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年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载2023单选题(共48题)
1、(2017年真题)商业银行服务种类最全的业务是()A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】D
2、将10万元进行投资,年利率10%,每季度付息一次,两年后终值是()万元A.
12.16B.
12.20C.
12.18D.
12.10【答案】C
3、(2018年真题)顾先生希望在第5年年末取得20000元,则在年利率为2%、单利计息的方式下,顾先生现在应当存入银行()元A.19801B.18004C.18182D.18114D.赔偿损失【答案】A
30、(2019年真题)对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任定期评估的频率取决于多个因素,其中不包括()A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D
31、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是()A.8301530〜B.2000凌晨230〜C.9001130〜D.13301530〜【答案】A
32、(2017年真题)为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是()A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】B
33、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业?A.5B.26C.47D.53【答案】D
34、关于运用缘故法来发现新客户的描述,错误的是A.绝不强迫营销,虽然是从业人员的亲朋好友,但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套,即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户,也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友,即使开发不成功,也不容易受打击,不存在面子问题【答案】D
35、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级,风险等级由低到高应至少包括级A.三B.五C.四D.七【答案】B
36、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金特点的是A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】A
37、理财师的工作流程主要分为六大部分,其中,对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户,步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时,步骤可以简化A.接触客户,建立信任关系;明确客户的理财目标B.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系D.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系【答案】B
38、2017年真题多期中的终值可以按照以下公式进行计算A.FV=PVX1+rB.PV=FV/1+rC.FV=PVX1+r tD.PV=FV/1+r t【答案】C
39、(2021年真题)保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,这些原则作为人们进行保险活动的准则,始终贯穿于整个保险业务,这些原则不包括()A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】B
40、(2021年真题)商业银行在办理个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()A.由客户承担,商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担,客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】B
41、李先生将30万元存人银行,选择3年期定期存款,根据挂牌利率3%上浮,按
1.4倍为李先生计算利息,则到期后取到的总额为()万元(答案取近似数值)A.
32.70B.
33.94C.
33.78D.
32.78【答案】C
42、下列哪项不属于免责事由?()A.因故意或重大过失,造成对方财产损失的B.自然火灾发生,导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】A
43、理财师“4E”资格认证的首要环节是()A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】B
44、关于交易所上市基金的特征,下列说法不正确的是()A.它可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的,交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖,投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色,投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C
45、一般而言,下列关于理财行为对现金流净额影响的分析,不正确的有()A.用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租,现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券,不影响现金流净额【答案】A
46、(2018年真题)关于封闭式基金与开放式基金特征比较,下列表述错误的是()A.开放式基金价格依据基金的净值而定,而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力,封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定,但有最低规模要求;封闭式基金固定额度,一般不能再增加发行【答案】B
47、(2017年真题)小李投资100万元入股一个私营企业,每年的固定收益为20%小李需要()年可以实现资金翻一番的目标A.
3.6B.
5.8C.
4.8D.10【答案】A
48、(2018年真题)银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】B多选题(共20题)
1、按照产品投资性质不同,商业银行理财产品主要可分为()A.混合类理财产品B.证券型理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品【答案】ACD
2、下列属于资本市场的有()oA.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场【答案】CD
3、贵金属产品投资所面临的主要风险有()A.违约风险B.技术风险C.政策风险D.交易风险E.价格波动的风险【答案】BCD
4、2016年3月27日由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地,在拆除塔吊过程中,由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜,标准节下滑,1名拆除工正在挂钩时,不慎从10米左右处和标准节一起坠落,经抢救无效死亡同年1月,该企业还发生过1人死亡的高处坠落事故事故发生后,施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况,属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为根据有关规定,回答如下问题A.设施B.条件C.机构D.制度【答案】B
5、(2021年真题)下列金融资产中属于金融衍生工具的有().A.普通股B.货币互换C.公司债券D.股指期货E.远期利率协议【答案】BD
6、对重大、特别重大生产安全事故有责任的单位主要负责人,()不得担任本行业生产经营单位的主要负责人A.5年之内B.10年之内C.终身D.视情况而定【答案】C
7、(2020年真题)一般而言,私人银行业务具有以下哪几个特征?()A.大众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.统一化服务E.个性化服务【答案】BC
8、(2019年真题)按信托财产的不同,可将信托划分为()A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD
9、《民法通则》规定,法人应当具备的条件有()A.依法成立B.能够独立承担民事责任C.有必要的财产和经费D.有自己的场所E.有自己的名称、组织机构【答案】ABCD
10、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄,以3%实质报酬率计算,在下列目标中无法实现的有()(各个目标之间没有关系,答案取近似数值)A.4年后将有10万元的购房首付款B.20年后将有40万元的退休金C.2年后可以达成
7.5万元的购车计划D.5年后有15万元用于南极旅行E.10年后将有18万元的子女高等教育金【答案】ABCD
11、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是()A.佩戴首饰不可过分繁多B.妆成有却无C.不当众化妆【答案】c
4、如果被保险人未指定受益人,则()为受益人A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】B
5、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之一A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A
6、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品,到期一次还本付息2010年5月1日,小王投资20000元购买该理财产品,四个月后到期该产品实际年收益率为
4.8%o一年按365天计算,则理财收益约为()元A.
78.02B.
66.22C.
323.51D.
326.51【答案】CD.颜色搭配协调E.不化大浓妆【答案】ABCD
12、下列属于金融市场的微观经济功能的有()A.交易功能B.避险功能C.集聚功能D.财富投资功能E.反映功能【答案】ABCD
13、下列业务中,属于私人银行业务的是()oA.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务I).税务筹划服务E.保险规划服务【答案】ABCD
14、下列属于金融市场的直接融资的是()A.商业信用B.企业发行股票和债券C.企业之间的借贷D.个人之间的借贷E.公司之间的借贷【答案】ABCD
15、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从业人员通报的,责令限期改正,可以处()的罚款A.一万元以下B.二万元以下C.二万元以上五万元以下D.五万元以下【答案】D
16、依据《建设工程安全生产管理条例》,施工单位应当设立安全生产()机构,配备专职安全生产管理人员A.检查B.监督C.监理D.管理【答案】D
17、标志:指挥部、救援或医疗急救点,均应设置醒目的标志,方便救援人员和伤员识别悬挂的旗帜应用()面料制作,以便救援人员随时掌握现场风向A.轻质B.棉质C.塑料D.以上都可以【答案】A
18、期货交易的主要制度包括oA.保证金制度B.大户报告制度C.持仓限额制度D.定期结算制度E.强行平仓制度【答案】ABC
19、初次接触客户阶段,理财师重点工作包括A.礼节性问候B.了解客户需求C.寻找突破口D.业务操作环节E.跟踪服务【答案】ABCD
20、ETF在本质上是开放式基金,与现有开放式基金没什么本质区别,但其本身具有的鲜明特征包括A.投资者可以现金申购或者赎回ETFB.ETF与现有的指数型开放式基金相比,最大的优势在于是在交易所挂牌,交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD,可以在交易所挂牌交易,投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E.ETF基本是指数型开放式基金【答案】BCD
7、(2018年真题)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()OA.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D
8、依据《建设工程安全生产管理条例》规定,施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行()安全教育培训A.四次B.三次C.两次D一次【答案】D
9、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体,下面四种服务的排列顺序,正确的是()A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】B
10、2017年真题按《合同法》的规定,情形下合同中的免责条款无效A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】A
11、下列关于收藏品投资的说法中,不正确的是A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高,适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品,都必须了解相关知识【答案】C
12、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征?A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】D
13、2018年真题债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的OA.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】B
14、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人,主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务,甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下+1+6%X6%+
26.5X6%=371万元・B.
37.5+
26.5+1+6%义6%=362万元・C.
3491.44+
37.5+1+6%X6%=
199.75万元D.574,5X6%+
26.5^1+6%X6%=3597万元・【答案】B
15、2020年真题专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题,实现其理财目标”要达到这一目标,理财师首先要A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】D
16、在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D
17、假定某投资者当前以每份
75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要年的时间该投资者可以获得100元答案取近似数值A.3B.2C.1D.4【答案】A
18、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级,可分为A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】D
19、一般而言,其他条件不变时,债券的价格与收益率A.有时正相关,有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】B
20、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中,正确的是()A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】A
21、监察机关依照行政监察法的规定,对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行()A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A
22、(2018年真题)下列选项中,()不属于无效合同A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A
23、(2021年真题)关于债券的下列说法,错误的是()A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行,到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益,资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C
24、(2018年真题)下列关于货币市场特征的表述,正确的是()A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】A
25、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年A.13〜B.35〜C.5-10D.1015〜【答案】C
26、理财师在收集客户信息时,下列哪一项不属于客户的定量信息?()A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A
27、保险公司和银行合作是为了利用银行()方面的优势A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B
28、假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取则可得15000元,如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%,则下列说法正确的是()A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】A
29、下列()不属于违约责任的承担形式A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任。
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