农商银行风险贷款问责听证制度模版

农商银行风险贷款问责听证制度模版农商银行风险贷款问责听证制度模板一月景口匕旦、为完善农商银行内部风险管理制度，保护客户的权益，规范银行各项业务操作，特提出农商银行风险贷款问责听证制度

二、定义风险贷款指银行因客户资信状况不佳、还款意愿不足、资金用途不正当等原因造成的贷款风险问责指为了落实银行的管理责任，对有关部门和岗位的工作人员进行责任追究的行为听证指对涉及银行内部事务、业务和任务的需要公开审议和平等对话的活动

三、适用范围农商银行所有部门和岗位，包括但不限于信贷管理部门、审批人员、风险管理部门、客户经理、业务助理等

四、问责的条件出现风险贷款问题的情况中，需同时具备以下条件、实际发生的损失较为严重一般是出现大规模损失或具有显著影响的不良事件

1、违反农商银行制定的相关风险管理制度或合规规定包括内部管理规定、业务流2程要求、风险管理要求及所有银行关于风险管理的相关规定等、严重影响银行声誉损害银行的公信力和形象3

五、询问和通报程序风险贷款出现问题时，风险管理部门、审批部门、客户经理或其他相关岗位的工作人员应该及时向上级领导汇报，由上级领导及时安排初步的调查工作银行风险管理部门应当对造成贷款风险的各方当事人进行跟踪调查，形成调查报告，报告内容包含、引起风险贷款的原因；

1、涉及该业务的管理、审批、风险管理等人员的基本情况；

2、分析事态严重性3银行风险管理部门应当向银行领导提出调查报告，并建议进行听证程序银行领导应当审阅银行风险管理部门提出的调查报告，并根据报告内容和实际情况决定是否对相关人员进行问责，并进行通报当银行领导决定对相关人员进行问责时，应当向问责对象发出送达问责函件通知，告知听证时间、地点、有关法规等相关信息同时，银行应当邀请问责对象进行听证,并由银行领导或具体负责人向之说明听证时的程序和要求

六、听证程序、听证应当围绕贷款风险问题进行

1、听证的程序应当灵活执行；

2、听证应当在银行合适场所进行，而应当避免借助任何人或组织介入听证活动,以免3干扰正常听证工作进程、听证应当供问责对象以言论自由的机会，允许其自行或委托律师或相关代表就贷4款风险问题进行陈述，并允许有限度的辩论有关当事人均须遵守听证纪律和听证规则，不能对其他人员进行人身攻击、对于听证的记录应当及时整理，必要时做好写作工作，以全面记录听证全过程，5留档经查

七、问责形式银行领导可以采取以下问责形式之

一、通报批评向有关责任人发出口头通报批评，指出其工作中出现的不当情况,予以1相关工作准则和规范的解释，并要求问责对象及时改正、书面警示向违规行为人员发出书面警告，告知其该行为已经引起了风险贷款的2问题，要求问责对象改正错误、调减奖金、绩效评价等对违反工作规定的工作人员进行奖金、绩效评价调3整、责令离任根据具体情况，对工作不称职或违反法律法规、制度规定而导致风险4贷款的问责对象予以责令辞职或主动申请离职、提醒谈话通过部门领导或人事部门负责人向问责对象提起谈话，提醒其需要在5工作中尽职尽责，在未来防范风险贷款问题

八、其他事宜、农商银行应当逐步完善风险贷款问责听证程序，进一步凝练问责流程，在事件发1生时可以做到精确、快速、高效及时回应、农商银行各级人员及时了解相关风险管理制度及规定，并在工作中刻不容缓的实2践落实、农商银行各相关部门应当及时开展培训和体验式教育，扩大风险管理咨询服务，3并针对风险贷款的案例，及时依据纪律规定，对岗位工作人员进行引导和奖惩、农商银行在进行风险贷款问题的问责时，应当充分考虑问责的基础条件，严格执4行银行的相关规定，积极保障问责对象的合法权益同时，应当变异风险贷款问题频发情况，及时进行部门和业务管理，提升风险管理能力，减少风险贷款问题的数量

五、生效时间本制度从银行领导审核通过后三日内生效，对有关行为统一执行。