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年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案2023单选题(共48题)
1、下列各项中,不属于抵押合同应详细记载内容的是()A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】D
2、下列各项中,最容易引发操作风险的业务环节是()A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A
3、某商业银行资产总额为300亿元,风险加权资产总额为200亿元,资产风险暴露为230亿元,预期损失为4亿元,则该商业银行的预期损失率为()A.
1.33%B.
1.74%C.
2.00%D.
3.08%C.
0.3D.
0.5【答案】c
29、正压送风机启动后,防排烟楼梯间风压为()A.45Pa50Pa〜B.40Pa45Pa〜C.40Pa~50PaD.25Pa~30Pa【答案】c
30、法律风险与操作风险之间的关系是()A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】D
31、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化
32、假设某10年期债券当前的市场价格为105元,债券久期为
9.5年,当前市场利率为3%如果市场利率提高
0.3%,则该债券的价格变化为A.降低
2.905元B.提高
2.905元C.降低
2.905%D.提高
2.905%【答案】A
33、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】C
34、是国内企业/机构类业务最重要的部分,也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】C
35、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元,其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少7500亿元,则关注类贷款迁徙率为()A.
12.5%B.
15.0%C.
17.1%D.
11.3%【答案】C
36、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D
37、(2018年真题)杠杆率指标具有逆周期性的特点,在经济上行期,资产价格上升,银行会()资产规模,杠杆率指标会相应()A.缩小,下降B.缩小,上升C.扩大,下降D.扩大,上升【答案】C
38、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径()A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】C
39、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是()A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】C
40、商业银行对客户进行财务分析的目的是()A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】D
41、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】A
42、假设目前收益率曲线是向上倾斜的,如果预期收益率曲线保持不变,则以下四种策略中,最适合理性投资者的是()A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品,卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】B
43、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中,资产A=2000亿元,负债L=1800亿元,资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】A
44、商业银行的下列风险评级中,评级结果不包含违约概率的是()A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级
45、由于汇率不利变动或货币贬值,导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】D
46、目前,我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类,下列O属于其他个人零售贷款的风险分析A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】A
47、由于内部控制方面的漏洞,很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失,而且短期内难以筹措足够的资金平仓,出现严重的()危机A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险
48、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率这里的资本就是()A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】D多选题(共20题)
1、健全的风险管理体系具有的功能包括()A.系统管理B.微观管理C.操作管理D.自觉管理E.动态管理【答案】ABD
2、固定成本是()A.指在一定期间和一定的工程量范围内,成本额不受工程量增减变动的影响而相对固定的成本B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出,这些设计施工生产必须发生的C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.指成本发生总额随着工程量的增减变动而成正比例变动的费用【答案】A
3、土地登记资料公开查询的程序是()A.查询、鉴证和查询收费B.查询土地登记资料的申请、对土地登记资料查询申请的审查、查询C.查询土地登记资料的申请、查询、对土地登记资料查询申请的审查、鉴证D.查询土地登记资料的申请、对土地登记资料查询申请的审查、查询、鉴证和查询收费【答案】D
4、下列属于商业银行核心一级资本的有()A.实收资本或普通股B.损失准备缺口C.优先股D.资本公积可计入部分E.盈余公积【答案】AD
5、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制银行的市场准入不包括()A.机构准入B,业务准入C.高级管理人员准入D.资质准入E.风险控制水平
6、分析商业银行资产负债期限结构时,应当重点关注的内容有()A.存贷款基准利率调整B.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配C.财务报表编制基础是否一致D.长期资产是否有足够的长期负债来支持E.资产配置是否合理【答案】BD
7、影响系统性风险的因素包括()A.宏观经济因素B.行业因素C.企业财务因素D.企业非财务因素E.区域因素【答案】AB
8、商业银行应从以下()方面加强操作风险管理A.治理结构B.数据管理C.政策制度D.信息系统E.成果应用
9、商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括()A.统一识别标准,实施总量控制B.掌握充分信息,避免过度授信C.主办银行牵头,协调信贷业务D.分别制定标准,实施单独控制E.中央银行牵头,避免权力集中【答案】D
10、公允价值的计量方式包括()oA.不可以直接使用可获得的市场价格B.如不能获得市场价格,则使用公认的模型估算市场价格C.直接使用名义价值D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E.允许使用企业特定的数据,该数据应能被合理估算,并且与市场预期不冲突【答案】BDA
11、国家风险暴露包含()A.经营环境恶化B.跨境转移风险C.高压力风险事件情景D.国家信用风险暴露E.政策法规变化
4、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类次级类贷款为6亿元,可疑类贷款为2亿元,损失类贷款为3亿元,商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元,专项准备是3亿元,特种准备是4亿元,那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是oA.
0.25B.
0.83C.
0.82D.
0.3【答案】C
5、A企业2010年销售收入为100亿元,净利润为25亿元,2010年年初总资产为280亿元,2010年年末总资产为220亿元,则该企业2010年的总资产收益率为0A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D
6、假设某银行的总资产为2000亿元,核心存款为300亿元,应收存款为12亿元,现金头亿元,总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为A.
0.01B.
0.02C.
0.03D.
0.
0412、全面风险管理模式阶段的特点有()A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围B.从单一的资本充足约束,转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束C.提出了一系列监管原则D.继续以资本充足率为核心E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举【答案】ABCD
13、黄金价格的波动不属于()A.汇率风险B.衍生品风险C.商品价格风险D.股票价格风险E.资产价格风险【答案】BCD
14、选择关键风险指标的基本原则有()A.整体性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD
15、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的,经营环境的变化,外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失下列()属于引发操作风险的外部事件A.洗钱B.错误监控/报告C.政治风险D.违反用工法E.自然灾害【答案】AC
16、对于那些无法通过()进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿E.风险规避【答案】ABC
17、外部指标/信号包括()A.风险水平B.盈利能力C.第三方评级D.资产质量E.所发行的有价证券的市场表现【答案】C
18、下列关于VaR的描述,不正确的是()A.风险价值与损失的任何特定事件相关B.风险价值是以概率百分比表示的价值C.风险价值是指可能发生的最大损失D.风险价值并非是指可能发生的最大损失E.风险价值不是以概率百分比表示的价值【答案】ABC
19、市场约束机制的配套制度有()A.完善的信息披露制度B.健全的中介机构管理约束C.良好的市场环境D.有效的市场退出政策E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估【答案】ABCD
20、以下关于远期和期货的说法,正确的有()A.远期合约是标准化的B.期货合约是非标准化的C.期货合约是标准化的D.期货合约通常在交易所交易E.期货合约流动性较好,远期合约流动性差【答案】CD【答案】A
7、()根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】A
8、下列对土地登记申请的表述,不正确的是()A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】A
9、中国银行业监督管理委员会规定,商业银行杠杆率监管标准是不低于0A.6%B.5%C.3%D.4%【答案】D
10、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件,应当被归类为()OA.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】C
11、(2018年真题)如果一家国内商业银行当期的贷款情况为正常类贷款500亿元,关注类贷款30亿元,次级类贷款10亿元,可疑类贷款7亿元,损失类贷款3亿元如果拨备的一般准备为15亿元,专项准备为8亿元,特种准备为2亿元,则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为()A.120%B.125%C.75%D.115%【答案】B
12、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是()A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的,应向所在的村民小组申请,经村民大会讨论通过,村民委员会审核同意,报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后,不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后,一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的,限期将土地退回集体,没收全部所得款项,并处以罚款【答案】C
13、(2019年真题)()由国别风险相关的部门发现并收集,或由地方分支机构、海外分支机构收集A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】C
14、国有建设用地使用权的划拨是指依法批准,在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用,或者将国有建设用地使用权交付给土地使用人使用的行为()A.县级以上地方人民政府;有偿B.县级以上地方人民政府;无偿C.上一级土地主管部门;有偿D.上一级土地主管部门;无偿【答案】B
15、()强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力,并不要求其所有权归属A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】C
16、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】A
17、集体土地所有权主体不包括()A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】C
18、大额负债依赖度等于()A.(大额负债+短期投资)小(盈利资产-短期投资)X100%B.(大额负债-短期投资)+(盈利资产+短期投资)X100%C.(大额负债+短期投资)+(盈利资产+短期投资)X100%D.(大额负债-短期投资)个(盈利资产-短期投资)X100%【答案】D
19、因()的消灭而进行的登记称为注销登记A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】B
20、下列关于战略风险管理的说法,错误的是()A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D
21、操作风险评估的原则之一是由表及里,在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素,具体可以划分非流程风险、流程环节风险、控制派生风险下列()属于控制派生风险A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】D
22、当前,某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款,利润亦有超过50%来自该类型贷款,目前该类型贷款的不良率为0根据上述信息,以下对该银行贷款业务的评价,恰当的是()A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高,其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险,因此尽管比重偏高,亦无不妥【答案】B
23、风险识别包括()两个环节A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】B
24、在金融资产交易中,交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值()A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】C
25、下列有关风险限额管理的说法中,错误的是()A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本,商业银行应满足监管的最低要求【答案】B
26、下列关于敏感性分析的说法错误的是()A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合,敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】B
27、操作风险定义为()A.操作过程中产生的不确定性,并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时,面对的意外情况D.由于市场竞争等原因,银行业务量变动所带来的风险【答案】B
28、如果银行的总资产为200亿元,总存款为120亿元,核心存款为60亿元,应收存款为25亿元,现金头寸为10亿元,总负债为220亿元,则该银行核心存款比例属「()A.
0.125B.
0.25。
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