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年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)2023单选题(共48题)
1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括()A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B
2、在进行另类资产投资时,需要承担的风险不包括()A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】D
3、()业务的服务对象主要是高净值客户A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C
30、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C
31、下列有关商业银行的做法,不正确的是A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额【答案】A
32、假定某投资者当前以每份
75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要年的时间该投资者可以获得100元答案取近似数值A.3B.2C.1D.
433、(2018年真题)下列属于客户财务信息的是()A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A
34、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()A.公司债券一普通股票一国债B.公司债券一国债一普通股票C.普通股票一国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债【答案】B
35、(2019年真题)在我国,封闭式公募基金的分红方式为()A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】C
36、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是()A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】C
37、下列关于债券的说法中,错误的是()A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的,但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】D
38、(2017年真题)()是影响货币时间价值的首要因素A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】A
39、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中,在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是()A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】B
40、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是()OA.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C
41、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】D
42、(2018年真题)下列不属于商业银行代理产品的是()A.保险B.基金C.国债D.股票
43、关于黄金价格的影响因素,以下说法正确的是()A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时,黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值黄金价格下降【答案】B
44、(2018年真题)商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的,其民事责任()A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担,客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担,商业银行承担连带责任【答案】A
45、(2018年真题)根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,手持外币现钞汇出,当日累计等值()万美元以下(含),凭本人有效身份证件在银行办理A.5B.2C.1D.3【答案】C
46、(2017年真题)下列关于代理的说法中,错误的是()A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理【答案】C
47、(2017年真题)“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的()特点A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】D
48、(2020年真题)陈先生因资金周转需要,向朋友借款100万元,期限1年,下列选项中,利息支出最少的方案是()A.年利率
14.6%,每半年计息一次B.年利率
14.3%,每月计息一次C.年利率
14.7%,每季度计息一次D.年利率15%,每年计息一次【答案】D多选题(共20题)
1、(2018年真题)下列关于担保物权和质权的表述,正确的有()A.质押中债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,交付的动产为质押财产B.债权人在借贷、买卖等民事活动中,为保障实现其债权,需要担保的,可以依照规定设立担保物权C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D.为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,债权人有权就该动产优先受偿E.第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保【答案】ABCD
2、(2021年真题)根据生命周期理论,个人生命周期阶段包括().A.萌芽期B.高峰期C.退休期1).探索期E.成长期【答案】BCD
3、信托的特点包括()A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】AD
4、(2018年真题)债券的收益来源包括()A.资本利得B.红利所得C.利息收益D.租金利益E.债券利息的再投资收入【答案】AC
5、基金的特点包括()A.严格监管、信息透明B.利益共享、风险共担C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全E.组合投资、分散投资【答案】ABCD
6、下面关于股票的描述正确的是()oA.股票是股份公司发行B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】ABC
7、我国银行理财师的职业道德准则包括()A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任【答案】ABCD
8、(2019年真题)基金销售机构从事基金销售活动时,不得有下列行为()OA.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.挪用基金销售结算资金D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平【答案】ACD
9、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术分析的基础上,根据施工现场(),对可能引发次生灾害的风险制定预防技术措施A.安全管理B.工程特点C.环境特征D.危险等级E.经济形势【答案】ABCD
10、按照投资对象的不同,基金可以分为()A.股票型基金B.混合型基金C.货币市场基金D.成长型基金E.债券型基金【答案】ABC
11、(2021年真题)投资顾问在银行理财产品运作中所提供的顾问服务内容主要包括().A.提供投资组合建议B.提供投资计划建议C.提供投资策略建议D.提供具体投资产品的建议E.提供投资原则和投资理念建议【答案】ABCD
12、下列关于信托产品的特点正确的有()oA.信托是以信托为基础的财产管理制度
4、(2018年真题)与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指()A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】C
5、(2018年真题)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的()A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B
6、(2021年真题)根据《民法典》的相关规定,下列关于继承权的表述,错误的是().A.继承开始后,有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后,没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】CB.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD
13、限定性资产管理计划可细分为()A.FOF型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D
14、个人外币现钞提取,包括()A.购汇提钞B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞C.兑换外币后提取现钞D.从个人外汇账户提取外币现钞E.从信用卡提取外币现钞【答案】ABCD
15、(2021年真题)下列选项中可以出质的有()A.仓单B.汇票、本票C.可以转让的股权D.生产设备E.建筑物【答案】ABC
16、设立个人独资企业应当具备下列条件()A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD
17、下列()是从业人员的基本行为准则A.保守秘密B.勤勉尽职C.正直守信D.专业胜任E.信息披露【答案】ABCD
18、建筑起重机械安装完毕后,()应当按照相关安全技术标准及安装使用说明书的有关要求对建筑起重机械进行检验、调试和试运转A.有资质的检验检测机构B.使用单位C.安装单位D.监理单位【答案】C
19、地基基础工程专业承包三级资质业务范围()A.不限B.开挖深度15M以下C.开挖深度18M以下D.开挖深度12M以下【答案】D
20、(2020年真题)人身保险新型产品的功能主要包括()A.投机功能B.资金增值功能C.套期保值功能D.价格发现功能E.基本保障功能【答案】B
7、(2017年真题)以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是()A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A
8、()是资金需求者和供给者之间的纽带A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】A
9、(2018年真题)信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由()自担A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B
10、(2020年真题)下列金融产品中,包含金融衍生品工具的是()A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】C
11、下列选项中,不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是OoA.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】C
12、下列选项中,不属于银行个人理财业务定位的是()A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】A
13、以下不是债券市场的功能的是()A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D
14、下列关于自然人民事行为能力的表述中,正确的有()A.14周岁的李某,以自己的劳动收入为主要生活来源,视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某,不能完全辨认自己的行为,是限制民事行为能力人C.18周岁的周某,能够完全辨认自己的行为,是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某,完全不能辨认自己的行为,是无民事行为能力人【答案】C
15、下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是()A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D
16、(2017年真题)理财目标也是人生目标的一种,而作为人生目标之一,对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人,其理财目标也会有不同属于客户的理财目标的是()A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】D
17、下列不属于货币市场工具的是()A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】B
18、(2018年真题)一般而言,在面对通货膨胀压力的情况下,()投资具有保值增值的作用A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】C
19、(2020年真题)刘小姐将10万元用于投资某项目,该项目的年化收益率为n%,项目投资期限为3年,每半年付息一次,假设该投资人将获得的利息继续用于投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()万元《取近似数值)A.
13.36B.
13.52C.
13.02D.
13.79【答案】D
20、(2017年真题)下列关于年金的说法中,错误的是()A.年金是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B
21、理财规划服务合同宜采用()A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】A
22、下列关于债券投资的说法中,不正确的是()A.相对于现金存款,投资债券获得的收益更高B.相对于股票,投资债券的风险相对较小C.通过购买债券,投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D
23、从基金赎回角度来看,债券型基金一般是()到账A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B
24、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B
25、(2018年真题)商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担,客户承担连带责任C.由客户承担,商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】A
26、(2019年真题)根据我国《民法总则》的相关规定,下列属于限制民事行为能力人的是()A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】A
27、(2018年真题)某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是()合约A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】B
28、了解客户、收集信息的最好时机是()A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A
29、(2019年真题)关于特殊类型基金,下列说法错误的是()A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.L0F基金的申购和赎回,只能在证券交易所操作。