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年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)2023单选题(共题)
481、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验,监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过()来提高市场的监管资本要求A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】A
2、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用,下列未体现内部审计作用的是()A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露,促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源,可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】C
3、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述,最不恰当的是()A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险D.对我国政策性银行的债权【答案】D
29、关于划拨国有土地使用权的法律特征,下列说法不正确的是()A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】D
30、()是一种传统的信用风险量化模型,利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险,并将借款人归类于不同的风险等级A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】D
31、()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】A
32、市场约束的核心是()A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】A
33、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元,库存现金为11亿元,若该行当期各项存款金额为2138亿元,该银行超额备付金率为()A.
2.53%B.
2.76%C.
2.98%D.
3.78%【答案】A
34、银行要承受不同形式的(),这包括因金融创新的步伐过快,不能保证金融交易的合法性,从而无法获得相应法律保护的风险A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险
35、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后,当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,银行可以通过执行担保()A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】C
36、(2019年真题)商业银行的零售存款通常被认为是()A.来源集中,流动性风险高B.来源分散,流动性风险低C.来源分散,流动性风险高D.来源集中,流动性风险低【答案】B
37、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产,10年后到期,固定贷款利率为10%,根据银行的安排,支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款,年利率会根据某个基准利率进行同步调整,那么,该银行的这个组合所面临的风险属于()A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险
38、()主要负责制定应急和连续营业方案,识别关键业务程序,定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】A
39、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响,从操作风险事件分类来看,该事件应归于()类别A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】D
40、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”其中,“一部门”是指()A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会
41、(2018年真题)目前,我国商业银行的资本充足率是以()为基础计算的A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】C
42、对于巨大的灾难性损失,商业银行通常采用()来转移A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】C
43、在各类操作风险事件中,()给商业银行带来的损失最大A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】D
44、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】A
45、在持有期为1天、置信水平为97%的情况下,若计算的风险价值为3万元,则表明该银行的资产组合为()A.在1天中的损失有97%的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97%的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97%的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97%的可能性会超过3万元【答案】A
46、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,资产收益率的计算公式为()A.资产收益率:税后净收入/资本金总额B.资产收益率=税后净利润/资本金总额C.资产收益率:税后净利润/平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入/资产总额【答案】D
47、(2019年真题)利率风险敏感度为利率上升()个基点对银行净值的影响与资本净额之比A.100B.150C.200D.250【答案】c
48、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】B多选题(共题)
201、授信集中可以集中于O OA.关联的交易对象团体B.单一的交易对象C.某一区域D.同一类抵押担保E.某一类产品【答案】ABCD
2、如果出现流动性危机,商业银行采取的下列措施正确的有()A.减少非核心贷款B.同业拆入一笔款项C.维持良好的公共关系D.加强与长期存款客户的关系E.寻求央行的紧急支援【答案】ABCD
3、能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()A.财产保险B.电子保险C.计算机犯罪保险D.错误与遗漏保险E.营业中断保险【答案】ABCD
4、下列关于地上建筑物的行为中,不会涉及建设用地使用权转移的是()OA.买卖B.赠与C.坍塌D.交换【答案】C
5、商业银行柜员在现金存取款的操作中,存在操作风险的有()A.未经授权办理大额取现业务B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务C.未能正确识别假钞D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E.临时离岗时,钱箱加锁并保管好钥匙【答案】ABCD
6、监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有A.保护广大存款人和金融消费者的利益B.增进市场信心C.推动银行业资产规模的快速增长D.努力减少金融犯罪,维护金融稳定E.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融的了解【答案】ABD
7、根据良好的公司治理和内部控制原则,商业银行市场风险管理组织架构应当能够A.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付B.做到各部门职能恰当分离,避免潜在的利益冲突C.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告D.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况E.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立【答案】BD
8、下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法,正确的有()A.压力测试必须具有意义且足够审慎B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段C.在评估资本充足性时,采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求【答案】ABD
9、流动比率能够反映()A.企业偿债能力较好B.企业偿债能力得到改善C.存货方面问题较少D.企业资产的构成和质量较好E.企业归还短期债务的能力【答案】AB
10、商业银行进行信用风险预警分析时,可考虑将()作为区域风险预警信号A.区域经济整体下滑B.区域内的产业发展规划不合理C.区域相关法律法规重大调整D.区域主导产业出现衰退E.区域内客户资信状况普遍降低【答案】ABCD【答案】B
4、市场风险压力测试是一种以为主的风险分析与控制手段,测算商业银行在假定遇到极端不利的事件情况下可能发生的损失()A.定量分析;小概率B.定量分析;大概率C.定性分析;小概率D.定性分析;大概率【答案】A
5、在法人客户评级模型中,()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】B
6、(2020年真题)净稳定资金比率(NSFR)是商业银行流动性管理的重要指标之一,其定义为可用稳定资金与所需资金的比例,根据我国监管要求,该指标必须大于()A.100%B.50%C.75%D.150%
11、基于损失形态的不同,操作风险损失包括A.资产损失B.法律成本C.追索失败D.监管罚没E.账面减值【答案】ABCD
12、商业银行市场风险管理总体要求包括的内容有A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.全面的市场风险管理政策C.完善的市场风险管理流程D.完备、可靠的IT系统E.可靠的独立验证【答案】ABCD
13、在整体环境保持相对稳定的情况下,商业银行可以采取措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内A.运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排B.利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度C.管理层临时调高组合敞口的限额D.利用其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度E.业务部门对质量较差贷款予以关注,发现可收回的贷款并及时回收【答案】ABD
14、下列关于资本的作用的说法,正确的有()A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABD
15、其他建筑工程按照国家工程建设消防技术标准进行的消防设计,建设单位应当自依法取得施工许可之日起()个工作日内,将消防设计文件报公安机关消防机构备案,公安机关消防机构应当进行抽查消防设计文件A.五B.六C.七D.八【答案】C
16、银行应该在()以及地理位置上保持适度的分散性A.期限B.货币C.交易对手D.是否抵押状态E.金融工具类型
17、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有oA.职员欺诈、失职违规属于人员风险B.外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等属于外部风险C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险D.监管规定的变化属于流程风险E.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险【答案】ABC
18、商业银行风险管理环境包括A.公司治理B.内部控制C.风险文化D.管理战略E.风险偏好【答案】ABCD
19、在商业银行的信用风险管理中,内部评级结果可以广泛应用于A.贷款定价B.授信审批和限额管理C.风险报告D.风险监控E.经风险调整的绩效考核
20、商业银行制定资本规划,应当()A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性,确保资本水平持续满足监管要求B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应,兼顾短期和长期资本需求,并考虑各种资本补充来源的长期可持续性C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性,充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素,包括或有风险暴露,严重且长期的市场衰退,以及突破风险承受能力的其他事件D.优先考虑补充核心一级资本,增强内部资本积累能力,完善资本结构,提高资本质量E.通过严格和前瞻性的压力测试,测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性,并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求,确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化【答案】ABCD
7、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?()A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】A
8、下列说法正确的是()A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】D
9、假定股票市场1年后可能出现4种情况,每种情况所对应的收益率和概率如下表所示A.
5.25%B.
6.25%C.
10.00%D.
10.20%【答案】B
10、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项,它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力,如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降,意味着()A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】B
11、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和()进行审核A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】A
12、(2018年真题)商业银行将()和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】C
13、下列关于总敞口头寸的说法中,错误的是A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】B
14、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】B
15、”未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于业务环节可能出现的违规事项A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】B
16、搭积木法在计算银行的市场风险时,首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求,再进行加总,也被称为A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】B
17、以下不属于商业银行加强风险管理A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】C
18、以下不属于风险转移策略的是A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】D
19、下列选项中,不属于我国银行业监督管理目标的是0A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】c
20、根据土地管理法律法规的相关规定,下列说法正确的有()A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后,若在规定面积内的,可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模,分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了,值得推崇【答案】A
21、(2018年真题)商业银行将()和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】C
22、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于()A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】A
23、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元,各项费用支出是6千万元,预期损失为2百万元,用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元,则该机构经风险调整的资本收益率RAROC是A.22%B.18%C.25%D.20%【答案】B
24、下列关于留置的说法,不正确的是A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用,但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依照法律规定留置该财产,以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】B
25、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理,资本规划通常的做法是对未来进行滚动规划A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】D
26、(2020年真题)假设某商业银行的信贷资产总额为300亿,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该资产的预期损失是()亿A.
4.2B.9C.
1.8D.6【答案】A
27、根据巴塞尔协议H,法律风险是一种特殊类型的(),它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】B
28、在商业银行信用风险权重法下,下列表内资产风险权重最低的是()A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权。
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