贷贷后检查管理制度，防范和控制信贷风险，保证贷款资产的安全性、高效性和合法性，本银行制定了本管理制度

二、适用范围本管理制度适用于本银行全体信贷业务操作人员，对本银行所有类型贷款标的及保证人进行贷后检查

三、贷后检查的目的本银行通过贷后检查，旨在了解借款人及担保人的资信状况、财务状况、经营管理状况、合规运作状况等，评估贷款资产风险，掌握贷款资产质量动态变化，及时发现和排查存在的问题和隐患，以有效预防和控制信贷风险

四、贷后检查内容（-）贷款资产情况检查、核实贷款合同、担保合同、担保人资料等文件的完整性、真实性、合法性

1、核对贷款余额、还款情况、实际用途、借款人经营情况、账户流水等资料是否与2系统记录一致、核实担保物的价值、性质、流转情况等3

（二）贷款人财务状况检查、检查借款人正常运营情况、经营业绩、资产负债情况等

1、核查借款人在其他机构的负债情况、抵质押物情况等

2、核实借款人经营性现金流量、盈利状况、还款能力等3

（三）担保人财务状况检查、检查担保人资产状况、负债情况

1、核实担保人在其他金融机构、非金融机构的负债情况

2、核实担保人的还款能力和信用状况，尤其是最近一段时间的还款情况3

（四）贷款资产风险评估、根据贷款人、担保人财务状况、经营情况等因素，评估借款人还款能力、担保物1价值变动风险等风险因素、采用综合评估方法，给出贷款资产风险等级，反映贷款资产的风险状况和变化趋2势

五、贷后检查责任及流程（-）贷后检查责任、各支行负责本机构所有信贷资产的贷后检查，及时向上级机构上报贷后检查情况

1、贷后检查由信贷部门负责，应做到全程跟踪、定期检查、及时汇总贷后检查结果

2、财务部门应当提供借款人、担保人的财务数据，并对收到的补录信息及时处理，3以确保贷款信息准确完整

（二）贷后检查流程、信贷管理岗对每一份贷款资产进行风险评估

1、上报贷后检查计划并形成报告，报告应当包括贷款资产概况、贷后检查流程和结2果，风险评估等内容、分析贷后检查结果并形成风险预警报告，及时排查和解决可能发生的信贷风险

3、建立贷后检查档案及评估报告，便于随时查看、掌握贷款资产的情况，及时进行4风险控制

六、监督检查和处罚监督检查、本银行内部审计部门将根据工作计划对贷后检查业务进行监督检查，确保各项检1查的开展符合业务要求、对于发现的违规问题，将及时通报有关部门并责令整改，建立以整改为重点的监2督制度处罚、对于严重的违法违规问题，必要时将按照银行开户手册中相关规定进行处罚对1情节严重者，给予行政处分或者追究法律责任、对于行为失范、工作不力者，有权根据银行有关规定予以撤换岗位或解除合同关2系

七、附则、本管理制度自发布之日起实施，如有需要，将根据实际情况进行相应修改

1、本管理制度中所引用的有关规定、制度或文件的内容，以最新公布或修订的为准

2、本银行贷后检查管理机构有责任对本管理制度进行持续、细致的监管，确保有效3执行，并对制度实施过程中发现的问题及时进行调整完善。