2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库附带答案

年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库（附带答案）2023单选题（共48题）

1、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】D

2、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是（）A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】C

3、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】D

29、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】D

30、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求A.15B.30C.45D.60【答案】B

31、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】D

32、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B

33、大额存单的投资人不包括（）A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】C

34、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】A

35、银行损益是一种（）指标，是银行经营成本的最终反映A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A

36、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）A.50%B.70%C.80%D.90%【答案】C

37、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】D

38、（）风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】D

39、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】A

40、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限（）A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】D

41、下列金融市场属于货币市场的是（）A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】D

42、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露A.2%B.

0.5%C.

2.5%D.1%【答案】C

43、下列选项中，不属于合规文化特点的是（）A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】B

44、信息与沟通的基本要求不包括（）A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】B

45、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）OA.税收B.公共支出C.政府投资D.国债

46、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为A.“卖（逆回购向“买（正回购方”方）方”方）B.“买（正回购向“卖（逆回购方”方）方”方）C.“卖（正回购向“买（逆回购方”【答案】C

47、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】B

48、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D多选题（共20题）

1、合规文化通过树立（）理念来实现A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】BCD

2、当中央银行买入证券时可以导致（）A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨I）.证券价格下跌E.市场利率下降【答案】AC

3、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD

4、同业业务的监管要求主要包括（）A.管理体系要求B.资本管理要求C.担保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD

5、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A.中国招商银行B.中国邮政储蓄银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.中国工商银行【答案】BCD

6、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有（）A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率【答案】BCD

7、以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）oA.诚实守信B.风险公担C.保护客户利益D.获利保证E.参与投机【答案】AC

8、金融债券的发行方式有（）A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD

9、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的，被解散公司的原有股票由收购人依法更换B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告国务院证券监督管理机构和证券交易所，并予公告C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国务院的规定，经有关主管部门批准D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更企业形式【答案】B

10、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD

11、下列可能引发操作风险的有（）A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展【答案】BCD

12、下列选项中，（）是内部控制的三大目标

4、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】B

5、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息SoA.10B.15C.20D.25【答案】C

6、根据期限不同可以将金融市场分为（）A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】BA.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD

13、根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）A.汽车B.生产设备C.土地所有权D.所有权使用权有争议的物品E.在建工程【答案】CD

14、（2016年真题）下列属于有限责任公司经理职权的有（）A.II、IVB.I、III、IVC.I、IID.I、Ik IV【答案】D

15、下列属于资本市场的有（）A.债券市场B.股票市场C.基金市场D.票据市场E.同业拆借市场【答案】ABC

16、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】ABC

17、（2018年真题）封闭式基金在基金合同期限内（）A.基金规模可以增加B.基金规模固定不变C.基金规模不断变动D.基金规模可以减少【答案】B

18、政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行【答案】AB

19、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）A.风险控制B.市场准入C.非现场监管D.现场检查E.资本要求【答案】BCD

20、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议

7、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用A.确认50%的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D

8、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败因此，商业银行应进行（）A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】B

9、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当口累计交易人民币100万元的境内款项汇款

10、我国最早提出内部控制的规范文件是A.《会计法》B.《会计基础工作规范》C.《内部会计控制规范一一基本规范》D.《企业内部控制基本规范》【答案】B

11、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至以上A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D

12、是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C

13、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C

14、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）OA.8%B.7%C.6%D.5%【答案】A

15、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（）A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】C

16、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场A.五B.十C.三D.一【答案】D

17、下列不属于担保贷款的是（）A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B

18、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】D

19、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】B

20、根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）A.

1.5%B.

2.5%C.

3.5%D.

4.5%【答案】B

21、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】A

22、我国的金融资产管理公司不包括（）A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D

23、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】B

24、普惠金融基本的本原则不包括（）A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】D

25、（）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】c

26、互联网金融的主要模式不包括（）A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B

27、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）A.5%B.10%C.15%D.50%【答案】B

28、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）。