2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题全优

年月中级银行从业资格之中级银20236行管理模考模拟试题（全优）单选题（共题）

501、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括（）A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】A

2、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】A

25、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）A.15%B.20%C.30%D.50%【答案】B

26、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）0A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D

27、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】D

28、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】A

29、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】D

30、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司A.1999B.1998C.2001D.200【答案】A

31、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A

32、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）oA.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】D

33、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】C

34、市场风险管理体系的基本要素不包括（）A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】B

35、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会【答案】B

36、备用信用证受（）影响遭受损失的风险A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】D

37、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）oA.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】D

38、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估A.审计部门B.专门部门D.董事会【答案】B

39、银行业消费者权益保护工作应当（）A.坚持以人为本，坚持服务至上坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】D

40、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A

41、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】C

42、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】D

43、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是（）的比值A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C,耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】A

44、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任A.股东大会B.董事会D.监事会7【答案】B

45、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】B

46、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】C

47、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A

48、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】A

49、全面风险管理要确保政策和程序的（）A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】B

50、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为（）A.成本0领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】B多选题（共题）

301、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（）0A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调【答案】BCD

2、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】A

3、固定资产贷款的监管要求不包括A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】D

4、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是O A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

3、根据《商业银行合规风险管理指引》，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致法律、规则包括（）o A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD

4、商业银行负债业务的基本特征包括（）oA.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有清算优先权E.具有偿还性【答案】ABCD

5、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD

6、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足【答案】ABCD

7、风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（）A.与银行发展战略协调一致B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订【答案】ABC

8、商业银行的薪酬包括（）A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励E.福利性收入【答案】ABD

9、衍生品交易业务主要风险点包括A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ABD

10、为保证生产计划目标的实现，按照生产计划的要求，对企业的生产活动全过程的检查、监督、分析偏差和合理调节的系列活动是0A.生产监督B.生产控制C.生产调度D.生产作业控制【答案】

11、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足,包括（）A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD

12、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】ABCD

13、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是（）A.发件人的主营业地B.发件人的经常居住地C.收件人的主营业地D.收件人的电脑所在地【答案】C

14、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）o A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC

15、重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任【答案】ABCD

16、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）A.业务不合规B.核算不真实C.内控不完善D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】ABCD

17、我国银行业监管的具体目标包括（）0A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】BCD

18、下列属于行政诉讼的证据的有（）A.当事人陈述B.鉴定意见C.勘验笔录D.现场笔录E.证人证言【答案】ABCD

19、买卖合同中履行方式不明确，则按照有利于（）的方式履行合同A.出卖人B.买受人C.实现合同目的D.合同双方【答案】C

20、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答案】AD

21、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD

22、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD

23、商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的（）等全过程A.识别B.度量C.计量D.监测E.控制【答案】ACD

24、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC

25、信托公司评级的要素有（）oA.公司治理B.内部控制C.合规管理D.资产管理E.盈利能力【答案】ABCDA.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项E.公司重组信息【答案】ABD

27、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（）oA.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】ABC

28、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】ACD

5、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币A.1B.3C.5D.10【答案】B

6、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】D

7、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题A.2006B.2007C.2008D.2009A.收购B.处置C.管理D.重组E.接管【答案】ABC

30、托当事人至少包括，从而区别于只有两方当事人的合同关系A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人AD【答案】E.受托人【答案】C

8、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）oA.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D

9、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A

10、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C

11、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C

12、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）oA.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】B

13、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】A

14、中国首家货币经纪公司是（）A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】A

15、ERP中，生产控制模块的主要内容有（）A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【答案】BA.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】C

17、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）oA.9%B.

10.5%C.

12.5%D.10%【答案】c

18、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）oA.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】

19、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）oA.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】A

20、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】D

21、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】B

22、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A

23、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以一为中心，以为导向（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】D

24、银行金融创新应坚持的原则不包括（）A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则。