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年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析2023单选题(共48题)
1、商业汇票的付款期限不得超过()A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】C
2、根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】D
3、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管
30、()是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B
31、金融市场最主要、最基本的功能是()A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】A
32、(2017年真题)下列选项中,不属于商业银行产品开发方法的是()A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】C
33、以下关于信用证的描述,说法错误的是()A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B
34、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】C
35、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是()A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】C
36、银监会于()制定了《节能减排授信工作指导意见》A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月
37、(),欧洲议会通过了新的金融监管法案A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B
38、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中,错误的是()A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】D
39、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托,其分类依据是()A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】D
40、下列关于商业银行理财产品的表述,错误的是(A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额,在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】D
41、促进产业技术进步的政策是()A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】C
42、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系,扩大民间资本进入银行业发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖巩固助农取款服务村级覆盖网络,提高利用效率
43、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约,是证明债权、债务关系的合法书面凭证,它的特点不包括()A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C
44、为了加强银行业资本监管,提高银行抵御风险能力,巴塞尔委员会于1988年通过了()A.《巴塞尔协议I》B.《巴塞尔协议H》C.《巴塞尔协议III》D.《巴塞尔协议IV》【答案】A
45、下列关于直接追偿的说法中,正确的是()A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容,但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分,直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书,采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产,收回现金或现金等价物的资产处置方式
46、内部控制的基本原则不包括()A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】B
47、(2017年真题)下列选项中,不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有()A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】D
48、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法,具体内容是()OA.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心,与国内的风险管理体系相互衔接和配合,有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型,依据统一的标准进行计量并加总,最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿丁,业务发展的每一个阶段,在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一,实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】D多选题(共20题)
1、《电子银行业务管理办法》规定,金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务,应提交以下()文件、资料(一式三份)A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD
2、风险管理类指标包括()oA.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD
3、下列贷款中,应至少归为次级类贷款的有()A.需要重组的贷款B.借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期【答案】AD
4、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称,是银行实施内部控制的基础,一般包括()等A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD
5、(2016年真题)上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送临时报告并予公告的重大事件不包括()A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况C.公司的监事发生变动D.公司减资、合并、分立的决定【答案】C
6、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性【答案】ABC
7、下列选项中,属于财产信托的有()A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD
8、托收结算方式分为()A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】ABC
9、定期存款的种类包括()A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD
10、商业银行的合规政策至少应包括()A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限,包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD
11、(2019年真题)虚报注册资本、欺诈取得公司登记、虚假出资的法律责任包括()a.I.n、ivb.I.n、in、ivc.inD.I.IIL IV【答案】B
12、(2019年真题)下列关于有限责任公司股权转让的说法,正确的是()A.I、II、IVB.I、IIIC.II、III
4、符合条件的财务公司,可以向中国银监会申请从事相关业务,其中不能从事的业务是()A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D
5、以下属于货币市场的是()A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】A
6、(2019年真题)商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,避免存在盲区和空白,这是内部控制的()原则A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B
7、(2017年真题)商业银行控制信用风险的措施不包括()D.I、II、III【答案】B
13、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括()A.商业银行理财产品B.证券公司资产管理计划C.信托投资计划D.证券投资基金E.基金管理公司及子公司资产管理计划【答案】ABCD
14、银监会除按规定采取监管措施外,还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的【答案】ABCD
15、货币政策的目标包括()A.最终目标B.操作目标C.预期目标D.中介目标E.最低目标【答案】ABD
16、以下属于狭义货币的有()A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款【答案】BD
17、资本监管的“三大支柱”包括()A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管【答案】ACD
18、根据《电子银行业务管理办法》,金融机构开办电子银行业务,应当具备的条件有()A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等,进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内,金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门,配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常,建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度【答案】ACD
19、全面风险管理中的“全面”是主要体现在()A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性【答案】ABC
20、内部评级法下的合格保证,应满足的最低要求包括()A.保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握,具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估,确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理,在保证合同有效期间,应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查,每年不少于一次【答案】ABCDA.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】A
8、()是指维持一家银行在现有经营规模情况下,进行简单再生产所需的费用,即开门费用A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】B
9、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时,应向委托人、()予以充分的信息披露,或拒绝从事该项业务A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】B
10、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】C11>自营贷款风险由()承担A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】B
12、全面审计一般以()为一个周期对分支机构开展一次全面审计A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】c
13、(2019年真题)商业银行的拨备覆盖率应当不低于()A.120%B.150%C.120%150%〜D.15%25%〜
14、下列选项中,不符合信托计划的合格投资者条件的是()A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人【答案】B
15、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中,正确的是()A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】C
16、在通货膨胀的情况下,货币的购买力()A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】C
17、在我国货币供应量层次划分中,()被称为广义货币A.MOB.M1C.M2D.M3【答案】C
18、()以来,全球经济一体化进程加快,金融技术日新月异,银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】D
19、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类型为()贷款A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】B
20、(2017年真题)下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是()A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】B
21、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】D
22、下列选项中,()不属于一般性政策工具A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C
23、下列选项中,属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是()A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】D
24、银行汇票的出票银行即为银行汇票的()A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A
25、甲乙两人在某银行从事柜台业务,乙为会计主管,工作中两人关系密切、无话不谈,下列两人对密码管理的做法正确的是()A.乙外出在外,私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则,私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间,甲用乙的账户、密码,为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单,遂强行修改了客户的密码【答案】B
26、(2017年真题)根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度商业银行的绩效考核应体现()的价值观念A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】B
27、(2020年真题)根据《商业银行理财业务监督管理办法》,以下属于合格投资者的是()A.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】B
28、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D
29、内部控制的基本原则不包括()A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】B。
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