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年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(典型题)2023单选题(共48题)
1、(2018年真题)根据监管要求,商业银行的流动性比例应当不低于()A.25%B.50%C.30%D.20%【答案】A
2、以下不属于政治风险的是()A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】D
3、(2019年真题)假设某商业银行的资产负债管理策略是资产以中长期项目贷款为主,而负债以活期存款为主,则该银行负债所面临的最主要的市场风险是()A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】B
30、(2019年真题)在商业银行经营管理活动中,风险管理始终是由()来推动并承担最终风险责任的A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】D
31、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是()A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】A
32、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感,往往被看做核心存款的重要组成部分A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】A
33、甲、乙两人在某银行从事柜台业务,乙为会计主管,工作中两人关系密切、无话不谈下列选项中,两人对密码的管理正确的是()A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时,甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B
34、在实际应用中,通常用正态分布来描述()的分布A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】D
35、通常情况下,土地登记代理的基本程序的最后一步是()A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】C
36、流动性比例的计算公式为()A.各项贷款余额/各项存款余额X100%B.合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量X100%C.流动性负债余额/流动性资产余额X100%D.流动性资产余额/流动性负债余额X100%【答案】D
37、自评工作的原则中,()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】D
38、(2018年真题)下列关于市场约束的表述中,错误的是()A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束【答案】C
39、2019年真题利用清单法识别声誉风险中,属于市场风险的风险因素是A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】B
40、在计算资本充足率时,对质押的处理非常严格,仅包括一些高质量的金融工具,下列属于高质量的金融工具的是A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】A
41、2019年真题下列选项中,不属于风险控制与缓释流程要求的是OA.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序
42、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元,各项费用支出是6千万元,预期损失为2百万元,用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元,则该机构经风险调整的资本收益率RAROC是A.22%B.18%C.25%D.20%【答案】B
43、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度,因而商业银行的流动性体现在流动性和流动性两个方面A.安全;收益B.总行;分行C.市场;融资D.贷款;存款【答案】C
44、下列风险种类中,是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】C
45、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育,土地登记代理业务接受委托的来源中,()将是未来发展的主要途径A.被动接受B,主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】B
46、根据死亡率模型,假设某5年期贷款,两年的累计死亡率为
6.00%,第一年的边际死亡率为
2.50%,则隐含的第二年边际死亡率约为()A.
3.45%B.
3.59%C.
3.67%D.
4.35%【答案】B
47、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是()A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】D
48、下列属于情景分析范围中微观情景的是()A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】D多选题(共20题)
1、下列属于市场风险的有()A.利率风险B.股票风险C.违约风险D.汇率风险E.商品风险【答案】ABD
2、商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,应当()A.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息B.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项C.识别企业集团的性质,进行综合授信D.分析企业集团内部的关联关系E.对成员企业分别授信,单独管理并进行汇总【答案】ABCD
3、商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险它具有的特点包括()oA.具体性B.复杂性C.转化性D.差异性E.分散性【答案】ABCD
4、下列关于远期和期货的说法,正确的有()A.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产C.远期合约是非标准化的,期货合约是标准化的D.远期合约一般在交易所交易,由交易所承担违约风险,而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易,合约持有者面临交易对手的违约风险E.远期合约的流动性较差,合约一般要持有到期,而期货合约的流动性较好,合约可以在到期前随时平仓【答案】ABC
5、流动比率能够反映()A.企业偿债能力较好B.企业偿债能力得到改善C.存货方面问题较少D.企业资产的构成和质量较好E.企业归还短期债务的能力
6、某管道安装工程,在进行阀门安装前,根据现行国家标准《通用阀门标志》GB1220的规定,对阀门进行了强度和严密性试验根据背景资料,回答下列问题A.
0.5MPaB.
0.6MPaC.
0.8MPaD.
1.OMPa【答案】D
7、商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估,还包括()A.良好的企业精神与控制文化B.科学、有效的激励机制C.信息交流D.监督与评价E.建立内部控制措施【答案】ABCD
8、下列属于市场风险的有()A.利率风险B.股票风险C.违约风险D.汇率风险E.商品风险
9、有效的信用风险监测体系应实现的目标有()A.识别借款人违约情况,并及时对风险上升的授信进行分类B.监测对合同条款的遵守情况C.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势D.对已造成信用风险损失的授信对象或项目,迅速进入补救和管理程序E.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势【答案】ABCD
10、员工培训的形式按()划分,可以分为学历培训、文化补课、岗位职务培训等A.培训的目的B.培训对象的不同C.培训的组织形式D.培训的层次【答案】A
11、账面资本是商业银行持股人的永久陛资本投人,即资产负债表卜的所有者权益,主要包括()A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.实收资本E.一般风险准备【答案】c
4、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()A.
2.5%B.
10.5%C.
11.5%D.
2.5%【答案】C
5、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法,同时为巴塞尔委员会所采用A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】B
6、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是()A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】B
12、商业银行通常可以采用下列()手段管理信用风险A.资产证券化及信用衍生产品B.加强贷后管理C.限额管理D.配置经济资本E.加强信贷审批【答案】ABCD
13、焊机的一次电源线长度不宜超过()moA.24〜B.35〜C.23〜D.13〜【答案】C
14、2012年4月,某水电施工企业应支付利息5万元根据企业会计准则及其相关规定,应支付利息属于()A.汇兑损失B.营业外支出C.期间费用D.间接成本
15、可以用来量化收益的风险或者说收益率的波动性的指标有()A.预期收益率B.中位数C.方差D.标准差E.众数【答案】CD
16、商业银行风险管理流程主要包括下面()环节A.风险控制B.风险定义C.风险计量D.风险识别E.风险监测【答案】ACD
17、下列各项中,()属于风险评估环节A.形成风险评估报告B.分析风险产生的原因C.界定其主要的业务领域D.了解银行的业务和风险管理制度E.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量
18、商业银行内部控制的主要原则包括()A.全面B.审慎C.有效D.独立E.安全【答案】ABCD
19、内部信息科技审计的责任包括()A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性C.提出整改意见D.检查整改意见是否得到落实E.执行信息科技专项审计【答案】ABCD
20、()登记资料是指涉及国家安全、军事设施等单位的土地登记资料内容A.特殊B.秘密C.特密D.机密【答案】A
7、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】A
8、表外流动性是商业银行通过()等金融工具获得资金的能力A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】D
9、进度计划调整的方法不包括()A,改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】D
10、下列关于内部评级法的说法,不正确的是()A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率,其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露,自行估计违约概率,违约损失率采用监管当局的估计值【答案】D
11、企业集团可能具有以下特征由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制这里的“主要投资者”是指()A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者【答案】A
12、声誉危机管理的主要内容不包括()A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】C
13、银行所有风险中最具破坏力的风险是()A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】C
14、甲企业和乙企业都是商业银行的客户,甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级,商业银行对乙企业的贷款利率高于甲这种风险管理的策略是oA.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】B
15、在国别风险日常监测原则中,是指保证信息的时效性,保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息,从而在第一时间做出预警措施A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】B
16、下列可能会对银行造成损失的事件中,不属于操作风险的是A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】C
17、施工组织设计复核由()进行A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】C
18、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】B
19、某企业2009年销售收入20亿元人民币,销售净利率为12%,2008年初所有者权益为40亿元人民币,2009年末所有者权益为55亿元人民币,则该企业2009年净资产收益率为()A.
3.33%B.
3.86%C.
4.72%D.
5.05%【答案】D
20、(2018年真题)()并非银行账簿利率风险管理的必经程序,但却是银行账簿利率风险管理的基础A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】B
21、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,侧重披露()A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】C
22、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法
23、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取,而且平均存放时间在以上A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】C
24、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失,则该种金融风险可能造成的损失属于A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】C
25、下列关于信息披露的频率,表述错误的是A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快,银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行及其主要分支机构必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露,需要每半年进行一次
26、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为英镑多头200,美元多头450,日元空头150,法郎空头80,马克空头50使用短边法计算银行的总敞口头寸为()A.70B.280C.350D.650【答案】D
27、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中,错误的是()A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】B
28、不属于影响进度控制的有()A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】C
29、法人客户根据其机构性质可以分为()A.企业类客户和团体类客户。
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