2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库A4可打印版

年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库可打印版2023单选题（共48题）A

41、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指（）A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】D

2、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】D

3、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构

29、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大根据上述信息，下列分析恰当的是（）A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】A

30、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】A

31、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】c

32、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】C

33、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）A,资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】B

34、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债？【答案】C

35、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】B

36、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）A.25%B.30%C.50%D.75%【答案】A

37、房地产抵押权设立的必备要件为（）A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】D

38、合同工期指（）A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件自然的、社会经济的下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】C

39、银行抵补风险所要求拥有的资本是A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】B

40、下列对债券凸性描述正确的是A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】A

41、商业银行对客户进行财务分析的目的是A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】D

42、实际成本是A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】A

43、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法试行》提出的最低资本要求说法正确的是A.核心一级资本充足率最低资本要求为3%B.核心一级资本充足率最低资本要求为5%C.一级资本充足率最低资本要求为8%D.资本充足率最低资本要求为10%【答案】B

44、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】B

45、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得,比巴塞尔委员会规定的个百分点A.低于3%,高1B.低于4%,高1C高于3%,低

0.5D.高于4%,低

0.5【答案】B

46、是最容易引发商业银行操作风险的业务环节A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】B

47、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示A.

5.25%B.

6.25%C.

10.00%D.

10.20%【答案】B

48、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】C多选题（共20题）

1、商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效（）风险，必须对其所面临的各类风险进行正确分类A.识别B.消除C.计量D.监测E.控制【答案】ACD

2、商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）A.资金交易B.消费信贷业务有关客户身份的核对C.网络中心D.法律事务E.账户系统【答案】BCD

3、根据《贷款风险分类指引》（银监发12007）54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）oA.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失【答案】AB

4、贷款重组可以采取的措施有（）A.减少贷款额度B.调整贷款利率C.增加控制措施D.调整信贷产品E.调整信贷业务的期限【答案】ABCD

5、考察和分析企业的非财务因素，主要从（）等方面进行分析和判断A.行业风险B.管理层风险C.财务报表风险D.生产与经营风险E.宏观经济、社会及自然环境【答案】ABD

6、银行监管方法包括（）A.监督检查B.外部审计C.风险评级D.市场准入E.资本监管【答案】ACD

7、银监会提出的良好银行监管标准主要包括（）oA.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D.提高我国银行业风险管理水平E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】ABC

8、国别风险计量与评估的等级有（）A.低B.较低C.中D.较高E.高【答案】ABCD

9、2008年3月1日，村民刘某与村委会签订了一份承包经营合同，承包村里的3亩耕地30年4月1日，刘某到县政府进行了土地承包经营的相关登记，并且县政府于4月15日向刘某发放了承包经营权证2009年1月，因为刘某的儿子们都外出务工，刘某一人无力耕作该3亩土地，所以他与村西头的蒋某将土地进行了对换承包，但是双方并没有到相关机关办理变更登记4月，村委会重新进行改选，改选后的新的村委会主任决定重新分配土地，于是将刘某承包的土地收回下列说法正确的是（）A.刘某的土地承包经营权自2008年3月1日设立B.刘某的土地承包经营权自2008年4月1日设立C.刘某与蒋某对换承包地的行为无效D.村委会可以给刘某补偿后收回刘某的土地【答案】A

10、下列属于行业经营风险因素的有（）A.产业成熟度B.市场供求C.产业依赖度D.行业盈亏系数E.销售利润率【答案】ABCD.外部审计机构【答案】B

4、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】D

5、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于（）A.

0.125B.

0.25C.

0.3D.

0.5【答案】C

6、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该资产的预期损失是（）亿A.

4.2B.9C.

1.

811、下列关于久期的说法，正确的有A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量B.久期也称为持续期C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商【答案】ABD

12、商业银行对单一法人客户的财务状况分析主要采用的方法有A.财务报表分析B.经营成果分析C.现金流量分析D.财务比率分析E.经营效率分析【答案】ACD

13、商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括A.统一识别标准，实施总量控制B.掌握充分信息，避免过度授信C.主办银行牵头，协调信贷业务D.分别制定标准，实施单独控制E.中央银行牵头，避免权力集中

14、下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）A.保持资产与负债币种匹配B.将大量短期借款用于长期贷款C.将贷款集中于几个优势行业D.以核心存款作为贷款的主要资金来源E.在日常经营中持有足够水平的流动资金【答案】BC

15、集体土地上土地承包经营权抵押的，应当经过（）的同意A.国家土地所有者B.集体土地所有者C.土地承包经营者D.抵押权人【答案】B

16、对投诉类信访事项，如信访人对办理结果有意见的，还可以进行（）等申请救济A.法院起诉B.司法调解C.仲裁解决D.寻求复查【答案】D

17、中国银行业监督管理机构强调，薪酬机制应坚持（）原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应C.短期激励和长期激励相协调D.短期激励大于长期激励E.短期激励小于长期激励【答案】AC

18、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本中的二级资本包括（）A.二级资本工具及其溢价B.盈余部分C.一级资本工具及其溢价D.少数股东资本可计入部分E.超额贷款损失准备可计入部分【答案】AD

19、市场上可得的流动性监测指标很多，下列（）属于市场流动性风险监测指A.市场整体的信息B.金融行业的信息C.特定银行的信息D.政府行业的信息E.服务行业的信息【答案】ABC

20、根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划为八大类银行产品线，包括（）A.支付和结算B.资产管理C.公司金融D.贷款E.零售银行业务【答案】ABCD.6【答案】A、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产7品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（）A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】A

8、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）oA.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】A

9、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】A

10、以下不是信贷审批原则的是（）A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】A

11、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】A

12、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】B

13、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）OA.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】D

14、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（）OA.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C

15、核心负债比率中核心负债的定义为（）A.活期存款的50%以及距到期日3个月以上（含）定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上（含）定期存款和发行债券C.活期存款的50%以及距到期136个月以上（含）定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上（含）定期存款和发行债券【答案】A

16、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】D

17、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】B

18、应付账款周转率等于（）A.购货成本[（期初应付账款+期末应付账款）+2]♦B.购货成本+[（期初应付账款-期末应付账款）-2]C.购货成本+（期初应付账款+期末应付账款）D.购货成本+[（期末应付账款一期初应付账款）4-2]【答案】A

19、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时一，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】A

20、关于商业银行管理战略说法，不正确的是（）A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】C

21、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】B

22、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】A

23、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】C

24、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30%、40%和30%,三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%和9%,则该部门总的资产百分比收益率是（）A.

14.5%B.14%C.

13.5%D.12%【答案】A

25、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】A

26、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由（）负责A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】B

27、银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于（）风险A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】C

28、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）OA.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】C。