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公司信贷管理制度公司信贷管理制度
一、总则为规范公司信贷业务操作,保护企业在授信履行过程中的合法权益,保证公司的资产安全和流动性,同时也为经营风险的降低提供有力保障,特制定本制度
二、授信原则(-)合法性原则信贷业务必须符合法律、法规以及有关行业规范的规定
(二)审慎性原则在风险可控的前提下,实行审慎的风险管理
(三)独立性原则确保个别客户的信贷业务独立自主,互不干扰
三、授信程序(-)客户评估和授信决策对客户的信用状况、营业收入、经营管理情况、社会信誉评价等进行评估,建立信用评级体系,制定可获得的授信额度
(二)授信审批和签署根据公司风险管理制度,依据授信决策,执行授信审批方案,并签署相关合同
(三)授信使用授信额度、授信期限、还款方式等均应在合同中规定,以保证授信的正常使用
四、贷后管理(-)监控贷款存续期情况对客户的还款情况、资金运用情况进行监测,发现问题及时采取措施,防止逾期恶意行为发生
(二)周期性复评按照制度规定的周期,对客户进行复评,加强信息分享
(三)违约管理对于客户的违约行为,应及时采取补救措施,缩小损失范围
五、风险管理(-)授信额度管理强化风险管理,落实公司信贷审批最终核准人制度,控制单笔授信额度
(二)担保物管理为保证信贷安全,定期进行资产负责人专项检查,建立客户资产档案
(三)风险分类对不同的客户进行相应的风险分类,对不同类别的客户设置相应的保留比率
六、信贷管理部门职责(-)承担信贷管理工作,制定各项工作计划和控制指标
(二)审核、审批信贷业务,并监督执行情况
(三)负责客户关系管理、信贷风险管理、授信后管理等相关工作
(四)建立风险预警机制,对风险进行监控和控制
(五)建立规范的工作流程和业务标准,确保业务的质量和安全
七、责任与追究在公司信贷业务中发生违规或者误操作的人员,造成公司或客户损失的,将依据公司制定的规则进行相应的处罚或补救措施,并追究相应的责任
八、附则本制度实施的时间为制度发布之日,所涉及的公司准则、规章制度等暂按原规定执行,相关制度如有不适用的,以本制度为准本制度的解释权纳入公司顶层管理的范畴。