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年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关2023题库可打印版A4单选题(共48题)
1、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B
2、(2018年真题)下列关于结构性理财产品的表述中,错误的是()A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异,但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看,大部分结构性存款为保本型产品,但在实际业务中,也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言,结构性存款的投资收益主要来源于两方面一是存款部分产生的固定收益,二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】A
3、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?()A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验
29、2021年真题理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】A
30、2017年真题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,正确的是OA.个人理财业务是银行的负债业务,储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的,储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分,储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】B
31、某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到1万元,那么其在当前的投资应该为元答案取近似数值A.
8765.21B.
6324.56C.
9523.81D.
1050.00【答案】C
32、下列关于“港股通”的表述中,正确的是()A.投资者在参与港股投资的过程中,可以照搬自身在A股市场的投资经验B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理C.“港股通”开通虽然便捷,但是需要去香港市场开户D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】B
33、财产保险是以()为保险标的的一种保险A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D
34、下列关于房地产投资特点的表述,错误的是()A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C
35、检验检测机构和()对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】C
36、设立个人独资企业应具备的条件不包括A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】C
37、下列属于客户财务信息的是A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】C
38、股市为股票的流通转让提供了场所,使股票的发行得以延续,这体现了股票市场的功能A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】B
39、(2017年真题)()是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】A
40、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是OoA.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A
41、下列选项中,风险承受态度(或风险偏好)最高的是()A.可忍受20%的本金损失,不管投资赚赔照常过口子B.每天关心行情想赚短线差价,但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作,跟着杀进杀出,赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀,报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A
42、(2018年真题)假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D
43、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是()A.投资期短,资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】B
44、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是()A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式
45、(2018年真题)信托业务中,一般涉及三方面当事人,不包括()A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C
46、(2021年真题)下列属于家庭流动资产的是().A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】A
47、下列不属于客户财务信息的是()A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D
48、(2018年真题)下列关于格式条款的表述,错误的是()A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的,应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对条款予以说明【答案】B多选题(共20题)
1、施工企业应当建立应急演练制度,根据实际情况采取实战演练、桌面推演等方式,组织开展()的应急演练A.人员广泛参与B.处置联动性强C.形式多样D.效果明显E.节约高效【答案】ABC
2、下列选项中,属于遗产规划内容的有()A.确定遗产继承人的财务状况B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E.确定遗产的清算人
3、(2017年真题)银行代理理财产品销售的基本原则有()A.适当性原则B.收益最大原则C.客观性原则D.主观性原则E.避免利益冲突原则【答案】AC
4、个人外汇账户按账户性质区分为()A.外汇储蓄账户B.资本项目账户C.境外个人外汇账户D.境内个人外汇账户E.外汇结算账户【答案】AB
5、(2017年真题)在设立私募基金时应遵循的要求有()A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金
6、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中,正确的有()A.稳健投资保住财产,合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标,保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案】AB
7、下列属于金融市场的微观经济功能的有()A.交易功能B.避险功能C.集聚功能D.财富投资功能E.反映功能【答案】ABCD
8、事故调查处理应当按照科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效的原则,下列属于事故调查处理工作的有()A.及时、准确的查清事故原因B.总结事故经验C.提出整改措施D.对事故责任者提出处理意见E.查明事故性质和责任
9、金融衍生理财产品包括()oA.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.结构性金融衍生产品【答案】ABCD
10、(2019年真题)平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循的基本原则有()A.诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.不违背公序良俗原则E.独立原则【答案】ABCD
11、(2020年真题)出现下列()情形之一的,法定代理终止A.代理人丧失民事行为能力B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D
4、在客户信息收集和整理阶段,下列表述错误的是()oA.客户信息整理通常针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写,定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】C
5、(2018年真题)顾先生进行一项投资,预计6年后会获得收益88万元,在年利率为5%的情况下,这笔收益的现值为()万元(答案取近似数值)A.
46.66B.
62.54C.
45.57D.
65.67【答案】D
6、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书
12、关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有A.每期年金按相同的百分比增长B.普通年金现金流一般都具备相同方向C.每期的现金流入与流出的金额不固定D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征E.保证在计算期内各期现金流是不能中断【答案】BD
13、债券市场的功能不包括()A.融资功能B.价格发现功能C.优化资源配置D.宏观调控功能E.提高交易效率【答案】C
14、(2019年真题)基金的特点包括()A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】ACD
15、基坑使用与维护中,进行()交接时应办理移交签字手续A.维护B.使用C.工序D.验收【答案】C
16、金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类,下列属于交易中介的有()OA.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】ABC
17、(2020年真题)个人理财服务的机构包括()A.基金公司B.信托公司C.保险公司D.证券公司E.商业银行
18、生产经营单位应采取技术、(),及时消除事故隐患A.管理措施B.制度措施C.组织措施D.经济措施【答案】A
19、基坑工程施工可能对相邻设施造成影响的,建设单位应当会同相邻设施的管理单位做好()A.勘查记录B.施工记录C.安全现状记录D.隐蔽工程检查记录【答案】C
20、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过()计算要求A.荷载B.刚度C.高度D.设计【答案】D
7、(2018年真题)下列关于债券交易的表述,错误的是()A.债券市场不是一个孤立的市场,它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关,形成互动关系B.交易价格的高低,取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C
8、(2019年真题)某产品为增长型永续年金性质,第一年将分红6000元,并得以3%的增长速度增长下去,年贴现率为6肌那么该产品的现值为()元A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A
9、(2018年真题)顾先生希望在第5年年末取得20000元,则在年利率为2%、单利计息的方式下,顾先生现在应当存入银行()元A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】c
10、()是实现安全生产的前提和重要保证A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B
11、(2020年真题)下列关于个人理财业务相关主体的表述,错误的是()A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行,P2P借贷平台,网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外,还可以利用商业银行渠道,向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品,是个人理财业务的供给方【答案】D
12、(2021年真题)金融期货合约的特征不包括()A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】B
13、(2017年真题)理财师的工作职责决定其首要工作是()A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】A
14、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C
15、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括()A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B
16、(2018年真题)界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理的文件是()A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】D
17、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,下列做法正确的是()A.银行销售保险产品时,应负责相关宣传册,宣传彩页等材料的设计,编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话,或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话,以便联系【答案】C
18、下列关于我国金融市场中QDH基金与QFH基金的说法,正确的是()0A.QDH基金境内设立,投资于境内B.QFH基金境内设立,投资于境外C.QDH基金境外设立,投资于境内D.QFII基金境外设立,投资于境内【答案】D
19、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币,最适合家庭生命周期的()A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B
20、下列关于收藏品的说法,错误的是()A.艺术品是一种中长期投资,其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险,主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外,艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】D
21、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势()A.发行门槛低,成本可控B.可无担保,无抵押C.发行期限可长可短D.30%规定突破【答案】D
22、下列系数问关系错误的是()A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数二年金终值系数X复利现值系数【答案】B
23、保险代理人是指根据的委托,向保险人收取佣金,并在授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】A
24、2018年真题境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,下列项目与对应证明材料不足的是OA.保险外汇收入保险合同B.职工报酬雇佣合同及收入证明C.捐赠经公证的捐赠协议或合同,捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入遗产继承法律文书或公证书【答案】A
25、2020年真题某增长型永续年金第一年将分红
1.50元,假设分红金额以每年5%的速度增长下去,且年贴现率为6%,那么该产品的现值为元A.150B.25D.100【答案】A
26、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是()A.穿着暴露B.化淡妆,以表示尊重客户C.做自己,穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】B
27、(2017年真题)根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、()、股票挂钩类和商品挂钩类等A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率/债券挂钩类【答案】D
28、(2021年真题)开放式基金单位的交易价格主要取决于().A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】B。