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年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题)2023单选题(共48题)
1、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是()A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】B
2、根据历史数据研究,剩余额与总资产之比小于()时,对商业银行的流动性风险是一个预警A.2%5%〜B.3%5%〜C.4%5%〜D.1%5%〜【答案】B
3、()是商业银行进行有效风险管理的最前端A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门
30、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行20022007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,其资金交易〜业务主要集中于高收益的次级债券2008年受到金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】B
31、(2021年真题)根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行的金融工具账户和交易账户两大类其中,银行账户中的项目通常按()计价A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】A
32、(2018年真题)某银行外汇敞口头寸为欧元多头90,日元空头40,英镑空头60,瑞士法郎多头40,加拿大元空头20,澳元空头30,美元多头160o分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中,最小的是()A.120B.140C.290D.440【答案】B
33、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项,它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力,如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降,意味着()A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】B
34、国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁,短期租赁年限一般不超过()年A.1B.2C.3D.5【答案】D
35、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是()A.对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据B.关丁•编制可靠的公开发布的财务报表,包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置不同的登录级别【答案】B
36、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】C
37、(2018年真题)相比较而言,下列()环节最容易引发操作风险A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A
38、(2018年真题)假设某商业银行总资产为1000亿元,资产加权平均久期为6年,总负债900亿元,负债加权平均久期为5年,则该银行的资产负债久期缺口为()年A.
1.5C.1D.-
139、柜台业务操作风险控制要点不包括()A.完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用D.加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C
40、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险,描述的是()A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】B
41、与单笔贷款业务的信用风险识别不同,商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时,应更加关注()可能造成的影响A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】A
42、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度()m处测定A.1B.
1.2C.
1.5D.2【答案】B
43、财务比率分析不包括()A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】D
44、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权A.1B.3C.5D.10【答案】B
45、(2021年真题)在商业银行风险管理实践中,风险对冲策略对管理()最为有效A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】D
46、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中,错误的是()A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更,因此,按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】A
47、下列关于有效的声誉风险管理体系,理解不正确的是()A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】A
48、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万,税后净利润为700万,该业务单位配给的经济资本为5000万,又已知该业务单位的资金成本为500万,那么该业务单位的EVA等于多少()A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】B多选题(共20题)
1、2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训,主要体现在()A.与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险B.资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损C.信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大D.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件E.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件【答案】ABC
2、商业银行的限额管理体系通常包括()A.国别风险限额B.单一客户授信限额C.行业限额D.区域限额E.集团客户授信限额【答案】ABD
3、商业银行可将特定时段内的存款分为()A.敏感负债B.附属资产C.脆弱资金D.附属存款E.核心存款【答案】AC
4、利率灵敏度可分为A.利率损失敏感性B.利率收益敏感性C.资产负债市值的利率灵敏度D.利差灵敏度E.期望利率敏感性【答案】CD
5、被授权的国家控股公司、作为国家授权投资机构的国有独资公司和集团公司,在国有土地授权经营期限内,国有建设用地使用权可在相关企业之间进行转让,其中不包括A.境外上市企业B.本集团公司直属企业C.参股企业D.控股企业
6、根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具备的特征包括A.相关性B.全面性C.可靠性D.及时性E.可比性【答案】ABCD
7、在商业银行信息科技治理中,信息科技部门的职责包括A.履行信息科技预算和支出B.履行信息科技项目发起和管理C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级E.履行信息安全管理【答案】ABCD
8、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制广义上讲,银行的市场准入不包括A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.资质准入E.风险控制水平
9、以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是A.外币存款B.外币贷款C.外币债券投资D.外汇远期的买卖E.跨境投资【答案】ABC
10、企业行业风险分析的主要内容有A.企业的战略规划分析B.行业的竞争力分析C.行业监管政策分析D.企业的长远规划分析E.行业周期性分析【答案】BC11>金融期货主要包括A.利率期货B.货币期货C.指数期货D.黄金期货E.商品期货
4、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】B
5、以下各项不属于排水系统的是()A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】C
6、下列关于市值重估的说法,不正确的是0A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础,推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】C
7、划拨国有建设用地使用权初始登记应报()批准,并进行注册登记
12、以下论述正确的有A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感【答案】A
13、任何单位、组织和个人都不得从事国有建设用地使用权的出让活动,这体现了A.土地使用权出让的法制性B.政府对土地使用权出让市场正常运作的维护C.政府对土地使用权出让的垄断性D.土地使用权出让的强制性【答案】C
14、全面风险管理模式阶段的特点有A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围B.从单一的资本充足约束,转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束C.提出了一系列监管原则D.继续以资本充足率为核心E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举
15、经调整的资本收益率的公式涉及的指标有A.利润总额B.税后净利润C.净资本D.预期损失E.非预期损失【答案】BD
16、关于信用风险预期损失,下列表述正确的有oA.是指信用风险损失分布的数学期望B.代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C.是商业银行没有预计到的损失D.代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E.预期损失率:预期损失/资产风险敞口【答案】AB
17、我国商业银行信用风险监管指标包括A.不良资产率B.商业银行总的流动性需求C.贷款损失准备充足率D.单一客户授信集中度E.预期损失率
18、衡量人力资源优化配置的最终目标是()A.结构合理B.协调一致C.素质胜任D.效益提高【答案】D
19、商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险,主要包括()A.信用风险B.银行账户利率风险C.集中度风险D.市场风险E.操作风险【答案】ABCD
20、对于商业银行而言,发放个人住宅抵押贷款可能会面临如下风险()OA.住房按揭贷款期限长,能有效缓释借款人财务状况变动的风险B.商业银行的抵押权益在现行法律框架下难以实现,使得贷款形成不良贷款C.受行业发展周期及宏观调控政策的影响,按揭房产的价值下跌D.开发商利用积压房产套取银行信用,欺诈银行信贷资金E.项目无法完工,项目烂尾使商业银行抵押权益落空A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】A
8、从策略理论来讲,银行常用的个人贷款营销策略不包括A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】D
9、下列有关插座的安装,说法错误的是A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方,面对三孔插座,左边接零线,右边接相线;面对四孔插座,左孔接L
1、下孔接L
2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设,不允许与工作零线混用C.接地PE或接零PEN线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座,接线的相序一致【答案】C
10、是银行由于系统缺陷而引发的操作风险A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善,会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资,造成客户损失【答案】Bn、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】A
12、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是()风险A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】B
13、在操作风险损失中,资金划转错误所带来的损失属于()A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】c
14、(2018年真题)下列关于公允价值的说法中,错误的是()A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突,则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时,公允价值可通过现金流量法来获得【答案】D
15、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款,由于手续欠缺,在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款贷款发放后不久,张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收此操作风险事件属于()A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】B
16、下列商业银行资产中,通常最具流动性的资产是()A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】B
17、银行的流动性风险与没有关系A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】B
18、利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具的大量涌现出现在A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】D
19、下列选项中,不属于商业银行操作风险的是A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】B
20、为避免经济下滑,央行宣布降低存贷款基准利率,如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度,则商业银行面临的最主要风险是A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】C
21、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】A
22、2020年真题市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中,分为OA.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】A
23、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】D
24、设备安装工程施工,在(),应进行针对性的安全教育A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】C
25、商业银行应按季计提一般准备,一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的()A.
2.5%B.
1.5%C.1%D.2%【答案】C
26、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷
27、实践表明,良好的管理已经成为商业银行的主要竞争优势,有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】C
28、商业银行资金交易部门采用风险价值VaR计量某交易头寸第一种方案是选取置信水平95%,持有期5天,第二种方案是选取置信水平99%,持有期10天,贝1A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足,无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】B
29、在标准法的几大业务条线中,B系数等于18%的业务条线是A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理。
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