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年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)2023单选题(共48题)
1、(2021年真题)下列客户信息中不属于财务信息的是()A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D
2、(2019年真题)个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主,使资产得以保值增值A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】B
3、如果被保险人未指定受益人,则()为受益人A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人
29、(2021年真题)某增长型永续年金明年将分红
1.30元,并将以5%的速度持续增长,年贴现率为10%,那么该年金的现值是()元(取近似数值)A.30B.20C.26D.23【答案】C
30、了解客户、收集信息的最好时机是()A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A
31、继承从被继承人()时开始A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】C
32、(2018年真题)假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D
33、王先生将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,投资期限为3年,每个季度计息一次,投资期满后一次性支付投资者本利,则该投资的有效年利率约为()A.10%B.
10.38%C.
10.31%D.
10.575%【答案】B
34、下列金融交易中涉及货币市场工具的是()A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】D
35、(2017年真题)理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户,根据()原则进行基金销售A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】D
36、(2021年真题)根据《民法典》的相关规定,下列表述错误的是().A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B
37、(2018年真题)在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()OA.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D
38、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】c
39、(2017年真题)()的特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A
40、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流,下列不属于年金的是()A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】B
41、某企业年初借得50000元贷款,10年期,年利率12%,每年年末等额偿还已知年金现值系数为
5.6502,则每年应付金额为()元(答案取近似数值)A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】c
42、以下属于理财顾问服务的是()A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】A
43、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时,有关费用支出不超过规定限额的准予扣除,超过部分,准予在以后纳税年度结转扣除下列各项中,属于该有关费用的有()A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】A
44、(2021年真题)理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是().A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽
45、(2019年真题)根据我国《民法总则》,下列关于代理的说法错误的是()A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的,由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认,被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的,应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,被代理人不负责任【答案】D
46、(2021年真题)开放式基金单位的交易价格主要取决于().A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】B
47、李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为()A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】A
48、(2019年真题)根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构应将录音录像资料()A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】B多选题(共20题)
1、(2018年真题)下列关于理财师职业特征的表述,正确的有()A.客户接受建议并实施,所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户【答案】BCD
2、施工企业应当建立应急演练制度,根据实际情况采取实战演练、桌面推演等方式,组织开展()的应急演练A.人员广泛参与B.处置联动性强C.形式多样D.效果明显E.节约高效【答案】ABC
3、下列关于LOF的表述,正确的有()A.既可以在指定网点申购与赎回,也可以在交易所买卖该基金B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出,须办理一定的转托管手续D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回,在场内认购的LOF无须办理转托管手续,可直接抛出【答案】ACD
4、在深基坑周边上述距离范围内,确需搭设办公用房、堆放料具等,深基坑工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理,加固方案应当()A.经原专家组论证B.再组织新的专家组进行论证C.另行组织个别专家进行论证D.以上三者【答案】A
5、(2018年真题)下列关于担保物权和质权的表述,正确的有()A.质押中债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,交付的动产为质押财产B.债权人在借贷、买卖等民事活动中,为保障实现其债权,需要担保的,可以依照规定设立担保物权C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D.为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,债权人有权就该动产优先受偿E.第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保【答案】ABCD
6、下列属于资本市场特点的有A.期限长B.流动性较差C.风险大D.收益较高E.变现性强【答案】ABCD
7、根据《个人外汇管理办法》的有关规定,下列选项中,符合规定的有oA.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,应当符合有关规定并经外汇局核准
8、金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述中,正确的有()A.复利与年金表优点是计算精确;缺点是繁冗复杂,不便使用B.Excel表格优点是使用成本低,操作简单;缺点是局限性较大,需要电脑C.复利与年金表优点是简单,效率高;缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件优点是功能齐全,附加功能多;缺点是局限性较大,内容缺乏弹性E.财务计算器优点是便于携带,精准;缺点是操作流程复杂,不易记住【答案】BCD
9、直接融资区别于间接融资在于()A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多,吸收存款的起点低,能够广泛筹集社会各方面闲散资金,积少成多,形成巨额资金C.在直接融资中,融资的风险由债权人独自承担I).降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】BCD
10、在其他条件相同时,关于债券信用等级与发行利率之间的关系,下列表述正确的有()A.债券信用等级越高,债券发行利率就越低B.债券信用等级越低,债券发行利率就越低C.债券信用等级越低,债券发行利率就越高D.债券信用等级越高,债券发行利率就越高【答案】B
4、(2018年真题)对银行理财从业人员而言,下列不属于客户非财务信息的是()A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】A
5、(2021年真题)包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是()A.万能险B.投连险C.分红险I).年会险【答案】B
6、(2017年真题)投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利rrftoA.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】CE.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】ACn、下列关于内含报酬率的说法,正确的有()oA.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值等于零的折现率D.是使项目现值指数等于0的折现率E.忽略了项目的货币时间价值【答案】ABC
12、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()A.当两种收入相当时,即达到了财务自由B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度【答案】BCD
13、设立个人独资企业应当具备下列条件()A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD
14、人们对自己的家庭及个人进行风险管理,做法正确的有()A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD
15、(2021年真题)构成房地价格的基本要素有().A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.房地产企业利润D.房贷利息E.税金【答案】ABC
16、下列关于国债的表述中,正确的有()A.记账式国债可记名、可挂失,可以上市流通,但是交易成本高B.凭证式国债可记名、可挂失,但是不能上市流通C.电子式国债不可以上市流通D.国债的流动性高于公司债券E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【答案】BCD
17、以下关于个人理财主体阐述正确的是()A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务【答案】ACD
18、根据《合同法》,以下说法中,正确的是()oA.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况恶化,应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同E.当事人互负债务,有先后履行顺序,后履行一方未履行的,先履行一方有权拒绝其履行要求【答案】ACD
19、(2017年真题)下列属于货币市场特点的有()A.交易期限短B.资金交易量大C.交易工具收益较高D.风险相对较低E.流动性强【答案】ABD
20、(2021年真题)根据最新的监管要求,销售保单利益不确定的保险产品时,下列情况中,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有().A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60【答案】ABC
7、(2018年真题)下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B
8、建筑起重机械在使用过程中需要()的,使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后,即可投入使用A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】C
9、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】D
10、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是()A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】C
11、(2018年真题)投资的方式很多,普通家庭可以直接进行实物投资的不包括()A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D
12、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B
13、下列理财产品中,不属于银行代理销售的理财产品的是()A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C
14、(2021年真题)李女士想在5年后得到10万元,目前有两种方案可供选择:A方案,现在存入一笔钱,按照每年
4.5%的单利计息;B方案,现在存入一笔钱,按照每年4%的复利计息李女士如何选择才对自己有利()A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样,任选一个D.选择B方案【答案】B
15、()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】B
16、(2018年真题)对银行理财从业人员而言,下列不属于客户非财务信息的是()A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】A
17、以下关于保险费的描述中,错误的是A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B
18、下列不属于理财产品开发主体信息的是A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D
19、门式脚手架的搭设应与施工进度同步,一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步,且自由高度不应大于A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D
20、随着复利次数的增加,同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断(),但增加的速度越来越()A.增加;慢B.增加;快C.降低;快D.降低;快【答案】A
21、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值()美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理A.1B.3C.5D.10【答案】A
22、下列选项中,不属于着装的“TOP”原则的是()A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】D
23、(2018年真题)根据《个人外汇管理办法》第二十七条,个人外汇账户按账户性质可划分为()A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D
24、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类()A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B
25、下列关于保险市场的说法,错误的是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C
26、李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】A
27、下列哪一项不属于金融市场的功能?A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】C
28、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C。
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