2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库考点梳理

年月中级银行从业资格之中级个20236人理财通关提分题库（考点梳理）单选题（共50题）

1、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1—2倍B.23倍〜C.24倍〜D.36倍〜【答案】D

2、丁克家族是由英文“Dink（即Double IncomeNo Kids）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合

22、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补50元，特殊津贴500元今年6月，小王成功营销大客户当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D

23、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】A

24、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】C

25、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）oA.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】D

26、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】D

27、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）oA.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】D

28、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.每年评估基金o o业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】D

29、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率

6.22%若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为（）oA.

2.11%B.

1.05%C.

3.32%D.

6.63%【答案】A

30、下列不属于商业银行中间业务的是（）oA.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D

31、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.每年评估基金o o业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】D

32、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】D

33、银行车贷年限最长不超过（）年A.3B.5C.6D.8【答案】B

34、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划A.

4.56%B.

2.37%C.-

4.31%D.-

5.65%【答案】C

35、下列属于流动性资产的是（）A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】D

36、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者李某想我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道于是他这么做了，结果用得很放心A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】C

37、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】D

38、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】B

39、下列不属于个人所有财产的是（）A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】C

40、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）oA.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】A

41、下列不属于债券市场功能的是（）oA.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C

42、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】D

43、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）oA.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】D

44、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%某投o资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨）,在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D

45、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】B

46、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（）万元以上A.50B.100C.200D.500A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B

3、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】B

4、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】【答案】C

47、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）oA.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】A

48、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9猊退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%A.24B.25C.20D.27【答案】B

49、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】B

50、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁，母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】C多选题共30题

1、下列属于风险的组成因素的有A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】BC

2、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值【答案】ABC

3、最大诚信原则的内容包括（）A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.承诺【答案】ABCD

4、获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，中小企业获利能力分析的指标包括（）A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】ABC

5、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为A.一般理财规划B.综合理财规划C.专业理财规划D.家庭税务规划E.单项理财规划【答案】B

6、在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有oA.女性平均寿命高于男性B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高【答案】ACD

7、任何客户关系管理或客户关系营销与客户直接打交道的理财师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注（）方面A.必须建立客户数据库B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来E.加强交叉销售、组合销售【答案】ABC

8、金融市场的中介包括（）oA.交易中介B.价格中介C.经营中介D.服务中介E.产品中介【答案】AD

9、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）oA.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手【答案】ACD

10、以下哪些方法属于财务型非保险转移风险？（）A.采取控制技术B.保证互助C.销售合同的免责规定D.基金制度E.运输合同的赔偿条款【答案】BCD

11、代位继承和转继承是法定继承的两种方式关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中【答案】A

12、债务的量化管理的重点包括（）A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】ABC

13、（）可以视为债权类资产A.政府债券B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款【答案】ABD

14、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要A.法律风险B.通货膨胀风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】AC

15、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）oA.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】ABC

16、符合（）条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型A.完成学业后三年内回国B.毕业后首次入境未超过两年C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地D.购买免税车计一件免税指标E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上【答案】CD

17、激发客户寻找理财师服务的动因主要包括（）A.个人投资资产的缩水B.重要资产的购买C.重要资产的出售D.接受馈赠或遗产E.离职或临近退休【答案】ABCD

18、下列关于家族信托的说法，正确的有（）A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理.处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC

19、目前，我国涉及农民工就业服务的法律主要有（）A.《建筑法》B.《劳动法》C.《宪法》D.《劳动合同法》E.《就业促进法》【答案】BCD

20、分包企业管理资料和基本内容包括（）A.劳务作业人员花名册和身份证明B.劳务作业人员劳动合同C.劳务作业人员工资表和考勤表D.施工作业人员岗位技能证书E.劳务员岗位证书【答案】ABCD

21、下列属于个人理财业务相关主体的有（）oA.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】ABC

22、借贷前的决策包括（）A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】ABCD

23、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外ABCD【答案】

5、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】B

6、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B

7、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作A.财务独立B.财务安全C.财务自主

24、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】ABC

25、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD

26、时间研究产生的数据可以在很多方面加以利用，除了作为编制人工消耗量定额和机械消耗量定额的依据外，还可用于（）A.在施工活动中确定合适的人员或机械的配置水平，组织均衡生产B.制定机械利用和生产成果完成标准C.为制定金钱奖励目标提供依据D.确定标准的生产目标，为收入控制提供依据E.检查劳动效率和定额的完成情况【答案】ABC

27、下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C.企业缴费比例部分全国统一为20%D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300%【答案】AC

28、理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有（）A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户提交的账户资料E.客户提交的财务资料【答案】ABCD

29、代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人A.兄弟姐妹B.子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖父母【答案】BCD

30、与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（）A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差异性E.高流动性【答案】ABCD大题（共10题）

一、秦先生的儿子今年刚上初一秦先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%为此，他就有关问题咨询理财师秦先生的儿子大学第一年的费用大约为（）元【答案】14185N=6,I/TR=6,PV=10000,使用财务计算器得出OFV=14185（元）

二、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了（）【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述告知是保险双方的义务对投保人来说，通常称为如实告知义务对保险人来说，则称为说明义务在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务

三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子高老酷爱字画，留有名人字画若干生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三下列各项中不能作为遗产继承的是（）【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承如养老保险金请求权，被保险人死后则该种权利归于消灭

四、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%目前o无风险收益率7%,市场平均股票要求的收益率为

11.09%,华夏公司股票的标准差为

2.8358,市场组合的标准差为

2.1389,两者的相关系数为

0.8928根据以上材料回答问题根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的B系数为Oo【答案】根据P系数的计算公式可知华夏公司股票的P系数二相关系数X华夏公司股票的标准差/市场组合的标准差=

0.8928x

2.8358/

2.1389=

1.18o

五、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答14题若将债〜券的利息单独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发行价格为元【答案】发行价格二1008%、[1+9%-1+1+9%-2+-+1+9%-10]=

51.34元

六、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询下列不属于进行教育规划的必要步骤【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤

①接触客户，建立信任关系；

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

③明确客户的教育投资目标；

④制订教育投资规划方案；

⑤教青投资规划方案的执行；

⑥后续跟踪服务

七、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元税前，年终奖金10万元税前，无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,贷款期限20年，目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元，此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题钱女士为达到儿子大学时11万的教育基金计划，除10万元教育启动基金外,采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为5%则每年年末约需投入（）元资金（取近似数值）【答案】假设每年年末约需投入资金x万元，则有xx（F/A,5%,13）+

18.8565=110,解得,x值为

5.1456因此,钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入51456元资金

八、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子高老酷爱字画，留有名人字画若干生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产【答案】《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

九、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半征收则张云需要交纳契税（）元【答案】应纳税额=700000x3%x50%=10500（元）-H、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子高老酷爱字画，留有名人字画若干生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三下列不属于高老第一顺序继承人的是（）【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母;第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母高老的哥哥是第二顺序继承人D.财务自由【答案】D

8、（）不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】A

9、房地产的投资方式不包括（）A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】C

10、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初）,并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】C

11、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为oA.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】D

12、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于oA.60%B.70%C.80%D.90%

13、下列不属于客户财务信息的是（）A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D

14、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】B

15、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】C

16、是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】A

17、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B

18、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D

19、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%,通胀率3%如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为oA.

69.1265B.

66.1865C.

86.5892D.

115.5632【答案】B

20、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元，预计工作到55岁退休近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为

7.5%,10年期，每年付息一次A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B

21、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人A.47B.6C.100D.136。